Pengar kan göra det lättare att betala räkningarna, men de kan också vara en betydande källa till spänningar i det äktenskapliga hemmet – särskilt för nygifta.

Par som misslyckas med att slå ihop sina pengar på ett effektivt sätt under de första åren av sitt äktenskap kan vara dömda att vara oense om sin ekonomi längre fram.

En onlineundersökning från The Harris Poll för Ally Bank visade att pengar var den enskilt största källan till stress för de flesta par.

"Äktenskap är en glädjefylld händelse, men som alla viktiga milstolpar i livet är planering nyckeln till framgång, särskilt när det kommer till privatekonomi", säger Diane Morais, president för konsument- och affärsbanksprodukter för Ally Bank, i ett uttalande. "Öppen kommunikation mellan partnerna om hur man spenderar och sparar pengar tillsammans kan hjälpa till att skapa en solid ekonomisk grund."

Argument uppstår ofta när makar har olika spar- och utgiftsfilosofier, håller hemligheter om sina personliga skulder eller misslyckas med att diskutera sina ekonomiska mål.

"Kommunikation är mycket viktigt i alla relationer", säger Larry Rosenthal, ordförande för Rosenthal Wealth Management Group i Manassas, Virginia, och noterar att penninghantering bör vara en pågående diskussion. "När par rör sig genom livet kommer deras mål att förändras."

Så hur ska nygifta gifta sig med sin ekonomi om de hoppas undvika problem i paradiset? Områden att ta itu med inkluderar:

• Kommunikation
• Konton
• Faktor
• Pensionering
• Nödfond
• Skatter

Här är en närmare titt på vart och ett av dessa områden.

Dela din berättelse om pengar

Det första steget är att ha ett öppet, ärligt samtal om din ekonomi, sa Rosenthal i en intervju.

"Lägg allt på bordet", sa Rosenthal.

Dela dina kreditkortsräkningar, studielån, inkomster, utgifter, månatliga kassaflöden - till och med dina kreditpoäng, vilket kommer att påverka den kurs du och din partner kan få på framtida lån för hem och bilar. (Läs mer: Nygifta och försäkringar)

Men det är också viktigt att diskutera din utgiftsfilosofi.

Är du skuldfri? Vill du leva under dina förutsättningar under de första fem åren för att få bort pengar till handpenning på ett nytt hus? Eller känner du att din inkomst är tänkt att användas på kläder, bilar och semester?

"Prata om dina tankar om pengar," sa Rosenthal. "Du kan ha andra penningvärden än din make."

Ju mer du vet om din partners mål, mål och finansiella ställning, desto mindre sannolikt är det att du blir överraskad.

Och "pengarpratet" kan också hjälpa dig att samordna äktenskapsmål som bör involvera viss ekonomisk planering. Vill du till exempel ha barn? Vad kommer det att göra för ditt hushålls omedelbara ekonomi och vad kommer det att betyda för långsiktiga problem, som att spara till college.

Vad sägs om att köpa ett hus? Har du och din make en sparplan för det? Eller välgörenhetsorganisationer. Är det en prioritet? Och om något skulle hända någon av er, behöver ni en livförsäkring på plats för att skydda den överlevande?

För att slå samman eller inte slå samman din ekonomi?

Därefter måste du diskutera hur och om dina pengar kommer att slås samman.

Det finns inget rätt svar här. Vissa par lyckas blanda alla sina bankkonton och ekonomi, medan andra väljer att hålla sina pengar åtskilda och bidrar lika mycket till gemensamma utgifter, såsom bolån och elräkningar.

En hybrid metod som fungerar för många par, ibland kallad "Du, Jag, Vi"-systemet, är att skapa tre separata konton - ett för varje make och ett för gemensamma utgifter. Det ger par friheten att spendera sin diskretionära inkomst som de vill.

"Jag tror starkt på att varje make har en tilldelning av kontanter som de kan spendera på baseballkort eller designerjeans eller vad de vill och den andra maken kan inte säga någonting om det," sa Rosenthal och noterade att det löser problemet. problem med att en make mikrohanterar kassaflödet. "Jag tror att det är där många slagsmål börjar, när vi inte respekterar den andra personens frihet att spendera sina galna pengar."

Som sagt, noterar han, måste diskretionära utgifter fortfarande hållas inom budgeten, för att inte driva hushållet i skuld.

Vem ska betala räkningarna?

Bestäm sedan vilken make som ska ta ansvar för att betala räkningarna.

För att vara tydlig bör båda makarna ha ett hanterbart grepp om hur mycket pengar som kommer in och går ut, men för att se till att dina skulder betalas i tid, vilket undviker onödiga förseningsavgifter och smuts på din kreditpoäng, måste den ena maken fortfarande ta poäng.

I allmänhet är det den person som är bäst på att hantera förfallodatum och övervaka förändringar av de månatliga räkningarna. Men det kan också helt enkelt vara personen som har tid och lust, sa Rosenthal.

Det är naturligtvis möjligt att dela på betalningsansvaret också. Bara man tillsammans bestämmer sig för ett system som fungerar.

Planera för pensionering

Äktenskap kan vara det ultimata beviset på att motsatser lockar, men denna känsla förs inte över i pensionsplaneringen.

Ett långt och lyckligt äktenskap innebär att båda parter bör förbereda sig för livet som pensionärer, där saker som sjukvårdskostnader snabbt kan tömma disponibel inkomst.

Enligt Fidelity Benefits Consulting Services kan det genomsnittliga gifta paret, både 65 år och som går i pension 2022, förvänta sig att spendera uppskattningsvis 315 000 USD på hälsovård under hela pensioneringen. Den siffran förutsätter inskrivning i Medicares hälsoskydd, men inkluderar inte de extra utgifterna för vårdhem eller långtidsvård. ²

Rosenthal sa att nygifta också borde dela sin tolerans för investeringsrisk. Är du åldersanpassat investerad för tillväxt? Har du fel på den konservativa sidan? Är du villig att riskera högre potentiella belöningar för investeringar med högre risk? (Läs mer :Pensionering och din make)

Skicka bort en nödfond

Bortsett från en pensionsportfölj bör par komma överens om en procentandel av sin inkomst att placera i en akutfond, en reserv som ägnas åt oplanerade ekonomiska katastrofer som plötslig förlust av arbetstillfällen, en brand i huset eller en resa till sjukhuset. (Läs mer: Grunderna för akutfonder)

För att spela det säkert rekommenderar finansproffs att par tar av sig mellan sex till 12 månaders levnadskostnader på ett likvidt, räntebärande konto – mer om din anställningstrygghet är ifrågasatt eller om du är egenföretagare.

Se fram emot din gemensamma skattedeklaration

För nygifta som lämnar in en gemensam skattedeklaration kan en ändring av civilstånd göra det möjligt för dem att behålla mer av sina surt förvärvade pengar.

Varför? Många par som lämnar in tillsammans kan vanligtvis dra av två undantagsbelopp från sin inkomst och de kan kvalificera sig för flera skattelättnader såsom inkomstskatteavdrag, American Opportunity och Lifetime Learning Education Tax Credits, uteslutning eller kredit för adoptionskostnader och barn- och omsorgsvård Skattelättnad.

Vissa gemensamma arkivarier får också högre inkomsttrösklar för vissa skatter och avdrag, vilket innebär att de kan tjäna mer inkomst och fortfarande kvalificera sig för skattelättnader. ³ Naturligtvis varierar skatterna beroende på individuella inkomster och omständigheter.

Kärlek kan vara allt du behöver, men när det gäller att börja livet tillsammans som ett gift par, hjälper lite pengar också.

Med noggrann planering och öppen kommunikation kan par hjälpa till att se till att de når sina ekonomiska mål – och behålla sitt lyckliga hem.