Oavsett om du letar efter ett sätt att finansiera college, köpa en bil eller ett hem, eller vill betala för ett medicinskt ingrepp, kommer du förr eller senare att behöva låna pengar. Den här idén kan orsaka viss oro men att låna pengar är en väldigt vanlig aktivitet. Faktum är att den genomsnittliga amerikanen har $90 460 i skuld när man räknar in kreditkort, personliga lån, bolån och studieskulder.

Det betyder inte att du ska gå ut och börja låna pengar från alla som kommer att erbjuda dem, men det borde göra dig lugn med hur vanlig en transaktion att låna pengar kan vara i dagens värld. Men innan du lånar några pengar finns det några saker du bör tänka på.

Vilka är villkoren för lånet?

Det finns många olika typer av lån tillgängliga, och även om detaljerna kan variera, finns det många saker som är vanliga. Det här är frågorna som du bör ställa och svara på innan du går med på ett lån:

• Vad är räntan?
• Vad blir den totala kostnaden för lånet?
• Hur lång tid måste du betala tillbaka lånet?
• Vad blir den månatliga betalningen?
• Kan räntan och månadsbetalningen öka?
• Vilka avgifter kommer att tas ut för lånet?
• Kommer det att tillkomma en avgift för att betala av lånet i förtid?

Om du inte har ett entydigt svar på var och en av dessa frågor kommer det att vara omöjligt att veta om affären är bra eller dålig och om du har råd att ta på dig lånet. Ett vanligt misstag bland människor som lånar pengar är att de inte inser att deras betalningar kan öka och bli oöverkomliga.

Medan de flesta lån är avbetalningsbaserade på fasta räntor och månatliga betalningar, finns det vissa rörliga räntor. Det är oerhört viktigt att veta så mycket om ett lån som möjligt innan du skriver under.

Hur mycket exakt behöver du låna?

Det är löjligt som det låter:det kostar mycket pengar att låna pengar för att du behöver dem. Även om det kan verka som att du får gratis pengar, och rent tekniskt är det innan återbetalningsperioden börjar, är det viktigt att komma ihåg att du kommer att avsätta framtida medel som du inte har tjänat ännu för att återbetala lånet.

Här är två saker att tänka på när du lånar pengar:

• Behöver du verkligen ta det här lånet? Om du lånar pengar till något oväsentligt, som en drömsemester eller ett extravagant bröllop, kan det vara en bra idé att bara spara ihop och betala kontant istället. Du bör bara ha för avsikt att låna pengar om du har ett mycket viktigt och trängande ekonomiskt behov eller låna för att förbättra din ekonomi, som att låna till hus eller utbildning.
  
  
• Vad är det absoluta minimum som krävs för att låna? Finns det några andra sätt som du kan sänka kostnaderna eller spara på innan du tar lånet? Genom att plocka upp extrapass och övertid kan du eliminera en del pengar som behövs från lånet.
  
  Att minska utgifterna i din budget kan spara lite pengar för att minska det totala beloppet som behövs från lånet. Vad du än kan göra för att sänka det totala lånebeloppet kommer att uppskattas mycket när det är dags att betala tillbaka det.

Hur kommer du att betala tillbaka lånet?

När du lånar pengar förbinder du dig att göra betalningar under en viss tid tills lånet är återbetalat. Det specifika återbetalningsbeloppet och tidslinjen beror på lånevillkoren och kan variera beroende på flera faktorer. I processen att låna pengar är det ett viktigt steg för att säkerställa att betalningarna i slutändan är överkomliga under hela lånetiden. Om du inte kan betala tillbaka ett lån riskerar du att allvarligt skada din kreditvärdighet och kan bli föremål för rättsliga åtgärder. Du bör ha en god uppfattning om vad de månatliga betalningarna är innan du skriver under några papper, och det kan vara en bra idé att prova att leva med en simulerad skuldbetalning i din budget ett tag. Om du inte kan finansiera återbetalningen av lånet har du inte råd och bör inte låna pengarna förrän du är vid en tidpunkt då du kan.

Vad är din kreditpoäng?

Livsbloden för ekonomiskt välbefinnande mäts av din kreditvärdering och kredithistorik. Såvida du inte har bra eller bättre betyg i någon av dessa kategorier, kommer du att ha svårt att bli godkänd för ett lån, och priserna och betalningarna kommer säkerligen att bli högre. Det är viktigt att veta vad din kreditvärdighet och kredithistorik är innan du går vidare i processen att hitta ett lån. Att ta sig tid att förbättra din kreditvärdering kan spara mycket pengar på vägen och är mer än värt besväret det kan skapa. Det här är betygen för kreditpoäng, och om du kan höja din innan du tar ett lån bör du absolut göra det.

• 300-579:Dåligt
• 580-669:Bra
• 670-739:Bra
• 740-799:Mycket bra
• 800-850:Utmärkt

Får du det bästa erbjudandet?

Det finns så många platser och företag som kommer att vara ivriga att erbjuda ett lån till dig, särskilt om du har en bra kreditvärdighet. Det första erbjudandet är dock sällan det bästa du får, och det är viktigt att du tar dig tid att söka efter det bästa tillgängliga erbjudandet. Det enda man bör undvika är alla som kräver en hård kreditprövning innan de erbjuder sina lånevillkor. En hård kreditprövning innebär att en förfrågan kommer att placeras på din kreditupplysning och ligger kvar där under en period på två år innan den faller av. För många sådana förfrågningar kan skada din kreditvärdighet.

Men om du inte kan hitta långivare som kan diskutera villkor utan en hård förfrågningskontroll, gå till flera av dem för att jämföra priser och villkor. Om det finns flera förfrågningar på en kreditupplysning under en kort tidsperiod, vanligtvis cirka två veckor, är kreditträffen praktiskt taget densamma som den var med bara en förfrågan. Det är viktigt att ta sig tid att shoppa runt och få det bästa erbjudandet du kan. Du kommer med största sannolikhet att betala tillbaka det här lånet ett tag framöver, och tiden som spenderas idag kommer att innebära pengar sparade imorgon.

Vad händer om du inte kan betala av det?

Det är viktigt att åtminstone tänka på att det värsta scenariot kan inträffa och att du inte har råd att betala tillbaka lånet. Det sista steget bör vara att fundera över hur du skulle kunna betala tillbaka lånet i händelse av att du förlorar ditt jobb. Det är alltid en bra idé att ha en reservplan, även om det är en reservplan. Att ha sena betalningar eller misslyckas med ett lån kan få allvarliga konsekvenser för din kredit och förvärra din skuld. Det är viktigt att planera så mycket som möjligt för att förhindra denna möjlighet.

The Takeaway om hur man lånar pengar

Att låna pengar är en ganska vanlig praxis, men det är inte något som bör tas lätt på. Det finns många frågor som du bör ställa innan du tar lånet, och om du inte kan svara på dem kan det vara bäst att vänta innan du skriver på något.

Om det inte finns några sätt att undvika att låna pengar är det bäst att du tar dig tid och planerar det så detaljerat som möjligt. Det finns så många människor som rusar in i lån och hamnar i stora problem ekonomiskt. För att undvika att orsaka allvarlig skada på din ekonomiska hälsa bör du svara på alla frågor som anges ovan innan du tar någon form av lån. Processen kan vara tidskrävande och huvudvärksframkallande, men du kommer att vara glad att du gjorde det när du inser hur mycket du sparat på lång sikt genom att ta den extra tiden.