Kortsiktiga mål

Vi har alla saker vi ser fram emot, och ibland ger förväntan som kommer med att spara till något vi vill ha oss lika mycket lycka som själva målet.

För mig är det målet att resa.

Jag är villig att spara hela året om det betyder att jag kommer att kunna ta en fantastisk resa. Det här är en utmaning eftersom min man tycker om att resa, men inte lika mycket som jag. Han sparar hellre till något han tycker är mer personligt givande, och eftersom han tjänar så mycket mindre än jag har han inte råd att dela reskostnaden 50/50.

Vår lösning: Eftersom min man tycker om att resa delar vi kostnaden, bara inte jämnt. För det mesta betyder det att jag betalar för de delar av resan som brukar kosta mest och måste bestämmas i förväg, som flyg och hotell.

När vi faktiskt är på resan delar vi upp utgifterna jämnt som är lättare att bestämma på individuell basis, till exempel om vi ska spendera på en specifik måltid eller speciell upplevelse.

Eftersom jag står för så mycket av kostnaderna för att resa, bidrar jag inte ekonomiskt till min mans kortsiktiga mål; de intresserar mig inte i samma grad som att resa intresserar honom. Jag stöder dock hans personliga projekt på andra, icke-ekonomiska sätt:genom att bidra med min tid, energi och kompetens. Till exempel var ett av min mans tidigare kortsiktiga mål att göra en liten indiefilm. Jag bidrog inte till filmens budget, men jag hjälpte till genom att redigera manuset och crowdsourcing utrustningen.

Vad jag lärde mig: Att ofta prata om våra personliga kortsiktiga mål innebär att vi både känner till och respekterar varandras pågående projekt. Vi är överens om att resa är mer min passion än hans, så det finns ingen av den sårade stoltheten som kan ha kommit med att han inte kunde dela upp alla utgifter jämnt, och ingen förbittring som kunde ha åtföljt att spendera all sin disponibla inkomst på något som leder till mig mer lycka än honom. Istället har han sina egna kortsiktiga mål att se fram emot, och han vet att jag är redo att vara en aktiv deltagare i dem.

Långsiktiga mål

Precis som många par delar jag och min man en önskan att äga ett hem. När vi diskuterar de ekonomiska utmaningar vi måste övervinna för att köpa en egen plats, kommer våra samtal alltid ner på två huvudmål:att spara till en deposition och att betala vårt framtida bolån. På grund av våra olika inkomster är det omöjligt för oss att spara lika mycket till vår insättning. Men saker och ting är mindre tydliga om hur jämna eller ojämna våra inkomster kan vara under de 20 eller 30 åren vi kommer att betala vårt bolån. Eftersom min man fortfarande är student (och har turen att veta att han med största sannolikhet kommer att ha ett jobb efter examen), är det troligt att våra inkomster kommer att bli mer lika efterhand.

Vår lösning: Vi har bestämt att jag ska lägga undan pengar till insättningen, medan min man inte gör det. Hans inkomst är tillräckligt låg för att om han skulle lägga undan pengar just nu, skulle han inte ha råd att spara till några kortsiktiga mål (som filmskapande eller lägga till sin imponerande samling av 70- och 80-tals skräckfilmer). Eftersom våra kortsiktiga mål bidrar så mycket till vår lycka som individer, och eftersom min inkomst är tillräcklig för att möjliggöra både kortsiktiga och långsiktiga besparingar, är jag glad över att vara den som styr det här skeppet.

En del av anledningen till att jag är bekväm med det här är att jag vet att min mans inkomst med största sannolikhet kommer att öka avsevärt inom de kommande tre till fyra åren, så ojämlikheten i våra bidrag har ett förutsägbart utgångsdatum.

Men tänk om hans framtida inkomst inte tillåter honom att dela kostnaden för vårt bolån med mig 50/50 medan samtidigt betala ut studielån? Vi inser att detta är en av de pengadiskussioner som vi kommer att behöva återkomma till då och då.

Vad jag lärde mig: När det gäller en utgift som varar i 20 eller 30 år (eller mer!), är det svårt att avgöra exakt vad som kommer att hända. Det faktum att min man är student betyder att det fortfarande finns delar av vår ekonomiska framtid som inte är bestämda. Även om inga beslut fattas idag, är det fortfarande värdefullt för mig att regelbundet kolla in mina egna känslor.

Studentlån

Genom en kombination av stipendier, informerade beslut och extremt generösa föräldrar har jag turen att inte ha några studielåneskulder.

Min man är en annan historia.

Han skrev in sig på en kostsam privat högskola direkt efter gymnasiet och efter två år med sämre betyg, bestämde han sig för att skolan inte var något för honom. Han lämnade college för att arbeta i ett par år. När han kände sig motiverad att fortsätta, skrev han in sig på ett billigare stadshögskola under resten av sin grundutbildning.

Han är nu en doktorand. Kostnaden för stad och statlig högskola är mycket mindre än en privat institution, men det går ändå ihop. I kombination med de två åren han tillbringade på en privat skola kommer han att ha cirka 300 000 USD i studielåneskulder när han tar examen.

Vår lösning: Eftersom han är skyldig så mycket och känner att anledningen till att hans skuld är så stor är ett resultat av hans egna dåliga val, är han inte öppen för att jag ska bidra till kostnaden för hans lånebetalningar.

Om han fortsätter att känna så och inte kan dela upp våra framtida bolånebetalningar med mig 50/50, vet jag att möjligheten att sätta huset i mitt namn finns där. Men vem vet vad framtiden har att erbjuda; han kunde en dag bli bekväm med tanken på att hans skuld skulle bli "vår" skuld. Eller jag kanske, när det är dags, inser att jag inte är bekväm med att betala skulder som inte är min. Det här är ytterligare en av dessa konversationer som vi måste ta upp igen.

Vad jag lärde mig: Om vi ​​inte hade gjort det till en poäng att prata om våra långsiktiga mål, skulle vi inte ha förståelsen för att vi (om nödvändigt) skulle kunna sätta bara mitt namn på handlingen. Naturligtvis är det inte vad vi föredrar, men det är bra att ha något att falla tillbaka på.

Vardagliga utgifter

Det finns många småsaker vi betalar för som bidrar till våra grundläggande levnadskostnader:hyra, verktyg, matvaror och uteservering är stora saker för oss. Vi skulle också älska att en dag adoptera en hund, vilket skulle innebära extra kostnader (foder för husdjur, trimning, veterinärräkningar, nödsituationer).

Vår lösning: Min man och jag delar upp kostnaden för våra hyror och elräkningar jämnt, men eftersom det förbrukar en så stor del av min mans månadsinkomst, finns det några avvägningar. Vi delar matvaror 70/30. När vi går ut och äter delar vi räkningen jämnt, men vi begränsar också antalet gånger vi äter ute varje vecka till en eller två gånger, och bara på helgerna. Vi litar på våra matvaror för att ta oss igenom veckan, inklusive att ta med lunch till jobbet.

Att dela vår hyra och våra verktyg jämnt kommer med uppoffringar på andra ställen i vår budget; på grund av den belastning att äga ett husdjur skulle lägga på min mans plånbok, har vi lagt det på is under överskådlig framtid. Om vi ​​inte delade upp dessa två stora biljettkostnader, kan det göra det billigare att äga en hund. Men för oss är enkelheten och jämlikheten viktigare för vår ömsesidiga sinnesfrid just nu.

Vad jag lärde mig: När vi först flyttade ihop delade min man och jag kostnaden för våra dagliga utgifter 50/50. Allt eftersom tiden har gått och vi har blivit mer bekväma med att prata om pengar och vad vi har råd med, har vi justerat saker.

Vi började dela upp våra matvaror ojämnt för ungefär ett år sedan efter att vi bestämde oss för att anstränga oss för att köpa kött och produkter av bättre kvalitet, uppgraderingar som kan öka under månaden. Vi har också lärt oss att det är OK att bryta mot reglerna då och då.

Kanske bestämmer han sig för att köpa något till lunch istället för att äta vad vi än packat till oss själva. Eller så kanske vi båda hade en dålig vecka och behöver bara gå och äta en god måltid. Vi räknar ut det. Kostnaden för att behandla oss själva då och då är det som gör det lättare att hålla fast vid våra planer på lång sikt.

Personliga utgifter

Personliga utgifter är hur vi använder våra pengar för att behandla oss själva. För mig innebär det att man då och då beställer sushi på jobbet, eller slänger på nya böcker och kläder. För min man betyder det sällsynta Blu-rays av vintage skräckfilmer. Till var och en sin egen!

Även om de saker vi köper är små och inte individuellt påverkar våra liv så mycket, gör friheten att behandla oss själva en stor skillnad i vår totala lycka. Men med tanke på skillnaden i våra lönecheckar stämmer inte alltid hur ofta (och på vad) min man och jag har råd att behandla oss själva.

Vår lösning: Min man och jag hade ett samtal om pengar när vi bestämde oss för att flytta ihop, och igen fyra år senare när vi gifte oss. Båda gångerna bestämde vi oss för att hålla isär vår ekonomi; han har sitt checkkonto och jag har mitt. Även om vi uppenbarligen vet hur mycket den andre tjänar, innebär det att ha separata checkkonton att ingen av oss kunde övervaka varandras utgifter, även om vi ville. Och eftersom mina godsaker kommer ur min ficka och hans godsaker kommer ur hans, har vi ingen anledning att bry oss. Vi har båda friheten att behandla oss själva när och hur vi vill, utan någon anledning för den andra personen att bli påverkad eller orolig.

Vad jag lärde mig: Jag vill ha makten att spendera mina pengar som jag vill och möjligheten att spara ett skyddsnät om något i mitt liv inte skulle gå som planerat. Att ha förmågan att göra det är en stor sak, och jag är nöjd med det sätt som att hålla våra ekonomi åtskilda har gjort det möjligt för mig att göra det – utan att svara någon själv.

PRENUMERERA:Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!