Äktenskapet brukade bara vara ett ekonomiskt utbyte. En brud "gavs bort" av sin familj tillsammans med någon form av hemgift. Eller så skulle en brudgums familj "köpa" en brud av hennes föräldrar med hopp om att hon skulle få barn och ta på sig vanliga husmorsuppgifter. Det fanns inte mycket mer än ett ekonomiskt för- och nackdelar med äktenskapet på båda sidor av det familjära myntet. Om en djup och kärleksfull koppling uppstod, ja, det var bara en bonus.
Tack och lov har äktenskapet utvecklats till att vara en samförståndsförening av två individer som först är kära. Men att låtsas att äktenskapet inte längre har ekonomiska konsekvenser är en lögn. Det finns flera ekonomiska för- och nackdelar med äktenskap, jämfört med att leva singellivet eller som romantiska rumskamrater. Tänk på följande.
"Den största fördelen efter att ha sagt "jag gör det" är att dina inkomster vanligtvis ökar och dina utgifter minskar", säger Stacy Francis, grundare och VD för Francis Financial, en förmögenhetsförvaltningsbutik i New York. "Detta leder till att gifta par samlar på sig mer tillgångar än sina ogifta motsvarigheter."
Detta förutsätter givetvis att det finns två inkomster att gå med. Om det är din situation kan du dra nytta av en "mer förstärkt balansräkning", säger Francis. Detta kan hjälpa par att bättre kvalificera sig för ett bolån eller ett företagslån än om de ansöker som individer.
Åtminstone en studie har visat att äktenskap har en mer positiv inverkan på skapande av välstånd än att vara singel. Jay Zagorsky, en forskare vid Ohio State University, skrev den mest kompletta forskningen hittills om äktenskapets ekonomi redan 2005. Hans forskning fann att gifta människor upplever en individuell nettoförmögenhetsökning på 77 procent jämfört med ensamstående i 20-, 30-årsåldern och tidigt 40-tal. Gifta par ser också sin förmögenhet öka med 16 procent för varje äktenskapsår.
Även om du verkligen inte behöver ett stort tjusigt bröllop för att knyta ihop säcken, är de ekonomiska kostnaderna för mottagningen, klänningar, smoking, blommor, smekmånad och allt däremellan, tillsammans en stor anledning till att par kan välja att lägga äktenskapet på ryggen. brännare.
Att gifta sig i stadshuset är inte för alla, och vissa vill fortfarande spara pengar för att ha råd med sina drömmars bröllop. Med de senaste siffrorna kan det ta ett tag. Bröllopswebbplatsen The Knots årliga undersökning visade att det genomsnittliga bröllopet i USA 2019 kostade mer än $28 000. (De siffrorna sjönk avsevärt med pandemin, med par som bara spenderade cirka 19 000 USD på ett bröllop 2020.) Den typen av siffror kan också vara en handpenning på ett trevligt hem.
När du blir ett sällskap om två finns det definitivt andra ekonomiska för- och nackdelar du kanske inte har tänkt på tidigare. Du kanske känner ännu mer press att få ihop din personliga ekonomiska handling. "Det är en sak att ignorera din ekonomi när du är den enda som blir skadad - det är en helt annan sak att äventyra den ekonomiska framtiden för den du älskar mest", säger Manisha Thakor, chef för förmögenhetsstrategier för kvinnor på Buckingham &BAM-alliansen.
Detta är en stor sak, eftersom facket ofta uppmuntrar till mer medvetenhet om hur du spenderar och sparar. "Själva engagemanget i att gifta sig skapar ofta ett tänkesätt att vilja ta hand om och skydda den andra personen, vilket i sin tur kan kasta ekonomiskt välbefinnande till ett huvudämne", tillägger Thakor.
Vad som också är sant, tyvärr, är att pengar är en av de främsta orsakerna till bråk i ett äktenskap och en av de främsta faktorerna för skilsmässa. Det beror delvis på att vi tenderar att gifta oss med våra ekonomiska motsatser, enligt minst en akademisk studie; som ett resultat kan ekonomisk planering bli en större källa till stress i äktenskapet.
"Problem kommer sannolikt att uppstå när realistiska utgiftsgränser inte sätts", säger Francis. "En person är en spenderare och en annan är en sparare. Den ena maken har en fruktansvärd kreditpoäng och den andra har arbetat i åratal för att hålla sina över 800. Dessa är alla skillnader som kan skapa problem i äktenskapet.”
Den här historien skulle inte vara komplett utan att diskutera det ökända "äktenskapsstraffet". Det är den högre skatteräkningen som ibland kommer när gifta par med dubbla inkomster ansöker tillsammans med IRS, i motsats till att ansöka som två separata individer. De sammanslagna inkomsterna tenderar att lyfta par till en högre skatteklass, vilket ibland gör att de måste betala mer till Uncle Sam, säger Ebong Eka, auktoriserad revisor i Washington, D.C.-området.
Proffs:… eller inte
I andra fall kan vara gift ge en skattebonus, där par betalar färre skatter på grund av sin civilstånd. Detta gäller särskilt för par med en arbetande make och en make som bor hemma. Enligt TurboTax webbplats, "Ju mer ojämlika inkomster för två makar är, desto mer sannolikt är att en kombination av dem på en gemensam avkastning kommer att dra en del av de högre inkomsttagarnas inkomster till en lägre konsol. Det är då äktenskapsbonusen inträffar.”
För att investera i ett individuellt pensionskonto, eller IRA, måste du vanligtvis ha förvärvsinkomst. Det finns dock ett undantag för gifta personer. En spousal IRA är utformad för att låta en arbetande make göra bidrag på uppdrag av en icke-arbetande man eller hustru. Så om du väljer att vara hemmaförälder under ditt äktenskap eller om du förlorar ditt jobb (särskilt efter kaoset under pandemin), kan du fortfarande vara aktiv med pensionssparande.
Om du inte har tillgång till en gruppsjukförsäkringsplan kan du kanske dra nytta av en makes arbetsgivarsponsrad hälsovård. Många av dessa gruppplaner tillåter makar att läggas till policyn och få lika tillgång till hälsovårdsförmåner. Det kan tillkomma en extra avgift för att lägga till en make, men det är ofta billigare än att köpa en individuell försäkring direkt från marknaden.
Dessutom, som en juridiskt gift individ, kan du kvalificera dig för socialförsäkringsförmåner. Du kan ansöka om förmåner när din make har ansökt om sina egna förmåner och är minst 62 år gammal, enligt Jon Robertson, en certifierad finansiell planerare med Abacus Planning Group i Columbia, SC Hustruförmåner är i allmänhet 50 procent av hela sociala Trygghetsförmån om maken lämnar in sin "fulla pensionsålder" (vanligtvis 66 eller 67, beroende på när du är född).
"Du är berättigad till makaförmåner även om du aldrig har arbetat", säger Robertson. "Detta kan vara en enorm (ekonomisk) vinst för en make som hade en låg inkomst eller som inte betalade tillräckligt till socialförsäkringen för att vara berättigad baserat på hans eller hennes egna inkomster."
Fastighetsplanering är viktigt i varje äktenskap, men om din make plötsligt avlider utan testamente, som den efterlevande maken kan din delstats intetskapslagar fortfarande tillåta dig att göra anspråk på vissa tillgångar som till exempel enbart ägdes av din make. "Vårt samhälle har vissa inbyggda skydd för gifta par", säger Robertson. "Om du inte är gift, kommer intetitetsreglerna att gälla och du kommer inte att ärva några pengar om inte din partner har ett testamente som riktar tillgångar till dig."
Farnoosh Torabi är värd för den prisbelönta dagliga podcasten So Money.
Vill du lära dig av några av världens mest framgångsrika kvinnor? Prenumerera på #HerMoneyPodcast så att du inte missar något!
Få mer pengar att spara + pengar att tjäna tips direkt till din inkorg: Prenumerera på HerMoney idag !
För- och nackdelar med kryptokreditkort
Ska du konsolidera skulder? Förstå för- och nackdelar först
Gifta om? 5 ekonomiska steg att ta innan du knyter knuten (igen)
Förstå för- och nackdelar med EBITDA
För- och nackdelar med en distanserad arbetsstyrka
Ska du börja dagshandla? Kolla in för- och nackdelar här
För- och nackdelar med kreditkort i Indien
För- och nackdelar med studielån