Du hade för avsikt att betala av ditt kreditkort den här månaden, kanske till och med bidra till din 401(k), men de planerna lades på is (återigen) efter att du slängde ut på ett flyg till Grekland – en bucketlist-resa inspirerad av din tidigare kollegas fantastiska selfies på sociala medier.

Du är inte ensam. En växande mängd forskning tyder på att sociala nätverkssajter har lagt den stora amerikanska traditionen att "hänga med i Joneses" på steroider.

"Med tillgång till sociala medier ser vi nu när våra vänner köper en ny bil eller gör något annat betydande köp", säger Judy Blackston, en finansiell proffs på Coastal Wealth i Savannah, Georgia. "Nu är vi avundsjuka. Vi börjar omedelbart justera vår budget och motiverar att skuldsätta oss för en ny bil som är något dyrare än vår väns för att vinna tävlingen!”

En MassMutual-undersökning från 2021 visade att mer än hälften av amerikanerna (51 procent) sa att de upplevde FOMO, eller "rädsla för att missa" förra sommaren, och 39 procent sa att de känner sig påverkade att spendera mer när de ser andra göra det på webbplatser för sociala nätverk .

FOMO var särskilt stark bland yngre generationer. Av de som påverkades ekonomiskt av ökningen av sammankomster när covid-19-vaccinationerna ökade, rapporterade millennials och Generation Z att de spenderade i genomsnitt $1 016 mer per månad än de gjorde förra sommaren. Nästan alla Gen Zers (90 procent) rapporterade att de påverkades av sociala medier att gå ut och spendera mer, och den stora majoriteten (85 procent) sa att de upplevde FOMO under sommaren. Den bästa upplevelsen som amerikaner spenderade pengar på under sommaren 2021 som de inte gjorde under föregående sommar är att äta ute (36 procent), tätt följt av resor eller semester (35 procent). ¹

"Människor vill fly och fantisera om hur livet skulle se ut om de kunde förändra sina omständigheter, vare sig det är ekonomiskt eller från sin dagliga rutin", säger Cynthia Richards-Donald, managing partner för Premier Wealth Transfer Group i Charlotte, North Carolina, noterar att inlägg på sociala medier aldrig bör tas för nominellt värde. ” Sociala medier ger detta utlopp.”

MassMutuals resultat speglar resultaten från andra nationella undersökningar, inklusive en av budgettracker Mint 2020, som fann att 40 procent av amerikanerna erkände att de köpt en vara eller en upplevelse efter att ha sett något liknande på sociala medier. Intressant nog visade undersökningen att nästan 20 procent av användarna av sociala medier också bedömer dem som delar köp online och 64 procent undrar hur deras vänner har råd med det de delar. ²

Forskare har faktiskt funnit en tydlig koppling mellan användningen av sociala nätverkssajter och iögonfallande konsumtion, vilket definieras som utgifter för lyxartiklar för att öka sin prestige eller visa rikedom. ³ Livsstilsavundsjuka tvingar en del att spendera på bilar, kläder och stora föremål, som köksrenoveringar, i ett försök att stänga den upplevda rikedomsklyftan mellan dem själva och sina vänner.

Men det är inte bara våra kamrater på sociala medier som väcker lusten att konsumera. Det är också:

• Influencers vi följer som målar en falsk verklighet.
• Riktade annonser som utnyttjar vår shoppinghistoria.
• Köp med ett klick .
• Kreditkortserbjudanden som svämmar över våra virtuella kundvagnar.
• Gratis frakt erbjudanden som minskar den ekonomiska risken med att "prova på."

Tips för att bryta cykeln

Om du befinner dig fångad i ett ohälsosamt mönster av digitalt outmanship eller impulsköp baserat på en mängd popup-annonser, är det dags att bryta cykeln.

Börja med att ställa in nya regler för dig själv kring att kontrollera statusuppdateringar på dina sociala favoritplattformar. I dagens trådbundna värld kanske det inte är möjligt (eller klokt) att bryta anslutningen helt, men du kan träna dig själv att kontrollera ditt flöde mer sällan, säg en gång om dagen, eller ännu bättre – en gång i veckan.

Du kanske också vill helt enkelt blockera människorna (mindre hårda än att inte bli vän med dem) och påverkare som väcker känslor av avund eller osäkerhet.

Sätt sedan en budget baserad på dina månatliga inkomster och utgifter, sa Blackston. Det är alldeles för lätt att klicka på "köp" när du handlar online om vi inte lever med gränser. MassMutuals månatliga budgetkalkylator kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du ska slösa bort varje månad för långsiktiga sparmål, som pensionering, en handpenning på ett hem och collegebesparingar för dina barn. (Läs mer: Hur man har en budget:Det viktigaste)

"När du börjar se många paket levererade till din dörr, var säker på att du har spårat dessa utgifter," sa Blackston. "Utforma en plan för att betala dina räkningar och sedan avsätta en tilldelad summa pengar som kan användas för att köpa nödvändiga saker. Det finns också appar som kan användas för att återbetala delar av vad du har spenderat online eller i butik.”

Exempel på sådana appar för privatekonomi och budgetering inkluderar Mint, You Need A Budget, PocketGuard, Personal Capital och Honeydue.

Konsumenter kan också återta kontrollen över sina utgifter genom att spåra sina inköp och utgifter dagligen, vilket hjälper till att identifiera avfallsområden. Vissa finansexperter rekommenderar också att betala kontant för dagliga utgifter som mat, bensin och lunch ute, vilket för många är psykiskt svårare att skiljas från än att betala med kreditkort.

Användare av sociala medier kan också vara proaktiva när det gäller att motstå frestelser. De flesta plattformar, inklusive Facebook (som äger Instagram) och Twitter, gör att du kan anpassa dina inställningar för att minimera riktade annonser genom dina inställningar. Vissa låter dig också välja att se färre annonser om vissa ämnen. Och du kan potentiellt blockera annonser från specifika varumärken. Webbplatsen Make Use Of erbjuder instruktioner om alla.

Slutligen uppmanar Blackston användare av sociala medier som spenderar för mycket på grund av avund eller jämför sig negativt med sin väns (ofta falska) onlineberättelse att isolera sig genom att ge mer mening till sina liv.

"Ett förslag på grupptryck på sociala medier är att bara vara nöjda med oss ​​själva", sa Blackston. Det kan uppnås genom att ge tillbaka till vårt samhälle, börja meditation eller yoga, hålla fokus på våra vänner och familj (offline) och sätta upp uppnåbara mål.

Richards-Donald håller med och påminner användare av sociala medier om att allt de ser online är en höjdpunkt. Ta det med en nypa salt.

"Sociala medier är där människor kan kurera sitt virtuella liv," sa Richards-Donald. "Det är en digital såpopera. De skriver om sina lyxsemester, smycken, bilar och hem när det i sanning bara kan vara en fastighet som de hyrt för veckan eller helgen.”