I dagens värld av revolverande skulder och krediter finns det gott om personliga lån. Ändå är SoFi en av de mest populära långivarna bland millennials och den kommande generationen Z.

SoFi, som startade 2011 av en akademiker från Stanford, är en ledande onlinebyrå som specialiserar sig på studieskulder, refinansiering och skuldsanering. Däremot erbjuder de andra typer av låneprodukter, inklusive bolån och privatlån.

Med ett uppdrag att "hjälpa människor att nå ekonomiskt oberoende" har SoFi en kultföljare som inte kan tro och har från och med 2020 finansierat mer än 50 miljarder dollar i lån - men med en sådan popularitet kanske vissa nykomlingar undrar om SoFi är ett verktyg för tillväxt eller något annat företag som drivs av social media-hype.

Nedan kommer vi att dyka djupare in i SoFis erbjudanden och ge lite kunskap som hjälper dig att fatta det bästa beslutet.

Krav för privatlån för SoFi

SoFi skiljer sig mest från andra långivare eftersom det inte är en bank och inte anser sig vara en traditionell finansiell institution. Trots det hålls företagets utlåningsmetoder fortfarande till höga standarder för efterlevnad av regelverk.

När det kommer till personliga lån och andra SoFi-låneerbjudanden kommer den största fördelen i form av inga startavgifter. Det betyder att det inte finns några etableringsavgifter som är typiska när du initierar ett konto hos en bank, mäklare eller företag. Vanligtvis kan denna startavgift antingen vara ett fast belopp eller en procentandel av lånet.

Med SoFi finns det heller inga förskottsbetalningar eller förseningsavgifter – men behörighetsfaktorer är i linje med de flesta andra finansinstitutioner.

För att få ett lån från SoFi måste du uppfylla följande krav;

• Du måste vara myndig i din stat och kunna ingå ett bindande avtal.
• Du måste vara amerikansk medborgare, permanent bosatt eller visuminnehavare (se webbplatsen för visuminformation).
• Du måste ha bevis på din bosättningsstatus, till exempel ett permanent uppehållskort (Green Card) eller ha möjlighet att ansöka med en kreditvärdig medlåntagare som är amerikansk medborgare eller permanent bosatt.
• Du måste bo i en stat där SoFi Lending Co. är auktoriserad.
• Du måste vara anställd, ha en tillräcklig inkomstkälla eller ha ett erbjudande om att börja anställa inom 90 dagar.

SoFi personliga lån är inte tillgängliga för invånare i Mississippi och Michigan kan bara ha ett SoFi personligt lån åt gången.

SoFi Privatlånesatser

SoFi personliga lån kan vara skrämmande för dem som kräver mindre belopp. Personlån har ett lägsta lånebelopp på 5 000 USD och ett maximum på 100 000 USD – vissa stater kan kräva ett ännu högre lägsta lånebelopp.

Enligt Credible vill SoFi se minst 1 500 USD i fritt kassaflöde, men de flesta låntagare som slutför SoFi-godkännandeprocessen har 2 500 USD eller mer över varje månad efter att ha betalat sina räkningar.

Oavsett om du funderar på ett SoFi-lån erbjuder långivaren lån med både fast och rörlig ränta. Sofi erbjuder en rad räntor listade från fasta räntor mellan 5,99 % till 18,83 % APR med lånevillkor från 3 till 7 år. Ditt pris baseras på ett antal faktorer och SoFi erbjuder en fri ansökningsprocess.

SoFi Personal Loan Calculator

Om du överväger ett SoFi-lån som ett alternativ för konsolidering eller överföring av saldot av din skuld, erbjuder företaget dig den personliga lånekalkylatorn för att hjälpa dig att kontrollera vilka räntor som är tillgängliga för närvarande och säkra ditt beslut.

Enligt SoFis webbplats kommer Personlånskalkylatorn att visa exakt hur mycket ränta du kan spara genom att betala av ditt befintliga lån eller kreditkort med ett SoFi Personlån. Detta görs genom att jämföra din befintliga skuldinformation för att se hur en sänkning av din ränta och månatliga betalningar kan hjälpa dig att spara på den totala räntan.

Bäst ändå, allt detta görs i en sida vid sida-jämförelse av ditt lån eller din skuld jämfört med ett SoFi-lån, direkt på företagets webbplats utan behov av inloggning eller medlemskap. Detta gör det enkelt att se om du är kvalificerad för att få den lägsta räntan och att få specifika förväntningar på ditt Sofi-lån.

SoFi erbjuder också kalkylatorer som hjälper dig att fastställa refinansieringsalternativ för studielån, bolån, överkomliga priser i hemmet och mer.

Snabbt bli godkänd för ett privatlån

SoFi-utlåningsprocessen är också i linje med vår mobila ålder och din låneprocess kan slutföras via SoFis webbplats eller från företagets mobilapp.

Processen börjar med en registrering och kontoinställning. Du kommer att behöva tillhandahålla all din personliga information, inklusive skolinformation även om du inte ansöker om studielån. Du bör också vara beredd att ladda upp eventuella stödjande dokument som bevis på anställning och bosättning.

När du fortsätter din låneansökan kommer du att ledas genom en kreditprövning. Vid det här tillfället kan du bli förhandsgodkänd för ditt lån eller så kommer ytterligare steg att tillhandahållas för att vägleda dig genom att bestämma din behörighet.

Efter godkännande tillhandahålls priser och villkor. Enligt SoFi bör din utbetalning sättas in inom några dagar när den godkänts.

SoFi Personal Loan Credit Score

Lånberättigande beror också på att ha en ansvarsfull ekonomisk historia, kreditvärdighet och månatlig inkomst kontra utgifter. Även om SoFi har sagt att de inte har ett lägsta kreditkrav, har nio av 10 SoFi-medlemmar en kreditpoäng på 700 eller mer. Detta är definitivt något att tänka på innan du ansöker om ett lån.

Med det sagt har den genomsnittliga SoFi-låntagaren en FICO-poäng på minst 753, en bruttoinkomst på 151 144 $ och 5 696 $ månatligt fritt kassaflöde. De flesta granskare är överens om att denna långivare är bäst för dem som har fritt kassaflöde —inkomst kvar efter utgifter — varje månad.

Skadar ett SoFi-lån din kredit?

Din kreditpoäng bestäms av flera faktorer, inklusive betalningshistorik (35 %), skuldbelopp (30 %), kredithistorik (15 %), ny kredit (10 %) och kreditmix (10 %).

Med det sagt kan ett nytt SoFi-konto ha en liten inverkan på din kreditpoäng. Denna påverkan kan vara antingen en positiv eller negativ effekt baserat på din egen kredithistorik. När du använder SoFi som ett konsolideringsalternativ, överväg att anpassa ditt lån till ditt totala skuldbelopp och inte mycket mer för att säkerställa att det inte har en stark inverkan på din kreditvärdighet.

Oavsett vilket kräver krediter eller lån en hård kreditförfrågan som kan påverka din kreditvärdighet negativt – men detta är en mycket mindre effekt än andra faktorer.

Kan du betala av ett SoFi-lån i förtid?

Även om klausuler om förskottsbetalning fortfarande är ett mysterium för de flesta, kommer vissa långivare fortfarande att ta ut investeringskostnader, en procentandel av saldot eller en fast avgift för tidiga utbetalningar av lån. Som en del av deras åtagande om inga avgifter, är SoFi en av långivarna som inte tar ut en förskottsbetalning. Det betyder att med återbetalningsalternativ för SoFi-lån kommer du inte att bli straffad för att betala av ditt lån i förtid.

Inloggning för SoFi Personligt lån

Som SoFi-medlem ger din Personlånsinloggning dig tillgång till förmåner som hjälper dig med din ekonomi och din karriär utan extra kostnader. Detta inkluderar ekonomisk planering, remissbonusar, medlemsrabatter, en onlinegemenskap, tillgång till arbetslöshetsskyddsprogrammet, karriärcoachning och karriärrådgivningsverktyg.

Utöver det erbjuder SoFi exklusiv tillgång till upplevelser, middagar, happy hour och andra nätverksevenemang. SoFi-medlemmar kan också dra nytta av snabb inträde till SoFi Stadium i Los Angeles och har tillgång till SoFi Member Lounge på plats.

SoFi Loan Consolidation

När det gäller skuldkonsolidering kommer de flesta kreditreparationsexperter att varna för användningen av konsolideringslån på grund av hur de påverkar din utnyttjandegrad. Men när man överväger räntor och villkor är SoFi ett lönsamt alternativ för att spara pengar.

SoFis personliga låneprodukter inkluderar fasta personliga lån med räntor som sträcker sig från 5,99 % till 20,69 % APR med automatisk betalning, hemförbättringslån, kreditkortskonsolideringslån, flytthjälp, medicinska lån och mer.

Konsolidering av kreditkort

Även om överföring av ditt saldo från ett kreditkort till ett lån inte gör något för din tillgängliga kredit, finns det några viktiga fördelar med att använda SoFi för kreditkortskonsolidering.

När du använder ett personligt lån, i motsats till att överföra ditt kreditkortssaldo från ett kreditkort med hög ränta till ett kreditkort med lägre ränta, ändrar du typen av kredit från revolverande skuld till avbetalningsskuld. I det här fallet kommer ditt kreditkort att betalas av och ditt skuldbelopp återspeglas som en annan typ av skuld på din kreditupplysning.

Med SoFi i synnerhet kan du dra nytta av denna förmån tillsammans med lägre priser jämfört med dina kreditkort.

Konsolidering av studielån

SoFis tjänster för konsolidering av studielån är bland de mest populära tjänsterna som företaget tillhandahåller.

Sedan starten inom refinansieringsområdet för studielån har företaget förgrenat sig till andra produktlinjer, inklusive privata studielån, lån för juristutbildning, medicinska studielån och föräldralån.

Förutom att tillhandahålla ekonomiskt stöd inom området för konsolidering av studielån, erbjuder SoFi en plattform för lärande och personlig hjälp. Potentiella sökande kan till och med dra nytta av hjälp att söka jobb och rejäla rabatter på ACT- eller SAT-förberedande kurser.

Om du överväger SoFi för konsolidering av studielån, kan du vara lugn eftersom företaget upprepade gånger har rankats som en av de bästa privata studielånsleverantörerna. Till och med lägre än vissa federala lån, med en fast ränta på 60 månader är vanligtvis 4,13 % till 11,52 % med ett alternativ för automatisk betalning eller 1,77 % till 11,89 % till en varierad ränta.

Med ett refinansieringsalternativ kan du förvänta dig en 2,25 % till 6,43 % rörlig ränta eller en fast ränta på 6,88 %. Behörighetskraven varierar också beroende på lånetyp, men varje låntyp tillåter en 6 månaders amorteringsperiod.

SoFi Personal Loan Customer Service &Phone Number

I linje med Americans with Disabilities Act (ADA) erbjuder SoFi ytterligare hjälp för låneansökningar. Oavsett om du behöver ADA-tillgänglighetsalternativ eller inte, har SoFi kundtjänst fått högt betyg av Consumer Affairs och har fått A-betyg hos Better Business Bureau.

Om du behöver ytterligare hjälp, var noga med att kontakta SoFi via e-post på [email protected] eller per telefon på (855) 456-7634 . Teknisk support är tillgänglig via onlinechatt eller på Twitter @SoFiSupport.

Är SoFi legitimt?

När det kommer till kritan har SoFi en kultföljare av en anledning. Från ett mycket generöst remissprogram där du och en vän får 300 $ vardera för godkända remisser, har SoFi hjälpt medlemmar att betala av mer än 22 miljarder dollar i skulder.

SoFi är verkligen en ledande nästa generations plattform för finansiella tjänster. Om du fortfarande ifrågasätter om SoFi är legitimt eller ett bra lånealternativ, är vi här för att säga att SoFi är en av de bästa långivarna du hittar på dagens marknad.