Bostadsmarknaden är fortfarande het:bostadspriserna steg med 19,5 % i september jämfört med föregående år, enligt S&P CoreLogic Case-Shiller National Home Price Index. Dessa högre prislappar leder till att vissa köpare tar en risk med sin ekonomi genom att spendera mer på bostäder än vad experter rekommenderar.

Ungefär hälften, 52 %, av husägarna spenderar minst 16 % av sin månadsinkomst på sina bolån, enligt nya uppgifter från home equity-resursen Hometap, som tillfrågade 1 000 amerikanska husägare.

Och det är inte hela omfattningen av deras bostadsräkningar. Nästan hälften, 46 %, betalar ut ytterligare 6 % till 15 % av sin månadsinkomst på andra husägandekostnader inklusive fastighetsskatter, allmännyttiga tjänster och underhåll. Ytterligare 16 % spenderar en ännu större del av sin inkomst på sina hem.

Millennials var den generation som var mest benägen att lägga en betydande del av sin lön på bostäder:En av tre spenderar mer än 26 % av inkomsten enbart på sitt bolån.

Knäck siffrorna och det blir en skev budget. Finansiella rådgivare rekommenderar vanligtvis köpare att hålla sig till 28/36-regeln som hypotekslångivare använder. Den föreskriver att högst 28 % av din månatliga bruttoinkomst ska gå till bostäder och inte mer än 36 % ska gå till totala skulder, inklusive ett bolån samt andra hemrelaterade kostnader.

"Du vill att folk inte bara ska kunna köpa något, utan du vill att de ska kunna köpa något och ändå ha ett liv", säger Mark La Spisa, en certifierad finansiell planerare och VD för Vermillion Financial, nyligen till Grow.

Överutbyggnad av ett hem kan leda till ekonomisk ånger

Att äga hus kan vara ett verktyg för att bygga upp välstånd, enligt många experter, men överextending på ett köp kan leda till alla möjliga problem. Risken med att spendera över dessa kvoter är att du kommer att bli vad experter kallar "husfattiga" eller så överbelastade med bostadskostnader att du kan kämpa för att betala dina andra räkningar, eller hamna efter med andra ekonomiska mål.

"Om du måste sträcka på dig varje månad för att göra din betalning", säger R.J. Weiss, en CFP i Genève, Illinois, sa nyligen till Grow, att du kanske måste "avstå från andra mål som att spara och betala av skulder."

Bara 38 % av husägarna i Hometap-undersökningen kände sig "mycket beredda" att hantera bostadskostnader, och andra rapporter pekar på att unga köpare ångrar att de spenderat mer på ett hem som de ville ha.

_{Video av Richard Washington}

'Bestämma hur mycket hus du har råd med'

Det bästa sättet att hålla hemkostnaderna rimliga är att veta hur mycket du har råd till att börja med, säger experter.

Riktlinjer för hur mycket man ska lägga på boende varierar beroende på personliga förutsättningar. Din livsstil, ditt läge och andra ekonomiska förpliktelser har betydelse. Genom att använda Grows bostadsbudgetkalkylator kan du få en mer unik känsla av de månatliga betalningarna du har råd med baserat på din inkomst.

"Bestämma hur mycket hus du har råd med för att sätta gränser för din heminköp", säger Bankrates chefsanalytiker Greg McBride. "Och fokusera på att bygga upp dina besparingar och betala ner skulder så att du kan sätta din bästa fot i husägandet."

Ta dig tid att öka din kreditpoäng innan du köper också, tillägger han. Ett bra resultat kan hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre ränta, vilket sparar pengar på ränta. Den lägre månatliga betalningen kan också innebära att din inkomst kvalificerar dig för ett större bolån.

Nuvarande husägare kan dra nytta av refinansiering. Ungefär 3 av 4 personer som har bolån som föregick pandemin har inte refinansierat sina bostadslån, enligt en nyligen genomförd Bankrate-undersökning. Med priser nära rekordlåga nivåer kan det "hjälpa till att minska dina månatliga betalningar", förklarar McBride.

Om köp just nu verkar vara en ekonomisk räckvidd, tvinga inte fram det, tillägger han:"Med bostadspriserna så höga som de är och överkomligheten så utsträckt är det inget fel med att stanna där du är ett eller två år till för att stabilisera din ekonomi."

Så länge du håller dig på rätt spår med dina sparmål, "kan du så småningom köpa på en mer sansad marknad och kan göra din due diligence och inte behöva fatta ditt livs största ekonomiska beslut i all hast."

Mer från Grow:

• Den oväntade kostnaden 85 % av nya husägare står inför, och hur mycket de måste betala
• En millennier slutade sitt jobb för att resa till USA i en liten husbil:Hur han fick pengarna att fungera
• Varför nästan hälften av millennials stadsbor vill köpa ett hem i en liten stad