USAA började sin verksamhet på 1920-talet, när 25 arméofficerare i San Antonio, Texas, skapade ett litet kooperativ för att försäkra varandras fordon. USAA driver kontor över hela landet och internationellt för att betjäna kunder i tjänst utomlands.

Företaget erbjuder också traditionella bolånealternativ samt de som endast är tillgängliga för tjänstemedlemmar och veteraner.

USAA Bolåneräntefakta

• Tillhandahåller stöd och assistans speciellt utformad för aktiva och pensionerade tjänstemedlemmar, såväl som berättigade familjemedlemmar
• Utökar en mängd finansiella utbildningsresurser och stöd genom USAA Home Learning Center
• Har en mängd olika låneprodukter, från VA-lån till förstagångslån till bostadsköpare, jumbolån, konventionella lån och ARM-lån
• Erbjuder noll procent handpenning VA-lån och handpenning så lågt som 5 procent med andra lånealternativ
• Tillhandahåller förhandsgodkännande online samt remiss till fastighetsmäklare med kontanta belöningar från 350 USD till 24 000 USD för kvalificerade kunder

Totalt

USAA har verkat i nära 100 år, med ett konsekvent uppdrag att erbjuda en mängd olika finansiella tjänster till en specifik grupp:aktiva och pensionerade tjänstemän och kvalificerade familjemedlemmar.

USAA tillhandahåller bostadslån över hela USA, skapade 63 000 bostadslån under de tre första månaderna 2018 och rankas som nummer 20 på Fortunes lista över världens mest beundrade företag för 2018.

USAA har mer än 12 miljoner medlemmar och definierar tydligt sin andel av den totala bostadslånemarknaden. Eftersom en stor majoritet av dess medlemmar kvalificerar sig för VA-lån och andra program utformade för att gynna aktiva militärer och veteraner, kan banken använda sin erfarenhet och expertis för att tillhandahålla mycket relevanta, riktade tjänster.

Aktuella bolåneräntor

USAA-lånespecifikationer

Att förstå de bolånealternativ som erbjuds av en långivare är avgörande för att fatta ett välgrundat beslut. Även om bolåneräntor spelar en stor roll i den processen, är lånetypen en annan viktig aspekt att överväga.

USAA Lån med justerbar ränta

Som namnet antyder har ARM-lån (Adjustable-Rate Mortgages) en lägre initialränta som kan öka eller minska med marknadsfluktuationer under hela lånets löptid.

USAA erbjuder en femårsgaranti på den initiala räntan, vilket innebär att låntagare som planerar att flytta eller refinansiera innan femårsperioden löper ut sannolikt kommer att dra mest nytta av denna typ av lån. ARM-lån har den lägsta initiala räntan av alla inteckningar som erbjuds av USAA.

USAA konventionella lån

Denna typ av bolån ger förutsägbarhet genom att hålla samma ränta under hela lånetiden. Låntagare kan räkna med att den räntan är konstant när de fattar ekonomiska beslut, oavsett om de är relaterade till lånet eller allmän budgetering.

Lån med fast ränta är särskilt användbara för dem som planerar att bo kvar i sitt hem under en längre tid. De är också attraktiva när räntorna är låga, eftersom de ger större värde över tid.

USAA Jumbolån

Dessa skuldinstrument är speciellt utformade för USAA-medlemmar som behöver ett lån på över $453 100, den nedre gränsen för Jumbo Loan som nyligen höjdes av Federal Housing Finance Agency.

USAA Jumbolån är tillgängliga för upp till 3 miljoner dollar, vilket gör dem till ett bra val för dem som är intresserade av att äga ett värdefullt hem. Ändå måste de som letar efter jumbolån ha en betydande mängd kontanter till hands, eftersom dessa typer av lån vanligtvis kommer med ett krav på 20 procents handpenning.

USAA förstagångslån för bostadsköpare

Dessa lån är skapade med förstagångsköpare i åtanke och liknar de som är försäkrade av Federal Housing Administration, men är inte godkända eller säkrade av den byrån. USAA erbjuder attraktiva villkor för förstagångsköpare, såsom handpenning så lågt som 3 procent. Genom USAA kvalificerar låntagare för förstagångslån för bostadsköpare så länge de inte har ägt ett hem under de senaste tre åren.

USAA VA-lån

Med medlemskap begränsat till aktiva och pensionerade tjänstemedlemmar och deras närmaste familj, är det inte förvånande att VA-lån är ett vanligt USAA-erbjudande. Nuvarande tjänstemän, pensionerade från de väpnade styrkorna och vissa efterlevande makar är alla kvalificerade för denna typ av lån.

Utan handpenning eller privat bolåneförsäkring som krävs, och generellt lägre räntor än konventionella lån med samma villkor, är VA-lån särskilt attraktiva för dem som kvalificerar sig.

USAA Mortgage Customer Experience

USAA fick ett totalt betyg på fyra av fem stjärnor i JD Powers ranking för Primary Mortgage Originator 2017, med ett kreditbetyg på fem stjärnor. Detta totalbetyg har minskat något sedan 2016, då USAA fick fem stjärnor.

USAA betonar sitt engagemang för sina medlemmar, och begränsningarna för att gå med hjälper det att skapa en stark känsla av gemenskap för de som kvalificerar sig. Långivaren erbjuder en onlineprocess för förhandsgodkännande av bostadslån och ett kundtjänstnummer, 800-531-0341, som leder direkt till dess avdelning för lånespecialister.

Genom att kombinera dessa erbjudanden med korta svar i FAQ-stil på vanliga hypoteksfrågor och längre artiklar om detaljer om hypotekslån, allt på en huvudsida, gör USAA det enkelt för medlemmarna att avgöra vilken låneprodukt som bäst uppfyller deras behov.

Långivaren tillhandahåller också ett verktyg för bolånekalkylering på plats som låter medlemmarna ange bostadspriset, önskad ränta, förväntad handpenning och längden på låneperioden för att generera ett exempel på återbetalningsbeloppet.

Även om det är baserat på antaganden och uppskattningar kan det här verktyget hjälpa medlemmar att förstå vad de har råd med tidigt. Det i sin tur gör att de kan fokusera på de typer av lån som passar bäst för deras behov.

Även om offerter inte är tillgängliga utan att gå igenom förhandsgodkännandeprocessen, gör det så mycket lättare att utforska tillgängliga alternativ och välja den som erbjuder de bästa villkoren för individuella behov.

Med förhandsgodkännande i handen och lånespecialister lätt tillgängliga för att svara på frågor, är det en problemfri upplevelse att välja en låneprodukt med USAA.

USAA har ett övergripande positivt rykte för kundservice. Till skillnad från några andra hypotekslångivare förekommer det inte på Consumer Financial Protection Bureaus rankning av de mest klagade företagen för hypotekslån.

Organisationen har fått beröm från Satmetrix, leverantör av kundtjänstupplevelser, i sin Net Promoter Benchmark Study för att ha fått den högsta poängen under åtta år i rad, 2000-2017.

USAA har dock också fått sin beskärda del av legitima klagomål från medlemmar. En nackdel som noterades på dess forum för anslagstavlor är bristen på fysiska USAA-kontor, vilket kräver att låntagare tar kontakt via telefon och e-post.

De som har haft negativa erfarenheter hänvisade till problem med kommunikation mellan avdelningar, utökade tidslinjer och andra problem som orsakade problem med tredje parter som var involverade i bostadsköpsprocessen.

För att vara rättvis frågade några kommentatorer om, fick och rapporterade en tillfredsställande lösning av sina problem när de kom i kontakt med företagets kundtjänstpersonal.

USAA-långivarens rykte

USAA är en diversifierad grupp för finansiella tjänster som grundades 1922. Dess Nationwide Mortgage Licensing System ID-nummer är 401058. Bankdelen av företaget har en Trustpilot-ranking på 2,4/10 stjärnor och USAA livförsäkring är högt rankad bland de olika kreditvärderingsinstituten . Dess BBB-betyg är "A" och långivaren har stängt 927 BBB-klagomål under de senaste tre åren.

• Data insamlad 5 november 2018

USAA Mortgage Qualifications

En låntagares kreditpoäng har en betydande inverkan på de priser och villkor som de erbjuds. En poäng över 760 placerar låntagare i den högsta kategorin och leder ofta till förmånliga räntor och villkor i hela branschen.

Ett bra betyg på 700-759 är inte lika starkt, men det är fortfarande mer av en tillgång än ett hinder när det gäller lånespecifikationer. Med "rättvis" kredit, "dålig" kredit och situationer där de har liten eller ingen kredithistorik, bör låntagare förvänta sig att få erbjudanden med mindre förmånliga villkor.

Förskottsbetalningskraven varierar beroende på vilken lånetyp som erbjuds av USAA. Medlemmar drar nytta av mer än en typ av noll-down-lån men har också möjlighet att erbjuda en större handpenning för att säkra mer förmånliga lånevillkor.

Denna flexibilitet och utbud av alternativ gör att USAA-medlemmar kan välja den låneprodukt som är mest meningsfull för dem på lång sikt.

USAA-telefonnummer och ytterligare information

Hemsida URL:https://www.usaa.com/
Företagstelefon:210-531-8722
Huvudkontorets adress:9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288