Att ta ett lån är något som nästan varje vuxen kommer att göra i någon form under sin livstid, och med största sannolikhet flera gånger då. Men att skynda på det kan sluta med att göra mer skada i det långa loppet, så det är viktigt att alla som behöver pengar snabbt inte skyndar sig in i det första erbjudandet de har och tar sig tid att väga sina alternativ jämnt mellan de olika alternativen.

Här är bara några alternativ om du behöver låna pengar snabbt, och välj Turbo-tips för att hålla dig borta från riskfylld utlåning.

Personligt lån från bank eller kreditförening

Det här alternativet är utan tvekan det säkraste och mest riskvänliga, men det är också det mest tidskrävande på den här listan. Om pengarna behövs omedelbart är detta lån inte det bästa att överväga. Men om situationen inte är svår och kan vänta i några dagar eller kanske en vecka, bör det här alternativet vara det bästa av flera skäl.

Ett personligt lån från en bank eller kreditförening har vanligtvis en löptid på cirka 24 till 72 månader att återbetala, vilket har den extra fördelen av en lägre ränta som ett resultat. Nu kommer det här alternativet att kräva en kreditvärderingskontroll, så villkoren kommer att variera från individ till individ, men för den genomsnittliga räntan på ett privatlån är strax under eller strax över 10 %, vilket kommer att vara mycket lägre än de flesta andra alternativ för snabblån.

Dessutom anses detta lån vara ett av de säkrare alternativen eftersom det är ett fast lån, vilket innebär att saldot börjar på maximalt och delas upp jämnt i identiska månatliga betalningar under hela låneperioden. Eventuella mer pengar som behövs skulle kräva ett nytt lån med nya villkor så det har en mindre sannolikhet att snöa in i flera stora lån som vissa andra alternativ kan sluta med att erbjuda.

Kreditkort

Även om det här alternativet kräver ett kreditkort till att börja med, är det fortfarande ett mycket bra alternativ för att snabbt få tillgång till pengar. Även om man inte har ett kreditkort tar ansöknings- och godkännandeprocessen för de flesta stora kreditkortsföretag som Visa, MasterCard och Discover bara några minuter online, och även om det fysiska kortet kanske inte kommer med posten för cirka 7 till 10 företag dagar kan kontot fortfarande användas i vissa situationer.

Men att använda ett kreditkort när du är i desperat behov av kontanter kan fortfarande ha vissa nackdelar att överväga. Ett kreditkort anses ha revolverande kredit, vilket innebär att så länge kontot är öppet kommer kreditbeloppet, saldot och minimibetalningar att gå upp eller ner beroende på det totala beloppet som debiteras via kortet.

Nu, som ett resultat av att det inte är ett fast lån, är räntorna vanligtvis flera procentenheter högre än för ett personligt lån med fast ränta. Den genomsnittliga kreditkortsräntan är cirka 18 % för nya erbjudanden och cirka 14,5 % för befintliga konton.

Som ett resultat skulle det vara mycket snabbare att använda ett kreditkort än att få ett lån, men det kommer förmodligen att kosta lite mer pengar i det långa loppet.

Kontantförskott för kreditkort

Om du behöver kontanter i stället för kredit, finns det möjlighet att ta ut ett kontantförskott på ett befintligt kreditkort. Det här alternativet fungerar som en blandning mellan ett personligt lån och att använda ett kreditkort som avsett, men det kommer med några finesser att tänka på innan du går igenom det.

För det mesta kommer kortutgivaren att ta ut en avgift för kontantförskott som kan variera från en fast avgift på $5 eller $10 men kan vara 3% till 5%, så ju högre förskott, desto högre avgift. Utöver dessa avgifter kan räntan som tas ut på ett kontantförskott vara mycket högre än den som läggs till traditionellt debiterade köp även om det kan variera avsevärt mellan kreditkortsutgivare.

Ännu en sak att tänka på är att även om kreditkort som traditionellt används ofta har en anståndsperiod (minst 21 dagar) där ränta inte börjar uppstå, så tar ett kontantförskott omedelbart hänsyn till räntan, vilket innebär att det inte hjälper att betala tillbaka snabbt. förhindra intresset.

Peer To Peer Lenders

Det här alternativet är ett relativt nytt tillvägagångssätt jämfört med några av dessa andra tidstestade alternativ, men det betyder inte att det bör diskonteras.

Peer-to-peer-utlåning, även känt som marknadsplatsutlåning, är ett onlinesystem där enskilda investerare kommer att finansiera delar av eller hela ett lån till enskilda låntagare. Så istället för att lägga till banker eller finansiella institutioner, är detta i princip att ta ett lån från en annan person med i stort sett samma villkor som i traditionella personliga lån.

Några av fördelarna med det här alternativet är att kredit kan eller inte vara en faktor i den enskilda investerarens beslut att finansiera lånet, och de kan vara mycket snabbare att bli godkända och få den finansiering som traditionella privatlån erbjuder.

Men de peer-to-peer-utlåningsplattformar som används online kommer ofta att ta ut en avgift för att upprätta affären, och det är vanligtvis cirka 1 % av beloppet av mottagna betalningar. Det finns fortfarande vissa risker eftersom inga av lånen är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation, men överlag är detta ett ganska säkert alternativ så länge som de specifika villkoren och detaljerna läses noggrant och förstås.

Pensioneringslån

De flesta människor som arbetar har någon form av pensionsplan inrättad genom sin arbetsgivare, med det vanligaste alternativet är 401(k). Att låna från denna pensionsplan för några snabba pengar är relativt snabbt och ganska enkelt. Ytterligare fördelar är att det inte finns någon kreditförfrågan som kan sänka en kreditpoäng eftersom individens kreditpoäng inte spelar någon roll.

Det tar vanligtvis några dagar för att få pengarna, men mycket mindre än ett vanligt privatlån från en bank eller kreditförening. Detta lån har också ett mycket mer flexibelt återbetalningsschema än privatlån eftersom pengarna som lånas i huvudsak tillhör den som lånar dem. En annan positiv not är att räntan som betalas går direkt tillbaka till kontot, så pengarna hamnar direkt tillbaka i fickan på låntagaren i slutet av dagen.

Detaljerna skulle behöva kammas över eftersom den här typen av lån är mycket mer komplicerad än vissa av dessa andra, men det bör absolut ses som ett alternativ för alla som behöver snabba pengar.

Ayday Loan

Detta lån bör endast användas i de mest extrema situationerna. Ett avlöningsdagslån är ganska underfundig till sin natur men det kan vara användbart beroende på situationen.

Av alla dessa alternativ kommer det att vara det snabbaste från ansökan till kontanter i handen och kommer att ha den kortaste återbetalningstiden, men avgifterna och räntorna är astronomiskt högre än något annat alternativ. Faktum är att den genomsnittliga räntan för ett avlöningsdagslån är 391 %, men desperata tider kan kräva desperata åtgärder.

Det här fungerar är att sökanden kommer att ansöka om lånet (ofta under 500 USD) och kommer att ge upp sin nästa lönecheck för att betala av det, vilket vanligtvis är cirka två veckor. Även om en positiv är att kreditpoäng inte är en faktor, måste den sökande ha ett fungerande bankkonto, och om betalningen inte görs kommer pengarna att dras från kontot. Du vill inte hamna i en situation där du behöver ta reda på hur du stoppar avlöningsdagslån från att automatiskt debitera ditt konto.

Dessa lån är olagliga i flera stater och leder ofta till ett skuldmönster så de bör undvikas om inte alla andra alternativ har misslyckats.

The Takeaway:Alla som behöver låna pengar fast har flera alternativ att välja på. Det är upp till individen att väga för- och nackdelar med var och en för att avgöra vad som är det bästa alternativet för dem.

Att låna pengar snabbt kan leda till vissa långsiktiga ekonomiska problem om det görs hänsynslöst. Men om tiderna är tuffa nog kan även den läckaste livbåten vara bättre än att drunkna i vattnet.

I slutet av dagen kommer detaljerna om de ekonomiska problem som kräver lånet att diktera vilket lån som är det bästa för att lösa problemet på bästa sätt för individen.