NAPFA, som står för National Association of Personal Financial Advisors, är en professionell förening för avgiftsbelagda finansiella rådgivare. NAPFA arbetar för att hjälpa konsumenter att söka konfliktfri finansiell rådgivning .
Idag står många konsumenter inför ett tufft val när det kommer till vem som ska hantera deras pengar.
Det här valet görs svårare med den uppsjö av finansiella rådgivare som finns. Vissa av dessa personer, som utger sig för att vara finansiella rådgivare, ger dig en överbelastning av information samt en säljpresentation för en produkt som kanske inte är till din fördel.
Dessa "egennyttiga" rådgivare som är ute efter sitt eget intresse är anledningen till att NAPFA skapades.
Dessa avgiftsbelagda rådgivare tjänstgör i en förtroendegård. En förtroendeman är en person som är lagligt utsedd och behörig att inneha tillgångar i förtroende åt en annan person. Förvaltaren förvaltar tillgångarna till "fördel" för den andra personen snarare än för hans eller hennes egen vinst (investopedia.com). Detta skiljer sig från en vanlig finansiell rådgivare genom att vissa rådgivare inte alltid investerar till förmån för kunden. De flesta finansiella rådgivare betalas helt eller delvis av provisioner, vilket betyder att de har ett incitament att marknadsföra produkter som maximerar deras inkomst.
NAPFA är stolt över det faktum att denna förening ser till kundens bästa. När man säger detta tar NAPFA bara rådgivare som uppfyller deras organisations högsta standarder. Dessa standarder är:
Vad exakt definierar att en finansiell planerare är avgiftsbelagd?
Dessa registrerade rådgivare säljer ingen produkt på kommission och har därför ingen extern intressekonflikt. De kompenseras direkt från kunderna. NAPFA-rådgivare har ett gemensamt mål, att se till kundens bästa ekonomiska intresse.
En sak som jag har märkt med NAPFA-rådgivare är att de är väldigt stolta över sin organisation och tar den på största allvar. En medbloggare och CFP®-professionell, Roger Wohlner, är mycket aktiv i NAPFA-gemenskapen. Jag bad honom berätta varför NAPFA-medlemskap är så viktigt för honom. Här är vad han hade att säga:
"NAPFA är en organisation av andra arvodesrådgivare som är enhetligt engagerade i att göra det som är bäst för våra respektive kunder och var och en av oss säger detta genom att underteckna en förtroendeed som vi bekräftar årligen."
”Dessutom består organisationen av en mycket mångsidig grupp av rådgivare som har en mängd kunskap och erfarenheter som de är villiga att dela med andra medlemmar. Om jag har en fråga om ett kundproblem kommer jag ofta att posta den frågan i NAPFAs diskussionsforum och kommer alltid att få ett antal användbara svar. I andra fall kommer jag att kontakta en kollega direkt och har alltid tyckt att de är generösa med sin tid och sin expertis.”
"Kort sagt tycker jag att mitt medlemskap i NAPFA gör att jag kan utnyttja mina medmedlemmars kunskaper för att gynna kunderna. Denna extra kunskapsbas är särskilt viktig för oss som är soloutövare.”
Du kan se mer om Roger på hans blogg Wohlner Financial eller hans företag Asset Strategy Consultants.
Om du är intresserad av att anlita en NAPFA-rådgivare är det bästa du kan göra först att besöka deras hemsida. Därifrån ser du platsen Hitta en rådgivare på hemsidan. Du kan söka antingen på adress, postnummer eller namn och efter att ha valt "sök" får du en lista över de närmaste NAPFA-registrerade rådgivarna i ditt område.
På NAPFAs webbplats har de många användbara länkar och resurser. De kan hjälpa dig att hitta en NAPFA-kvalificerad rådgivare i ditt område. De har också användbart utbildningsmaterial som hjälper dig att välja den finansiella rådgivare som är rätt för dig. NAPFA har utbildningswebbseminarier, från kvalificerade rådgivare, om många olika ämnen.
NAPFA är också värd för utbildningskonferenser. Dessa konferenser har klasser för rådgivare som vill gå med i NAPFA, såväl som klasser för rådgivare som vill förfina sina färdigheter.
Genom NAPFA och Kiplinger’s Personal Finance magazine, erbjuder webbplatsen gratis finansiell rådgivning flera gånger om året. Du kan kolla efter kommande datum eller titta på livevideochatten via deras hemsida och Kiplingers Facebook-sida.