När pandemin drar ut på tiden sätter desperationen in för en betydande del av befolkningen vars budgetar närmar sig bristningsgränsen.

Ungefär 1 av 5 amerikaner överväger ett riskfyllt drag under de närmaste månaderna, enligt en nyligen genomförd studie av finansplaneringsföretaget Facet Wealth.

Det inkluderar 18 % som planerar att gå djupare in på kreditkortsskulder, 18 % som kan utnyttja sina pensionssparande och 17 % som kan ta till att låna pengar av familj eller vänner.

Även om strategier som dessa kan ge en snabb kontantinjektion, har de också potential att allvarligt skada dina långsiktiga förmögenheter. Här är fem saker du kan göra istället för att finna lindring.

Tänk om din budget

Att be dina nära och kära om pengar kan göra familjesammankomster extremt besvärliga, även över Zoom. Ett ansträngt förhållande kan också ha en ekonomisk kostnad, eftersom dina vänner och familj kommer att vara mindre sugna på att vara barnvakt eller hjälpa dig att fixa verandan.

Med lite krångel och lite smart shopping kanske du kan undvika det där svåra samtalet, eller åtminstone minska mängden du behöver.

Börja med att skapa en lista eller ett kalkylblad över alla dina månatliga utgifter och identifiera alla icke-nödvändiga föremål som du kan klippa bort tills vidare.

Till exempel, avsluta alla prenumerationstjänster som du inte använder regelbundet. Du kan alltid prenumerera på nytt senare, och du kan till och med kvalificera dig för en gratis månad eller två när du registrerar dig igen.

Försök sedan att minska kostnaderna för dina nödvändigheter. Kolla in några olika livsmedelsbutiker i ditt närområde, eftersom priserna kan variera mycket mellan snabbköpskedjorna.

Samma strategi kan tillämpas på andra viktiga utgifter, som din bilförsäkring. Genom att jämföra priser från flera försäkringsbolag online kan du kanske spara mer än 1 000 USD per år .

Byt in dina kreditkort med hög ränta

Även om du kan frestas att ta dig förbi med dina kreditkort tills din ekonomiska situation vänder, är kreditkortsskulder ett svårt hål att klättra ur - speciellt om du bara gör de minsta betalningarna varje månad.

Till skillnad från de flesta privatlån kan kreditkortsräntor vara smärtsamt höga:över 20 % i vissa fall. För att göra saken värre förvärras kreditkortsräntorna, vilket innebär att om du inte betalar av hela ditt saldo varje månad kommer du att få ränta på dina räntor .

Men om din kreditvärdering är i hyfsad form kan du kanske byta in din högräntekreditkortsskuld mot ett nytt lån till en mycket lägre kurs.

Med ett skuldsaneringslån kan du betala av alla dina nuvarande skulder direkt. Då är du bara ansvarig för en enda månadsbetalning till en mer överkomlig ränta.

Beroende på hur mycket ränta du betalar för närvarande kan en konsolidering av dina kreditkort spara tusentals dollar och hjälpa dig att bli skuldfria år tidigare.

Refinansiera ditt bolån

Efter att ha nått rekordlåga rekord 17 gånger 2020 fortsätter bolåneräntorna att sjunka lägre och lägre.

Om du är husägare och inte nyligen har refinansierat ditt bolån, kanske du kan spara hundratals dollar i månaden genom att handla med ditt befintliga bostadslån till en av dagens fyndpriser.

I likhet med skuldkonsolidering måste du ha en solid kreditvärdering för att kvalificera dig för en refi. Det rekommenderas också att du har minst 20 % eget kapital i ditt hem.

Från och med förra månaden finns det nu en avgift på 0,5 % för refinansiering, även om du kanske kan undvika det om du följer våra råd.

Kom bara ihåg att olika långivare erbjuder olika priser, så det är ett smart drag att jämföra minst fem erbjudanden innan du binder dig till ett. Att leta efter räntor kan göra en skillnad på 3 000 USD i hur mycket du sparar över tid, enligt den statligt sponsrade hypotekslånebyrån Freddie Mac.

Använd en priskontroll när du handlar online

Med låsningsåtgärder fortfarande i kraft, gör du förmodligen det mesta av dina shopping online nu för tiden. Det inkluderar köp av stort och smått, nödvändigheter och lyx.

Och medan stora återförsäljare som Amazon och Walmart gör det möjligt att få allt du behöver i en beställning, kommer den bekvämligheten att kosta dig.

Om du inte tar dig tid att priskontrollera varje vara i din varukorg gentemot andra återförsäljare, kommer du förmodligen att spendera mycket mer än du behöver när du klickar på "köp"-knappen.

Lyckligtvis behöver priskontroll av din beställning inte vara en tidskrävande prövning. Du kan ladda ner ett gratis webbläsartillägg som omedelbart kommer att jämföra priser på allt i din varukorg med tusentals andra onlinebutiker.

Det tar bara några sekunder att installera och kan eventuellt minska dina onlinehandelsräkningar med hundratals dollar i år.

Ring in en proffs

Om du fortfarande känner dig utnyttjad, sök lite professionella råd innan du börjar raida din pensionsfond.

Enligt CARES Act kan amerikaner göra ett tidigt uttag på upp till $100 000 från en 401(k) eller traditionell IRA utan påföljd. Den bestämmelsen upphörde dock den 30 december och det nya lättnadspaketet innehåller ingen förlängning.

Det betyder att om du tar ut pengar från dina pensionskonton före 59 ½ års ålder, kommer du att bli föremål för en rejäl straffavgift på 10 % utöver den inkomstskatt du normalt är skyldig.

En certifierad finansiell planerare kanske kan hjälpa dig att komma tillbaka på rätt spår utan spricker in i ditt boägg. Dessa experter kommer att analysera din situation, titta på dina alternativ och bygga en personlig plan för dig för framtiden.

Många banker tillhandahåller kostnadsfria tjänster för finansiell planering, så det är värt att undersöka om du är berättigad till en kostnadsfri konsultation. Om din bank inte erbjuder ekonomisk planering, kolla in vår guide om hur du hittar en bra rådgivare.

Det är ofta billigare att gå med en onlinetjänst för finansiell planering, som Facet Wealth. Bortsett från pengarna du sparar, kommer du att kunna få råd via e-post eller videochatt när du har en fråga, och du behöver inte oroa dig för restriktioner för social distans.