Effekterna av covid-19 kommer att märkas i årtionden. De personliga, politiska och ekonomiska förluster som alla har lidit kommer att finnas i våra kollektiva minnen under lång tid framöver. Men någon gång kommer vi alla att behöva bygga om och börja ta steg framåt för att nå de toppar som vår civilisation såg innan pandemin slog till. Tack vare lagen om stöd, lättnad och ekonomisk säkerhet (CARES) för coronavirus har krav på tålamod och kreditupplysning ändrats av långivare och fordringsägare.
Dessutom har vissa långivare sagt att de inte kommer att rapportera sena betalningar till kreditinstitut och avstår från förseningsavgifter för låntagare på grund av pandemin. Detta är dock fallspecifika exempel och kanske inte gäller alla.
Oavsett vilket kommer det att finnas en tid då finansiell stabilitet uppnås, och då kan vi se mot att förbättra våra kreditpoäng tillbaka till där de var före covid eller helst få dem att nå ännu högre höjder. Läs vidare för att ta reda på vad du ska göra just nu, eller se till att läsa vår guide om hur jag fixar min kredit själv.
Tyvärr pågår denna pandemi fortfarande och kan komma att under en tid. Några steg kan vidtas just nu för att stoppa de negativa effekterna på din kreditupplysning. Ju lägre poängen sjunker under denna pandemi, desto lättare blir det att fixa och förbättra det när vi så småningom kommer på andra sidan av detta.
Som tidigare nämnts, var CARES Act utformad för att hjälpa människor att behålla viss finansiell stabilitet i dessa instabila tider. För att skydda konsumenter från att anmälas som försummelse i sina betalningar, kräver CARES Act att kreditgivare justerar hur de rapporterar sina kunders konton.
CARES Act skapade också hjälpprogram som tillåter extra tid för berättigade amerikaner att betala sina bolån, hyra, kreditkort och lån. Om ett lån är aktuellt när en låntagare söker ett hjälpprogram, måste långivarna rapportera till kreditupplysningsföretagen att lånet finns.
Om ett särskilt betalningsarrangemang görs kommer CARES Act förbjuda långivaren att rapportera negativ information, såsom brottslighet, på låntagarens kreditupplysning.
Det är viktigt att söka efter dessa specialarrangemang innan betalningar saknas, annars kommer kontot att rapporteras som förfallna tills det uppdateras. CARES Act är inte en permanent lösning och löper för närvarande ut den 14 mars 2021. Förfallodatumet kan komma att förlängas.
Det är absolut nödvändigt att övervaka din kreditvärdighet. Under normala omständigheter är det en bra idé att använda en kostnadsfri årlig kreditupplysning från var och en av de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen. Till och med april 2021 erbjuder byråerna gratis veckovisa onlinerapporter.
Det skulle vara klokt att kolla in regelbundet och ta reda på vad som negativt påverkar din poäng och försöka stoppa det nu istället för att fixa det senare.
Betalningshistorik utgör 35 % av en kreditpoäng, så att upprätthålla betalningar i tid är den viktigaste faktorn. Om du inte kan göra betalningar i tid, kontakta långivaren omedelbart och be om ekonomisk hjälp.
CARES Act har gjort sådana lättnadsmöjligheter och speciella betalningsarrangemang mycket lättare att uppnå, och det kommer att hjälpa dig långt om du kan göra dessa arrangemang innan lånet är förfallna.
Vissa stora kreditkortsföretag har erbjudit hjälp för sina konsumenter i händelse av att de hävdar ekonomiska svårigheter. I vissa fall har dessa företag varit villiga att öka kreditgränserna, avstå från förseningsavgifter och avstå från räntekostnader.
Det kan finnas vissa specifika kriterier som krävs för att ingå ett sådant avtal. Berättigandet för dessa program kommer att variera för varje kreditkortsutgivare och låntagare, men det är värt att undersöka om kreditkortsskulder påverkar din kreditpoäng.
Det finns massor av goda råd om hur man bäst fixar en kreditpoäng, och för det mesta kommer det rådet att hålla i framtiden. Detta kommer att vara steg-för-steg-processen att tänka på när du försöker fixa din kreditpoäng när det är dags:
Förhoppningsvis har du redan följt din kreditupplysning och har en mycket fast uppfattning om var din poäng finns. Men om inte, då är det första steget att få en kopia av din kreditupplysning.
Helst kommer det inte att finnas några fel i din rapport, men med tanke på de speciella omständigheterna kring covid-19-pandemin kan det finnas några. Om du har följt din kreditupplysning noga, har du redan lagt märke till och bestridit dessa falska märken på din rapport, men om inte kommer detta steg att vara avgörande.
Under normala omständigheter uppskattas det att så många som 25 % av alla kreditupplysningar innehåller allvarliga fel som leder till att en kreditansökan avslås. I dessa osäkra tider, med olika nya och oreglerade program och avtal, är det möjligt att det blir några fel på din rapport.
Några vanliga misstag att leta efter inkluderar:
CARES-lagen bestämde och skyddade hur skulder rapporteras till kreditbyråerna, men det är inte en permanent lösning. Konton som inte hade god status före covid-19 eller legat efter på grund av covid kommer fortfarande att behöva betalas tillbaka så småningom.
Några alternativ finns tillgängliga när det gäller att eliminera några av dessa skulder utan att betala tillbaka, men det är inte garanterat att de fungerar. Den bästa lösningen är den enklaste:att betala tillbaka skulderna så snabbt som möjligt. De behöver inte återbetalas i sin helhet, men om de kan föras till nuvarande status kommer det att räcka mycket till att stabilisera och så småningom öka din kreditpoäng.
Målet under detta steg är att sänka din kreditutnyttjandegrad. Denna faktor är en av de mest betydande effekterna på en kreditpoäng, och står för 30 % av den, så den är bara något mindre viktig än betalningshistorik.
Kreditutnyttjandegraden är den kreditbelopp som för närvarande används av det totala kreditbeloppet som är möjligt. Ett annat sätt att uttrycka det skulle vara hur mycket man för närvarande är skyldig dividerad med kreditgränsen.
Ett enkelt exempel skulle vara om någon har ett kreditkort med en maxgräns på $5 000 men är skyldig $1 000; deras kreditutnyttjandegrad skulle vara 20 %. Helst bör kreditutnyttjandegraden förbli under 10 % för bästa resultat och aldrig överstiga 30 % om möjligt.
Genom att ta ut nya kreditkort eller betala av befintliga, skulle kreditgränsen som är tillgänglig för dig vara högre, vilket gör kreditutnyttjandegraden lägre och förbättrar din kreditpoäng.
När allt är ikapp är det absolut nödvändigt att hålla koll på betalningarna. Betalningshistoriken är 35 % av en kreditpoäng, så ju mer aktuell betalningen är, desto mindre är chansen för brott på din kreditupplysning. Alla nya lån, skulder eller kreditkort bör hållas aktuella så länge som möjligt samtidigt som man försöker komma ikapp de andra som kan ha hamnat på efterkälken.
Det finns många sätt att hålla din kreditpoäng från att falla för långt under denna pandemi, och de bör användas om det behövs. När livet väl återgår till det normala finns det några steg för att få din poäng tillbaka till där den var före pandemin eller kanske till och med högre.
Även i de bästa tiderna kan det vara svårt att komma ur skulden och förbättra din kreditvärdighet, men det finns många alternativ. Att navigera i detta i en värld efter COVID kan vara ännu mer komplicerat än normalt, så det är viktigt att försöka behålla din kreditpoäng och få den att sjunka så lite som möjligt under tiden.
Hur man stoppar oönskade förfrågningar om din kreditupplysning
Hur kontrollerar bilhandlare din kredit?
Hur du håller koll på dina kreditupplysningar
Hur du åtgärdar dina kreditupplysningar
Hur du bestrider din C.L.U.E. Rapportera
Hur du läser din kreditupplysning
Hur du startar eller fixar din budget
Hur du kontrollerar din kreditpoängs hälsa