Grattis på födelsedagen! Ännu ett år har gått och med hopp hade det några bra tider och prestationer att se tillbaka på.

Utan tvekan handlar dagen mer om att fira än om skyldigheter. Det är inte en dag för att göra en fullvärdig finansiell kontroll mitt på året eller förbereda sig för att registrera sig för förmåner. Men ändå kan det vara värt att snabbt kolla upp tre saker samtidigt som man gör sig redo att blåsa ut ljusen.

Pensioneringsstatus

Pensioneringen kan vara långt borta för vissa och närmare för andra. Men oavsett hur långt borta är det idag en dag då du är ett år närmare det. Så det kan vara värt att kontrollera dina framsteg på en pensionskalkylator. Visst, du kanske har gjort det förut, men den här gången har åtminstone ett av siffrorna – din ålder – ändrats.

Och det kan föranleda några överväganden för dig, som om du drar full nytta av din arbetsgivares pensionsplaner och eventuella matchande bidrag den erbjuder? Eller har du fyllt 50, åldern där du kan dra nytta av återhämtningsmöjligheter i pensionssparande? Eller kanske du närmar dig den tid då socialförsäkringsplaneringen är i sin ordning?

Investeringsmix

Många människor som planerar för pensionering eller bara vill förbättra sin finansiella ställning upprätthåller investeringsportföljer. Vanligtvis är dessa en blandning av aktier och obligationer, men kan också involvera andra typer av investeringar.

Men alla investeringar innebär en viss risk att de inte ger någon avkastning eller till och med förlorar hela sitt värde.

Generellt sett, när det gäller investeringsportföljer, är den gemensamma visdomen att yngre människor har råd att ta mer risk, eftersom de har tid att ta igen de förluster som skulle komma med det. Men äldre borde överväga att lägga mer av sina besparingar i mer konservativa innehav, eftersom deras arbetsfria dagar närmar sig.

Det finns alla möjliga tumregler om vilken sorts mix man ska ha i vilken ålder. Men i slutändan handlar det om personliga preferenser.

Så nu när du är ett år äldre, vad föredrar du? Vill du flytta över några av dina innehav till mer konservativa fordon? (Läs mer: Tillgångsallokering)

Förmånstagare

Har året haft några större livsförändringar för dig? Gifta sig? Eller skild? Vad sägs om barn?

Alla dessa händelser kan få dig att överväga förändringar i din ekonomi, som att köpa en livförsäkring eller starta högskolefonder.

Men dessa händelser kan också göra det nödvändigt att byta förmånstagare på befintliga innehav, som investerings- och bankkonton, livförsäkringar och liknande. Kom ihåg att de flesta utnämningar av förmånstagare kommer att ha företräde framför andra dödsbohandlingar, även testamenten.

Fira!

Det här är bara tre snabba saker att tänka på. Du kan bara göra dem till en del av ett årligt möte med din ekonomiska expert.

Eftersom det är din födelsedag handlar det så klart om dig. Så ha det lite kul eller gör något för dig själv. Och lyckönskningar från MassMutual.