En mängd olika ekonomiska och bostadsmarknadsförhållanden påverkar bolåneräntorna i Oregon. Staten upplever en period av finansiell stabilitet. Under de senaste decennierna har Oregon diversifierat sin ekonomi och har uppnått snabb tillväxt de senaste åren, något som påverkar nuvarande bolåneräntor i Oregon.

Statens kontor för ekonomisk analys förväntar sig att tillväxten kommer att bromsa framåt, men bara på ett sätt som är normalt när ekonomierna mognar. Mångfalden av statens marknadsplatser bör göra det möjligt för den att motstå lågkonjunkturer utan alltför mycket kaos.

Även om detta välstånd är spännande leder det också till höga boendekostnader. Medianförsäljningspriset för ett hus i USA var 309 700 USD i oktober 2018, medan det genomsnittliga bostadsvärdet i delstaten var 339 000 USD, med standardförsäljningspriser på 329 300 USD. Enligt Zillow har medianvärdet för hemmet ökat med sex procent i Oregon under det senaste året.

I slutändan dikteras priserna på bolån främst av nationella frågor, med lokala överväganden som levnadskostnader, utmätningsräntor, bostadsmarknadsfrågor och bankkonkurrens, som också påverkar siffrorna.

Oregon är bland de dyraste staterna att leva i, rankad som den sjätte högsta levnadskostnaden i landet, enligt en CNBC-studie. Du bör därför vara beredd att se några av dessa kostnader komma in i dina bolåneräntor, eftersom långivare kompenserar för dessa utgifter.

4 element som påverkar bolåneräntor och refinansieringsräntor i Oregon

Bolån är mycket varierande. I praktiken dikteras bolåneräntorna av en mängd olika mikro- och makroekonomiska frågor. Till exempel kan ekonomisk tillväxt leda till enklare långivning för banker eftersom mer investeringsfinansiering finns tillgänglig. Men höga bostadskostnader i en region som Portland, Oregon, kan leda till höga räntor på grund av risker förknippade med lånet.

Det är viktigt att överväga hela spektrumet av faktorer som påverkar dina bolåne- eller refinansieringsräntor och göra vad du kan för att sätta dig på bästa sätt för att få ett lån som uppfyller alla dina behov. I slutändan kan till och med bara en procentenhet på ett lån spara eller kosta dig tusentals dollar per år, så det är viktigt att förstå dina alternativ.

Här är en titt på fyra frågor som har en betydande inverkan på dina bolåneräntor i Oregon.

Kreditpoäng

Långivare lutar sig mycket mot kreditpoäng för att utvärdera låntagare och fastställa rimliga bolåneräntor. Consumer Financial Protection Bureau rekommenderar att du verifierar din kreditpoäng innan du letar efter ett bolån.

Denna analys kan hjälpa dig att identifiera eventuella fel eller fastställa negativa problem som påverkar din kreditvärdighet. När du har en klar förståelse för din kreditpoäng kan du vidta åtgärder för att förbättra den. Din kreditpoäng har lika stor inverkan på dina bolåne- eller refinansieringsräntor, så det kan vara bra att kontrollera det med jämna mellanrum för att ligga steget före eventuella problem.

Typ av långivare och lån

Olika leverantörer av finansiella tjänster tenderar att rikta sig till olika målgrupper med sina lån. Om du bor på landsbygden i Oregon, till exempel, kan du hitta en lokal långivare med djupgående kunskap om länets ekonomi kan erbjuda dig ett helt annat lån än en stor nationell bank som är oroad över värdet på en fastighet i en liten stad med begränsad ekonomi.

Vissa långivare kommer att erbjuda lån som är specifikt strukturerade för förstagångsbostadsköpare, med mindre handpenning och fler tjänster genom stängningsprocessen, men med högre räntor.

Omvänt kan andra lånetyper kräva en specifik handpenning, men du sparar pengar i det långa loppet genom att kräva mindre bolåneförsäkring eller låta dig använda medel mot punkter som minskar ditt lån. Detta är en viktig del av varför en rapport från The Washington Post rekommenderar att bolånesökande letar runt för att hitta rätt långivare och låntyp.

Lånetid

Ett mer förlängt lån kommer vanligtvis att ha en högre ränta, men med lägre månatliga betalningar. Consumer Financial Protection Bureau förklarade att ett kortare lån i de flesta fall kommer med en lägre total kostnad än ett längre alternativ.

Nyckeln är att utvärdera din specifika situation och förstå exakt vad du har råd med. Detta gäller särskilt vid refinansiering av ditt bolån, eftersom du kan ändra löptiden för att minska kostnaderna vid behov.

Det är också viktigt att ta hänsyn till lokala marknadsfrågor när man utvärderar lånevillkoren och deras inverkan på räntor och månatliga betalningar. Till exempel spenderar husägare i Portland en oproportionerlig del av sin månadsinkomst på sina bolån.

Det genomsnittliga hushållet i Portland spenderade 26,1 procent av sin inkomst på sina bolån från och med andra kvartalet 2018, medan det nationella genomsnittet bara är 17,5 procent. Att förstå hur lånetiden påverkar månatliga kostnader är avgörande för att ta reda på vad du faktiskt har råd med.

Poäng

Om du har tillgångar tillgängliga kan du köpa poäng hos din bolånegivare för att få en lägre ränta på ditt lån. I praktiken minskar detta dess långsiktiga kostnad, men du vill ändå vara försiktig så att du inte skadar ditt eget kapital till all-in på poäng.

En informativ rapport från Federal Trade Commission rekommenderade att individer som söker en inteckning ber om en offert i ett direkt dollarbelopp, eftersom många institutioner initialt kommer att visa hur många poäng som behövs för att sänka en ränta, vilket gör det svårt att identifiera exakt hur mycket pengar du kommer att behöva spendera.

Hur får du de bästa bolåne- och refinansieringsräntorna i Oregon

Det första du ska göra är att shoppa runt. Consumer Financial Protection Bureau fann att färre än 50 procent av bostadsköpare jämför långivare. Men att gå från en ränta på 4,5 procent till 4 procent på ett konventionellt lån med fast ränta kan spara så mycket som $60 per månad, eller $720 per år. Under trettio år blir det 21 600 USD.

Vi lever i en tid där det är extremt enkelt att få snabba offerter online eller via telefon. Många institutioner kan behandla en ansökan med bara ett snabbt formulär och lite tid för att analysera din ansökan. På grund av detta är det lätt att snabbt få offerter från en mängd olika långivare och lånetyper.

Som nämnts ovan kan allt från målgruppen för ett lån till dess löptid påverka dina långsiktiga kostnader. Det är värdefullt att leta runt och få offerter för några olika lånevarianter från olika typer av leverantörer.

När du väl har fått inledande offerter är det avgörande att förhandla om detaljerna. RefiGuide förklarar att ett typiskt bolån kommer med avgifter för allt från värderingar och långivning till dokumentförberedelser och titelrelaterade processer.

Vissa av dessa avgifter kan förhandlas med din långivare, så det är viktigt att fråga om alla dina alternativ och gå in i processen som redan är utrustad med kunskap.

Rekommenderade hypotekslåneföretag i Oregon

Att välja rätt långivare är ett mycket personligt beslut, men att undersöka en kombination av lokala, nationella och onlinelångivare kan ge dig en fullständig bild av dina alternativ. Här är en titt på fyra företag som vi rekommenderar om du letar efter lån i Oregon för att hjälpa dig komma igång:

1. Snabblån :Quicken Loans anses allmänt som landets största hypotekslångivare online. Det erbjuder en helt automatiserad onlinelåneprocess, med räntor för sitt 15-åriga fasta bolån på 4,25 procent från och med den 29 november 2018.
2. Ally Bank :En annan onlinelångivare, Ally Bank betjänar hela USA, och betonar dess kundvänliga onlinelåneprocesser. Från och med den 29 november 2018 var räntorna för dess 15-åriga fasta bolåneprodukt, förutsatt ett lån på 300 000 $ och 20 procent i handpenning, 4,25 procent för de med -0,10 poäng. Lägre priser är tillgängliga för dem som köper poäng.
3. J.G. Wentworth :J.G. Wentworth har utökat sitt utbud av bostadslån de senaste åren och erbjuder för närvarande en mängd olika lånealternativ baserade på dess tillgängliga onlineplattform. Även om långivaren inte direkt annonserar sina räntor, kan du enkelt få en offert på sin webbplats på bara ett par minuter utan att lämna personlig information.
4. Ny amerikansk finansiering :Som en av NerdWallets främsta långivare för lån i Oregon för de med låg kreditpoäng utmärker sig New American Funding för sin blandning av manuella och automatiserade processer som skapar flexibilitet. Som J.G. Wentworth, de marknadsför inte direkt sina priser, utan gör det enkelt att få en direkt offert genom att bara svara på några frågor online eller via telefon.