Vi älskar alla att bli belönade för det vi gör varje dag, och detsamma gäller med våra kreditkort. Att tjäna poäng eller pengar tillbaka genom att använda ett belöningskort för inköp du redan planerat att göra är ett enkelt sätt att skörda bonusar. Läs vidare för att få ut så mycket som möjligt av ett kreditkortsbelöningskort.

1. Tänk på dina vanligaste utgifter när du väljer ett belöningskort

Först och främst vill du ha ett belöningskort som matchar dina utgiftsvanor. Att titta på var, hur mycket och hur ofta du planerar att använda ett belöningskort är nyckeln till att hitta rätt kort för dig. Till exempel, om du aldrig reser eller äter ute men du kör en ton, är du bättre med ett kort som ger större belöningar på bensin än på semesterkostnader eller restaurangmåltider – även om registreringserbjudandet är lockande.

"Om det finns ett kort som erbjuder 5% kontant tillbaka på matinköp, men du äter 90% av dina måltider ute, är det kortet förmodligen inte rätt för dig och du kommer definitivt inte att maximera dess belöningsmöjligheter", säger Brooklyn Lowery, redaktionschef för CardRatings.com. "Bara för att ett kreditkort erbjuder en fantastisk registreringsbonus eller utmärkta pågående belöningar betyder det inte att kortet är ditt bästa alternativ."

Ta sedan en stund att granska dina kreditkortsutgifter. Hur mycket är det troligt att du köper på ett belöningskort varje månad? "Besluta om du har de utgiftsvanor som gör att du kan tjäna högsta belöningar med det kortet och fundera sedan på om alternativen för inlösen av belöningar stämmer överens med vad du vill", säger Lowery.

2. Tänk på vilka belöningar du får tillbaka

Allt detta sagt, många kort erbjuder liknande priser för intjänade poäng för gas-, resor, livsmedels- och/eller restauranginköp, så du bör också titta på vilka typer av belöningar du får för dina utgifter och hur de matchar din livsstil och dina mål. "Cashback eller kontoutdrag kan vara bra för dig, eller så kanske du arbetar mot resebelöningar som låter dig ta en gratis eller reducerad resa," säger Lowery. "Ingen av dem är fel - du måste bara bestämma vad som är viktigt för dig."

Med cashback-belöningar kan du lägga till kontanter i fickan eller använda värdet för att minska din faktura. Resebelöningar är rikare på alla sätt, men du kan behöva betala en årsavgift (se mer nedan). Om du inte vill spåra belöningspoäng och plocka upp förmåner, eller om du helt enkelt inte spenderar så mycket på kredit varje månad, kan du ha det bättre med ett gratis belöningskort. Om du dagdrömmer om din nästa exotiska resa (eller om du redan reser ofta) kan ett kreditkort med resebelöningar vara precis din grej.

Men låt dig inte sugas in av lockande introerbjudanden eller fantastiska belöningssatser om de i slutändan inte matchar dina mål. "Bara för att ett kreditkort erbjuder en fantastisk registreringsbonus eller utmärkta pågående belöningar betyder det inte att kortet är ditt bästa alternativ", säger Lowery.

3. Bestäm om det är värt att skaffa ett kort med en årsavgift

Gillar du många extramaterial? Med ett belöningskort som har en årsavgift får du massor av förmåner. Men det är bara värt att betala för ett kort om du säkert vet att du kommer att tjäna tillbaka det du betalat och lite till. "Till exempel har jag ett Venture X-kort, som har en årsavgift på 395 USD, men mellan den årliga resekrediten på 300 USD och tillgång till flygplatsloungen som gör att min familj på fyra kan äta och dricka gratis på flygplatsen, har jag faktiskt sparade pengar om jag bara tar ett par resor varje år, säger Lowery. "Och det är innan vi ens pratar om belöningarna [jag] tjänar."

I slutändan kommer ett avgiftsbärande belöningskort att vara mer fördelaktigt om du vet att du kommer att spendera tillräckligt mycket på kortet och kan betala tillbaka det varje månad. Du kanske kan få en större belöning.

Men du måste göra lite matematik för att ta reda på det. Tänk till exempel på Blue Cash Preferred Card från American Express, vår recensents bästa belöningskort för matvaror. Med den betalar du 95 USD per år och du kommer att tjäna 6 % kontant tillbaka på upp till 6 000 USD som spenderas på amerikanska stormarknader årligen – dubbelt så mycket som den avgiftsfria versionen av kortet, Blue Cash Everyday. "Men om du maxar ut de där 6 % snabbköpsutgifterna - det är 500 $ i månaden - kommer du att få 360 $ i kontanter tillbaka", säger Lowery. Bara det stoppar $265 tillbaka i fickan när du drar av årsavgiften, jämfört med $180 från Everyday-kortet.

Summa summarum:Om du inte är intresserad av att använda de finstilta förmånerna och du tenderar att tänka på ditt kreditkort endast i nödfall eller reservera för bara några specifika köp varje månad, en ingen årlig avgift kort är förmodligen ett bättre alternativ för dig, säger Lowery. "För att verkligen maximera värdet av ett årsavgiftskort måste du dra nytta av allt det har att erbjuda så ofta du kan."

4. Ansök om belöningskreditkort med omsorg

Innan du ansöker om ett nytt kort måste du också överväga din kreditpoäng. Om du har utmärkt kredit kommer du inte att ha några problem med att registrera dig för något belöningskort du vill ha. Men för att undvika överraskningar, kontrollera din kreditpoäng innan du ansöker om ett belöningskort. Med en poäng på 740 och uppåt har du mycket god kredit och du bör bli godkänd för vilket kort du ansöker om.

Men om din kreditpoäng inte är lika robust eller om du är ny på kredit, kan du få avslag på ett belöningskort. I det senare fallet kan du ta en titt på vår recension av de bästa första kreditkorten 2022 innan du överväger att lägga till ett belöningskort i din plånbok.

5. Använd ditt belöningskort så ofta du har råd

Så länge du har pengarna för att betala av ditt belöningskreditkort i sin helhet varje månad, är det vettigt att använda ditt belöningskort så ofta du kan.

"Jag använder mina kreditkort för bokstavligen alla möjliga köp, oavsett om det är 50 cent eller $ 500," säger Lowery. "Jag gillar att veta att alla de köp jag måste göra ändå ackumuleras som någon slags belöning som jag kommer att lösa in för en fantastisk semester på vägen."

6. Pengar in belöningar med hänsyn till deras värde och dina preferenser

Välj den belöning du vill ha och växla in den när du når tillräckligt många miles, poäng eller dollar. "Vissa människor låter belöningar ackumuleras mot ett visst mål - som en resa för att ta på sig resebelöningar - medan andra ställer in automatiska inlösen för pengar tillbaka när dina belöningar når ett visst belopp", säger Lowery.

I de flesta fall får du mer köpkraft genom att använda dina poäng för att köpa något annat, som att boka resor, än om du går för pengarna tillbaka. Men det kan vara mer värdefullt för dig att få vissa köp "raderade" som kontoutdrag eller att bara få en check på posten med jämna mellanrum än att boka en "gratis" semester där du kommer att spendera mer pengar på din destination.

Ändå, om du vill spara dina poäng för den drömresan, kan du maximera värdet av dina poäng genom att åka till din destination under lågsäsong, säger Lowery. Mer överraskande, "en del av de bästa resekortens belöningsvärde kommer inte från att lösa in poäng direkt genom kreditkortets proprietära belöningsprogram, utan snarare genom att överföra belöningarna till ett annat hotell- eller flygbolags lojalitetsprogram och lösa in där."

Om du bryr dig om att få den absolut största valutan för pengarna, gör din läxa till inlösenvärdena för dina poäng via de olika alternativen.

7. Håll dina belöningar i perspektiv

Ett belöningskort kan vara givande så länge du inte låter löftet om belöningar leda vägen. Debitera bara det du kan betala av varje månad, betala dina räkningar i tid och njut av belöningarna som ackumuleras. Håll dig undan från saldon och du kommer inte att sitta fast med att betala räntekostnader.

"Även om du bara löser in belöningar för lite cashback varje år, är det fortfarande lite cashback du inte hade tidigare", säger Lowery. "Dessutom ser det bra ut att använda kreditkort på ett ansvarsfullt sätt på din kredithistorik, så att ha ett kan hjälpa dig att få förmånliga villkor på andra lån på vägen."

8. Belöningspoäng är generellt inte värt det om du måste ha en balans

Belöningskort kan hjälpa människor att spara på sina inköp, men alla dessa besparingar kan kosta dig mer totalt sett om du måste ha ett saldo. "Ingen mängd belöningar, oavsett hur flashig eller iögonfallande är värt att betala ränta," säger Lowery.

Om du bara får 2 % tillbaka på dina inköp, varför betala 18 % på saldot? Tekniskt sett skulle belöningarna kompensera räntan till 16%, men det är fortfarande inte bra ekonomisk matematik. Om du vill komma ut i förväg måste du betala av ditt saldo i sin helhet varje månad.

Med det sagt kan ett kort med en introduktionsränta på 0 % vara ett utmärkt val om du behöver ha ett saldo – så länge du betalar av allt innan introduktionsperioden är slut.

Behöver du hjälp med att välja ett belöningskort? Kolla in våra bästa resekreditkort, bästa kreditkort för dagligvaror och bästa kreditkort för onlineshopping.