Jag minns tydligt att jag var i mitt kök för ett par år sedan och fick välja mellan två räkningar att betala:vårt bolån eller dagis. Min man hade nyligen blivit uppsagd för andra gången på fyra år, och under tiden hade vi fördubblat vår familj, flyttat in i ett större hus och jag hade minskat med att arbeta till deltid. Våra besparingar hade snabbt tagit slut för att hantera våra växande utgifter, och innan vi visste ordet av var vi panka.
Den dagen bestämde jag mig för att betala bolånet och lägga dagvårdsräkningen på ett kreditkort. Jag visste också att något måste förändras. Att behöva sätta sig i skuld för att täcka en fast månadskostnad var en skrikande röd flagga för allvarliga ekonomiska problem.
Till slut gick både min man och jag tillbaka till jobbet på heltid, vi minskade avsevärt vår livsstil och så småningom hyrde vi vårt hus och flyttade in med familjen. Detta gjorde att vi kunde ta oss ur skulden, ha råd med våra återkommande utgifter och spara lite pengar för en omväxling. Om du, som jag, har märkt indikationer på ett potentiellt ekonomiskt problem, bli motiverad att vidta åtgärder. Lita på mig:Om du ignorerar dem kommer din situation bara att bli värre.
Här är sju röda flaggor om att du har ekonomiska problem, plus lösningar för att få dig tillbaka på rätt spår.
Tecknen: Du använder ditt betalkort fritt och tanklöst, förutsatt att du har pengar på banken - men du har inte alltid rätt. Du samlar på dig övertrasseringsavgifter regelbundet.
Problemet: Att bo i La La Land kommer att landa dig i Never Never Land – som i aldrig kommer att nå dina ekonomiska mål. Dessutom slösar du potentiellt hundratals dollar om året på onödiga avgifter.
Lösningen: Vakna! Du måste ta för vana att kontrollera ditt bankkonto med jämna mellanrum (minst en gång i veckan) och studera dina månatliga kontoutdrag för att få ett grepp om vart dina pengar går och hur du bättre kan kontrollera dem. Försök att bara betala kontant i en månad för att börja träna dig själv att spendera medvetet.
Tecknen: Du står vid kassan i mataffären eller på bensinstationen och beloppet gör dig nervös. Så du väljer att dra ditt kreditkort istället för ditt betalkort.
Problemet: Du lever lön till lön och samlar på dig skulder.
Lösningen: Något måste ge. Dina utgifter är ett bra ställe att börja. Se över din budget och leta efter områden där du kan skära ner (kanske äta ute, mat, personlig vård, etc). Du kan behöva omvärdera din livssituation – kanske flytta någonstans billigare eller söka möjligheter att öka din inkomst, oavsett om det är ett annat jobb eller ett andra deltidsjobb.
Tecknen: Högen med oöppnade vita kuvert på ditt skrivbord växer. (Eller om du har blivit papperslös har du en växande lista med fetstilta, olästa e-postmeddelanden.) Du undviker också att svara på samtal från 1-800 nummer.
Problemet: Du drunknar i skuld.
Lösningen: Du måste svara i telefon eller ringa den du är skyldig pengar och förklara din situation. Du kanske inte tror det, men de flesta företag är villiga att arbeta med dig för att komma fram till en betalningsplan som ger dig lite lättnad samtidigt som de ser till att de fortsätter att få betalt.
Tecknen: "Ah, vad är ytterligare 100 $? Jag är redan i skuld ändå." Låter bekant? Att rättfärdiga en uppenbar dålig vana är en stor röd flagga.
Problemet: Du står emot nödvändig förändring. Det är lättare att fortsätta med dåliga vanor än att göra det hårda arbete som krävs för att utveckla bra.
Lösningen: Klipp eller lås dina kreditkort (eller radera din sparade kreditkortsinformation från dina mest besökta onlineåterförsäljare) så att du kan undvika frestelser så mycket som möjligt. Dessutom, när du märker att du motiverar en onödig utgift i ditt sinne, säg det högt. Chansen är stor, att höra orden hjälper dig att fånga dig själv innan du gör ett nytt misstag.
Tecknen: Du vet att du gör något du inte borde, som att utnyttja din 401(k) eller använda kredit för ett kontantförskott, men du motiverar det genom att övertyga dig själv om att det kommer att vara en engångsgrej.
Problemet: Att begå ett ekonomiskt brott en gång leder nästan alltid till att man blir en återfallsförbrytare. Snart nog kommer du att säga "bara en till tid” och då är Pandoras låda med dåliga pengarbeteenden vidöppen. Detta kan snabbt leda till djupa skulder och allvarliga ekonomiska problem.
Lösningen: Gör det inte! Om det känns fel är det fel och du vill inte riskera att bli avtrubbad av dåliga ekonomiska beslut. För att undvika frestelser, ägna några minuter åt att Google din idé och läs många anledningar till varför du inte borde göra det.
Tecknen: Du överförde ett kreditkortssaldo till ett annat kort, planerar att eller är alltid frestad av saldoöverföringserbjudanden. Eller så betalar du ditt bolån, bil eller studielån med ett kreditkort.
Problemet: Du lever långt över dina tillgångar. Och balansöverföringar, även om de är fördelaktiga i vissa fall, är ofta resultatet av kreditkortsmissbruk i kombination med bristande disciplin för att betala av skulden. Dessutom kan de kosta dig hundratals dollar i avgifter (eller mer om du gör det upprepade gånger).
Lösningen: Lägg dina fasta lånebetalningar på autopay och organisera dina skulder med en tydlig handlingsplan för att betala av dem i tid som sparar dig mest pengar i ränta och låter dig undvika att betala extra skuldkonsolidering eller saldoöverföringsavgifter. Ring dina fordringsägare för att förhandla fram lägre priser och skapa en anpassad betalningsplan om det behövs. (Tänk på att det kan ta några samtal för att få det svar du vill ha.)
Tecknen: Om du inte har råd med en utgift och måste be någon om ett lån, är du förmodligen redan i ekonomiska problem (eller försöker köpa något du inte borde).
Problemet: Att använda andra som en krycka för pengar hindrar dig från att någonsin uppnå ekonomisk trygghet och frihet. Om du inte låter dig själv misslyckas eller säger "nej" till dig själv, hur ska du lära dig av dina misstag och i slutändan fatta bättre beslut om pengar?
Lösningen: Istället för att håna från en familjemedlem och/eller vän, registrera dem i ditt uppdrag att uppnå ekonomiskt oberoende. Be om deras vägledning och planera att checka in med dem regelbundet. Att ha en aktiv partner i ditt ekonomiska träningsprogram (som en träningskompis) hjälper dig att hålla dig på rätt spår och ta ansvar.
Hur du förbereder dig (och dina pengar) för covid-19 2021
Har du någonsin funnit dig själv rådvill när det gäller att fatta beslut? Så här slutar du vara obeslutsam – särskilt när det gäller pengar.
6 skäl att undvika konkurs – alternativ för dina skuldproblem
Hur du undviker att göra "permanenta misstag" med dina pengar:Finansiell psykolog
Hur du fryser din kredit
Hur tar jag reda på vilka skulder jag är skyldig?
Hur man konsoliderar skulder
Hur du betalar medicinsk skuld och undviker att skada din kredit