När vissa familjer samlas för att bryta bröd under Thanksgiving-helgen, föreslår finansexperter att man lägger till ett mindre traditionellt ämne till konversationsutbudet:fastighetsplanering.

Nej, ingen tror att testamenten och förtroende bör övervägas över Thanksgiving-kalkonen, men när bordet väl är rensat och tryptofan tar slut, en dialog som försöker klargöra om dina åldrande nära och kära har dokumenten på plats för att skydda sina personliga och ekonomiska angelägenheter är inte bara lämpligt, utan också försiktigt.

"Att ha en konversation om fastighetsplanering runt Thanksgiving är en bra idé", säger Hans Scheil, en finansiell expert med Cardinal Retirement Planning i Cary, North Carolina. "De flesta människor tillbringar alla fyra dagarna tillsammans över Thanksgiving och någon gång får de slut på saker att prata om, så det här kan vara en viktig diskussion att ha."

Nyckeln är naturligtvis takt.

Inleda en ekonomisk dialog på Thanksgiving

Många vuxna, oavsett ålder, försenar egendomsplaneringen eftersom det kan vara obehagligt att tänka på sin egen dödlighet. Andra fruktar att det är otur, eller att de, med moderna framsteg inom medicinsk vetenskap, har gott om tid att ta hand om sina fastighetsplaneringsbehov.

På grund av ämnets känsliga natur, föreslår Scheil att vuxna barn och nära och kära tar upp ämnet försiktigt - med största respekt för integritet och personliga komfortzoner.

En enkel fråga är att diskutera din egen erfarenhet av fastighetsplanering, sa han.

"Det är en bra idé att först göra dina egna fastighetsplaneringsdokument eller arbeta på egen hand och själv undersöka dessa ämnen så att du har mer trovärdighet när du går till mamma, pappa eller mormor", sa Scheil.

Tredjepartsmaterial från en pålitlig finansiell expert eller opartisk källa, som National Council on Aging eller AARP, kan också vara ett användbart verktyg för att starta en konversation.

Initial ovilja att diskutera fastighetsplanering kan också ibland motverkas genom att dela berättelser om andra familjer som upplevt konflikter efter att en förälder gick bort. De är inte svåra att hitta. Påminn den äldre generationen om att ordentlig fastighetsplanering är en gåva till dem de lämnar bakom sig. Det besparar deras familj från att behöva gissa vad deras åldrande älskade skulle ha velat i en redan stressig tid. Frånvarande dokument som tydligt definierar deras avsikt för medicinsk intervention i livets slutskede, till exempel vuxna barn som inte är överens om nästa steg kan bli bittra på varandra.

"Vi berättar för kunderna att detta är viktigt eftersom det är en del av hur dina barn och barnbarn kommer att minnas dig", säger James Brocke, en finansiell expert på Westpoint Financial Group i Indianapolis, Indiana. "Du vill inte överföra bördan till dem att fatta beslut, vilket kan skapa total disharmoni och oenighet. Människor måste vidta åtgärder i stället för att låta sina barn ta reda på det.”

Bland syskonen kan den som i allmänhet uppfattas som mest organiserad och ekonomiskt klok också vilja erbjuda sina föräldrar att hantera sina räkningar om och när behovet uppstår - särskilt om han eller hon känner att en kognitiv funktionsnedsättning börjar, eller upptäcker avstängningsmeddelanden och sena betalningsavgifter som hopar sig. Att hålla sig uppdaterad om månatliga betalningar är särskilt viktigt när det gäller försäkringspremier, inklusive hälsa, liv, hem och bil, där underlåtenhet att betala i tid kan resultera i en förlust av täckning.

Kom ihåg att målet med semesterdiskussionen är att se till att dina åldrande föräldrar eller nära och kära har ordning på sin ekonomi, inte för att bända eller på något sätt framstå som om dina förfrågningar är motiverade av egenintresse. Som en allmän tumregel, sade Brocke, bör berörda parter undvika att ställa direkta frågor om kontosaldon, förmånstagare eller värdet på deras egendomar. Om hjälp åberopas, föreslår Brocke att den yngre generationen erbjuder sig att hjälpa mamma och pappa att hitta en kvalificerad finansiell expert, skatterådgivare eller bostadsplaneringsadvokat som deras föräldrar kan lita på.

"Om alla är tillsammans, bör ett av de vuxna barnen avvärja all osäkerhet vid passet genom att säga," Oroa dig inte för oss. Vi är bra. Vi vill bara hjälpa till”, sa han och noterade att det tjänar det dubbla syftet att lugna föräldrarna och definiera reglerna för alla syskon eller makar som kan ha andra mål. "Någon måste säga det."

Den äldre dokumentlistan

Medan varje fastighetsplan är olika, beroende på vilka tillgångar individen försöker skydda, delar de alla grundläggande element. När du öppnar en dialog med dina åldrande nära och kära, kom ihåg att många finansexperter rekommenderar åtminstone följande saker för diskussion:

• Sista testamentet och testamentet, som definierar hur du vill att dina tillgångar ska fördelas när du dör och vem som ska ta hand om minderåriga anhöriga.
• Finansiell fullmakt, som är ett juridiskt dokument som ger en annan person befogenhet att fatta ekonomiska och juridiska beslut för din räkning i händelse av att du blir kognitivt nedsatt eller oförmögen.
• Ett hälso- och sjukvårdsdirektiv, även kallat en varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård, som ger en annan person befogenhet att fatta hälso-och sjukvårdsbeslut på dina vägnar i händelse av att du blir kognitivt nedsatt eller oförmögen.
• Ett testamente, som ofta går hand i hand med hälso- och sjukvårdsdirektivet, och preciserar dina önskemål om vård i livets slutskede (inklusive konstgjord återupplivning och palliativ vård).
• The Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPPA) sekretessformulär, som ger vårdgivare som behandlar dig tillåtelse att avslöja din skyddade hälsoinformation med de personer du namnger så att de kan fatta mer välgrundade beslut å dina vägnar, om behövs.
• Inventering av tillgångar, som bör inkludera kopior av bank- och mäklarkonton, livförsäkringar och pensionsplaner, samt en kontaktlista för dina familjemedlemmar till viktiga finansiella yrkesverksamma, såsom din finansproffs, advokater, skatterevisorer , och bankirer. Sådan information bör förvaras i ett brandsäkert kassaskåp eller bankfack, med kontonummer, lösenord och/eller nycklar som görs tillgängliga för en pålitlig, utsedd exekutor när det är dags.
• Lösenord till sociala medier och andra onlinekonton eller tjänster.

Slutligen, påminn dina nära och kära att om de äger ett pensionskonto, till exempel ett individuellt pensionskonto (IRA) eller 401(k), eller en livförsäkring, bör de granska sina förmånstagares blanketter för att vara säker på att de är uppdaterade, eftersom alla individer som nämns på blanketten (som kan inkludera en tidigare make) kommer att ärva dessa tillgångar, även om de skiljer sig från de som nämns i ett nyare testamente.

Dina åldrande nära och kära behöver naturligtvis inte avslöja vem de har namngett som arvtagare, vilket kan leda till ansträngda relationer under Thanksgiving-firandet. Men de bör rådas att granska sina förmånstagare med jämna mellanrum - och alltid efter en stor livshändelse som en födelse, död eller skilsmässa, sa Scheil. (Läs mer: Hur du ser till att dina arvingar inte slåss)

Beroende på komplexiteten i deras egendom, sa Brocke att seniorer också vill överväga ett förtroende. Generellt sett är tillgångar eller egendom som ägs av trusten skyddade från borgenärer och rättsliga anspråk. De kommer att övergå till förmånstagare utanför bouppteckningen, den långa rättsliga processen att reglera sin egendom efter att man dör. Men truster kan också vara kostsamma att skapa och är inte en idealisk lösning för alla. (Läs mer: Är det rätt för dig att skapa förtroende?)

"Vi berättar för kunderna att truster i första hand är ett sätt att hantera fördelningen av tillgångar från graven," sade han och noterade att en fastighets-planeringsadvokat är nödvändig för att avgöra om sådana finansiella instrument är vettiga från fall till fall.

Sjukvård

Om de inte redan har haft diskussionen kan vuxna barn också vilja fråga om hur deras åldrande föräldrar föreställer sig ålderdom. Planerar de att bo kvar i sitt eget hem så länge som möjligt, även kallat "ålder på plats"? Hoppas de kunna ta hand om varandra när sjukvård/medicinska behov uppstår? Räknar de med att en dag flytta in med ett av sina barn, och i så fall är något av deras barn i stånd att ge hemtjänst?

Viktigt är att syskon också bör fråga om deras åldrande nära och kära har tillgångar som är tillräckliga för att täcka deras beräknade medicinska kostnader, som ofta underskattas. Fidelity Investments räknar med att ett 65-årigt par som går i pension 2018 med traditionell Medicare-försäkring kommer att behöva uppskattningsvis 280 000 USD för att täcka sjukvårdskostnader vid pensionering, inte inklusive eventuella kostnader för långtidsvård, som lätt kan överstiga sex siffror. ¹

Om de inte har tillräckligt med besparingar för att betala ur fickan, har de adekvat långtidsvård? Eller så kanske de inte kommer att behöva det om deras inkomst är tillräckligt låg för att de kvalificerar sig för Medicaid, som täcker fler vårdkostnader än Medicare. Det här är alla viktiga punkter att diskutera, sa Brocke.

Om dina föräldrar eller farföräldrar är ovilliga att avslöja detaljer om sin fastighetsplan, frukta inte. Det kan fortfarande finnas ett sätt att öppna dörren till en meningsfull diskussion om deras ekonomi.

Oavsett deras önskan om integritet, sade Brocke, välkomnar många seniorer inbjudan att diskutera sitt arv, inklusive filantropiska mål, arbetsmoral och värderingar - särskilt med dem som de kan testamentera sin egendom till. Och Thanksgiving-helgen, med sin betoning på tacksamhet och familj, kan vara den perfekta tiden att ta upp den.

"Det är vad det handlar om", sa Brocke.

Det kanske inte svarar på alla dina frågor, men det är en början.