Att ha ekonomiska problem och leva över dina tillgångar är ganska normalt nuförtiden. Vi lever i en tid då att ha ett saldo på ett kreditkort har blivit normen. Men bara för att alla andra gör det betyder det inte att du inte lurar dig själv från ett bättre liv.
Här är nio tecken på att din livsstil kan sätta din ekonomi i fara – och hur du får dig själv på rätt spår igen.
Om du har förlorat ditt jobb eller varit oförmögen att arbeta på grund av en sjukdom eller skada, är det vettigt att du behöver hjälp med att betala räkningar. Men om vänner och familj hjälper dig ekonomiskt när något oväntat dyker upp behöver du en nödfond.
Istället för att gå ut och äta eller handla, sätt av lite pengar för att utöka ditt sparkonto. Prova en av dessa pengar att spara utmaningar för att få fart på ditt sparande. Behåll 1 000 USD i akutpengar för saker som inte ingår i dina dagliga utgifter.
Kreditbyråer använder information om din betalningshistorik och lånesaldon för att sammanställa en kreditvärdering åt dig. En kreditpoäng kan variera från låga 300 till högsta 850.
Om din poäng är under 600 har du förmodligen haft problem med att betala dina räkningar i tid, eller så använder du för mycket kredit – alla tecken på att du lever över dina tillgångar.
Att ha dålig kredit kan kosta dig pengar. Försäkringsbolag tar mer betalt för personer med låg kreditvärdighet. Räntan på lån och kreditkort är generellt sett högre för personer med låg poäng. Prova dessa tips för att förbättra din kredit.
De som inte vill jobba tills de är nittio måste se till att de inte är en av dem som spenderar mer än de tjänar. Om du inte kan spara minst 5% av din bruttoinkomst, lever du sannolikt över dina tillgångar.
De flesta finansiella rådgivare föreslår att du sparar minst 10 % av din bruttoinkomst. Om du tjänar 100 000 USD per år vid 30 års ålder och du lägger 10 % på 401 000, är det möjligt att ha nära en miljon dollar vid 65 års ålder.
Ta för vana att betala själv först, så dina pengar går direkt in i en sparplan. Du kommer att ha mindre frestelse att spendera pengar som du aldrig ser.
Börja med att använda en automatisk sparapp för att spara en liten andel av dina pengar och öka gradvis beloppet och byt till ett pensionskonto.
Ett gott tecken på att du har ett stigande kreditkortssaldo varje månad. Om du bara gör minimibetalningarna på dina kort medan du fortsätter att debitera, är det dags att göra en ändring.
En gång hade jag 5 000 dollar i kreditkortsskulder, det var en hemsk känsla. Det var hårt arbete att radera den skulden, men jag lovade mig själv att när jag väl kom ut skulle jag aldrig låta det hända igen.
Nu tar jag inget betalt om jag inte vet att jag kan betala av saldot när räkningen kommer. Jag använder ett checkregister för att hålla reda på pengarna jag lägger på mitt kreditkort, så att jag inte spenderar för mycket.
Om du har ett saldo på ditt kreditkort är det dags att skapa en budget och börja betala av din skuld. Se åtminstone till att du betalar på kapitalbeloppet och inte bara räntan på ditt kort.
Att göra de lägsta betalningarna på 5 000 USD i kreditkortsskulder kommer att kosta dig mer än 8 000 USD och det tar nästan 13 år att betala av.
Ett hus kommer förmodligen att vara det största köpet du gör under din livstid, så det är viktigt att inte ta på dig mer än du kan hantera.
När det gäller månatliga betalningar "enligt Federal Housing Association är en bra tumregel att de flesta människor har råd att spendera 29 procent av sin bruttoinkomst på bostadskostnader."
Ta det totala beloppet du tjänar på en månad och multiplicera det med 0,29 om den summan är mindre än din månatliga husbetalning, betalar du förmodligen mer än du har råd med.
Till exempel, om din månadsinkomst före skatt är 5 000 USD, bör din husbetalning eller hyra vara mindre än 1 450 USD. Glöm inte att inkludera försäkring och fastighetsskatt, som kan lägga till en betydande summa till ditt månatliga bolån.
Många människor kämpar för att betala sina räkningar och lägga lite pengar i besparingar eftersom de tror att de inte tjänar tillräckligt med pengar. Sanningen är att många människor kämpar för att deras bilbetalning är för hög.
Jag betalade bil i många år tills jag insåg hur mycket lättare mitt liv skulle vara ekonomiskt utan den enorma betalningen.
Nu kör jag en bil som är över tio år, och jag har ingen betalning. Jag sparar pengar nu och betalar kontant för mina fordon – det är mycket lättare att spara utan bilbetalning.
Om du inte är redo att betala kontant för en bil, överväg följande riktlinjer för finansiering som de flesta experter rekommenderar:
Till exempel, om din månadsinkomst före skatt är 5 000 USD, bör din bilbetalning vara mindre än 750 USD. Ett 4-årigt lån med 6% ränta gör att du kan låna cirka 32 000. Gör en handpenning på 20 % på 6 500 USD och din budget för en bil blir 38 500 USD.
Om du är helt pank innan du får din nästa lön, är det ett gott tecken på att du spenderar pengar på saker du inte har råd med. Saker att tänka på:
Titta noga på skillnaden mellan önskemål och behov. Ett sätt att komma tillbaka på rätt spår är att prova en utmaning utan att spendera. Spendera inga pengar i 30 dagar om det inte är en absolut nödvändighet.
Köp mat, betala dina räkningar, men inte äta ute, shoppa eller gå på bio. När du väl blir medveten om hur mycket pengar du behöver för att leva, blir det lättare att ändra ditt sätt att tänka på utgifter.
Att inte ha tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka en check som du skrivit är ett gott tecken på att du har ett ekonomiskt problem.
Banker tar ofta ut enorma avgifter när du studsar en check. Det är bäst att försöka undvika alla bankavgifter om möjligt – inklusive bankomatavgifter.
Vissa avgifter verkar minimala; kanske debiterar banken bara $1,00 för att ta ut från bankomat. Men avgifterna ökar, så det är bäst att undvika dem helt och hållet. Att hålla reda på saldot i din check är ett sätt att undvika övertrasseringsavgifter.
Det finns många bra appar för att hålla reda på ditt checkhäftessaldo. Vissa människor tycker att det är ett enklare sätt att hantera pengar att betala kontant för allt.
Att skapa en budget är ett av de mest kritiska stegen för att undvika ett ekonomiskt problem och leva inom dina förutsättningar. Människor tenderar att undvika budgetar eftersom de tror att det är som en diet där du berövar dig själv för att uppnå ditt mål.
Du kan inte förvänta dig att komma framåt om du inte har en plan för dina pengar. Att skapa en budget kan hjälpa till att lindra stressen i samband med räkningar och ekonomiska problem.
En budget kommer att göra dig medveten om vart dina pengar tar vägen och ge dig insikt i sätt att få det att gå längre. Om du någonsin hoppas att bygga välstånd eller uppnå ekonomisk frihet behöver du en plan.
Ingen av oss är perfekt, vi har alla områden i vår ekonomi som vi kan förbättra. För att undvika ekonomiska problem är det viktigt att kontrollera din ekonomiska hälsa regelbundet.
Använd informationen från det här inlägget för att diagnostisera och åtgärda eventuella problem innan de går över styr. Lyssna på finansiella podcaster och spåra ditt nettovärde för att hålla koll på dina pengar.
Vill du ha fler tips för att bemästra dina pengar? Registrera dig för vårt nyhetsbrev och få tips om hur du tjänar och sparar pengar samt gratis utskriftsmaterial för att hantera dina pengar.
Bör du få ett lån från ditt kreditkort?
5 tecken på att din partner håller pengar hemligheter för dig
8 pengalektioner du måste lära dina barnbarn
6 smarta sätt att spendera ditt barns skattekreditpengar
Att leva gott på den summa pengar du har
Höjer du dina självrisker för att spara pengar?
Vad är dina pengar värda för dig?
Hur du förhindrar att dina pengar kontrollerar dig