Pengar kan göra det lättare att unna din sanna kärlek en drömsemester, eller köpa det perfekta huset med fyra sovrum, men för många par är ekonomi också grundorsaken till hjärtesorg och smärta.

Mer än en tredjedel (36 procent) av vuxna med partner rapporterar att pengar är den enskilt största källan till stress i deras förhållande, enligt en Harris Poll-undersökning 2018 för Ally Bank. ¹

Ekonomiska tvister är bland de svåraste äktenskapliga utmaningarna att lösa, delvis eftersom utgifter och sparbeteenden härrör från både naturen (personlig komfortnivå) och uppfostran (att bevittna att en förälder spenderar för mycket eller en tidigare partner samlar sina pengar.)

Även om spar- och utgiftsvanor är grogrund för meningsskiljaktigheter, behöver de dock inte förstöra ditt förhållande.

Problemområden kan vara:

1. Kommunikation
2. Hemligheter
3. Kontrollproblem
4. Blandade familjebudgetar
5. Känslomässiga antaganden

Genom att utbilda sig själva om de fem vanligaste pengarna felsteg i ett äktenskap kan par potentiellt lära sig att kommunicera mer effektivt och identifiera små problem innan de blir splittrade.

1. Snacka inte om pengar

Öppen, ärlig kommunikation om ekonomiska mål och prioriteringar är absolut nödvändigt för ett sunt partnerskap. Men många par fokuserar istället på stora milstolpar som att gifta sig, köpa ett hus eller bilda familj, och tror att budgeten kommer att lösa sig. Inte troligt.

Att hålla mamma om pengar "är kanske det största misstaget av alla", sa Tom O'Connell, ordförande för International Financial Advisory Group i Parsippany, New Jersey, i en intervju.

"Hur kan du veta vad den andra tycker om pengar eller gör med pengar eller vill att de ska göra för dem om du aldrig pratar om det?" han sa. "Kanske är den ena maken en slösare och den andra är en megasparare? Det kommer att bli en stor konflikt där utan någon form av kommunikation.”

Bara för att dina ekonomiska filosofier skiljer sig, betyder det naturligtvis inte att ditt förhållande är dömt. Lauren Papp, en psykolog och professor vid University of Wisconsin-Madison, som har varit medförfattare till studier om pengar och relationer, sa i en intervju att en "spender" och en "sparare" kan "balansera ut varandra" så länge eftersom de alla vet vad de kan förvänta sig. ²

Extra bonus:Genom att jämna ut med din kompis tidigt och ofta är du också bättre positionerad för att spela efter dina styrkor. Om din man är mer organiserad än du, till exempel, kan det vara vettigt för honom att hantera månadsbudgeten, medan du (med ditt intresse för aktier och obligationer) sköter de långsiktiga investeringarna.

2. Att hålla ekonomiska hemligheter

Att hålla hemligheter för din partner (ungefär vad som helst) är ett säkert sätt att krossa förtroende. Men ett överraskande antal par döljer vad de spenderar för sin make.

En Harris-undersökning från 2018 på uppdrag av National Endowment for Financial Education (NEFE) fann 41 procent av par som har kombinerat sin ekonomi i ett nuvarande eller tidigare förhållande erkänner att de begått "ekonomisk otrohet" mot sin partner. Det inkluderar att dölja antingen ett köp, bankkonto, kontoutdrag, räkning eller kontanter från sin partner eller make. ³

När ekonomiska bedrägerier inträffade, visade undersökningen att 75 procent sa att det hade en effekt på relationen. (Läs mer: En ekonomisk att göra-lista för äktenskapet)

"Människor begår ekonomisk otrohet för även om de delar nästan allt med sin partner eller make, tror de att vissa delar av deras ekonomiska situation fortfarande bör förbli privata", säger NEFE-chefen Patricia Seaman, i ett pressmeddelande. "Dessutom är människor rädda för vad deras partner kommer att säga, eller hur de kommer att dömas, eller så kan de bli generade."

Men ärlighet är alltid den bästa policyn.

3. Dollarsedlardiktatorn

När en part kontrollerar kassaflödet kan relationen bli obalanserad – till och med paternalistisk – vilket föder förbittring överallt. Den som betalar räkningen tvingas budgetera solo, en betydande börda, och den andre är i positionen att behöva be om kontanter. Inte kul.

"Vi vill veta att vi är i den här relationen tillsammans med vår partner", säger Papp, som också är chef för UW Couples Lab. "Därför kan pengar spegla rättvisa i förhållandet."

American Psychological Association rekommenderar att par delar ansvaret för att betala räkningarna lika, så att de båda uppskattar mängden pengar som går in och ut varje månad. Att turas om med hushållets ekonomi skapar också möjligheter att identifiera slöseri och diskutera behov kontra önskemål på ett riktat sätt. ⁴

Vissa par byter jobbet med att hantera hushållens utgifter fram och tillbaka varje månad. Andra, som nämnts tidigare, kan utse olika roller, genom att låta en partner ansvara för sparande och investeringar och den andra på plats för att betala räkningarna.

Ett annat tips för att hålla lugnet? Vissa äktenskapsterapeuter föreslår att par som bråkar om pengar kanske vill överväga ett "du, jag, vi"-kontosystem - där båda parter bidrar till ett konto som betalar för gemensamma levnadskostnader (bolån, sjukförsäkring, matvaror), men de var och en upprätthålla även separata konton för diskretionära utgifter - inga frågor.

Vilket system du än använder bör beslutas av ömsesidigt och rättvist.

4. Blandade familjebudgetmisstag

Den ekonomiska bilden för par som knyter ihop sig en andra (eller tredje) gång kan vara mycket mer komplex. Båda parter kan ta upp fastigheter, personliga besparingar, pensionskonton och livförsäkringar – för att inte tala om barn från ett tidigare äktenskap.

I brist på ordentlig planering utsätter vissa omgifta partners sina tillgångar oavsiktligt – vilket kan tvinga deras blandade familjemedlemmar att så småningom ta parti. (Läs mer: Skydda din ekonomi i ett andra äktenskap)

För att förhindra undvikande slagsmål, var transparent och lämna ingenting åt slumpen, sa O’Connell.

Ha ett möte med din nya kompis, helst innan du går ner i gången, för att diskutera tillgångar och skulder, såväl som ekonomiska mål. Är någon av er skyldig barnbidrag? Hur ska gemensamma utgifter — och sjukförsäkring — hanteras? Vem betalar för barnens högskoleutbildning?

Ett äktenskapsförord, som blir allt vanligare bland blandade familjer, kan vara nödvändigt för att klargöra vilka tillgångar, om några, som kommer att lösas och vilka som kommer att hållas åtskilda – och, ännu viktigare, hur dina pengar kommer att delas om äktenskapet skulle upplösas. (Läs mer :Före äktenskapsförslaget:Ställ dessa pengar frågor)

Omgifta partners bör också säkerställa att förmånstagarna till deras vilja, livförsäkringar och pensionskonton är uppdaterade och återspeglar deras nya civilstånd, om så önskas, sa O'Connell. (Läs mer: Styvföräldersteg)

Och de bör granska och diskutera sina dödsboplaner för att säkerställa att deras tillgångar kommer att fördelas enligt deras önskemål efter döden. Kommer dina besparingar att gå till din efterlevande make om han eller hon överlever dig? Eller till dina biologiska barn. Eller båda?

"Om det här är ditt andra, tredje eller efterföljande äktenskap är det viktigt att se till att du har gjort rätt förmånstagare eller fastighetsplan", sa O'Connell.

Vissa, sa han, köper en permanent livförsäkring och namnger sina biologiska barn som förmånstagare, vilket underlättar överföringen av åtminstone en del av deras egendom direkt efter att de dör. De kan också passera sitt familjehem, om det var en tillgång före äktenskapet, men ge sin make rätten att stanna kvar där livet ut eller tills de behöver ett stödboende. (Kalkylator: Hur mycket livförsäkring behöver jag?)

"Tanken med livförsäkring är att du kanske inte vet hur länge din efterlevande make kommer att leva, särskilt om de är mycket yngre, och du kanske inte vill att dina barn ska behöva vänta ytterligare 30 år för att dra nytta av ett arv," sa O 'Connell.

Andra, sade han, väljer att etablera en QTIP (Qualified Terminable Interest Property)-trust, som också kan namnge ägarens barn som förmånstagare, men ge deras efterlevande make begränsad tillgång till tillgångar som hålls i trusten under deras livstid. (Läs mer: Är det rätt för dig att inrätta ett förtroende?)

Livförsäkringsprodukter och truster är dock komplexa och inte nödvändigtvis idealiska för alla. Konsultera en finansiell expert eller fastighetsplaneringsadvokat för vägledning angående dina specifika ekonomiska behov.

5. Budgetkrockar och projektering — dåligt

När din partner spenderar för mycket, ignorerar dina ekonomiska råd eller misslyckas med att stödja era gemensamma mål, betyder det att de inte bryr sig. Höger? Fel. Eller åtminstone inte nödvändigtvis.

Par misstolkar ofta motivationen för sin partners ekonomiska beteende, vilket kan förvandla även mindre indiskretioner till fullskaliga slagsmål. Innan du ifrågasätter deras engagemang, sa O'Connell, kom ihåg att var och en av oss för ett partnerskap med våra egna uppfattningar om pengar, dess värde och hur de ska användas - format av livserfarenhet och vår egen uppväxt.

Pengar är ofta känslomässigt laddade, sade han, för att lägga bränsle på elden, särskilt om en person lägger sin karriär – och sin inkomstpotential – på is för att uppfostra barnen, eller om familjeförsörjaren kopplar sitt nettovärde till sitt eget värde. .

"Pengar är bundna till våra känslor," sa O'Connell. "Pengar och ekonomiska val (köp, utgifter, gåvor) kan användas för att försöka få oss själva eller andra att må bättre. På så sätt kan vi undersöka vår partners utgifter eller sparande för att ta reda på hur de känner för oss.”

Gör inga antaganden. Genom att prata om dina ekonomiska val på ett lugnt och konstruktivt sätt kan det vara mer sannolikt att ni uppskattar varandras synsätt – och att ni gör varandra lite slappa när gränsen i sanden ibland går över.

Pengar löser många problem, men för många par skapar det också nya. De som antar en policy för fullständig avslöjande och arbetar tillsammans för att nå sina ekonomiska mål eliminerar inte bara många av de vanligaste orsakerna till äktenskapliga slagsmål, utan är mycket mer benägna att bygga en relation baserad på lagarbete och ömsesidigt förtroende.