HSBC, som grundades 1865 för att finansiera handeln mellan Europa och Asien, är nu en av världens största bank- och finansinstitutioner.

HSBC Bank USA är ett amerikanskt dotterbolag till Storbritannien-baserade HSBC, som har sitt huvudkontor i London. Som sådan kan HSBC arbeta med både inhemska och internationella låntagare som vill köpa eller refinansiera fastigheter i USA.

HSBC hypoteksfakta

• Stort utbud av lånealternativ, från bolån med fast ränta och justerbar ränta till VA- och FHA-lån och exklusiva HSBC-alternativ
• Bekväm hantering av bolånekonton online med 24-timmars personlig internetbank
• Onlinelånekalkylatorer hjälper låntagare att förutsäga räntor, betalningar och stängningskostnader
• CommunityWorks®-program tillgängligt i vissa delstater för ett prisvärt alternativ med låg handpenning
• SONYMAs bolåneprogram hjälper förstagångsbostadsköpare i New York och New Jersey att säkra en överkomlig bolånefinansiering
• HSBC First Home Club är ett matchat sparprogram som erbjuder kvalificerade låntagare hjälp med handpenning och stängningskostnader

Totalt

HSBC har betjänat mer än 38 miljarder kunder runt om i världen sedan 1865 och är en framstående leverantör av finansiella tjänster i branschen.

HSBCs bolåneräntor, program och kvalifikationer är relativt jämförbara med industristandarder, även om några av deras bästa bolåneräntor är reserverade för dem på specifika platser, särskilt New York-området.

Långivaren erbjuder ett komplett utbud av bostadslåneprodukter, inklusive låga handpenningsalternativ, så låntagare på rätt platser kan utan tvekan dra nytta av HSBC:s erbjudanden.

Medan HSBC är ett etablerat företag, har HSBC negativa kundrecensioner, vilket kan leda till att potentiella låntagare väljer en annan långivare.

Aktuella bolåneräntor

HSBC-lånespecifikationer

HSBC tillhandahåller ett brett urval av bolåne- och refinansieringsalternativ, som betjänar en varierad publik av bostadsköpare beroende på deras ekonomiska situation och behörighet.

Vissa av långivarens speciallåneerbjudanden är dock begränsade till specifika geografiska områden, vilket innebär att fastighetens läge kan avgöra hur väl HSBC kan ta emot låntagare.

HSBC-lån med fast ränta

Detta bolånealternativ garanterar att räntorna förblir desamma, även om räntan fluktuerar. Bolån med fast ränta är bra alternativ för låntagare som vill budgetera för stabila månatliga betalningar. HSBC erbjuder konkurrenskraftiga priser och 3 procents lägsta handpenning för 15- och 30-åriga bolån med fast ränta.

HSBC Lån med justerbar ränta

Ett bolån med justerbar ränta (ARM) har en lägre ränta under en initial period men anpassar sig sedan till finansmarknadsräntorna under återstoden av låneperioden.

ARM-inteckningar är vanligtvis det bästa alternativet för låntagare som inte planerar att stanna i sitt nuvarande hem under en längre period, eller för de som har råd att betala av lånet snabbt. Standardalternativ är 3/1 och 5/1 ARM, vilket innebär att räntan är fast för de första tre respektive fem åren. HSBC erbjuder 5/1, 7/1 och 10/1 alternativ med konkurrenskraftiga priser.

HSBC Premier Deluxe hypotekslån

Det här alternativet är idealiskt för låntagare som planerar att köpa ett nytt hem eller refinansiera ett befintligt bolån som kan lägga ner minst 20 procent och har en FICO-poäng på 700 eller högre. Funktioner inkluderar stora lånebelopp, HSBC:s bästa priser och upp till $1 500 i slutkostnadskredit. Det finns även alternativ för fast ränta och ARM.

HSBC Advance Deluxe Mortgage

Det här alternativet liknar Premier, men med extra flexibilitet. Funktioner inkluderar stora lånebelopp, HSBC:s föredragna priser och alternativ för att minska stängningskostnaderna. Det finns alternativ för fast ränta och ARM.

HSBC FHA-hypotekslån

Dessa statligt försäkrade lån genom Federal Housing Administration (FHA) är prisvärda bolånealternativ för förstagångs- eller egenföretagare bostadsköpare såväl som de med mindre än 20 procents handpenning, låg kreditpoäng eller begränsad anställningshistorik. HSBC erbjuder FHA-lån med låga förskottsbetalningar och alternativ för slutkostnad.

HSBC VA-lån

Försäkrade av den amerikanska regeringens Department of Veterans Affairs (VA), är dessa lån reserverade för kreditvärdiga aktiva tjänstemedlemmar, hederligt utskrivna veteraner och militära makar. HSBC erbjuder dessa låntagare VA-lån med 0 procent i handpenning som krävs och gåvomedel mot stängningskostnader.

HSBC Community Works®-program

HSBC erbjuder upp till 7 000 USD i stängningskostnader och endast 3 procents handpenning för kvalificerade låntagare i DC och specifika län i Kalifornien, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia och Washington.

HSBC SONYMA-lån

Dessa lån från staten New Yorks hypoteksbyrå erbjuder förstagångsbostadsköpare i staten en överkomlig bolåneplan, med endast en handpenning på 3 procent som krävs för en- och tvålägenhetsfastigheter.

HSBC First Home Club

Detta HSBC-exklusiva matchade sparprogram är tillgängligt för kvalificerade låntagare som köper sin första fastighet i New York eller New Jersey. Långivaren kommer att matcha $4 till varje $1 som sparas av bostadsköparen, med ett tak på $7 500. Köparen kan sedan använda dessa bidragsmedel till en handpenning och avslutande kostnader.

HSBC-ränte-/tidsrefinansieringslån

Detta refinansieringsalternativ tillåter husägare att betala av sina befintliga bolån med de nya stängningskostnaderna och bolånebeloppet. HSBC erbjuder detta refinansieringsprogram för låntagare som är intresserade av att sänka räntor eller lånevillkor.

HSBC Cash Out Refinance Loan

Några av långivarens refinansieringsprogram inkluderar utbetalningsalternativ, vilket innebär att låntagare kan omvandla sitt nuvarande kapital till kontanter.

HSBC Mortgage-kundupplevelse

HSBC tillhandahåller onlineräknare för att hjälpa kunder att uppskatta hur mycket de är kvalificerade att låna, samt förväntade räntor och stängningskostnader. Men för att bli förhandsgodkänd för ett bolån måste låntagare antingen ringa en bostadslånekonsult, fylla i ett informationsformulär för att få en HSBC-representant att kontakta dem, eller besöka en filial för att prata med en bolånekonsult.

Låntagare kommer att behöva tillhandahålla dokumentation som ett statligt utfärdat ID, nya W2-formulär, federala skattedeklarationer och kontoutdrag. När de väl har ett bolån hos HSBC finns det också onlineverktyg som hjälper låntagare att hantera sina lån.

Även om hjälp bara är ett telefonsamtal bort, ger HSBC-kunder inte alltid den här långivaren lysande recensioner. HSBC North American Holdings, Inc. hamnade på Consumer Financial Bureau Monthly Complaint Reports lista över de mest klagade på bolåneföretag, med ett genomsnitt på 44,7 klagomål under tre månader.

Utöver det hade HSBC den högsta andelen otidiga svar på sådana klagomål under den observerade perioden. Långivaren fick också flera dåliga recensioner online på olika plattformar.

Kunder nämner ofta dålig kundservice, onlineproblem och ineffektiv kommunikation som orsaker till negativ feedback. Medan det amerikanska justitiedepartementet så småningom hävde sina brottsanklagelser, var HSBC nyligen inblandad i penningtvättsskandaler som skadade långivarens rykte och kan också ha bidragit till att avvisa kunder.

HSBC-långivarens rykte

HSBC är en leverantör av bank- och finansiella tjänster som har betjänat Nordamerika i över 140 år. HSBC Bank USA National Association har ett National Mortgage Licensing System och registrerings-ID-nummer på 399799. HSBC Mortgage Services Inc., som anges separat, har ett ID-nummer på 2510.

HSBC Bank USA, N.A. är inte BBB-ackrediterad eftersom företaget inte svarade på de 139 kundklagomål som lämnats in mot företaget. Företaget har ett Trustpilot-betyg på 1,3/10 stjärnor, vilket är ganska lågt.

Även om det globala företaget har fått flera utmärkelser och erkännande under det senaste året, beviljades många av dessa utmärkelser för sina affärer i Europa och Asien. Som en Equal Housing Lender har HSBC åtagit sig att upprätthålla icke-diskriminerande praxis.

• Information samlad in den 14 november 2018

HSBC Mortgage Qualifications

HSBC-kreditvärdena varierar, men sökande med en kreditpoäng på 700 eller högre bör inte ha problem med att få ett lån, särskilt när de ansöker om Premier eller Advance Deluxe-priser. Tillsammans med en enklare godkännandeprocess resulterar högre kreditpoäng i mer konkurrenskraftiga priser.

Miniminivåerna för handpenning varierar också beroende på lånetyp, men i allmänhet följer långivaren branschstandarden på 20 procent ned. Men HSBC accepterar 10 procent ned med privat bolåneförsäkring på vissa lån.

Dessutom har fasta inteckningar en lägsta handpenning på 3 procent och ARM-inteckningar har ett minimum på 5 procent. VA, FHA och andra specialinteckningar har också låga alternativ för handpenning. Långivaren erbjuder också familjestödda och gåvofondalternativ för att täcka handpenning och stängningskostnader.

HSBC-telefonnummer och ytterligare information

• Webbadress till startsidan: https://www.us.hsbc.com/
• Företagets telefonnummer: 1-866-435-7085 (för bolån)
• Högkvarterets adress: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, New York City, NY, 10018
• Betjänade stater: Alla stater utom West Virginia, Alaska och Rhode Island. Hypotekskontor finns endast i Kalifornien, Connecticut, D.C., Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia och Washington.