Det är ett nytt år, och med det kommer ett tomt ekonomiskt blad. Men hur börjar du på rätt fot, och hur håller du din ekonomi frisk under hela året? Vår utmaning för att spara pengar är en att göra-lista med ekonomiska uppgifter som du bör ta itu med varje år för att hålla din ekonomi i schack. Det kanske inte är lika "kul" som vissa andra utmaningar, men det kommer att hålla dig mindre stressad och beredd att ta itu med långsiktiga ekonomiska mål.
Det första att ta hand om är ofta den mest fruktade ekonomiska uppgiften:att lämna in inkomstskatt. Det finns ett gammalt talesätt som säger att ingenting i denna värld är säkert förutom döden och skatter. Att lämna in skatt kan orsaka oro av flera olika anledningar. Enligt en undersökning fruktar 46 % av skattebetalarna att de kommer att göra ett misstag när det gäller sina skatter, 27 % är rädda för att få en stor skatteräkning och 19 % är rädda för att inte få den återbetalning de är beroende av.
Sista datumet att lämna in inkomstskatt är den 15 april (om inte en förlängning är tillåten). Det är generellt sett en bra idé att bita ihop och bli av med det så snart som möjligt.
Varje år bör du avsätta tid för att kontrollera hur din ekonomi har förändrats, negativt eller positivt, det senaste året. Ungefär som en årlig ekonomisk framstegsrapport, detta kallas en årlig finansiell kontroll.
När du gör dina skatter har du redan det mesta av din finansiella information tillgänglig, så före eller efter inlämning skulle vara den lämpligaste tiden. Detta kommer oftast att vara en självgranskning av inkomster och utgifter baserat på specifika ekonomiska mål, men några av de vanligaste frågorna bör vara:
Nu när förra årets ekonomi har behandlats och redovisats är det dags att gå vidare till innevarande år. Ett av de snabbaste sätten att avgöra hur sund din ekonomi är är att beräkna din skuld i förhållande till inkomst.
Definitionen av skuld i förhållande till inkomst är den procentandel av månadsinkomsten som går till att betala skuld. Detta förhållande kan vara en extremt viktig faktor för långivare av hypotekslån, billån eller privatlån när de granskar ansökningar. Att beräkna skuldsättningsgraden är en relativt enkel process med bara några få steg:
Lägg ihop alla månatliga skuldbetalningar till ett totalt antal. Detta ska inte förväxlas med totala utgifter. Dessa bör endast vara betalningar som görs mot skuld. Några exempel skulle vara:
Detta kommer att vara din totala månadsinkomst. Beroende på situationer som bonusar, övertid eller säsongsbetonade jobb kan denna siffra variera, men om så är fallet är det bara att komma så nära ett genomsnitt som möjligt.
Nu när du har de två månatliga summorna är det bara lite grundläggande matematik för att få din skuld i förhållande till inkomst. Ta först dina månatliga skuldbetalningar och dividera dem med din månadsinkomst. Ta sedan denna siffra och multiplicera den med 100, så får du din procentsats. Här är ett exempel för att illustrera:
Låt oss säga att mina månatliga skuldbetalningar är 1 240 USD och min månadsinkomst är 3 000 USD. Först delar jag 1 240 $ med 3 000 $, vilket är 0,413. Nu ska jag ta den siffran och multiplicera den med 100, vilket skulle vara lika med en skuld i förhållande till inkomst på 41,3 %
Beroende på hur hög eller låg denna siffra är kommer det direkt att påverka vad du ska fokusera på härnäst. För högt och du kan hamna i potentiellt farliga vatten ekonomiskt. Här är en lista över vad skuld till inkomstkvoter betyder:
Beroende på var exakt du landar på skuld i förhållande till inkomst kommer det att dramatiskt påverka detta skede. Den första prioriteringen, förutom att underhålla väsentligheter som mat och tak över huvudet, bör vara att få skulden under kontroll. Det här steget blir i slutändan vad du vill att det ska vara, men det är viktigt att sätta upp både kortsiktiga och långsiktiga mål. Särskilt så att de kan ses över nästa år under den årliga ekonomiska kontrollfasen.
Oavsett om ditt mål är att betala av ett kreditkort, bli av med ett negativt banksaldo eller spara tillräckligt för en semester, är det viktigt att skriva ner dem för att hjälpa dig att hålla fokus på målet.
Med så mycket som händer dagligen kan det vara utmanande att hålla reda på varför du gör som du gör, och en lista kan räcka långt för att hjälpa dig att påminna dig om vad det är till för i slutet av dagen.
Beroende på vad dina nya (eller gamla) finansiella mål är kommer att påverka hur mycket av en förändring som kommer att komma till din budget. Oavsett om målet är lägre skuldsättningsgrad, att minska utgifterna eller att öka sparandet, kommer en vältrimmad budget att räcka mycket till att prioritera utgifter.
Budgetar kan vara stressande att göra, men de är väl värda det. Så här skapar du enkelt en budget:
Först måste du räkna ut din genomsnittliga inkomst per månad. Det är viktigt att inte övervärdera din månadsinkomst, så allt som tillfälligt kan ha ökat din inkomst (som en bonus eller stimulanscheck) bör inte inkluderas.
Denna lista kommer att vara allt som pengar spenderas på per månad. I likhet med att beräkna inkomst, fokusera bara på vanliga händelser, så extra utgifter för en jubileumsmiddag eller utgifter för ett destinationsbröllop bör inte inkluderas. Några vanliga exempel skulle vara:
Om din totala inkomst är högre än de totala utgifterna går det bra för dig. Om inte, kan det finnas några allvarliga problem att lösa snabbt. Helst bör du spendera 50 % av din inkomst på behov, 30 % på önskemål och 20 % på sparande eller återbetalning av skulder.
Tanken här är att minska utgifterna på alla sätt som du kan för att åtminstone nå 20% sparande i månaden. Saker som hyra eller bolån kommer att vara ganska fasta, men några av "önskningarna" kan minskas tillfälligt, om inte permanent. Oavsett finansiering ska gå till att betala tillbaka skulder först och sedan besparingar när skulderna har betalats av.
Att skapa en finansiell att-göra-lista kan hjälpa dig att komma ur skulden och börja spara och förbereda dig för framtiden. Pandemin har lärt oss att du aldrig vet vad som kommer att hända i framtiden, och ju mer förberedd du är idag, desto bättre har du det imorgon. Detta kan till och med inkludera att veta hur man uppmuntrar investeringsvanor bland ungdomar och dina egna barn, eftersom vi alla arbetar för att spara mer pengar.
Alla vill kunna spara mer pengar, och ibland är det mycket lättare sagt än gjort. Det finns några praktiska knep att tänka på när man försöker minska utgifterna och öka sparandet, men i slutändan kommer det att vara upp till individen att skapa en specifik finansiell att-göra-lista som tillgodoser sin situation och hålla sig till den.
Baby Boomers har finansiella superkrafter
Nå dina pengar 2020 med en finansiell bucket list
3 Pengar "måste" för alla av oss, inspirerad av Financial Literacy Month
8 pengalektioner du måste lära dina barnbarn
Finansiellt Boot Camp
Spara pengar på matvaror
Spara pengar med ditt hus
Spara pengar medan jag letar jobb