Visste du att en av fyra föräldrar i USA är singel? 1 Faktum är att 19,6 miljoner barn uppfostras av ensamstående föräldrar. 2 De flesta hushåll med ensamstående föräldrar (81 procent) leds av mammor, men en hel del (19 procent) leds av pappor, enligt en analys från Pew Research Center. 3
Oavsett om det beror på dödsfall, skilsmässa eller val, står ensamstående föräldrar inför unika ekonomiska utmaningar. Budgetar är ofta mer stressade, barnomsorg kan vara en kamp och att spara för framtiden kan ibland kännas omöjligt.
Dessa utmaningar kommer inom ett brett spektrum av områden:
1. Inkomst
2. Barnbidrag
3. Kredit
4. Skuld
5. Barnomsorg
6. Skatter
7. Ärenden
8. Måltider
9. Pensionssparande
10. Försäkring
Att veta att miljontals andra föräldrar är i din situation och har mött samma problem kan göra det lättare att be om hjälp när du behöver det. Och det finns steg och möjliga lösningar förmedlade av deras erfarenhet.
1. Inkomst. Om du inte är i en position där du får generösa barnbidrag och underhållsbidrag, är det en utmaning för många ensamstående föräldrar att få in tillräckligt med pengar för att försörja både dig själv och dina barn. Har du svårt att få pengarna att gå ihop? Du är inte ensam. MassMutuals 2018 State of the American Family-studie visade att nästan en av tre familjer kämpar för att klara sig.
Ett alternativ för att lätta på bördan är att flytta in hos en vän i liknande omständigheter eller en hjälpsam släkting. Faktum är att ungefär var fjärde ensamförälder bor med sin egen förälder. 4 Att ha mer än en vuxen som bidrar till hushållsräkningar, sysslor och barnomsorg kan lindra många bördor av ensamstående föräldraskap, även om du håller din ekonomi åtskild.
2. Barnbidrag. "Om ditt barns andra förälder är ansvarig för att betala barnbidrag kommer det sannolikt inte att vara någon överraskning för dig att bara ungefär hälften av alla barnbidragsbetalningar någonsin görs", säger Todd Christensen, utbildningsansvarig för Money Fit by DRS baserad i Boise, Idaho.
Faktum är att i en studie från 2018 fann U.S. Census Bureau att endast 44 procent av vårdnadshavare fick fulla barnbidragsbetalningar.
När barnbidrag kommer sporadiskt, om alls, kan det vara svårt att hantera en stabil budget. Christensen föreslog att du skulle använda din egen inkomst för att täcka grundläggande levnadskostnader - bostad, mat, kläder, mobiltelefon, bensin, försäkring och internettjänst - och att använda alla barnbidrag som anländer för diskretionära föremål som resor, en förbetald mobiltelefon för din barn-, film- och tv-prenumerationer, födelsedags- och julklappar och andra icke-nödvändiga saker.
3. Kredit. De ekonomiska utmaningarna med ensamstående föräldraskap kan leda till skulder och sena betalningar, och båda kan skada kreditpoäng. Dålig kredit i sin tur gör det utmanande att hyra eller köpa ett hus eller säkra ett lån med lägre ränta som skulle hjälpa dig att bli skuldfri.
Tre saker kommer att börja dig på vägen mot att förbättra dina poäng. Skaffa först en gratis kopia av din kreditupplysning via www.annualcreditreport.com för att se vad som drar ner dina poäng. För det andra, åta dig att göra minimibetalningar i tid. För det tredje, registrera dig för en kreditövervakningstjänst, av vilka några erbjuds gratis, för att hålla koll på dina poäng.
4. Skuld. Ränta är dyrt. För varje 1 000 dollar i skuld du bär med 10 procents ränta, pungar du över cirka 100 $ per år. Chansen är stor att du hellre lägger de pengarna på akuta besparingar, barnomsorg eller grundläggande levnadskostnader.
Hur blir man skuldfri? Det första steget är att sätta upp en budget där du tilldelar en roll till varje dollar du tjänar. Nästa steg är att spåra dina utgifter så att du kan se exakt vart varje krona tar vägen. Ta sedan reda på var du kan skära ner för att lägga mer av dina dollar på din skuld tills den är betalad. En budget kan också hjälpa dig om du har att göra med opålitligt barnbidrag.
5. Barnomsorg. Logistiken och kostnaden för att få vård för ditt barn medan du arbetar kan vara svårt. Som många arbetande föräldrar vet kan barnomsorg äta upp en betydande del av din inkomst.
Care.com 2020 Cost of Care Survey fann att barnomsorg är mindre överkomligt för mer än sju av tio amerikanska familjer, med den nationella genomsnittliga veckokostnaden för att ta hand om ett spädbarn som sträcker sig från $201 på en familjevårdscentral till $565 för en barnskötare . 5
Att bidra till ett flexibla utgiftskonto för Dependent Care (FSA) genom löneavdrag, om din arbetsgivare erbjuder denna förmån, kan minska kostnaderna genom att låta dig betala med dollar före skatt. Så kan dra nytta av varje barnskatteavdrag som du är kvalificerad för.
6. Skatter. Om du är skild är det viktigt att vara tydlig med vem som får göra anspråk på barnskatteavdraget. Du har rätt till en kredit på 2 000 USD för varje beroende barn du ekonomiskt försörjer som bor hos dig i minst sex månader under året. Föräldrar kan inte dela upp krediten, men de kan turas om att göra anspråk på den vartannat år. (Relaterat :Skattelättnader för föräldrar)
Som ensamstående förälder kan du också kvalificera dig för status som hushållsföreståndare , vilket ökar ditt standardavdrag från 12 000 USD till 18 000 USD, såväl som arbetsinkomstskatteavdraget och vårdavdraget för beroende.
7. Ärenden. Ensamförälderhushåll har en bråkdel av tiden för hushållssysslor som shopping, städning och matlagning, noterade Christensen. En möjlig lösning är att samarbeta med en vän eller granne i en liknande situation.
En vecka kan du handla för båda hushållen och nästa vecka kan din vän göra det. Kombinera detta lagarbete med den växande tillgängligheten av beställningstjänster för matvaror:gör din beställning online och hämta den sedan på vägen hem från jobbet för att spara på leverans- och drickskostnader.
8. Måltider. Arbetande ensamstående föräldrar saknar ofta tid och energi för att laga mat, vilket gör maten tilltalande. "Men det är också dyrt", påpekade Christensen. "En enkel måltid för en vuxen och två barn kan lätt motsvara en eller två timmars arbete du precis lagt ner."
Lösningen han föreslår ligger i din frys. "Överväg att göra tre eller fyra middagsportioner av samma måltid på en lördagsmorgon och frysa in dem i separata fryspåsar," sa han. "Efter fem eller sex veckor har du nästan en komplett meny med måltider i frysen för varje veckokväll." För att skapa större variation, gå ihop med några vänner eller grannar och byt måltider.
9. Pensionssparande. Ett klassiskt misstag ensamstående föräldrar (och gifta föräldrar) gör är att prioritera sparande till sina barns utbildning framför sparande till sin egen pension. Ditt barn kan kvalificera sig för mer ekonomiskt stöd om du sätter dig själv först genom att spara till pension istället för college. Vidare, även om lån och ekonomiskt stöd finns för college, existerar de inte för pensionering.
Det kan vara tufft att prioritera pensionssparande som ensamstående förälder, speciellt om man inte har tillgång till pensionsplan via jobbet. Många ensamstående föräldrar slutar arbeta deltid eller under sin kompetens- och utbildningsnivå; jobbet som ger den flexibilitet de behöver för att ta hand om sina barn är inte alltid det som ger bäst lön och förmåner.
Du kanske vill överväga att öppna ett Roth IRA eller annat pensionskonto och få en liten summa automatiskt överförd från ditt bankkonto till ditt pensionssparande varje månad. (Läs mer: 8 vanliga frågor om Roth vs traditionella IRA)
10. Försäkring. Livs- och sjukförsäkring är viktiga bakstoppar att tänka på för din familjs välbefinnande, särskilt om du inte har någon partner att falla tillbaka på. Om du inte kunde ge fysiskt, känslomässigt och ekonomiskt stöd till dina barn på grund av dödsfall, en allvarlig sjukdom eller skada, vem skulle det? Försäkringar, tillsammans med ett testamente som tilldelar vårdnaden om dina barn, kan hjälpa till att lösa dessa problem.
I MassMutuals American Family-studie rapporterade nästan tre av fyra familjer att det var en prioritet att ha en stabil inkomstkälla för sin familj i händelse av det oväntade. Helst kan du överväga att ha tillräckligt med livförsäkring för att försörja vart och ett av dina beroende barn fram till 18 års ålder. (Livförsäkringskalkylator)
Om du inte har råd med så mycket, överväg att köpa så mycket löptid som möjligt; du kanske kan öka den senare. Om du funderar på dina barns högskoleutbildningar, kanske du vill överväga ett täckningsbelopp som är tillräckligt stort för att hjälpa till att betala för undervisning och andra utbildningskostnader om något skulle hända dig.
Inkomstförsäkring för invaliditet är också viktig. Det kommer att hjälpa till att ersätta en del av din inkomst om du är för sjuk eller skadad för att arbeta. Invaliditetsförsäkringar kan användas för att komplettera andra försäkringsplaner, såsom socialförsäkringshandikappförsäkring. (Kalkylator: Hur mycket sjukförsäkring behöver jag?)
Slutsats
Kanske mer än gifta föräldrar måste ensamstående föräldrar förlita sig på ömsesidiga handlingar för att klara sig. Att be om hjälp betyder inte att du blir någon annans börda när du erbjuder dig att stödja dem i gengäld. Oavsett om det innebär att byta färdiga måltider, turas om att springa ärenden, starta en lekgrupp eller samåka, hjälper varje liten bit. Kombinera detta stöd med en solid ekonomisk plan och du kommer att kunna ta utmärkt hand om dina barn – och dig själv.