UFCU grundades 1949 och är nu en av de största kreditföreningarna i USA. Det är en federalt chartrad kreditförening som betjänar anställda, pensionärer och närmaste familjemedlemmar till mer än 900 arbetsgivare samt invånare i de sex stater där det har fysiska grenar.

UFCU erbjuder ett brett utbud av bank- och finansiella alternativ till sina medlemmar, och har fast och justerbar ränta på bolån samt bygg- och tomtlån, VA, FHA och landsbygdsutvecklingslån, bland andra alternativ. Better Business Bureau ackrediterar inte sitt huvudkontor, men det har betyget A+ från byrån.

UFCU inteckningsfakta

• Ursprungligen grundades 1949, United Federal Credit Union bildades genom en sammanslagning av mindre kreditföreningar som så småningom blev UFCU
• Har en stark historisk koppling till Whirlpool och dess dotterbolag, men är nu också kopplad till mer än 900 företag genom att erbjuda medlemskap till sina anställda, pensionärer och närmaste familjemedlemmar
• Ger medlemskap till invånare i stater där det har filialkontor, inklusive Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina, Ohio och Oklahoma
• Rangers bland de 100 största kreditföreningarna i landet och har mer än 2,6 miljarder USD i tillgångar
• Erbjuder en 30-dagars stängningsgaranti, stängningsalternativ utan kostnad och diskonteringsränta när ett lån betalas via ett UFCU-konto

Översikt

Kreditföreningen erbjuder ett brett utbud av bolånealternativ i alla stater utom Alaska, Hawaii och Texas. Det förekommer inte på Consumer Financial Protection Bureaus lista över bolåneleverantörer med det högsta antalet ursprung. Även om dess huvudkontor inte är ackrediterat av Better Business Bureau, har det betyget A+ hos byrån.

UFCU erbjuder flera resurser till sina kunder, inklusive offentligt listad kontaktinformation för enskilda bolånerådgivare, online-kalkylatorer för att bestämma detaljer om bolån och tillhandahåller en onlineförhandsgodkännandeprocess. Förbundet har också en 30-dagars stängningsgaranti, stängningsalternativ för noll kostnader och en ränterabatt när bolånebetalningar görs från dess checkkonton.

Även om de är begränsade till medlemmar, inkluderar kvalifikationerna nuvarande eller tidigare anställning via mer än 900 företag. UFCU kan vara ett starkt val för många låntagare på grund av dess kundcentrerade tillvägagångssätt och dess många bolånealternativ.

Nuvarande UFCU-bolåneräntor

UFCU-lånespecifikationer

UFCU tillhandahåller en mängd olika alternativ för bostadslån till sina medlemmar. UFCU-bolåneräntorna är generellt konkurrenskraftiga och kreditföreningen erbjuder ytterligare 0,125 procents räntesänkning när du använder ett United checkkonto.

Att lära dig mer om de många bostadslånealternativen som UFCU erbjuder hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut och bättre förstå de element som krävs för att kvalificera dig för olika bolån.

Lån med fast ränta

Ett bolån med fast ränta har en fast ränta som inte kommer att förändras under lånets löptid, vilket kan variera från 10 år eller mindre till 30 år eller mer. Detta innebär att lånet är mer förutsägbart över sin löptid, vilket gör månads- och långsiktig budgetering enklare. Bostadslån med fast ränta är särskilt användbara för dem som planerar att stanna kvar i sitt hem under en längre tid samt för husägare som inte räknar med större inkomstökningar i framtiden.

Lån med justerbar ränta

Ett bostadslån med justerbar ränta har en introduktionsränta som sätts för ett antal år i början av bolånet. Efter att introduktionsperioden löpt ut justeras lånet regelbundet. Årliga justeringar är vanliga; dock finns andra anpassningsperioder.

Introduktionsräntan på ett bolån med justerbar ränta kan vara ganska attraktiv, och potentialen för att räntan kan justeras nedåt både utifrån nationalekonomiska faktorer och bankens beslutsfattande är också positiv. Men bristen på säkerhet, som försvårar långsiktig budgetering, tillsammans med potentialen för höjda avgifter, är problem att tänka på.

Bolån med justerbar ränta är särskilt användbara för dem som bara planerar att bo i ett hem under en kortare period, samt för husägare som förväntar sig att betala av lånet i god tid före slutet av lånets löptid.

Jumbolån

Konforma inteckningar backas upp av de federala företagen Fannie Mae och Freddie Mac. Federal Housing Finance Agency fastställer de maximala lånegränserna för bolån som erbjuds på dessa typer av lån, med 2019 års baslinjegräns satt till $484 350. Gränserna är högre i områden med ökad efterfrågan på fastigheter och kostnader.

Bostadslån som överskrider basgränsen kallas icke-överensstämmande eller jumbolån och är nödvändiga vid köp av exklusiva fastigheter. Jumbo-inteckningar erbjuder ett sätt för husägare att säkra dessa typer av fastigheter, men lånen har också strängare krav på grund av bristen på federalt stöd för lånen. Stark kreditgivning och tillgången på tillgångar att använda som säkerhet är viktiga överväganden för husägare som överväger denna typ av lån.

Federal Housing Administration (FHA) lån

Stöds av Federal Housing Administration (FHA) , kan ett FHA-lån vara ett bra val för förstagångsköpare och de som vill göra ett hem mer energieffektivt. Fördelarna med ett FHA-bolån inkluderar en lägre handpenning, minskade stängningskostnader och mer avslappnade kvalifikationskrav för kreditvärdighet. En kreditpoäng på 580 eller mer, som faller under kategorin fattiga i de flesta traditionella bedömningar, minskar kravet på handpenning till endast 3,5 procent.

Veterans Affairs (VA)-lån

Department of Veterans Affairs erbjuder en rad bostadslåneförmåner till aktiva och pensionerade tjänstemedlemmar samt kvalificerade efterlevande makar. Även om kvalificeringskraven är strängare än med ett FHA-lån, kan de som uppfyller kraven njuta av lägre räntor, reducerade handpenningar och andra former av assistans.

UFCU-kundupplevelse

UFCU erbjuder de traditionella fördelarna med en kreditförening i kombination med en lång historia i drift och en stor medlemsbas. Kreditföreningen har en lista över alla sina bolånerådgivare med tillhörande prekvalificeringsformulär online. Det finns också ett spårningsverktyg online och sju olika miniräknare som gör det möjligt för blivande och nuvarande husägare att beräkna olika bolånealternativ. Det finns också livechatt, telefon, sms och e-post kundsupportalternativ, samt ett bolånespecifikt kontaktformulär som skickas vidare till en bolånerådgivare.

Kreditföreningen är inte listad i J.D. Power Primary Mortgage Originator-rankingen, och den förekommer inte heller på Consumer Financial Protection Bureaus lista över klagomål mot hypoteksupphovsmän. Med en 30-dagars stängningsgaranti överträffar UFCU det nationella stängningsgenomsnittet på 41 dagar, beräknat av Fannie Mae.

UFCU-långivarens rykte

UFCU erbjuder en mängd olika bank- och finansiella produkter till kunder över hela landet och har gjort det sedan 1949. Med huvudkontor i St. Joseph, Michigan, är dess unika Nationwide Mortgage Licensing System ID-nummer 471962. UFCU är försäkrad av National Credit Union Association ( NCUA) och är en likvärdig bostadslångivare.

Även om huvudkontoret inte är ackrediterat av BBB, har det betyget A+ från organisationen och har avslutat tre klagomål under de senaste 12 månaderna. Kundrecensioner ger dock bara 1/5 stjärnor för kreditföreningen. De tre negativa recensionerna avser bland annat problem med föreslagna lånevillkor som inte matchar det faktiska beloppet som debiteras varje månad.

Till sin heder svarade UFCU omedelbart på alla tre recensionerna för att söka lösningar med sina kunder. Det fanns inga klagomål till CFPB mot UFCU som finns listade i tillsynsmyndighetens databas. På samma sätt fanns det inga verkställighetsåtgärder listade av NMLS.

UFCU Mortgage Qualifications

UFCU erbjuder en mängd onlineinformation om bolåneräntor, men den tillhandahåller inte offentligt kvalificerande kreditvärderingsdata, skuld-till-inkomstförhållanden och annan specifik information för de olika typer av lån som den erbjuder. Potentiella låntagare kan lära sig mer genom att kontakta UFCU direkt.

En allmän förståelse för kreditpoäng är värdefull innan du börjar leta efter ett bostadslån. Högre kreditpoäng leder i allmänhet till förmånligare priser och villkor, medan lägre poäng kan leda till högre kostnader. Detta beror på risknivån kopplad till olika poängkategorier.

UFCU-telefonnummer och ytterligare information

Webbadress till startsidan: https://unitedfcu.com/

Företagstelefon: 888-982-1400

Högkvarterets adress: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085