"Chime är ett finansiellt teknikföretag. Banktjänster tillhandahållna av The Bancorp Bank eller Stride Bank, N.A., Members FDIC. "
I den här Chime-granskningen kommer vi att granska Chimes check- och sparkonton, lära oss hur de fungerar och titta på vad som skiljer dem från konkurrenterna.
Chime är en online-endast finansiell app som erbjuder ett check- och sparkonto. Chime är FDIC-försäkrad och har inga månadsavgifter eller övertrasseringsavgifter. Att spara är enkelt med en speciell funktion som gör att du kan runda upp köpen till nästa dollar och lägga in det i dina besparingar. Men att sätta in kontanter kan vara svårt.
Lär dig mer om Chime
Chime är ett digitalt först-konto utrustat för att hantera viktiga kontroll- och sparbehov för människor på språng.
Det är baserat i San Francisco och grundades 2013 för att erbjuda en avgiftsfri mobilupplevelse som är mer modern och uppkopplad.
Chime har två distinkta konton:ett utgiftskonto (checkkontoinspirerat) och ett valfritt sparkonto.
Trots att det är ett ganska ungt fintechföretag är Chime en av de största innovatörerna inom det finansiella området. Chime sätter medlemmarnas behov främst. Det håller det enkelt med nästan inga avgifter alls. Och det är verkligen där Chime lyser.
Onlineplattformar som Chime har inga fysiska filialer. Ändå kan du komma åt och spåra ditt kontosaldo, besparingar och transaktioner när som helst förutsatt att du har en internetanslutning.
Detta gör att Chime kan föra över kostnadsbesparingarna med att arbeta rent online.
Men det stannar inte där. Här är lite mer om Chime och hur det fungerar innan du bestämmer dig för om det är rätt passform för dig.
Chime erbjuder alla viktiga kontroll- och sparfunktioner du förväntar dig och vill ha plus mer.
Med ett Chime-konto får du förmåner som:
Som nämnts håller Chime sina servicealternativ enkla med endast två tillgängliga kontoval:
Lär dig mer om ChimeChimes Spending Account är ett grundläggande checkkonto utan ränta eller traditionella checkskrivningsprivilegier. Du måste öppna detta konto innan du kan öppna ett Chime-sparkonto.
Det finns inget minimum för detta konto, och det kommer med ett gratis Visa-betalkort som gör det enkelt att komma åt dina pengar när du behöver dem.
Chime Visa-bankkortet som är kopplat till ditt utgiftskonto gör det enkelt att betala räkningar online och göra inköp. Du kan använda ditt betalkort var som helst i USA som accepterar Visa.
Chime har ett stort bankomatnätverk tack vare partnerskapet med Visa Plus Alliance och MoneyPass.
Att använda ett traditionellt bankkort när du reser utomlands kan vara en kostsam affär. Även om dessa banker kan ta ut upp till 3 procent av beloppet för ditt köp, debiteras inga utländska transaktionsavgifter när du använder ditt Chime-bankkort internationellt. Den enda avgift du behöver betala är för den lokala uttagsautomaten, vilket är ur Chimes händer.
Användningen av checkar i USA håller sakta men säkert på att upphöra, men vissa arbetsgivare använder dem fortfarande som ett sätt att betala sin personal.
Bara för att kontot inte erbjuder ett typiskt checkhäfte betyder det inte att du inte kan skriva checkar. Med Chime kan du göra detta virtuellt.
Använd funktionen Chime Checkbook om du behöver skicka en papperscheck till någon. Denna tjänst är gratis. Öppna helt enkelt appen, gå till ditt konto och fyll i informationen på skärmen för att betala en räkning.
Chime gör bearbetningen och skickar en fysisk kontroll upp till 5 000 USD till din mottagare inom 3-9 arbetsdagar. Du är inte begränsad till hur många checkar du kan skicka per dag, men den månatliga gränsen är 10 000 USD.
Använd appen för att analysera dina utgifter, hantera dina pengar, se transaktioner och överföra pengar mellan externa och interna konton.
Tänk på att Chime tar ut 2,50 USD per transaktion vid uttagsautomater utanför nätverket, och du måste sätta in kontanter på Green Dot-platser, vilket kan ta ut en avgift.
Chime marknadsför sin app som både ett utgifts- och sparkonto, men du tjänar inte mycket i form av avkastning jämfört med andra sparinstrument.
När du registrerar dig för Chime för första gången registrerar du dig endast för ett Spending-konto. Du måste registrera dig en andra gång för att skapa ett sparkonto. Detta konto låter dig spara extra pengar som du kanske inte behöver på kort sikt och erbjuder ränta för att hjälpa ditt saldo att öka.
De flesta leverantörer av finansiella tjänster online erbjuder bättre räntor än traditionella banker på grund av låga omkostnader.
Den goda nyheten är att den har två valfria automatiska sparprogram som hjälper dig att nå dina sparmål snabbare:
För att sätta in pengar på ditt Chimes sparkonto kan du antingen överföra pengar från ditt Chime Spending-konto eller besöka en Green Dot-plats.
Jag kommer att gå in mer på deras funktioner nedan.
Du bör se till att en finansiell institution är FDIC-försäkrad innan du bestämmer dig för att göra affärer med dem.
Men vad innebär det att vara FDIC-försäkrad?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en oberoende myndighet i USA som är avsedd att skydda dig mot förlust av dina insättningar.
Om din FDIC-försäkrade sparförening misslyckas, täcker FDIC-försäkringen huvudbeloppet plus eventuell upplupen ränta på minst 250 000 USD per person.
Chime försäkrar dina pengar genom sina partners, Stride Bank, N.A. (FDIC# 4091) och The Bancorp Bank (FDIC# 35444).
Så du kan fortfarande njuta av säkerheten i en traditionell finansapp utan besvär och avgifter.
Lär dig mer om ChimeOm du vill övertrassera ditt konto för att göra ett betalkortsköp låter Chime dig övertrassera upp till $200 utan att debitera dig en krona (SpotMe).
Istället för att straffa dig för att du spenderar för mycket på ditt konto kommer de att tillämpa din nästa insättning på ditt negativa saldo.
Du är berättigad till den här tjänsten om dina månatliga direkta insättningar uppgår till 500 USD eller mer. Övertrassering via SpotMe är initialt begränsad till 20 USD, men baserat på kontohistorik och aktivitet kan de ökas upp till 200 USD.
Dela notan är en annan användbar Chime-funktion. Med den här funktionen kan du dela räkningen på en middagsdejt, gå på en filmkväll eller dela elräkningar med rumskamrater med hjälp av din mobilapp.
Chime skickar en länk till mottagaren så att de kan betala tillbaka via sitt Chime-konto (om de har ett) eller Venmo.
Även om automatiskt sparande inte är en ny funktion, låter Chime dig spara både när du får betalt och när du spenderar. Detta låter dig nå dina ekonomiska mål snabbare.
Så hur fungerar det?
Funktionen "Spara när jag får betalt" låter dig göra direkta insättningar. Chime kommer automatiskt att minska en förinställd procentandel av varje lönecheck och sätta in den på ditt sparkonto. Detta är goda nyheter, särskilt om din lönecheck fluktuerar.
Att lägga dina besparingar på autopilot kommer att ta bort pressen och låta dig bygga upp dina besparingar utan ansträngning.
Medlemmar som använder detta automatiska sparprogram sparar 104 USD mer än medlemmar som inte är registrerade.
"Spara när du spenderar" är ett annat sätt att spara enkelt. Om du aktiverar funktionen kommer Chime att runda upp dina transaktioner till närmaste dollar och lägga till det extra beloppet på ditt sparkonto.
De kommer att göra detta när du betalar räkningar eller gör inköp med ditt Chime Visa-bankkort.
Till exempel skulle Chime runda upp ett köp på $4,56 till $5, och sedan överföra $0,46 till ditt sparkonto. De små beloppen går snabbt ihop, särskilt om du gör flera köp under månaden.
Denna funktion är till viss del psykologisk, i den meningen att allt du egentligen gör är att överföra pengar från ett Chime-konto till ett annat. Round-ups kan också vara skadliga eftersom de kan få människor att rättfärdiga dåliga utgiftsvanor.
Chime stöder mobilbetalningar från Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay. Ställ in autogirobetalningar med ditt Chime-konto och routingnummer för att betala dina räkningar.
Även om du inte kommer att få fysiska checkhäften som medlem, skickar Chime papperscheckar för din räkning utan kostnad. Använd appen för att komma åt den här funktionen.
Chime-appen har en ATM Finder-funktion som låter dig hitta din närmaste bankomat. Du borde inte ha problem med att få tag på lite pengar när du behöver dem.
Du kommer inte att debiteras något av Chime för att använda en bankomat utanför nätverket, men bankomatägaren kan debitera dig en avgift.
Pay Friends är Chimes version av Venmo. Med denna peer-to-peer mobilbetalningsfunktion kan du direkt skicka och ta emot pengar till och från dina vänner och familj gratis.
För att möjliggöra överföringar mellan Chime-medlemmar måste dina vänner öppna ett Chime Spending-konto.
Tryck på Betala vänner, ange din väns telefonnummer eller e-post och välj summan pengar du vill överföra.
Den dagliga gränsen för att skicka pengar är $2000.
Lär dig mer om ChimeChime har åtagit sig att "ge människor möjlighet att leva hälsosammare ekonomiska liv." Dess affärsmodell kretsar inte kring att tjäna på dina misstag.
Som du ser är Chime så nära ett avgiftsfritt konto som du kan komma.
Så hur tjänar de pengar? Chime är transparent om hur de tjänar.
Enligt deras hemsida får de betalt när du använder Chime Visa betalkort. Denna betalning kommer från Visa, inte dig. Det är det!
Om du någonsin har försökt öppna ett nytt traditionellt check- eller sparkonto är du förmodligen bekant med hur tråkigt det kan vara.
Chime gör processen stressfri. Att öppna ett konto är gratis och tar under 2 minuter antingen via hemsidan eller mobilappar. Tack vare avancerad teknik verifierar Chime identiteter automatiskt.
För att öppna ett konto hos Chime bör du vara amerikansk medborgare eller bosatt i åldern minst 18 år. Du kommer att behöva lämna dina personuppgifter, inklusive namn, e-postadress, fysisk adress och personnummer.
Även om att ha dålig kredit kan förstöra din ansökans acceptans hos vissa finansinstitut, kallar Chime sig för ett "andra chans-alternativ." De frågar inte efter eller kontrollerar dina kreditupplysningar för att göra dig till kontoinnehavare.
För att komma igång skapar du ett lösenord och du får ett Visa-betalkort 7–10 dagar efter att du har slutfört din ansökan.
Du kan göra en kontantinsättning för att finansiera ditt konto, skapa en direktinsättning eller länka ett externt konto.
Chime Visa betalkort är det enklaste sättet att ta ut pengar från ditt insättningskonto. Kortet fungerar både nationellt och internationellt. Den levereras med ett EMV-säkerhetschip.
Det finns över 38 000 avgiftsfria Visa Plus Alliance (VPA) och MoneyPass-uttagsautomater spridda över hela USA. Så du bör kunna undvika bankomatavgifter i de flesta fall. Det finns en daglig gräns på $500 för uttag från bankomat.
Du kan lägga till ditt kort i dina virtuella Samsung Pay-, Google Pay- eller Apple Pay-plånböcker eller begära ett kontantuttag hos vilken kreditförening eller bank som helst.
Det finns fyra sätt du kan sätta in pengar på ditt Chime-konto:mobil checkinsättning, kontantinsättning, direktinsättning från din arbetsgivare och externa banköverföringar.
Med Chime kan du ta en bild och sätta in checkar på ditt konto.
Behöver du sätta in kontanter? Inga problem! Gör kontantinsättningar på upp till 1 000 USD per dag eller 10 000 USD per månad på någon av de 60 000 Green Dot-butikerna i landet.
Ge bara kontanterna och dina Chime-kontouppgifter till återförsäljaren, så tar de hand om resten. Återförsäljare som 7-eleven och CVS är en del av Green Dot-nätverket.
Om du vill att din lön ska betalas in på ditt konto när du registrerar dig får du en direktinsättningsblankett avsedd för din löneleverantör. Lämna bara över formuläret till din arbetsgivare för att få betalt upp till 2 dagar i förtid.
Du kan också ansluta ett externt bankkonto till Chime. Externa banköverföringar tillåter upp till $200 per dag eller $1000 per månad. Gränserna har införts för att säkerställa att Chime förblir helt kompatibel med lagar mot penningtvätt.
Pengarna är tillgängliga inom 5 arbetsdagar, men inte alla banker stöds, kolla med Chime först.
Med sitt partnerskap med stora bankföretag och medlemskap med FDIC är dina pengar säkra. Så tekniskt sett är den enda risken du möter med Chime om du sätter in mer än $250 000.
Förutom FDIC-skyddet har Chime också infört innovativa säkerhetsfunktioner för att hålla ditt konto säkert. För att skydda känslig personlig information från potentiellt bedrägeri, stöder Chime både fingeravtryck och tvåfaktorsautentisering som ytterligare skydd.
2-faktors autentisering innebär att innan du kan logga in behöver du bekräfta en PIN-kod som skickas till din mobiltelefon. Detta hjälper dig att blockera obehöriga inloggningar.
Tack vare Visa Zero Liability Policy är du besparad från obehöriga transaktioner som görs med ditt Visa-betalkort.
Du får varningar i realtid vid varje transaktion. Du kan omedelbart spärra ditt kort om du misstänker bedräglig aktivitet och beställa ett ersättningskort. Detta kommer att hjälpa obehöriga personer att komma åt ditt konto.
Det kostar inget att skaffa ett ersättningskort.
Det finns inga filialer att besöka när du behöver hjälp, men Chime försöker dra nytta av denna brist. De har ett "Utmärkt" övergripande stjärnbetyg på 4,5/5 på TrustPilot, vilket är över imponerande 6000+ individuella recensioner.
Chime erbjuder ett annat sätt att kontakta kundtjänst när behov uppstår. Chimes medlemsserviceteam är tillgängligt via telefon, e-post på [email protected] eller kundsupportfliken i appen.
Innan du kontaktar kundtjänst, försök att bläddra på Chime FAQ-sidan för att få svar på vanliga frågor.
Använd den inbyggda robo-chatt-funktionen för enkla frågor.
Om du behöver ett uttömmande svar kan du skicka dem ett e-postmeddelande eller ringa dem direkt för att prata med en specialist.
Telefonsupport är tillgänglig på deras nummer (844) 244-6363 måndag till lördag 07.00-19.00 och på söndag 09.00-17.00 Central Time.
Lär dig mer om ChimeDu vill veta fördelarna och nackdelarna innan du bestämmer dig för om Chime är det perfekta valet för dina kontroll- och sparbehov.
Här är några fördelar du kommer att njuta av när du använder Chime:
Denna APP är designad för användning från en telefon. Den låter dig betala räkningar, kontrollera ditt konto, ta emot transaktionsmeddelanden, överföra pengar mellan konton, skicka pengar till vänner och frysa ditt kort om det blir stulet eller försvunnet.
Med Chime kan du se din betalkortsinformation när som helst, var du än är.
Chime kategoriserar dina utgifter efter typen av transaktioner (restauranger, shopping, bensinstation, etc.)
Få cashback på över 30 000 deltagande platser som Whole Foods, Target, Walmart, CVS Pharmacy och mer.
Traditionella institutioner tar ut upp till $35 för övertrasseringsavgifter. Chimes SpotMe låter dig göra betalkortsköp som kan dra över ditt utgiftskonto utan att debitera dig övertrasseringsavgifter.
En fördel med Chime är att båda dess konton är öppna för nästan alla. De flesta banker använder verktyg som ChexSystems för att granska människors ekonomiska historia. Om du till exempel tidigare har stängt ett konto med ett negativt saldo kommer vissa finansinstitut inte att tillåta dig att öppna ett nytt konto på upp till 5 år.
Om du vill öppna ett konto men har en dålig bankhistorik är Chime förlåtande. De kommer inte att hålla din ChexSystems-rapport emot dig. Detta gör Chime till ett bra alternativ om banker har tackat nej.
När du registrerar dig för ett vanligt checkkonto måste du betala vissa avgifter. I genomsnitt betalar amerikaner $290 årligen i bankavgifter. Detta kan bero på att du inte har gjort tillräckligt med debiteringar enligt kontot eller att ditt genomsnittliga dagliga saldo faller under miniminivån.
Med alla dessa avgifter blir det ännu mer utmanande att bryta sig från lönecheck till lönecheck livsstil som fångar många människor.
Detta är en smärtpunkt som Chime vill lösa. Inga minimikrav på saldo. Inga månatliga underhålls-/serviceavgifter. Inga utländska transaktionsavgifter. Inga övertrasseringsavgifter. Detta gör att du kan fokusera på dina pengar.
Löndag är alltid en bra dag, men det är ännu bättre med Chime. Vem skulle inte vilja få betalt tidigt?
Nödsituationer inträffar hela tiden. Tack och lov behöver du inte vänta på dina pengar i sådana situationer. Chime har du täckt med sin tidiga betalningsplan. Denna nya funktion låter dig lägga vantarna på din lönecheck upp till 2 dagar i förtid när du använder direktinsättning med ditt utgiftskonto.
När du öppnar ett konto kommer Chime att skicka ett e-postmeddelande till dig ett förifyllt direktformulär avsett för din arbetsgivare. Du får dina pengar i sin helhet så snart din arbetsgivare sätter in pengarna. För att göra detta möjligt behandlar Chime omedelbart din arbetsgivares check.
Tidig tillgång till din direkta insättning ger större flexibilitet när det gäller att hantera dina pengar.
Du kommer (om du vill) att få ett dagligt saldomeddelande varje morgon och en varning varje gång du genomför en transaktion med ditt Chime-betalkort. Detta är en av de mest spännande funktionerna med att använda ett app-konto som Chime.
Den här funktionen låter dig spåra dina utgifter och varnar dig när ditt kort används av någon annan. Chime låter dig omedelbart inaktivera ditt kort i inställningarna och sedan låsa upp när du lyckas hitta det. Du kan också blockera internationella transaktioner.
Varje finansiell erfarenhet har nackdelar, och Chime är inget undantag.
Chime saknar funktioner som kreditkort, personliga lånealternativ, insättningsbevis (CD), gemensamma konton och penningmarknadskonton.
De erbjuder endast individuella kontroll- och sparkonton.
Om din avsikt är att öka dina besparingar genom ränta, kanske Chime inte är det bästa för dig.
Med en årlig procentuell avkastning på 1,00 % (APY) är det nästan inte värt att spara pengar med Chime. Chime är mer skräddarsydd för bekvämlighet.
Medan Chime tillåter dig att sätta in kontanter, måste du gå till en Green Dot-plats och du kan behöva betala vissa avgifter.
Du kan också bli debiterad för bankomattransaktioner utanför nätverket.
Ibland vill du bara gå in på din lokala filial och få personliga råd. Tyvärr är Chime enbart online och du kan inte njuta av personliga möten.
Chimes konkurrens kommer från tre typer av finansiella tjänster:
Traditionella tegel- och murbruksbanker har fysiska filialer, något som Chime saknar.
Onlinebanker erbjuder de bästa räntorna på inlåningskonton. De 0,50 % APY Chime-erbjudandena på sparkontot är på undersidan.
Chime erbjuder inte ytterligare finansiella tjänster som budgetverktyg, som vissa av dess konkurrenter gör. De gör det inte lätt att sätta upp specifika sparmål. Budgeteringsverktyg hjälper dig att lägga om din ekonomi.
Radius är en annan online-fokuserad tjänst som erbjuder avgiftsfri kontroll. Även om det krävs en minsta insättning på $100 för att öppna ett konto, finns det inget krav på minsta månatliga saldo efter det. Du får både ränta och belöningar från ditt konto.
Varje dollar du har på ditt Radius-konto kommer att fungera för dig. Radius ger dig 1 procent kontant tillbaka på varje dollar som spenderas med betalkortet. Du kan också tjäna så mycket som 0,15 % APY på ditt saldo.
Vid uttag täcker Radius både över disk och deras egna bankomatavgifter.
Du kan inte sätta in pengar direkt på ditt Chime-sparkonto; du måste kanalisera det genom ditt Spendekonto. Sparkontot är också federalt reglerat, vilket innebär att det är föremål för eventuella uttagsbegränsningar som fastställts av Federal Reserve.
Det finns andra mobilappar som Aspiration, ett kombinerat spendera och spara konto som erbjuder upp till 1,00 % årlig procentuell avkastning (APY). Aspiration ger dig fri tillgång till obegränsade uttag vid över 55 000 Allpoint-nätverksuttagsautomater.
Du kan också njuta av obegränsade insättningar, cashback och extra belöningar för shopping hos uppdragsfokuserade handlare (butiker som gör det bättre för People and the Planet).
Lär dig mer om ChimeOm du har läst den här recensionen hela vägen igenom bör du nu veta om Chime är rätt för dig eller inte.
Om du inte kommer ihåg när du senast gick in på en bank, hatar att betala slumpmässiga avgifter, ofta får betalt genom direktinsättning eller vill öka dina besparingar automatiskt, skulle Chime vara ett bra komplement för att förbättra din privatekonomi.
Är Chime för alla? Kanske inte. Vissa kunder kan tycka att Chimes tjänster saknas. Om du föredrar traditionella förmåner, som gemensamma konton, personlig rådgivning och fysiska kontroller, är Chime inte det perfekta valet för dig.
Du bör diversifiera dina check- och sparkonton, precis som du diversifierar dina investeringar. Använd Chime som ett sekundärt eller lågkostnadsalternativ och ha en traditionell finansiell institution för fullservicekontroll och besparingsbehov.
Förhoppningsvis har den här guiden gett dig en bra inblick i Chime och dess funktioner.
Varo Bank Review – Check- och sparkonton online
Hur mycket pengar bör du ha kvar i checkar och besparingar?
BlockFi Review – Tjäna upp till 8,6 % på dina besparingar med Crypto
Rocket Dollar recension
Förbättringskontroll:En detaljerad recension
Lätt tillgång
Tandem Bank granskning
Bästa onlinesparkonton