Om du inte har kontrollerat din kreditkortsgräns nyligen är det en bra idé att ta en titt. Miljontals amerikaner sa att deras gränser hade skurits ned under de senaste månaderna, enligt en undersökning från CompareCards.

I det ekonomiska nedfallet av pandemin är det ett sätt som banker försöker minska risken på, säger kreditexperten John Ulzheimer, tidigare från FICO och Equifax. "Fler människor är utan arbete eller arbetar färre timmar, så minskningen av gränserna är för att förhindra att en konsument får ett stort saldo som de inte kan betala tillbaka", säger han.

En minskning av kreditgränsen kan påverka din kredit och möjlighet att låna det du behöver - men det finns sätt att minska slaget. Här är vad du bör veta.

Vad är en kreditgräns?

Din kreditgräns är det högsta belopp som din kreditkortsutgivare kommer att låna ut till dig. När du når den gränsen måste du betala ner ditt saldo innan du tar ut mer.

Enligt lagen om rättvis kreditupplysning måste bankerna bara meddela dig om en sänkning av kreditgränsen om du missat en betalning eller på annat sätt lyft en röd flagga. Om du inte har fått något av dessa meddelanden kan du ta reda på om din gräns har ändrats genom att kontrollera ditt kreditkortsutdrag, ringa emittenten eller logga in på ditt konto.

Kan en lägre gräns påverka din kreditpoäng?

Kort sagt, ja. "Lägre gränser kan innebära en topp i dina roterande utnyttjandekvoter, vilket nästan säkert kommer att leda till lägre poäng," säger Ulzheimer.

Så här fungerar det. Dina kreditpoäng är delvis baserade på din kreditutnyttjandegrad, eller hur mycket kredit du använder. En låg kreditutnyttjandegrad signalerar mindre risk för en långivare – vilket håller din kredit sund. Helst bör din kreditutnyttjandegrad förbli runt 30 % eller mindre. De flesta kreditgränser sänktes med 1 000 USD eller mindre i CompareCards-undersökningen, även om 22 % sänktes med minst 5 000 USD.

Till exempel, om kreditgränsen på ditt enda kreditkort är 2 000 USD och ditt saldo är 400 USD, så använder du 20 % av din kreditgräns. Men om din emittent nyligen sänkte din gräns till 1 000 USD och ditt saldo inte ändras, använder du automatiskt 40 % av din kredit. Som ett resultat verkar du vara en mer riskfylld låntagare och dina kreditpoäng kan sjunka.

Vad kan du göra om din kreditgräns sänktes?

Om du befinner dig i den här positionen finns det några saker du kan göra för att mildra effekterna på din poäng.

1. Be utfärdaren att öka den igen

Om din kreditkortsgräns skars, kontakta din kortutgivare. "Du kan verkligen be emittenten att ompröva sitt beslut," säger Ulzheimer. "Men de kan säkert säga 'nej'."

Att ha en bra kreditvärdering kan förbättra dina chanser att återställa din ursprungliga kreditgräns. Du kan också peka ut hur du har använt kortet på ett ansvarsfullt sätt. Nämn hur länge du har varit kund och att du alltid har gjort betalningar i tid, till exempel.

2. Prata med dina andra kortutgivare

Om det inte fungerar men du har ett annat kreditkort, kontakta den andra utfärdaren. Du kan be dem att höja din kreditgräns.

Detta drag kan påverka din kredit på två sätt. Emittenten kan dra din kredit när du begär en höjning, och en hård dragning kan tillfälligt påverka din kredit. Men du ökar också din totala tillgängliga kredit, vilket kan förbättra din kredithälsa. Sammantaget kan det ha en positiv effekt.

3. Ta ut ett nytt kreditkort

Ett annat alternativ är att ansöka om ett nytt konto hos en annan emittent. Detta kan skapa samma push-and-pull-relation:Den negativa effekten från den hårda förfrågan kommer sannolikt att mildras av den totala ökningen av din tillgängliga kredit.

Om du behöver några idéer kan du ta en titt på några av våra favoritkreditkort som vi har recenserat.

Men kom ihåg:Eftersom banker vill minska risken kan de erbjuda färre kreditkort just nu. Innan du ansöker kan du försöka förbättra dina chanser att kvalificera dig.

4. Betala din faktura oftare

Om allt annat misslyckas kan du börja göra tätare betalningar. Istället för att betala en gång i månaden kan du betala av saldot varannan vecka, så att din utnyttjandegrad svävar runt eller under de rekommenderade 30 %.

Bottom Line

Dina kreditkortsvillkor kan ändras, och du kanske inte får ett meddelande om det. Då och då, kontrollera de viktiga detaljerna för ditt kreditkort, inklusive din kreditgräns, årlig procentsats och förfallodatum.

Sträva också efter att hålla ditt kreditutnyttjande runt 30 % eller mindre. Om din kreditgräns nyligen sjunkit kan du kontakta emittenten, ändra dina utgiftsvanor för att hålla din kredit sund eller öppna ett nytt kreditkort.

Även om du inte vill använda för mycket kredit, är det en bra idé att använda dina kreditkort ibland. I CompareCards-undersökningen sa 1 av 4 kortinnehavare att de hade minst ett kreditkort stängt av sin emittent under de senaste 60 dagarna. Kortutgivare var mer benägna att avsluta dessa konton på grund av inaktivitet.

Överväg att använda dem för små, återkommande betalningar, som Netflix eller din mobiltelefonräkning, och ställ in varningar för att se till att du betalar räkningen när den förfaller.