Mellan dig och ekonomisk frihet ligger utmaningen med klok hantering av pengar. Du vet att det är viktigt att lära sig att hantera pengar bättre. Men det är i stort sett allt du vet.
Och när du ser dig omkring kan du se fantastiska exempel på dem som gör det bra. Detsamma kan inte sägas om dig. När du tänker på din ekonomiska situation sjunker ditt hjärta. Innerst inne vet du att du kan göra bättre.
Och du känner dig orolig. Du blir inte yngre. Det sista du vill är att vara en börda för någon på din ålderdom.
Ännu värre, du fruktar att fortsätta så här. Du jobbar hela dagen och kommer aldrig framåt. När du har betalat alla dina räkningar finns det inget kvar för njutning eller resor.
Förtvivla inte.
Det finns ett ljus i slutet av denna mörka tunnel.
Med några enkla tips och genomförbara tweaks kan du enkelt kursrätta. Du kan bli skicklig på penninghantering, oavsett din nuvarande ekonomiska situation.
Jag har personligen varit i skuld upp till 100 000 USD, exklusive eventuell egendomsskuld. Ändå har jag vänt mitt ekonomiska liv.
Och du kan göra detsamma!
Nedan kommer vi att utforska innebörden av pengahantering. Sedan ska vi titta på tips/steg som du kan börja implementera redan idag.
Den bästa tiden att lära sig om pengahantering var för tio år sedan. Den näst bästa tiden? Just nu.
Så glöm det förflutna, var redo att lära dig och låt oss hjälpa dig pengar !
Pengahantering är termen som används för att beskriva alla uppgifter du behöver utföra för att sköta din ekonomi på ett klokt sätt. Vi kommer att titta på var och en av dessa uppgifter mer i detalj nedan.
Sättet du hanterar dina pengar på avgör graden av makt och frihet du kommer att uppnå i livet.
Det finns otaliga exempel på människor som tjänat bra pengar men hamnat i konkurs. På samma sätt finns det exempel på människor som tjänade väldigt lite, men som ändå blev väldigt rika.
Hur lyder ordspråket?
Det är inte hur mycket du tjänar som är viktigt. Det är hur mycket du behåller!
Med klok hantering av pengar kommer du att spendera mindre än du tjänar, spara så mycket du kan och bygga upp tillgångar som växer bra. Och allt detta leder till enorm ekonomisk frihet och makt.
Några av de grundläggande färdigheter du behöver behärska för att förbättra din penninghantering är:
Som redan nämnts tittar vi på dessa i detalj i avsnittet med tips om pengar nedan.
Nedan hittar du en kort snabbkurs om de viktigaste ämnena för penninghantering. Jag fokuserar på praktiska saker som du kan börja tillämpa redan idag.
Jag har beställt tipsen i en logisk utveckling. Du kan till och med tänka på dem som kronologiska steg som leder dig ut ur den finansiella vildmarken till en oas av finansiell fred.
Några av förslagen kanske redan finns på plats i ditt liv. I så fall bra! Fokusera på dem som fortfarande behöver arbete.
Om du fortfarande behöver implementera huvuddelen av dessa steg kan du börja på nummer ett och tålmodigt arbeta dig igenom.
Ha inte bråttom. 70 % av människorna gör aldrig dessa saker, så även om det tar dig år att implementera dem ligger du fortfarande långt före.
Vissa människor är så rädda för sin ekonomi att de är för rädda för att titta.
De vet innerst inne att de spenderar för mycket, och de blir djupare i skulder varje månad. Men på något sätt ignorerar de sin ekonomi. De öppnar inte ens sina kontoutdrag eller sina kreditkortsräkningar.
Jag gjorde detta i många år.
Och jag kan säga till dig nu om du gör detta måste du sluta. Om du inte gör det kommer du snart att hamna i ett hål för djupt för att ta dig ut.
Det bästa sättet att undvika denna bekväma, men ändå dumma okunskap är att skapa en budget.
Sätt dig ner, öppna ett kalkylblad och registrera din inkomst högst upp på sidan.
Öppna nu dina kontoutdrag och kreditkortsräkningar och lista allt du spenderat under den senaste kalendermånaden. Lägg sedan ihop dina utgifter.
Hur ser det ut?
Spenderade du mer än du tjänade? Eller har du kanske lite pengar kvar som du kan spara eller investera?
Hur som helst, skapa en ny lista över utgifter. Vad räknar du med att spendera den kommande månaden?
När du har slutfört din förväntade lista över utgifter, se till att summan blir mindre än vad du tjänar.
Bra gjort! Du har nu skapat en personlig budget.
Men vänta. Vi slutar inte där.
Du måste nu titta på dina utgifter med ett mer obevekligt fokus och se var du kan vara hänsynslös när det gäller att minska dem.
Att skära ner på dina utgifter är där verklig framtida frihet föds. Att ha disciplin att spendera mindre än du tjänar bör vara din prioritet nummer ett .
Så gå igenom din lista över budgeterade utgifter med en fin kam.
För var och en fråga:
Tänk kreativt på lösningar för att få ner en del av dina kostnader. Kanske kan handla i en annan livsmedelsbutik ge dig lite ekonomisk andrum? Eller så kanske du kan säga upp ett abonnemang som du inte använder regelbundet.
Fundera på sätt att undvika avgifter på saker som uttag från bankomat, leta istället efter sätt att få tillbaka pengar på ditt betalkort utan avgifter.
Ta denna uppgift på största allvar. Varje tips/steg efter detta kommer att tjäna på att du är noggrann och hård här.
Att hålla sig till din budget är en utmärkt övning i självdisciplin. Och tro mig, det är svårare än det låter.
Du har nu ett enkelt sätt att kontrollera din ekonomiska framtid om du kan hålla dig till din budget.
I alla delar av ditt liv där du försöker göra positiva förändringar kommer du att möta motstånd. Det skulle vara bäst om du var redo för detta, förutsåg det och verkligen var engagerad i att hålla ut det.
Att spendera mindre pengar varje dag än vad du budgeterat för är där gummit möter vägen. Och det är det tredje av de tre centrala, primära tipsen/stegen som kan ge dig ekonomisk frihet.
Om du bara gör dessa tre steg bra kommer du att vara på god väg mot en rikare framtid.
Hitta något sätt att spåra dina dagliga utgifter.
Jag har ett betalkort som jag använder för alla utgifter. Den visar alla mina utgifter på en användbar app direkt efter att mitt kort har debiterats. Jag tittar sedan tillbaka någon gång under dagen och lägger in mina utgifter i min budget.
Det kanske är lite för disciplinärt för dig. Du behöver inte göra detsamma. Det viktiga är att hitta något sätt att spåra som fungerar för dig.
Du måste kunna regera dig själv omedelbart när dina utgifter går överstyr.
Vet i förväg vad du får spendera enligt din budget. Spåra vad du spenderar och håll dig till dina gränser.
Som ett exempel, när jag blir dåligt disciplinerad spenderar jag för mycket på böcker. Så jag måste hålla mig undan från Amazon- och Audible-webbplatserna hela tiden!
Kanske har du en ersättning för kaffe för veckan. Om du köper två koppar på Starbucks idag kan du behöva dra ner på resten av veckan. Och att registrera dina dagliga utgifter hjälper dig att hålla dig inom dina skyddsgränser.
”Sammansatt ränta är världens åttonde underverk. Den som förstår det förtjänar det; den som inte betalar det.” – Albert Einstein
En av kärnprinciperna för klok pengahantering är att låta dina pengar fungera för dig. Du måste bygga upp tillgångar.
Motsatsen till detta är att bygga upp skulder som kostar dig pengar. Så snälla ta inte på dig någon ny skuld.
Om du sammanfattade alla populära privatekonomiböcker i en mening skulle det lyda så här:"Spendera inte för mycket, utrota din skuld och börja investera mer av din inkomst."
Så snälla börja tänka på skuld som fienden till din framtida makt och frihet. Och undvika det!
När du är i skuld är alla dollar du spenderar lånade pengar. Till och med att köpa en lite dyrare lunch än nödvändigt är en handling att gå djupare in i skulden.
Varför? Eftersom de extra pengarna som spenderades kunde ha använts för att få dig fri. Och varje dollar som skickas till obetalda skulder är ett steg i rätt riktning.
En svår situation kräver radikala åtgärder. Jag rekommenderar följande bok för alla som hamnar i skuld:The Spenders Guide to Debt-Free Living:How a Spending Fast Helped Me Get from Broke to Badass på rekordtid av Anna Newell Jones.
Konceptet med en utgiftsfasta är ett utmärkt sätt för alla att betala av sin befintliga skuld. Och det är enkelt:spendera inte pengar på något annat än det som behövs innan din skuld är 100 % reglerad.
Min farfar brukade säga att man inte ska spendera pengar på saker man behöver, utan bara på saker som är avgörande för ens överlevnad.
Detta tillvägagångssätt kan vara lite extremt för dagens rikliga era. Men du bygger motsatsen till överflöd om du förblir i skuld. Så filosofin med att spendera fasta är ett utmärkt sätt att tänka på pengar medan du är i skuld.
För att göra snabba framsteg mot skuldfrihet bör du förhandla om lägre räntor.
Gå till emittenterna av kreditkort eller andra utestående skulder och fråga om din ränta. Om du säger till dem att du desperat försöker betala av alla dina skulder och ber om en lägre ränta, är chansen stor att du får en lägre ränta.
Ju lägre ränta du har, desto mer av dina månatliga betalningar varje månad täcker utestående kapital. Och det påskyndar tiden det tar att betala av din skuld på ett bra sätt.
Det är fantastiskt när allt i livet går bra. När dina bilar går smidigt när ditt hem är i fungerande skick när alla är friska och glada och sysselsatta.
Men alltför ofta fungerar inte livet så. Små olyckor blir till stora utgifter. Bilar och hem går sönder.
Människor förlorar sina jobb eller måste tappa jobbet eller flytta till en annan stad.
Ofta är utmaningarna ovälkomna, men ibland är utmaningarna något nytt och annorlunda – inte dåligt, bara inte förväntat.
I alla dessa fall är det uppenbart att ha en reserv kan vara till stor hjälp för människor så att de kan fokusera på förändringen eller utmaningen framför dem.
Men alltför ofta har människor inte en reservfond och kan inte komma på resurser för att betala för en mindre eller större utgift.
Vilka alternativ har de i så fall?
När du väl har betalat av din skuld är din första affär inte att hinna med alla utgifter du hoppade över.
Spara mer än tre månaders inkomst i en nödfond. Att ha en sådan "regnig dag"-fond kan ge stor sinnesfrid och en verklig känsla av ekonomisk makt.
Det kommer att ge dig ett enormt förtroende för alla dina pengar, tankar och aktiviteter.
Din nödfond bör vara en sparform som inte är svår att komma åt, och den bör vara riskfri.
Tanken är inte att jaga betydande avkastning med dessa pengar, utan att ha något tillgängligt för de oväntade situationer som livet ibland serverar.
Så investera inte din akutfond i eget kapital. Ha det hellre på ett räntebärande sparkonto med omedelbar tillgång.
Att leva fritt från skuldbördan betyder inte att du inte ska ha kreditkort. Det betyder inte heller att du inte ska använda dina kreditkort.
Vissa kreditkortsföretag har otroliga belöningsprogram som du kan använda till din fördel.
Billigare flygresor, rabatter på onlineköp och andra fantastiska belöningar bidrar till att spendera mindre av dina surt förvärvade pengar.
Om du använder ett kreditkort för dagliga utgifter och onlineköp kan du fortfarande tjäna sådana belöningar. Men var försiktig så att du inte spenderar för mycket och sätter dig i skuld igen.
Se till att alla kreditkortskostnader du ådrar dig betalas av fullt ut varje månad.
Genom att följa råden i det här inlägget gör du redan mycket för att förbättra din kreditvärdighet.
Några enkla sätt du kan säkerställa att du håller en bra kreditvärdighet inkluderar:
Vi har redan täckt nummer 1 till 4 i ovanstående tips. Så se till att du betalar alla dina räkningar i tid, så kommer du att bli guldvärd när det gäller kreditvärdighet!
Om du har tillämpat de tio föregående stegen flitigt har du nu en fin liten kudde mellan vad du tjänar och vad du spenderar.
Men gå inte före dig själv. Sparande och investeringar är den mest kritiska delen. Nu måste du bygga upp några monetära tillgångar!
En betydande del av överskottet av inflöde över utflöde i din ekonomi bör nu riktas mot smarta investeringar.
I sin upplysande bok Money:Master the Game , delar Tony Robbins visdomen från några av de klokaste förmögenhetsbyggarna på vår planet idag. Det hela kokar ner till enkla investeringsråd:Investera i billiga passiva fonder som följer index.
Så prata med din finansiella rådgivare eller lägg vantarna på boken. Du måste hitta och investera i en indexfond som passar dig.
Denna investeringsstrategi är det bästa sättet att undvika att utrota överdrivna investeringsavgifter på din portfölj. Det säkerställer också att du tjänar en avkastning som är konsekvent i linje med den totala marknaden.
En annan användbar resurs du kan studera för den här typen av spar- och investeringsstrategi är Mr. Money Mustache.
I det här skedet, efter att ha implementerat de tidigare tipsen/stegen, är du en pengahanteringsninja! Bra gjort.
Nu kan du börja planera stora inköp. Kanske behöver din familj ett större hem eller ett nytt fordon. Eller kanske är det dags för ett av dina barn att gå på college.
Det kloka sättet att göra dessa inköp är att planera för dem under de föregående månaderna eller åren och att spara tillräckligt med pengar för att betala kontant.
Att betala kontant säkerställer att du verkligen vill ha eller behöver det du köper. Avsked med en stor summa sparade pengar är en svår sak att göra.
Det säkerställer också att du agerar inom din smarta strategi för penninghantering – du tjänar sammansatt ränta istället för att betala den.
Om du kommer till stadiet att köpa något livsförbättrande för din familj med sparade pengar, är det dags att gratulera dig själv. Du är en del av en genuint elitminoritet som agerar med full pengavisdom!
Fortsätt så! Du är väl redo att lämna ett stort ekonomiskt arv till dina anhöriga. Du fungerar också som ett imponerande exempel för dem på hur man hanterar pengar.
Pengarhantering kan vara ett förvirrande ämne. Och det är lätt att känna sig förskräckt eller underlägsen.
Det är lätt att känna sig instängd och överväldigad, inte säker på var man ska börja.
Tack och lov för dig har du nu en färdplan. Du har några smarta tips som ligger till grund för en gedigen pengahanteringsplan.
Allt du behöver göra nu är att bestämma dig för att hålla fast vid detta och sedan till starta .
Föreställ dig för en sekund att i framtiden kan du, den person du kommer att vara om 20 år, chatta med din nuvarande du. Vad skulle du säga till ditt yngre jag?
Jag är säker på att vad du än säger kommer det att innehålla en viss uppmuntran att hålla fast vid den ekonomiska visdomen i det här inlägget.
Samhället anser att de som hanterar sina
Det är en av de outtalade sanningarna i vår kultur. Om du vill bli betraktad som stor, visa världen att du kan hantera dina pengar med visdom och återhållsamhet.
Snälla var inte killen som 20 år senare är fylld av ånger. Förbind dig att komma dit, se tillbaka och känna dig stolt över hur väl du hanterade dina pengar.
Varje sekund av ditt liv har du en möjlighet att vända på saker och ting. Allt du behöver är ett bestämt beslut och ett nytt tillvägagångssätt.
Om du bestämmer dig för att implementera klok pengahantering framöver kommer du:
Samhället kommer att betrakta dig som någon som har lyckats i livet. Du kommer att betraktas som fantastisk eftersom alla vet hur mycket disciplin som krävs för att hantera dina pengar med visdom.
Just nu, medan du känner dig motiverad, ta ditt beslut. Och använd sedan handlingssättet som anges för dig ovan.
Börja hantera dina pengar med visdom idag!
Hur får du tillbaka pengarna
Hur man pratar om pengar med dina barn
Så tjänar du pengar på din telefon 2021
Hur du hanterar dina pengar runt semestern
De bästa ekonomiska råden för dina 20-åringar:Hantera dina pengar som ett proffs
Hur du organiserar din ekonomi, steg för steg
Hur man inte spenderar alla dina pengar
Hur du förhindrar att dina pengar kontrollerar dig