Många finansiella tjänsteleverantörer och yrkesverksamma hyllar det "helhetsmässiga" tillvägagångssätt de använder för att hjälpa människor att hantera sina pengar. Men vad betyder det egentligen?

Konsultera ordboken så hittar du följande definition:relaterad till eller berörs av helheter eller med kompletta system snarare än med analys av, behandling av eller dissektion i delar. Det är ett filosofiskt tillvägagångssätt med tillämpning på en mängd olika områden.

Medicinskt betyder det till exempel att man inte bara behandlar ett symtom, som utslag, utan att man också tittar på situationer och orsaker bakom symtomen, som en allergi eller arbetsrelaterad exponering för gifter.

Definition av holistisk ekonomisk planering

På samma sätt, i privatekonomi, innebär ett holistiskt tillvägagångssätt att inte bara sikta på ett mål eller utmaning - att köpa ett hus, till exempel - utan också att tillgodose andra behov - som att betala räkningarna eller spara till pensionen. Det innebär att hantera din ekonomi för helheten – kortsiktiga och långsiktiga mål kombinerade – snarare än att bara gå dag till dag eller ignorera avlägsna framtida behov.

Men många människor gör inte det, enligt MassMutuals forskning.

Till exempel:

• Bara 1 av 4 amerikanska familjer har avsatt tillräckligt med pengar för att täcka till och med sex månaders utgifter.
• 32 procent av familjerna tror att de bara kämpar för att klara sig.
• Två tredjedelar av familjerna tror inte att de är förberedda för pensionering.

Uppgifterna är mer än en indikation på ett oroande finansiellt tillstånd. De pekar också på det faktum att holistisk ekonomisk planering kan vara en utmaning för de flesta familjer. Och det kan vara fallet för dem som försöker hantera sin ekonomi på egen hand eller med hjälp av en finansiell expert. (Har du ingen? Hitta en här)

"En av de mest utmanande frågorna är att identifiera kunder som är beredda att gå den här vägen", säger J. Todd Gentry, en finansiell expert med Synergy Wealth Solutions i Chesterfield, Missouri. "Den goda nyheten är att när den introduceras på rätt sätt är detta tillvägagångssätt vad kunderna vill ha. Och det skapar en sund, aktiv relation utformad för att driva det önskade resultatet:uppnåendet av kort-, medellång- och långsiktiga finansiella mål.”

Kunskaps- och psykologiska luckor

Det finansiella landskapet är mycket komplicerat. Den genomsnittliga familjen måste överväga utmaningar, inklusive budgetering, collegebesparingar, investeringsstrategi, pensionsplanering och fastighetsplanering, bara för att nämna några. Att hålla koll på det väsentliga och förändringar i varje ämne kan vara ett heltidsjobb. Lägg till skattehänsyn och ekonomiska krav för unika individuella omständigheter - en åldrande förälder eller ett barn med särskilda behov, till exempel - och den tid och studier som krävs för att hålla dig uppdaterad är ännu större.

Det finns också psykologiska utmaningar. Även om många människor och familjer vet att de borde göra något åt ​​sin ekonomi, kan det verka skrämmande att faktiskt sätta en plan på plats. Det är särskilt sant när prioriteringar krockar med önskan om omedelbar tillfredsställelse. Bantning och kondition är bra analogier. Att välja mot efterrätt och göra sit-ups kan ses som att avstå från utekvällar till förmån för en större sparinsättning. En viss mängd disciplin och påminnelser om det överordnade målet – oavsett om det är kondition eller ekonomi – kan krävas.

Och precis som fitnessvärlden finns det en mängd olika hjälp att få för dem som vill få ordning på sitt finansiella hus. Precis som fitnessinriktade personer kan köpa sina egna vikter, gå på lektioner eller arbeta med en personlig tränare, kan de som söker ekonomisk hjälp titta på gör-det-själv-program till algoritmiska investeringstjänster till skräddarsydda råd från en professionell.

Och även här är det viktigt att förstå värdet av ett helhetsgrepp.

Ta till exempel pensionsplanering. Vem som helst kan titta på sin inkomst och sitt sparande, använda en miniräknare och få en uppfattning om vad de behöver för att gå i pension. Och det är en väldigt bra, viktig start. Att veta vad som väntar och vad som sannolikt kommer att behövas är viktigt för att göra en plan.

Men tänk om det finns andra hänsyn utöver pension, som:

• Spara för dina barns högskoleutbildning.
• Finansiera ett företag.
• Vidra ett funktionshinder.
• Hjälpa en förälder, ett barn eller annan närstående i nöd.

Detta tar inte ens hänsyn till personliga problem som kanske eller inte kan dyka upp under livets gång, som att betala för ett barns bröllop eller förbereda sig för en skilsmässa.

Det är där det holistiska synsättet kommer in. Istället för att göra planer för ett mål, som pensionering, upprättas planer för en uppsättning mål och mål. Och dessa planer, och de finansiella instrument och produkter som är nödvändiga för att implementera dem, är utformade för att fungera med och stödja varandra.

Ta till exempel en livförsäkring.

Ja, många familjer håller med om att det är nödvändigt för skydd, skaffa det och kryssa av det från den finansiella att-göra-listan.

Men en holistisk planeringsmetod skulle undersöka om den politiken var den lämpliga typen och hur väl den passade in i deras pensions- och fastighetsplaneringsmål. Livförsäkringen skulle övervägas och vägas som en del av en bredare plan, samt tillgodose behovet av omedelbart skydd.

Professionell ekonomisk hjälp

Sådan holistisk ekonomisk planering kan bli komplicerad och utmanande. Det är därför många människor vänder sig till finansexperter och team av professionella som kan erbjuda en rad vägledning i en mängd olika finansiella frågor.

"Vi börjar med att upptäcka och diskutera med familjer eller individer "varför" bakom deras mål - vad ekonomiskt välbefinnande betyder för dem," sa Gentry. ”Sedan arbetar vi tillsammans med taktik och strategier för att uppnå dessa mål. Naturligtvis, precis som alla slagfältsplaner, kan planerna behöva anpassas när stövlarna väl har hamnat i marken. Och det är en del av tillvägagångssättet. Holistisk planering kräver pågående diskussioner, justeringar och utnyttjande av den senaste och bästa taktiken och verktygen för att förbättra resultaten."

Över tre fjärdedelar av amerikanska vuxna planerade att fatta ekonomiska beslut, enligt en nyligen genomförd undersökning från National Endowment for Financial Education.

De främsta målen? Det finns flera, inklusive:

• Att upprätta och följa en budget (43 procent).
• Ska bort från skulden (37 procent).
• Skapa en sparplan (33 procent).
• Öka pensionssparandet (30 procent).

Holistisk planering skulle handla om att ta itu med alla dessa ekonomiska mål på en gång istället för var och en individuellt. Det kräver bara kunskap och engagemang.