Att veta hur man handlar för ett bolån är en viktig färdighet. Det kommer inte bara att hjälpa dig att få det lån du behöver för att köpa eller refinansiera ett hem, utan också hjälpa dig att känna dig säker på att få rätt affär för dina omständigheter.

Att köpa ett bolån kan verka överväldigande. Men genom att dela upp processen i flera mindre steg kan uppgiften vara hanterbar och en stängning av hemmet möjlig.

Räkna ut vad du har råd med

Om du ansöker om ett bolån utan att analysera din ekonomi kan du komma över huvudet. Långivare försöker inte godkänna lån som låntagare inte har råd med, men de förstår inte heller din privatekonomi lika bra som du gör.

"Innan du ens börjar handla för ett bolån är det viktigt att sätta en budget för bostadsköp", säger Andrea Woroch, en nationellt erkänd expert på konsumentfinansiering. "Ta reda på vad du bekvämt har råd att spendera varje månad baserat på din månadsbudget. Sikta på att inte spendera mer än 25 till 30 procent av din hemlön på boende.” (Relaterat: Hur man sätter ihop en budget)

Lär dig din kreditvärdighet

Kreditupplysningsmisstag kan sänka din poäng utan ditt eget fel. Och misstag kan skada dina chanser att kvalificera sig för ett bolån eller få de bästa priserna.

"Hämta kopior av dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretagen på annualcreditreport.com för att se till att allt är korrekt", säger Greg McBride, senior vice president och finansanalytiker på Bankrate.

Följ kreditbyråns tvistlösningsprocess om du hittar ett fel. I vissa fall kan du behöva kontakta dina fordringsägare för att få hjälp.

När det gäller dina poäng, vill du vända dig till en annan källa för att undvika att betala för dem. Du kan få dina poäng från alla tre kreditbyråer genom olika gratistjänster, som Credit Karma och WalletHub. Dessa poäng kan skilja sig från poängen som hypotekslångivare använder, men du får åtminstone en allmän uppfattning.

Om din poäng är lägre än 740, vilket anses vara mycket bra, vidta åtgärder för att förbättra det. Försök att betala ned kreditkortssaldon och se till att du gör varje betalning i tid. Lånade belopp och betalningshistorik i tid är två av de största komponenterna i din kreditvärdering.

"Ju bättre kredit du har, desto mer sannolikt är det att du blir godkänd för ett bolån med de bästa lånevillkoren och lägsta räntan," sa Woroch.

Undersök typer av bolån

Olika typer av bolån är bäst lämpade för olika låntagare, ofta beroende på deras kreditvärdighet och hur mycket av en handpenning de kan få.

Utvärdera lånevillkoren

Du har olika alternativ för hur lång tid det kan ta att betala tillbaka ditt lån, och alla har sina för- och nackdelar.

• 30 års fast ränta: Du betalar samma ränta i 30 år. Din månatliga betalning kommer att vara lägre än andra typer av bolån, som justerbar ränta hypotekslån (ARMs), men räntan kommer att vara högre än andra typer av bolån, och du kommer att spendera mer på räntor på lång sikt.
• 15-årig fast ränta: Du betalar samma ränta i 15 år. Din månatliga betalning kommer att vara högre än till exempel ett 30-årigt bolån, men din ränta blir lägre och du kommer att spara mycket på räntan på lång sikt.
• 5/1 ARM: Du betalar samma ränta i fem år. Den räntan kommer vanligtvis att vara lägre än den 30-åriga fasta räntan, men högre än den 15-åriga fasta räntan. Efter de första fem åren kommer din ränta att justeras upp eller ner en gång om året under de kommande 25 åren. Justeringen kommer att bringa din ränta i linje med rådande räntor på bolånemarknaden. Så om räntorna går upp rejält kan du sluta med att betala en högre ränta än vad du kunde ha låst med ett bolån med fast ränta.

Det 30-åriga lånet är det populäraste bolånet. Om du är på stängslet är det ett bra val eftersom din månatliga betalning blir lägre, vilket ger dig mer andrum i din budget.

En låntagare kan också sänka räntekostnaderna genom att betala ner ett saldo på bolån snabbare.

Få offerter från flera långivare

"När du tar ett bostadslån är det viktigt att leta runt för att hitta långivaren med de bästa lånevillkoren och lägsta räntorna," sa Woroch. "Räntorna kan variera med så mycket som 1 procentenhet mellan långivare, och det är mycket pengar om du går miste om en lägre ränta."

Att få offerter från minst fem långivare kan faktiskt spara tusentals dollar.

Du kanske undrar om att ansöka om ett bolån om och om igen kommer att skada din kreditpoäng. Normalt sett sänker du din poäng med några poäng om du ansöker om lån och kreditkort. Men alla bostadslån du ansöker om inom en 45-dagarsperiod räknas som en enda låneförfrågan på din kreditupplysning och kommer knappt att påverka din poäng.

"Att inte shoppa runt är det vanligaste misstaget bland både husköpare och refinansierare, ofta, att bara följa rekommendationen från sin fastighetsmäklare, en vän eller hålla sig till sin nuvarande långivare," sa McBride. "Det här misstaget kan kosta tusentals dollar över tiden."

Med tusentals långivare i USA har du förmodligen fler alternativ än du tror. De inkluderar hypoteksbanker, detaljhandelsbanker, bolånemäklare, direkta långivare och mer.

"Om du har unika omständigheter som förhindrar godkännande under traditionella bolåneprogram, kasta ett bredare nät - inklusive kreditföreningar, lokala banker - och till och med ditt kapitalförvaltningsföretag eller din finansiella planerare kan ha rekommendationer," sa McBride. "En portföljlångivare som innehar lånen de gör istället för att sälja dem till investerare kommer att ha mer flexibilitet att skräddarsy en lösning för dina behov." (Behöver du en finansiell expert? Hitta en här)

Jämför låneuppskattningar

En låneuppskattning är ett formulär på tre sidor som hypotekslångivare måste använda för att visa dig räntan och avgifterna de kommer att debitera dig för ett bolån. Låneuppskattningar gör det enkelt för låntagare att jämföra en långivares villkor med en annan. Förutom räntan vill du titta på slutkostnaderna, särskilt de du inte kan handla för. Du får de mest exakta jämförelserna om du ansöker om samma typ av lån hos varje långivare.

Vid denna tidpunkt kanske du vill överväga merkostnaden för livförsäkring, särskilt om du köper ett hus med en make eller partner. Livförsäkring kan hjälpa till att täcka ekonomiska förpliktelser, som ett bostadslån, om en stor familjeförsörjare oväntat går bort. Om du är ung, som de flesta förstagångsbostadsköpare, kan livförsäkringskostnaderna vara relativt låga.

Välj din långivare

Räntor och avgifter kommer att spela en stor roll i valet av vilken långivare att arbeta med. Ta också en titt på kostnaderna för bolåneförsäkringar, långivarens rykte och kundtjänsten du har fått hittills. Och fråga långivaren vad deras handläggningstid är för att stänga ett bolån, särskilt om du är nära att köpa. När du väl har hittat bostaden du vill köpa kan det vara en stor olägenhet för både dig och säljaren om lånet inte slutförs inom din planerade tidsram.

Lås din kurs

När du har valt en långivare måste du bestämma när du ska låsa din ränta. Att låsa din ränta innebär att fastställa vad din månatliga betalning kommer att bli. Det betyder också att eventuella höjningar av priserna innan du stänger inte kommer att diskvalificera dig eller tvinga dig att öka din handpenning. När du väl har låst har du vanligtvis förlorat möjligheten att betala en lägre avgift, men någon gång måste du ta vad du kan få och vara bekväm med det.

Botta på raden

Genom att beräkna vad du har råd med, lära dig om de olika bolånen och få offerter från flera långivare, kommer du att ha en stark position för att hjälpa dig att få det bästa lånet för dig.

Det är ett viktigt beslut, men ett du kan fatta med lite forskning och ansträngning.