Trots växande ansträngningar för att föra in personlig ekonomiutbildning i klassrummet, är ämnet pengar fortfarande tabu i många hem. Den tenderar att hamna mellan:

1. Makar
2. Föräldrar och barn
3. Seniorer och vuxna barn

Ändå antyder många i finansvärlden att de som pratar om sina besparingar och utgifter har sundare relationer med sina nära och kära och kan till och med vara mer benägna att uppnå sina ekonomiska mål.

"Pengar är inte bara ett svårt ämne, utan det svåraste ämnet i många hem, och särskilt med par," sa Deborah Price i en intervju, en pengaterapeut och grundare av Money Coaching Institute i Novato, Kalifornien. "Det är viktigt att prata om pengar eftersom det skapar en känsla av trygghet i dina relationer, medan att inte prata om pengar ofta leder till rädsla, hemlighetsmakeri och en förlust av intimitet."

Price erkände att det kan vara svårt att bryta tystnaden. Varför? Pengar är laddade med känslomässig undertext:rädslan för att bli dömd, skamkänslor eller en efterlevnad av gammaldags etikett som ansåg att det var oartigt att diskutera inkomst eller tillgångar.

För att ändra kommunikationsstandarden i ditt eget hem hjälper det att utforska pengatabun som kvarstår i det moderna Amerika och de många fördelar som kan fås av att sätta familjens ekonomi i förgrunden.

Tabu 1:Tystnad mellan makar

Gifta par som inte delar sin vision för framtiden, helt avslöjar sina tillgångar och skulder och sätter upp ekonomiska mål tillsammans skapar väggar i deras förhållande.

Ännu värre, de som håller hemligheter för sin partner om pengar (eller något annat) urholkar förtroendet för äktenskapet. Men många gör det.

En undersökning från 2021 för National Endowment for Financial Education visade att 43 procent av vuxna som har kombinerat sin ekonomi i ett nuvarande eller tidigare förhållande begick "ekonomisk otrohet" mot sin partner - vilket innebär att de antingen har gömt ett köp, bankkonto, kontoutdrag, räkning , eller kontanter från sin partner. Sexton procent av dem sa att de begick allvarligare bedrägerier, som att ljuga om mängden skulder de har eller deras inkomst. ¹

"När du kommer att finansiera ett förhållande, samtycker du till samarbete och transparens i din penninghantering", säger Billy Hensley, vd och vd för National Endowment for Financial Education. "Oavsett svårighetsgraden av gärningen, kan ekonomisk otrohet orsaka enorma påfrestningar för par – det leder till bråk, ett sammanbrott av förtroendet och i vissa fall, separation eller till och med skilsmässa," säger.

Men det är aldrig för sent att ändra sig. Genom att verbalisera din vision för framtiden och arbeta tillsammans mot gemensamma mål kan du bidra till att stärka förtroendet för det äktenskapliga teamet, sa Price.

För att ytterligare stärka ditt förhållande föreslog hon att du skulle dela detaljer om din personliga historia med pengar, antingen från tidigare relationer eller från din uppväxt, vilket kan hjälpa din make att bättre förstå och uppskatta ditt perspektiv. Kanske har ditt ex tillbringat sin väg till konkursdomstolen, eller så oroar sig dina föräldrar oavbrutet för räkningarna, som spelade en roll i att skapa dina egna känslor och beteenden mot pengar.

Tänk på att du kanske inte vet vad som driver dina spar- och utgiftsbeslut. För att identifiera och bryta ohälsosamma mönster kan du behöva uppsöka en finansterapeut eller pengacoach. (Läs mer: Behöver du och din partner ekonomisk terapi?)

"Många gånger är anledningen bagage från sättet de uppfostrades", sa Price. "Det är inte förrän vi blir vuxna och har våra egna pengar som våra pengamönster blir aktiva och observerbara."

En professionell, sa hon, kan hjälpa dig att identifiera och etablera hälsosamma nya ekonomiska beteenden.

Tabu 2:Prata om pengar med dina barn

Föräldrar pratar ofta om pengar bakom stängda dörrar. De är rädda för att deras barn kommer att höra för mycket, att de kan dela privat information med sina vänner eller att hushållsbudgetdiskussioner kommer att oroa dem i onödan.

Små barn behöver faktiskt inte få veta att du kämpar för att betala dina räkningar eller vet hur mycket du tjänar, men de behöver höra en sund dialog om dina värderingar när det gäller pengar.

Förklara för dem på lämplig åldersbasis hur du fördelar din budget, varför du sparar till pension och hur du prioriterar dina ekonomiska mål. De tittar redan på dig, oavsett om du inser det eller inte.

En undersökning från 2020 från T. Rowe Price visade att barn ägnar stor uppmärksamhet åt ämnen relaterade till pengar. 62 procent av barnen som svarade på enkäten angav att samtalen deras föräldrar har med dem om ekonomi gjorde skillnad, men 28 procent ansåg att deras föräldrar inte visste hur de skulle prata med dem om ekonomiska ämnen och 27 procent sa att deras föräldrar verkar obekvämt att prata om pengar.

Tabu 3:Åldrande föräldrar och vuxna barn diskuterar sällan pengar

Äldre generationer, särskilt i vissa kulturer, kan vara mer benägna att skydda sin ekonomiska information noggrant, ovilliga att avslöja personlig information till sina vuxna barn om deras besparingar, skuldförpliktelser eller någon egendomsplanering de kan ha gjort. (Relaterat :Köpa livförsäkring på dina föräldrar)

En 2017 TIAA Family Money Matters Survey avslöjar att både föräldrar och vuxna barn tycker att det är "mycket viktigt" att prata om pengar, men väldigt få följer upp. ³ Ungefär 11 procent av föräldrarna och 37 procent av vuxna barn inleder samtal.

Det finns också en frånkoppling när det gäller när de tycker att de samtalen borde äga rum.

Cirka 25 procent av de tillfrågade föräldrarna sa att de gärna väntade tills deras ålder eller hälsa blir ett problem innan de förde ekonomiska samtal, och 20 procent sa att de var nöjda med att aldrig ha diskussionen alls. Däremot sa 25 procent av de tillfrågade barnen att de borde inleda dessa samtal i god tid innan föräldrarna går i pension.

Föräldrar och vuxna barn som öppnar upp med varandra om pengafrågor tyder överväldigande på att diskussionerna inte var särskilt detaljerade, kanske för att de allra flesta sa att samtalen skedde spontant, enligt undersökningen. TIAA föreslår att det är god anledning att utarbeta diskussionspunkter för framtida kommunikation.

Vuxna barn och deras åldrande nära och kära har mycket att vinna på uppriktighet, säger Bronson Kibler, finansiell expert på Arch Advisory Group i Atlanta, Georgia.

Föräldrar behöver inte avslöja detaljer om värdet av deras egendom eller om de tänker lämna sina barn ett arv, men de kan försäkra sina avkommor att de har vad de behöver för att täcka sina levnadskostnader. De kan också använda diskussionen som ett tillfälle att få ordning på sina fastighetsplaneringshandlingar, om de inte redan har gjort det, så att deras önskemål kommer att genomföras när det är dags.

I andra änden av spektrumet kan föräldrar som är mindre förberedda ekonomiskt för kostnaderna förknippade med sina äldre år också dra nytta av att uttrycka sin oro. Medan bara 20 procent av föräldrarna sa att de trodde att deras barn var skyldiga att hjälpa dem ekonomiskt, sa ungefär 75 procent av barnen att de skulle känna sig tvungna att hjälpa sina föräldrar. (Läs mer: Denna Thanksgiving, prata fastighetsplanering)

Om det är för obekvämt att diskutera pengar med dina föräldrar, sa Kibler, kan du fortfarande inleda en dialog genom att hjälpa dem att hitta en kvalificerad finansiell expert, skatteexpert eller fastighetsplaneringsadvokat som kan hjälpa dem att få ordning på deras finansiella hus.

"Du bör alltid respektera deras integritet," sa han. "Berätta för dina föräldrar att de kan välja vilken finansiell expert som helst som de litar på, men att du bara vill veta att de är omhändertagna och att de har haft dessa viktiga samtal."

Familjer som pratar om pengar kan vara mer benägna att främja sunda relationer, uppfostra barn med bättre spar- och utgiftsvanor och uppnå sitt mål att uppnå ekonomisk trygghet. Om du inte har öppnat upp med dina nära och kära på sistone kan det vara dags för ett familjemöte.