Vi behöver alla en nödfond. Men när du har ont om pengar och inte har en bra plan för hantering av pengar, är det svårt att ta reda på var pengarna till en akutfond ska komma ifrån.
Ett sätt att göra det roligt och få jobbet gjort på samma gång är att prova en utmaning utan att spendera!
En utmaning utan att spendera, frysa utgifter eller frysa shopping är en plan för att stoppa alla utgifter under en viss tid. Reglerna är uppbyggda av dig. Det här är dina apor, och det här är din cirkus. Vad du än vill göra.
I det här inlägget kommer Sara Conklin och jag att visa dig hur du kan stoppa oseriösa utgifter för att nå ett ekonomiskt mål. Jag, Sara, gjorde en i sex månader i januari 2018 för att dra tillbaka makten över min shopping.
Det fungerade bra. Än idag tänker jag innan jag köper den. Behöver jag det? Har jag något som skulle eller fungerar bra? Kan jag vänta med att få ut lite mer körsträcka innan jag byter ut den? Jag ställer fortfarande dessa frågor.
Tja...det är just det. En fond du bara innehar för nödsituationer. Något kommer alltid att hända. Vattenvärmaren kommer att gå sönder, eller de kyliga temperaturerna i Upstate NY kommer att döda bilbatteriet.
Du vet – det där batteriet du JUST köpte till din sons bil för tio månader sedan! Tack minus 30 grader!!!
Det är en regnig dag för de oväntade sakerna som precis dyker upp. Det är INTE de där Frye-stövlarna som du precis såg i din e-post eller en middag ute eftersom du bara är för trött för att laga en måltid till för dessa barn. Det är ganska bra situationer att spendera pengar på, men de är INTE nödsituationer.
Din systers födelsedag är inte heller en nödsituation. Hon föddes två år före dig den 3 augusti så hennes födelsedag är densamma varje år. Det förändras aldrig. Om du vet att det kommer är det ingen nödsituation.
Nödsituationer kommer att inträffa lika säkert som regnet kommer att falla. Tänk på en nödfond som ditt paraply! Och kom ihåg Murphys lag:"Allt som kan gå fel kommer att gå fel". Var beredd.
Utan akuta besparingar är det mer sannolikt att du kämpar för att täcka oväntade kostnader. Detta kan leda till att du sätter dig i skuld eller gör en razzia på dina andra sparmål, som pensionering.
Dessutom kan en nödfond hjälpa dig att klara av alla ekonomiska stormar som kommer i din väg. Så varför inte börja bygga upp din akutfond redan idag? Det kan vara det bästa beslutet du någonsin tagit för din ekonomi.
För de flesta är en nödfond en viktig del av den ekonomiska planeringen. Men var är det bästa stället att förvara dina akuta besparingar? Det finns några olika alternativ, alla med sina egna fördelar och nackdelar.
Ett alternativ är att behålla din akutfond på ett sparkonto hos en bank eller kreditförening. Detta har fördelen av att vara lättillgängligt om du behöver pengarna snabbt. Men sparkontons räntor är ofta ganska låga, så dina pengar kanske inte växer så mycket som de skulle göra med andra investeringar.
Ett annat alternativ är att investera dina akuta besparingar i aktier, obligationer eller fonder. Detta kan potentiellt ge högre avkastning än ett sparkonto, men det innebär också mer risk. Om marknaden tar en nedgång kan du förlora en del av dina akutmedel.
I slutändan finns det inget enskilt "rätt" svar på var du ska behålla din akutfond. Det viktiga är att hitta en plats som uppfyller dina behov och får dig att känna dig bekväm.
Vissa människor förvarar det i ett kassaskåp i sitt hus; vissa har det på ett separat sparkonto hos en annan bank. Jag känner människor som har öppnat ett sparkonto som endast är online och har det där.
Vissa människor förvarar det i en kaffeburk bak i skåpet eller en behållare i frysen märkt "Fresh Squid" – det fungerar bara om ingen gillar bläckfisk!
Var du än förvarar den måste din akutfond vara precis utom räckhåll så att du inte kan ta tag i den för att äta pizza och vingar men inte så långt utom räckhåll att du inte kan komma åt den om du behöver den.
Många experter rekommenderar att du har en nödsparfond som motsvarar tre till sex månader av dina tidigare utgifter. På så sätt, om du förlorar ditt jobb eller har en större oväntad utgift, kommer du att ha de resurser du behöver för att täcka dina kostnader.
För att avgöra hur mycket du bör spara, undersök dina tidigare utgiftsmönster och beräkna hur mycket du skulle behöva för att täcka dina kostnader under tre till sex månader. Börja sedan sätta undan pengar varje månad tills du når ditt mål. Genom att ta detta proaktiva tillvägagångssätt kan du säkerställa att du har de resurser du behöver i händelse av en nödsituation.
Om svaret är nej, gå vidare och ställ in beloppet till standarden tre till sex månaders utgifter. Vissa människor känner sig mer bekväma med sex till nio månader.
Kom ihåg att detta bara är utgifter. Saker du måste betala för att ha kläder, tak över huvudet och transport. Till exempel hyra eller bolån, mat, transporter, försäkringar, värme och belysning, telefon och kanske kabel och internet.
Alla saker som du skulle behöva betala om du någonsin förlorat jobbet eller blivit sjuk.
Om svaret är ja, då är mitt förslag som ekonomicoach skulle vara att avsätta ett mycket mindre belopp, 1 000 $ till 2 000 $. Bara tills du kan få din skuld rensad.
För du borde verkligen fokusera på den skulden! Den här lilla nödfonden är bara till för att du inte ska hamna i sväng om du behöver bilbatteriet eller varmvattenberedaren.
Oavsett om du har skulder eller inte, låt oss börja med att spara 1000 $ för utmaningen utan att spendera. Du kan fortsätta att spara efter det hur du vill.
Om du försöker betala av skulden behöver du fortfarande någon form av kudde för dig själv. Det kommer att göra underverk för din motivation, stresslindring och övergripande sinnestillstånd att ha den lilla nödfonden tillgänglig.
Se till att det är på plats innan du börjar attackera din skuld. Efter att hela skulden är betald kan du öka den akutfonden till hela 3-9 månader.
Det är ingen hemlighet att spara pengar kan vara en utmaning. Det finns dock ett antal strategier som kan hjälpa dig att nå dina sparmål, oavsett din situation.
En av de viktigaste sakerna att komma ihåg är att börja smått. Om du inte är van vid att spara pengar kan det vara skrämmande att lägga undan en stor summa pengar varje månad. Försök istället att avsätta ett mindre belopp, till exempel $10 eller $20. När du blir mer bekväm med att spara kan du gradvis öka det belopp du avsätter varje månad.
Ett annat sätt att spara pengar är att se till att du inte betalar för mycket i ränta. Ett sätt att göra detta är att leta efter en lägre ränta på dina kreditkort. Du kan också överväga att överföra ditt saldo till ett kreditkort på 0 % APR.
Slutligen, ett annat sätt att spara pengar är att automatisera ditt sparkonto. Detta innebär att du ställer in en månatlig överföring från ditt checkkonto till ditt sparkonto. På så sätt kommer du alltid att spara pengar utan att ens tänka på det! Att automatisera ditt sparande är ett bra sätt att se till att du alltid har några extra pengar avsatta.
Här kommer utmaningen utan att spendera in!! Det måste läggas en tanke på detta. Låt mig inleda denna förklaring med att säga att det är skillnad mellan att vara fattig och att vara pank. De flesta amerikaner är inte fattiga.
De har anständigt betalda jobb och kämpar inte för att försörja sina familjer eller köpa sina barnskor. De lever bara över sina tillgångar.
Och det måste bara sluta. Det måste upphöra inte bara för att spara till en akutfond, utan också för din livskvalitet och ekonomiska välbefinnande.
Blir det varje onsdag? Kommer det att hålla en helg, en månad, sex månader eller ett år? Om din plan är att finansiera din akutfond, kanske du vill bestämma detaljerna för det först.
Du kan ange det belopp du vill spara i vår sparmålskalkylator för att hjälpa dig avgöra hur mycket du behöver spara varje månad för att nå ditt mål.
Vill du finansiera de första $1 000 med en utmaning utan att spendera? Mina frysta utgifter var i sex månader.
Vilka varor har du bestämt dig för att inte köpa? När min systerdotter gjorde detta var det bara kläder och accessoarer. Så under ett år köpte hon inga kläder, inga skor, inga plånböcker, inga smycken och inga andra accessoarer.
När jag gjorde det i ett halvår köpte jag inget av ovanstående och inkluderade heller ingen hushållsinredning och inga böcker. Bokdelen var överlägset svårast för mig. Jag älskar verkligen böcker!
Vilka är de saker du är mest benägen att överköpa?
Kom ihåg att detta är ditt spel och det är dina regler. Men gå inte lätt för dig själv. Det är en utmaning, så gör det utmanande! Du vill att det ska kännas obehagligt annars kommer du att gå miste om personlig tillväxt.
Du har läxor att göra. Ja, vi förstår att vi inte handlar längre och vi kommer att använda pengarna från vår no spend-utmaning för att starta en akutfond.
Men exakt hur hittar vi hur mycket vi brukade spendera och hur den akutfonden matas?
Vi gräver lite. Samla alla bank- och kreditkortsutdrag för de senaste månaderna och eventuella kvitton du har.
Ta ett genomsnitt av hur mycket du spenderar på Kohl's, Macy's och Target varje månad och dividera det med antalet lönecheckar under en månad. Jag har en känsla av att den här övningen kan vara väldigt ögonöppnande!!!
Låt oss säga att du har fyra lönecheckar per månad.
Om du spenderar $1200 i månaden i dessa butiker, kommer du att ha den $1000 startnödfonden på nolltid. Dela den siffran med fyra och sätt in $300 varje lönecheck på ett separat "säkert" konto.
Medan du gör den här utmaningen utan att spendera, fortsätt att göra de minsta betalningarna på alla räkningar och kreditkort om du har dem.
Det kommer att finnas ögonblick, om du är van vid att gå och handla, kommer det att bli svårt. Men kom ihåg varför du gör detta. Fortsätt att tänka på den sinnesfrid du kommer att ha när den akutfonden är på plats.
Tänk på hur stolt du kommer att bli efter att du har följt och slutfört dina mål . Visualisera de pengar som avsatts på ett konto för din regniga dag. Kom ihåg varför du gör detta och var stark.
Genom att följa dessa enkla steg kan du starta din egen akutfond och äntligen vara på väg mot ekonomisk trygghet. Har du någonsin startat en akutfond? Vilka tips skulle du lägga till i den här listan? Lycka till med din utmaning utan att spendera och kom ihåg, DU FÅR DET HÄR!! Håll dig stark!