Att hantera pengar med din make är en utmaning på alla sätt, men när du slår samman två familjer under en enda budget kan det fortfarande vara svårare att hitta en balans. Svårare, men inte omöjligt.

Blandade familjer tar till bordet en blandning av tillgångar och skulder, etablerade karriärer och fast förankrade ekonomiska vanor - för att inte tala om, i många fall, barn från ett tidigare förhållande. Men de ger också livserfarenhet och en önskan att undvika tidigare misstag.

För att skapa ett fullt fungerande hushåll säger pengacoacher att par som knyter ihop säcken för en andra eller efterföljande gång måste vara öppna och ärliga mot varandra om sina tillgångar. Och de måste vidta åtgärder för att anpassa sina värderingar och visioner. (Läs mer: Ny checklista för styvförälder)

"Den största utmaningen är när blandade familjer försöker ta reda på det medan de går och de inte har de ekonomiska samtalen i förväg", säger Deborah Price, verkställande direktör och grundare av The Money Coaching Institute i Petaluma, Kalifornien. "De bestämmer sig bara för att flyga för att de är kära, men så får de senare reda på att deras värderingskonflikter är så enorma att de är mycket svåra att övervinna."

Perupen

En bra utgångspunkt för par som vill slå samman sina hushåll, särskilt de där en eller båda parter har barn, är ett äktenskapsförord, sa Price.

Ett äktenskapsförord ​​är ett juridiskt avtal som anger vilka tillgångar och skulder före äktenskapet som kommer att förbli separata och vilka (om några) kommer att kombineras. Det inkluderar fastigheter, mäklarkonton, pensionsfonder och livförsäkringar. Den specificerar också vad varje persons äganderätt är om äktenskapet skulle sluta med skilsmässa.

"Det handlar inte om vad ni kommer att få om äktenskapet skulle upplösas, utan hur ni ska ta hand om varandra", sa Price. "Om du älskar den här personen idag, vill du inte se någon av parterna behandlas orättvist."

Ett äktenskapsförord ​​skyddar också dina biologiska barn, vilket säkerställer att dina barn så småningom kommer att ärva hela eller delar av dina föräktenskapliga tillgångar, om det är din avsikt. (Läs mer: Andra äktenskapets ekonomi)

Skjut bara inte upp diskussionen till sista minuten. Price sa att många par skjuter upp det oerhört viktiga äktenskapsförordet till veckor före bröllopet eftersom det är obehagligt. Men en part kan då känna sig tvungen att skriva på ett kontrakt som de inte anser är rättvist, helt enkelt för att de inte har tid att förhandla utan att försena bröllopet eller orsaka bråk.

"Det händer hela tiden," sa Price. "Ett äktenskapsäktenskap ger helt enkelt verktyget för att undvika den typen av ful skilsmässa som människor inte återhämtar sig från, varken ekonomiskt eller känslomässigt."

För att slå samman eller inte att slå samman dina pengar

Att betala räkningarna i en blandad familj kan också vara problematiskt, särskilt om den ena parten tjänar betydligt mer än den andra.

Vissa par skapar ett delat konto för gemensamma utgifter, medan andra väljer att betala för levnadskostnaderna baserat på en procentandel av arbetsinkomsten. Ytterligare andra väljer att hålla sina pengar åtskilda och dela upp räkningarna så rättvist som möjligt. (Läs mer :Dela pengar i äktenskapet:Den ömsesidiga utdelningen)

Det finns ingen enskild lösning. Alla system för penninghantering kan fungera, så länge du övar på full avslöjande. Dela dina kontoutdrag så att du både är medveten om dina befintliga räkningar, kreditkortssaldon, lånebetalningar och eventuella underhållsbidrag eller barnbidrag du betalar eller får. Se också till att avslöja det belopp du har sparat i pensionsfonder, mäklarkonton eller 529 collegesparplaner för dina barn, oavsett om du tänker dela med dig av dessa besparingar eller inte.

Finansiella hemligheter är inte din vän när det kommer till pengar och äktenskap.

"Även om du har skulder som går in i ett äktenskap som inte kommer att övertas av maken, betyder det inte att det inte kommer att belasta förhållandet ekonomiskt", sa Price.

Price uppmanar också hushåll där båda parter har barn från ett tidigare äktenskap att vara medvetna om att skapa en budget som är rättvis för barnen. (Läs mer: Budgetering väsentliga)

"Paret kan besluta att dela på fasta utgifter, men om den ena maken tjänar mer pengar än den andra, kan hans eller hennes barn få allt det fina och det andra barnet kan känna sig som ett "inte har", sa hon. Det är mycket skadligt för ett barn. Föräldrarna måste komma överens om att skapa en värderingsorienterad utgiftsplan så att de blandar sina familjer ekonomiskt.”

Diskutera din ekonomiska filosofi

Vi har alla bagage när det kommer till penninghantering. En del behöver ett överdimensionerat skyddsnät för att känna sig trygga, kanske för att deras föräldrar var hänsynslösa spenderande eller för att de upplevde ett anfall med arbetslöshet. Andra har en "du kan inte ta det med dig"-mentalitet, kanske för att deras tidigare partner var en tvångsmässig sparare.

Föräldrar har också olika filosofier om hur mycket de ska ge sina barn i bidrag och om de vill att deras barn ska betala sin egen väg genom college. Det blir svårt i ett blandat hushåll.

Du behöver inte hålla med om din partners utgifter och sparande, men du måste diskutera var du kommer ifrån ekonomiskt, varför det är viktigt för dig och vad du förväntar dig av din make. Du måste också försöka mötas i mitten.

Diskutera framtida utgifter

Om en eller båda av er har barn från ett tidigare äktenskap, diskutera vem som ska betala för sommarläger, hängslen eller andra hälsovårdsbehov och collegekostnader. (Kalkylator: Hur mycket för college?)

Kommer du att fastställa en regel att alla nya större utgifter över ett visst belopp, säg 500 USD, måste diskuteras?

Vad skulle hända om en make förlorar ett jobb eller tvingas lämna arbetskraften, även tillfälligt, på grund av att han eller hon är för sjuk eller skadad för att arbeta? Kan den andra partnern stå för räkningarna och ändå behålla din kombinerade levnadsstandard?

"De här oväntade livshändelserna kan verkligen kasta äktenskap i botten," sa Price. "Ingen tror någonsin att det kommer att hända dem, men det kan det."

Mer än en av fyra 20-åringar i dag kommer att bli invalidiserade innan de når pensionsåldern, enligt Social Security Administration. ¹

Invaliditetsinkomstförsäkring kan hjälpa till att skydda en del av ens inkomst mot sådan risk. För att avgöra hur mycket täckning du kan behöva klicka här.

Sätt upp delade mål

Även om det är viktigt att diskutera de tillgångar och skulder du tillför äktenskapet, sa Price att det är lika viktigt för par att fokusera på sin framtid, inklusive kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska mål.

Kommer du att få fler barn? När hoppas du gå i pension? Behöver du uppgradera till ett större hem? Funderar du på att byta karriär? Kan en eller flera av dina föräldrar flytta in hos dig när de blir äldre?

"Du måste ha ett riktigt tydligt, hälsosamt samtal om det bästa sättet att skapa denna familjeenhet som bygger en framtid tillsammans," sa Price. "Det borde komma från den plats som är vår vision och vad vi hoppas uppnå som en familj tillsammans, både påtagligt och immateriellt." (Läs mer :Att sätta finansiella mål)

Diskutera arv

Om styvbarn är inblandade, eller om du lägger till nya barn i mixen, föreslår vissa finansexperter att par diskuterar sina planer för att lämna ett arv – om några. Att vara rättfram under din livstid kan förhindra konflikter mellan syskon och styvsyskon efter att du är borta, vilket kan skada även de lyckligaste hem.

Gå tillbaka till planen

Slutligen är hushållens budgetar aldrig huggna i sten. Price föreslår att par schemalägger regelbundna incheckningar för att återvända till sitt system för penninghantering när de går, särskilt tidigt i förhållandet när de tränar på knäna.

När familjer går samman under samma tak får de ett större stödsystem och oftast lite mer rörelseutrymme i sin budget. För att lyckas blanda sin ekonomi måste de dock vara uppriktiga om sina tillgångar och skulder, finansfilosofi och vision för framtiden.

"Om du fokuserar på att hålla allt så rättvist och rimligt och rättvist som möjligt kommer du att få det bästa resultatet", sa Price.