För många amerikaner är kreditpoäng en källa till oro och förvirring. Det hjälper verkligen inte att många rovföretag tar ut pengar för konsumenter att kontrollera sina poäng eller avge bedrägliga löften om kreditreparation.

Visste du att du enligt Fair Credit Reporting Act har rätt att granska din poäng gratis? Lyckligtvis finns det användbara verktyg från legitima företag för att hjälpa dig att göra detta – och lära dig de faktorer som spelar in i deras poäng och hur du kan förbättra den. Intuit, skaparen av TurboTax och Mint, har ett kraftfullt verktyg som heter Turbo. Så här använder du Turbo-kreditvärderingsverktyget för att få en korrekt kreditvärdering och förbättra din kredit.

Hur kontrollerar jag min kreditpoäng på TurboTax?

Intuit tillhandahåller kreditövervakning genom Mint, dess budgeterings- och finansiella målsättningsverktyg. Du kan också logga direkt in i Turbo-verktyget, som nu är kopplat till Credit Karma. Så här kontrollerar du din poäng:

1. Logga in på ditt konto på mint.intuit.com (eller skapa ett konto).
2. Klicka på Credit Score på huvudmenyn.
3. Du får en personlig uppdelning av din kreditpoängs viktigaste faktorer, inklusive kreditanvändning, betalningshistorik, totala kreditkonton och eventuella nedsättande märken.

24/7 Kreditövervakning

Intuit erbjuder kreditövervakning så att du kan bli varnad om förändringar i din poäng. Detta är användbart av några anledningar. För det första, om du arbetar med att reparera din kredit, låter den dig spåra dina framsteg. För det andra kommer det att berätta när det är lämpligt att ansöka om ny kredit om du behöver. För det tredje kan uppdateringar av din poäng peka på potentiella problem, såsom felrapporterade konton eller identitetsstöld. Om din poängavisering säger att du har öppnat ett nytt konto när du inte gjorde det, titta på hela rapporten och lämna in en tvist vid behov.

Så här ställer du in övervakning genom Mint:

• Navigera till Inställningar i toppmenyn.
• Klicka på "Meddelanden" till vänster.
• Aktivera kryssrutan "Skicka kreditvärdighetsuppdateringar".

Är du mer av en mobilanvändare? Du kan ladda ner Mint-appen och få omedelbara aviseringar om ändringar av din poäng, nya förfrågningar och mer.

Vilken kreditpoäng använder Turbo?

Intuit Turbo hämtar din poänginformation från VantageScore 3.0. Detta är en kreditvärderingsmodell utvecklad av de tre stora kreditbyråerna. Det är tänkt att ge en mer exakt bild av din kreditvärdighet och samtidigt minimera effekten av normal kreditinköpsaktivitet (t.ex. få flera olika offerter för ett billån). När du har ett Turbo-betalkort kan du också enkelt se din kreditpoäng gratis.

VantageScore kan baseras på vilken som helst av de tre stora kreditupplysningsföretagen, men Turbo använder TransUnion-data.

Vad är skillnaden mellan Vantage och FICO?

Konsumenter blir ofta förvirrade över varför olika kreditövervakningstjänster visar olika poäng. Eller så kanske de fick ett avslagsbrev med en poäng som inte stämmer överens med vad de ser i Turbo. Anledningen till detta är att olika plattformar använder olika poängmodeller.

Turbo använder VantageScore, som är tänkt att vara en konsumentvänlig modell. Även om din kreditpoäng kan likna din FICO-poäng, beräknas de på olika sätt när det gäller hur nyckelfaktorer, såsom ditt kreditutnyttjande och betalningshistorik, vägs. Det kan vara svårt att veta vilken poäng en potentiell långivare drar, men FICO har specifika bil- och bankkortsversioner, vilket betyder att din FICO-poäng förmodligen dras när du handlar nya bilar eller kreditkort.

Andra märkbara skillnader mellan VantageScore och FICO inkluderar:

• FICO inkluderar inte samlingskonton under 100 USD.
• FICO klumpar ihop svåra förfrågningar inom ett 45-dagarsfönster (dvs. när du handlar för kredit) medan VantageScore bara har en 14-dagarsperiod.

Är Turbo-kreditpoängen verkligen gratis?

Intuit erbjuder alla sina kreditupplysnings- och övervakningsprodukter gratis. Det kan göra detta eftersom det har arrangemang med finansiella leverantörer för att visa dig riktade erbjudanden. När du kontrollerar din kreditpoäng med Turbo kan du se rekommendationer för personliga lån, 0% APR-kreditkort och andra annonser. Du behöver inte acceptera något av dessa erbjudanden för att använda Turbo.

Vad är ett bra kreditvärde?

I slutändan varierar en "bra" kreditpoäng beroende på vilken poängmodell som används (VantageScore vs. FICO) samt den presumtiva långivarens krav. Men i allmänhet rankas kreditpoäng som sådana:

• 579 eller lägre:Dålig
• 580 till 669:Rättvist
• 670 till 739:Bra (Obs! En "bra" VantageScore börjar vanligtvis på 700)
• 749 till 799:Mycket bra
• 800 och uppåt:Utmärkt

Du behöver inte nödvändigtvis ha en utmärkt eller mycket bra poäng för att få ny kredit. Men ju högre poäng du har, desto bättre erbjudanden får du, såsom kreditgränser med lägre APR och bättre återbetalningsvillkor för avbetalningslån. Det beror på att långivare ser högre poäng som ett tecken på att låntagaren har "lägre risk".

Observera att även om du har bra inkomster och tekniskt sett skulle kunna betala tillbaka din skuld i tid, är en låg poäng ett varningstecken för långivare. Så det är viktigt att öka din poäng så mycket som möjligt – även om du inte planerar att använda mycket av din kredit. Faktum är att ha aktiva kreditgränser med minimalt utnyttjande är bra för din poäng.

Hur lång tid tar det att få en bra kreditvärdering?

Din kreditpoäng kan ändras mycket snabbt. Det kan dock ta lite tid att förbättra ett dåligt eller rättvist resultat, beroende på ditt problem. Om du har 100 % betalningshistorik i tid men använder det mesta av din tillgängliga kredit kan det höja din poäng om du betalar av din skuld ganska snabbt. Men om du har missat många betalningar eller är försummelse på konton, fortsätter dessa negativa betyg att påverka din poäng i 7 år. Ibland är det värt att vara skuldfri att skada din kreditvärdering genom alternativ som skuldsanering, men om möjligt kommer du att vilja följa stegen för att hålla krediten stark.

Det bästa du kan göra är att göra minst den lägsta betalningen i tid varje månad. Om du gör detta regelbundet och undviker att öka din skuld, kan din poäng stiga stadigt. Om du kan, öppna ett nytt konto men använd det sparsamt eller reservera det för nödsituationer.

Undvik att stänga eller lösa konton:detta minskar din tillgängliga kredit och kan faktiskt få din butik att sjunka. Om du för närvarande har ett lågt eller noll saldo, notera att fordringsägare kan stänga dina konton för inaktivitet. Håll korten aktiva genom att göra ett litet köp (t.ex. en bensintank) varje månad och betala av det omedelbart.

Få din turbokredit i dag!

I slutändan är regelbunden kredituppföljning och goda ekonomiska vanor avgörande för att bygga upp din kreditpoäng. Håll ett öga på din kredit eftersom alla konton som öppnas på ett bedrägligt sätt i ditt namn kan skada din poäng. Vissa borgenärer gör också misstag, särskilt vid inkasso. Du har rätt att lämna in en tvist för allt som verkar fel. Men om du inte övervakar din kredit har du inte en chans att göra detta!

Ta hand om din kreditresa:få din Turbo-kreditpoäng idag på https://turbo.intuit.com/free-credit-score-report/