Kvinnor kan ha mer besparingar avsatta om de bara kunde kontrollera sina utgifter – åtminstone är det vad vi förleds att tro.

En analys av finansiella artiklar som förekommer i kvinnotidningar fann att 65 procent använder språk som (felaktigt) definierar kvinnor som "överdrivna spenderare". ¹ I många fall förutsätter artiklarna att kvinnor sparar små summor, tjänar små löner eller är beroende av ekonomiskt stöd. Andra tycks antyda att kvinnor inte i sin egen rätt är legitima inkomsttagare och att deras främsta ekonomiska bidrag till hushållens ekonomi är att spendera mindre av sin makes inkomst.

Faktum är att språket som används för att kommunicera med kvinnor om hur de hanterar sina pengar framställer dem alltför ofta som på något sätt mindre kapabla än deras manliga kamrater, vilket avskräcker viktig dialog om den ekonomiska motvinden många kvinnor fortfarande möter, de hinder de har övervunnit och den framgång de konsekvent visar som sparare och investerare.

För att rätta till missuppfattningar om kvinnor, särskilt de som förevigas av media, samarbetar MassMutual med Washington Post för att "Write the Wrongs", med hjälp av provocerande rubriker för att lyfta fram vanliga myter som finns i finanslitteratur. Varför spelar det någon roll? För för att möjliggöra ekonomisk integration och jämlikhet måste vi förändra samtalet.

Här avslöjar vi de fem vanligaste pengamyterna som finns kvar om kvinnor.

Myt nr 1:Kvinnor är överutgifter

Kvinnor framställs ofta som oseriösa eller över spenderande.

Även om det är sant att kvinnor tenderar att spendera mer pengar i vissa konsumentkategorier, spenderar män statistiskt sett mer totalt sett.

En nyligen genomförd analys av myndighetsdata av SmartAsset – som fokuserade på enstaka millennials för att kontrollera utgiftsmönster som ändrats av hushållets makeup – avslöjade att tusenåriga kvinnor spenderar något mindre per år än sina millenniala manliga motsvarigheter. Män tjänar naturligtvis också mer i genomsnitt än kvinnor. ²

De största utgiftsavvikelserna, enligt uppgifterna? Jämfört med män spenderar kvinnor i genomsnitt cirka 850 USD mer per år på läsmaterial och utbildning, vilket återspeglar deras tendens att prioritera fortsatt utbildning. Och de spenderar mindre än hälften av vad män spenderar på alkohol och tobak, i genomsnitt 620 USD mindre.

Å andra sidan visade sig tusenåriga kvinnor spendera ungefär 42 procent mer på kläder och personliga hygienartiklar än män, av vilka forskarteamet sa kan förklaras av det faktum att kvinnor betalar mer än män för samma varor och tjänster (tänk på hårklippningar, rakhyvlar och skor). Den senaste rapporten om den så kallade "rosa skatten" från New York City Department of Consumer Affairs fann att produkter som marknadsförs till kvinnor kostar 7 procent mer i genomsnitt än liknande produkter som marknadsförs till män. ³

Andra fynd från SmartAsset-analysen:Kvinnor spenderar något mer på bostäder, men 22 procent mindre på mat och att äta ute. Kvinnor spenderar också mindre på underhållning och transport, eftersom män är mer benägna att äga bil och kvinnor mer benägna att åka kollektivt.

Myt 2:Kvinnor är för blyga för att investera framgångsrikt

Det är sant att kvinnliga investerare i allmänhet är mindre säkra än sina manliga motsvarigheter — men de är på intet sätt mindre kompetenta. Faktum är att forskning visar att kvinnor ofta är bättre långsiktiga investerare.

Enligt en undersökning från Fidelity Investments överträffar kvinnliga investerare manliga investerare med i genomsnitt 40 räntepunkter, eller 0,4 procent – ​​en till synes försumbar skillnad men en som slår hårt över tid. Om man använder genomsnittliga sparsatser på arbetsplatsen (9 procent för kvinnor och 8,6 procent för män) och en hypotetisk lön på 50 000 USD, skulle kvinnor som börjar investera vid 22 års ålder ha 276 000 USD (eller 15,4 procent) mer sockrade vid 67 års ålder än sina manliga motsvarigheter. ^4,5 Den uppskattningen förutsätter att kvinnor uppnår en genomsnittlig årlig avkastning på 6,4 procent, jämfört med 6 procent för män.

En annan studie från Warwick Business School, sponsrad av Barclays, fann att kvinnliga investerare överträffade män med en större marginal – 1,2 procent. ⁶

Varför återvänder den överordnade?

• Kvinnliga investerare tenderar att köpa och hålla, vilket minskar handelskostnaderna och kan leda till högre avkastning. Däremot handlar män oftare och är statistiskt sett mer benägna att vara översäkra på sin förmåga att slå marknaden. ⁷ (Läs mer: Vad kvinnor tycker om att investera)
• Enligt MassMutuals forskning upprätthåller kvinnor också mer balanserade investeringsportföljer med en tillgångsmix som syftar till både tillväxt och bevarande, medan manliga investerare är mer benägna att övervikta aktier, specifika marknadssektorer och enskilda aktier, vilket gör dem mer sårbara för marknadsnedgångar. ⁸
• Slutligen är det lättare för kvinnor att söka vägledning från en finansiell expert, vilket hjälper dem att hålla kursen under perioder av volatilitet och undvika kostsamma knä-stötreaktioner som vidmakthåller en cykel av att köpa högt och sälja lågt. ⁹ (Läs mer: Arbeta med en finansiell expert. Varför inte gå ensam?)

"Kvinnor vet att de ekonomiska beslut de fattar idag kommer att påverka deras och deras familjs framtid, så de väljer ofta att låta en finansiell expert utbilda dem om vilka steg de ska vidta", säger Marnique Sparago, en finansiell expert med Coastal Wealth i Ft. . Lauderdale, Florida. "När kvinnor har ekonomisk kunskap är de mer kapabla att fatta smarta ekonomiska beslut."

Det är också värt att notera att kvinnor ibland är mer konservativa med sin tillgångsallokering eftersom de har mindre sparat för sin framtid, en biprodukt av lägre livstidsinkomster, och känner att de inte har råd att ta onödiga risker med sin tillgångsallokering, sa hon.

Myt 3:Kvinnor är inte bra sparare

Män har större kontosaldon än kvinnor, men kvinnor tar bort en större del av sina lönecheckar varje månad.

En studie från 2019 av Vanguard Center for Investor Research visade att kvinnliga anställda på nästan alla inkomstnivåer hade deltagandegrad i frivilliga arbetsplatsinskrivningsplaner som var 5 till 14 procentenheter högre än män. ¹⁰ När de väl registrerade sig sparade många också en högre andel av sina lönecheckar än män.

Medan män hade något högre uppskovsfrekvens för valbara totalt sett (eftersom män vid de lägsta inkomsttrösklarna räddade sina kvinnliga jämnåriga) kvinnor i både automatiska och frivilliga inskrivningsplaner med löner över 50 000 USD hade uppskovsfrekvenser som var 3 procent till 6 procent högre än sina manliga motsvarigheter. (Läs mer: Pensionsplanering:Vad kvinnor gör rätt)

Den siffran kommer sannolikt att stiga. En MassMutual-studie från 2022 av konsumenternas spar- och konsumtionsvanor visade att 25 procent av amerikanska kvinnor sa att de började spara pengar till pensionering eller nödsituationer under pandemin och nästan alla sa att de planerade att fortsätta spara efter att pandemin upphört. (Kalkylator: Hur mycket ska jag spara till min pension?)

Enligt uppgifter handlar kvinnor också vanligtvis smartare med ett öga mot besparingar. Ungefär två tredjedelar av kvinnorna som tillfrågades av Insider Intelligence sa att de jämför priser innan de gör ett köp, jämfört med 54 procent av männen. Och ungefär 70 procent av kvinnorna sa att de ofta använder sina mobila enheter för att jämföra priser i en fysisk butik, medan bara 21 procent av männen gjorde detsamma. ¹¹

Finansiell disciplin är bra, med tanke på att kvinnor är rikedomens nya ansikte utåt. År 2030 förväntas amerikanska kvinnor kontrollera mycket av de 30 biljoner dollar i finansiella tillgångar som babyboomers kommer att dela vidare till sina arvingar. ¹²

Myt 4:Kvinnor är inte intresserade av aktiemarknaden

Det är sant att kvinnor historiskt sett har varit mycket mindre benägna än män att investera i aktier utanför deras arbetsplatspensionskonton. Men covid-19-pandemin gav kvinnor en chans att spänna sina finansiella muskler som aldrig förr.

En Fidelity-undersökning från 2021 visade att 67 procent av kvinnorna som tjänar 50 000 USD eller mer och aktivt bidrar till sin pensionssparplan på arbetsplatsen också investerade utanför pensionen under pandemins tidiga dagar, en markant ökning från 44 procent 2018. ¹³ Kvinnliga millennials, i åldrarna 25 till 40, ledde anklagelsen med 71 procent som förklarade sig vara en aktiv investerare.

Trots deras växande deltagande i både skattepliktiga mäklarkonton och pensionsplaner på arbetsplatsen fann Fidelity att endast 33 procent av kvinnliga investerare känner sig säkra på sin förmåga att fatta investeringsbeslut och endast 35 procent kände sig övertygade om att deras icke-pensionssparande investerades på lämpligt sätt. .

Finansiell kompetens är nyckeln till att få in nya kvinnliga investerare i fållan, säger Caren Levine, en finansiell expert på MassMutual i Greater Philadelphia.

"Professionella kvinnor som är mer utbildade om att investera är mer benägna att vara självsäkra investerare, men många kvinnor tar fortfarande inte en aktiv roll eftersom de inte uppfattar det som deras ansvar", sa hon. "Om du berättar för dem varför det är viktigt och de träffar en finansiell expert, får de det förtroende de behöver för att delta på aktiemarknaden. Kvinnor behöver bara utbildas och respekteras.”

Många kvinnliga potentiella investerare vet redan mer än de tror.

En studie från 2021 av George Washington Universitys Global Financial Literacy Excellence Center fann att kvinnor i oproportionerligt hög grad svarade "vet inte" på frågor som mäter finansiell kunskap, men när det svarsalternativet inte var tillgängligt väljer de ofta rätt svar.

"Vi finner att ungefär en tredjedel av könsskillnaden i finansiell läskunnighet kan förklaras av kvinnors lägre förtroendenivåer", föreslog rapporten. "Både finansiell kunskap och självförtroende förklarar aktiemarknadens deltagande." ¹⁴

Myt 5:De flesta kvinnor litar på sin partner för ekonomiskt stöd

Kvinnor idag prioriterar ekonomiskt oberoende, kanske på grund av de utmaningar de står inför.

Till exempel tjänar kvinnor fortfarande bara 84 procent av vad män tjänar, även med samma erfarenhet och utbildning. ¹⁵ Lägre inkomster gör det svårare att betala av studielån, bygga upp välstånd genom husägande och pensionssparande. Tänk på:Det genomsnittliga kontosaldot för kvinnliga deltagare i avgiftsbestämda pensionsplaner, såsom en 401(k), var 88 393 USD 2020 jämfört med 131 045 USD för män, enligt Vanguard. ¹⁶

Kvinnor lever också i genomsnitt mer än fem år längre än män, vilket gör dem mycket mer sårbara för livslängdsrisk eller hot om att överleva sina besparingar. ¹⁷ (Läs mer: 5 anledningar till att kvinnor bör vara ekonomiskt själviska)

Som ett resultat av detta tvingas kvinnor att vara proaktiva när det gäller att säkra sin ekonomiska framtid, etablera sin egen kredit och försörja sina familjer.

Helt en tredjedel av gifta par väljer i dag att handla separat istället för att betala sina pengar, enligt en undersökning från GOBankingRates från 2022. ¹⁸ (Läs mer: Hur man delar ekonomi i äktenskapet)

Och under 2019, det sista året före covid-19-pandemin och de senaste tillgängliga uppgifterna, var två tredjedelar av mammorna antingen familjeförsörjare eller medförsörjare för sina familjer, enligt Center for American Progress. ¹⁹

Slutsats

När vi korrekt framställer kvinnor som skickliga förvaltare av deras finansiella tillgångar, motverkar vi den frätande effekten av medias missuppfattningar. Vi lyfter kvinnliga sparare och investerare. Och vi inspirerar kvinnor att delta i välståndsbyggande strategier som hjälper till att säkra deras ekonomiska framtid. Och det är ingen myt.