Vi vet alla att vi måste avsätta pengar för vår pensionering, nödsituationer och kortsiktiga finansiella mål, men det finns de bland oss ​​som förbinder sig till en högre spartröskel – som tar sitt sparande till nästa nivå och tar bort mer än rekommenderad procentandel av sin inkomst bort för att bygga en finansiell arsenal.

Vissa tar bort 20 procent eller mer av sin inkomst för att finansiera en förtidspension eller lämna ett ekonomiskt arv till sina arvingar. Andra är villiga att offra lyx idag i utbyte mot en mer extravagant livsstil senare. Och ytterligare andra kan helt enkelt inte sova på natten utan några extra nollor på sitt sparkonto.

"Vi rekommenderar vanligtvis att kunder sparar mellan 15 procent och 20 procent av sin bruttoinkomst på pensionskonton, men jag stöter ibland på människor som sparar 20 till 30 procent eller mer", säger Paul Tokarz, en MassMutual finansprofessionell, i en intervju. "Det är sällsynt, för i dagens samhälle finns det så många distraktioner på saker att spendera pengar på. Det handlar oftast om deras uppväxt och hur de är uppfostrade.”

I vissa fall, sa han, vill supersparare efterlikna en positiv finansiell förebild, eller däremot undvika sina föräldrars misstag.

Det kan också vara en kulturell komponent som spelar in.

Enligt MassMutuals 2018 State of the American Family-undersökning har asiatisk-indiska och kinesiska familjer med hushållsinkomster på 50 000 USD eller mer ett betydligt större ekonomiskt skyddsnät än den totala befolkningen.

Cirka 31 procent av asiatiska indianer och 42 procent av kinesiska familjer har minst sex månaders levnadskostnader avsatta för en ekonomisk nödsituation. Det kan jämföras med 27 procent av den totala befolkningen. Med 607 000 USD hade kinesiska respondenter också flest investerings- och pensionstillgångar redan sparade.

På samma sätt fann MassMutual-undersökningen att asiatisk-indianer också var mycket mer engagerade i aggressivt sparande än sina kamrater, med 82 procent som angav att de prioriterade att spara "högsta möjliga summa pengar", jämfört med 66 procent av den totala befolkningen. Afroamerikanska och kinesiska familjer angav också att de var mer motiverade att spara så mycket de kunde än sina kaukasiska, latinamerikanska och koreanska kamrater.

Supersparare kan lära oss andra mycket.

Här erbjuder experter fyra enkla sätt att ansluta sig till superspararna utan att störa din livsstil.

Använd nya pengar

Faktum är att även om finansexperter vanligtvis rekommenderar att arbetande amerikaner sparar från 15 procent till 20 procent av sin bruttoinkomst varje år för att bibehålla sin levnadsstandard när de går i pension, har de som vill öka sina årliga besparingar ofta mer tur med att långsamt bygga sig in i 20 procent eller mer sparklubb, sa David Bize, finansproffs från First Allied i Oklahoma City, Oklahoma.

"Mönstret jag uppmuntrar är att börja spara så snart som möjligt, helst 10 procent, och sedan öka stegvis med kampanjer och höjningar", sa han i en e-postintervju. "Sedan, när boet är tomt och mållinjen är i sikte, spara så mycket som möjligt om de vill nå målzonen så snart som möjligt."

Bize sa att han instruerar kunderna att öka sina besparingar med 50 procent av alla erbjudanden eller höjningar och att behålla den andra hälften för livsstilskostnader.

"Problemet var att det alltid var något som stod i vägen för att spara - ett nytt barn, nytt tak, ny bil eller större hus, vilket är anledningen till att jag tenderar att fokusera på den tomma boperioden när de flesta av dessa växtvärk har lagt sig. och de kan se ljuset i slutet av tunneln”, sa han.

Sätt ett mål

Bize betonar vikten av planering. Pengar ska inte sparas bara för att spara, sa han, utan med ett specifikt mål i åtanke. Genom att sammanfatta siffrorna för att avgöra hur mycket du behöver för att nå ditt mål kan du utveckla en meningsfull budget för att spara och spendera.

Viktigt är att en finansiell färdplan också håller sparare motiverade när de sätter och når uppnåbara milstolpar. (Kalkylator för finansiella mål)

"Pengar som sparas bör ha ett mål, så beloppet och hur de ska investeras (CD-skivor, aktier, etc.) kan beräknas", sa han.

Generellt sett rekommenderar Bize inte att spara varenda krona av den disponibla inkomsten, utan främjar istället njuta av livet i varje fas. "Livet är en resa, och jag tycker ärligt talat att människor borde ha en balanserad livsstil, som är olika för alla", sa han. "Om människor lever för sparsamt för att nå ett mål, kanske deras livsresa inte är så njutbar."

Hantera risker

Balans är också central för en produktiv investeringsstrategi. Om du sparar alla dina pengar på ett federalt försäkrat bankkonto är de pengarna tekniskt säkra, men de kan förlora köpkraft på grund av inflation.

Faktum är att en alltför konservativ sparstrategi innebär en egen risk, vilket förnekar dessa dollar möjligheten att växa genom mer aggressiva sparprodukter eller investeringar.

Å andra sidan kan de som investerar alla sina besparingar i mer aggressiva fordon riskera för mycket av sina pengar, särskilt om de försöker tajma marknaden eller misslyckas med att diversifiera sina innehav. Dollarkostnadsgenomsnitt, vilket innebär att regelbundet investera ett fast dollarbelopp i en portfölj av aktier eller fonder, kan bidra till att minska effekten av marknadsvolatilitet över tid. Det i sin tur, säger experter, kan hjälpa supersparare (och alla investerare) att hålla kursen när marknaderna tar ett dopp. (Läs mer: Förstå tillgångsallokering)

En finansiell expert kan hjälpa investerare att utveckla en balanserad tillgångsallokeringsstrategi som tar hänsyn till deras tidshorisont, mål och risktolerans.

Starta en sidospelning

Det finns naturligtvis inget bättre sätt att öka dina besparingar än att tjäna mer pengar. Om du inte kan hantera en befordran på jobbet kan du kanske öka din inkomst genom att starta ett bisyssla eller företag.

Om du till exempel är en IT-proffs, pröva att konsultera under din stilleståndstid. Lär ut engelska (eller ett främmande språk) hemma. Hyr ett rum i ditt hus, starta en blogg eller bli en virtuell assistent. Det finns bokstavligen dussintals kreativa sätt att skapa mer kassaflöde. (Läs mer :Sommarjobbsidéer för att tjäna extra pengar)

En 2017 GoDaddy.com-undersökning som lämnades till MassMutual fann att hälften av millennials har sidospelningar utöver sina vanliga jobb, jämfört med 25 procent av babyboomers, vilket ger ett genomsnitt på cirka 250 USD per månad.

Om de sparas eller investeras med syfte kan dessa pengar göra stor skillnad för ditt långsiktiga sparande och du behöver inte minska din livsstil idag.

Oavsett om du planerar att gå i pension i förtid, vill lämna ett arv till dina barnbarn eller helt enkelt föredrar ett större ekonomiskt skyddsnät än de flesta, är chansen stor att du kan öka ditt sparande avsevärt genom att göra smarta val idag. Allt som krävs är lite uppoffringar och lite vision.

"De människor som systematiskt sparar 20 procent eller mer har en mycket definierad vision om hur de vill att deras framtid ska se ut," sa Tokarz. "De har mål. Det är väldigt svårt att skapa ekonomiska vanor om du inte har den visionen.”