Det finns två huvudtyper av investeringsproffs att överväga - "registrerade representanter" (vanligen kallade mäklare) och "representanter för investeringsrådgivare" (ofta kallade finansiella rådgivare eller investeringsrådgivare). De har var och en olika typer av referenser, kan spela olika roller för olika investeringskonton och kompenseras på olika sätt.

Din investeringsspecialist kan vara både en registrerad representant (mäklare) och en representant för investeringsrådgivare, beroende på vilken roll han eller hon spelar för att tillhandahålla investeringstjänster under hela ditt ekonomiska liv.

Mäklare, registrerade representanter

Många investeringsproffs är mäklare (dvs. registrerade representanter). Dessa proffs är licensierade främst genom mäklarfirmorna de arbetar för. Enskilda mäklare regleras av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), den självreglerande organisationen för värdepappersbranschen.

Mäklare har licens att köpa och sälja specifika typer av värdepappersprodukter för sina kunders räkning, beroende på vilken typ av licens de har. Mäklare måste agera i sin kunds "bästa intresse" när de ger rekommendationer om investeringar eller investeringskonton. Med andra ord, produkter som matchar en given kunds investerarprofil – hans eller hennes ålder, risktolerans, tidshorisont, etc.

När du arbetar med en mäklare är du ansvarig för besluten:Ombudet köper eller säljer endast värdepapper som du auktoriserar dem till. I de flesta fall betalas mäklaren med en engångsprovision eller försäljningsavgift för varje produkt de köper eller säljer för din räkning. Så, storleken på deras ersättning är direkt kopplad till produkten de köper eller säljer. Det finns ingen separat avgift för rådgivning.

Slutet: Om dina investeringsbehov är ganska okomplicerade och du inte har en enorm mängd investerarbara tillgångar att hantera, kan en mäklare eller registrerad representant passa dina behov alldeles utmärkt. Att arbeta med en registrerad representant kan vara en mer ekonomisk väg att gå än att arbeta med en investeringsrådgivare, som ger en mer djupgående och kontinuerlig nivå av investeringsrådgivning.

Representanter för investeringsrådgivare

Regleringen och standarderna för investeringsrådgivare är olika, liksom de tjänster de tillhandahåller. Som ett resultat får de olika betalt också.

Representanter för investeringsrådgivare, som regleras av Securities and Exchange Commission, (SEC) har alltid hållits till förtroendestandard.

När du arbetar med en investeringsrådgivare är du fortfarande i slutändan ansvarig för hur dina investeringar allokeras och förvaltas, men vanligtvis hanteras den dagliga förvaltningen av dina tillgångar av rådgivaren, rådgivarens företag eller tredje part värdepappersföretag som rådgivarens företag har avtal med, beroende på villkoren för det rådgivningsprogram du har investerat i.

Dessa aktiviteter kan innefatta ombalansering eller förändring av hur dina tillgångar allokeras baserat på din ålder eller investeringshorisont, eller som svar på marknadsförhållanden. Din investeringsrådgivares representant kommer att kommunicera med dig löpande, eftersom förvaltningen av tillgångarna i en rådgivningsrelation är en kontinuerlig process.

En annan viktig skillnad mellan en registrerad representant och en investeringsrådgivares representant är att du betalar investeringsrådgivarens representant ett löpande arvode för hans eller hennes rådgivning och tjänster, istället för provision på varje köpt eller såld investeringsprodukt, som du skulle göra med en mäklare eller registrerad representativ. Arvodet är vanligtvis en procentandel av tillgångarna under förvaltning (AUM), och i takt med att dina investeringar växer ökar även rådgivarens arvode.

Botta på raden :Om du har en större mängd förmögenhet att hantera, eller om dina investeringsbehov är mer komplexa, kan en investeringsrådgivare vara rätt val för dig.

Är du redo att hitta rätt investerare?

Om du är redo att börja arbeta med en investeringsproffs är det viktigt att förstå de produkter och tjänster som erbjuds och de olika skyldigheterna för mäklare/registrerade representanter och representanter för investeringsrådgivare. (Hitta en finansiell expert)

Och var inte rädd för att ställa frågor om hur de kompenseras och vilken standard de hålls till för de produkter och konton du investerar i.

Oavsett vilken typ av investeringsproffs du väljer är det viktigt att hitta någon du känner dig bekväm med – som tar sig tid att förstå dina behov, preferenser och mål när det gäller att hantera din ekonomi.