Alliant Credit Union grundades 1935 av en liten grupp flygbolagsanställda som United Airlines Employees' Credit Union, och är nu en av de största kreditföreningarna i USA. Som ett icke-vinstdrivande finansiellt kooperativ har kreditföreningen en första filosofi där medlemmar också är ägare.
Med över 80 års erfarenhet är Alliant en kreditförening som tillhandahåller finansiella tjänster till cirka 400 000 medlemmar över hela landet.
Långivaren har sitt huvudkontor i Chicago och har bara ett fåtal fysiska platser, och väljer istället att investera i förstklassiga online- och mobilbanker och hypotekshantering som en digital-first kreditförening.
Alliant erbjuder prisbelönta priser för traditionella lån och jumbolån, med erbjudanden som är särskilt tilltalande för förstagångsköpare. Låntagare med rättvisa kreditvärden har också goda chanser att bli godkända.
Tillsammans med låga handpenningsalternativ gör detta Alliants bolån tillgängliga för ett brett spektrum av låntagare.
Alliant erbjuder majoriteten av sina tjänster via digitala metoder eller via telefon. Detta kan avvisa låntagare som föredrar personlig interaktion, men facket gör en ansträngning för att upprätthålla personliga och lätthanterliga tjänster för varje medlem.
På många sätt erbjuder den den personliga servicen och exklusiva priserna för en kreditförening samtidigt som den uppfyller det tekniska fokus som ofta är typiskt för stora banker och finansiella företag. Som sådan får långivaren i allmänhet positiva recensioner.
Alliant Credit Union erbjuder branschstandardiserade lånealternativ men utökar möjligheterna till husägande för sina medlemmar med speciella nedbetalningsprogram för förstagångsköpare och alternativ för fastigheter som ofta inte är berättigade.
Långivaren erbjuder inte lån med stöd av Federal Housing Administration, US Department of Veterans Affairs eller US Department of Agriculture.
Varje Alliant-medlem arbetar med en dedikerad låneansvarig under hela ansökningsprocessen, men själva formuläret fylls i antingen helt online eller på långivarens mobilapp.
Medan hjälp alltid är bara ett telefonsamtal bort, är Alliant Credit Unions bolån idealiska för låntagare som är bekväma med onlineansökning och hantering av bolån.
Långivaren rekommenderar detta lån för låntagare som planerar att stanna i sitt hem i tio år eller mer, såväl som för dem som föredrar fasta, konsekventa betalningar.
Detta beror på att räntorna och betalningsbeloppen på lån med fast ränta förblir desamma från början till slutet av lånetiden. Alliant erbjuder 15 och 30 års fast ränta bostadslån med räntor så låga som 3,75 procent.
Låntagare som planerar att flytta inom kort eller som föredrar lägre månatliga betalningar i början av lånet bör välja ett bolån med justerbar ränta (ARM). Dessa lån har en initial ränta som ändras efter bindningstidens slut.
Ett 3/1 ARM-lån har till exempel en lägre fast ränta under de första tre åren av lånetiden, som sedan kommer att fluktuera årligen baserat på marknadsräntor för resten av lånet. Alliant erbjuder 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 och 10/1 ARM-planer med priser så låga som 3,75 procent.
Unikt för Alliant, detta bolåneprogram hjälper låntagare att övervinna vanliga hinder för bostadsägande, såsom höga handpenningar. Det nollprocentiga lånet utan inteckningsförsäkring för förstagångsbostadsköpare erbjuder lånebelopp upp till 500 000 USD.
Dessutom finns det olika löptider tillgängliga för att möta låntagarens behov. Programmet innehåller också fem procent ned, lån utan hypotekslån och refinansieringsalternativ för låntagare som inte är förstagångsköpare. Planen eliminerar också privata inteckningsförsäkringsbetalningar.
Alliant Credit Union erbjuder programalternativ med fast och justerbar ränta med högre lånegränser än konventionella. Dessa gränser sätts årligen av Fannie Mae och Freddie Mac och kan variera beroende på stat. Allians jumbolån är tillgängliga för upp till 2 miljoner USD.
Alliant Credit Union erbjuder finansiering av fritidshus via både traditionella lån och jumbolån för låntagare som köper ett andra hem eller investeringsfastighet.
Innan de ansöker om ett bolån kan potentiella låntagare få en anpassad offert online och använda långivarens bolånekalkylator för att uppskatta månatliga betalningar. Intresserade låntagare kan fylla i en onlineansökan på så lite som 10 minuter.
En långivare från Allian kommer sedan att kontakta sökande för att ytterligare diskutera deras ansökningar och dokumentationskrav, inklusive statligt utfärdad id, personnummer, kreditpoäng, senaste lönebesked, W-2-formulär, federala skattedeklarationer, kontoutdrag och mer.
Sökande kan ladda upp dokumenten till sin onlineansökan och underteckna formulär elektroniskt. Det finns inga ansöknings- eller depositionsavgifter.
När de är godkända kan låntagare hantera sitt lån helt online eller via Alliants mobilapp. Även om låntagare inte behöver vara medlem i kreditförening för att ansöka om ett bolån, måste de ansöka om medlemskap innan de avslutar sitt lån.
Alliant-medlemskap ger tillgång till exklusiva besparingar, med konkurrenskraftiga priser.
Alliant får positiv feedback från sina kunder på grund av sitt starka engagemang för sina medlemmar. Låntagare nämner kundservice och onlineverktyg som är bättre än genomsnittet som några av Alliants framstående funktioner.
Alliant Credit Union är ett icke-vinstdrivande finansiellt kooperativ som har funnits i över 80 år. Långivaren har ett National Mortgage Licensing System och registreringsnummer 197185 och inga klagomål.
Som en del av sitt överväldigande engagemang för sina medlemmar erbjuder Alliant några av de mest konkurrenskraftiga belöningarna på sitt VISA-kreditkort.
Organisationen ger också tillbaka till samhället – om intresserade konsumenter inte har alla krav för medlemskap kan det vara lika enkelt att gå med som att göra en donation till Foster Care to Success.
Kreditföreningen har varit ackrediterad sedan 2004 och har betyget A+ BBB.
Långivaren är medlem i National Credit Union Administration, samt en Equal Housing Lender.
Som med de flesta långivare är kreditpoängen en viktig faktor för Alliant när det syftar till att fastställa kvalificerade låntagare. Generellt gäller att ju högre kreditpoäng, desto bättre är chanserna att bli godkänd, och långivaren kommer sannolikt att erbjuda sina bästa bolåneräntor till dem med utmärkta kreditvärden.
| Kreditpoäng | Kvalitet | Lätt att godkänna | |
|---|---|---|---|
| 760+ | Utmärkt | Lätt | |
| 700-759 | Bra | Något lätt | |
| 621-699 | Mässa | Moderera | |
| 620 och lägre | Dålig | Något svårt | |
| n/a | Ingen kreditpoäng | Svårt | |
Alliant lovar dock att granska totala finansiella bilder, snarare än att fatta ett beslut enbart baserat på kreditvärdighet. Faktum är att låntagare med rättvis kredit (så låg som 620) och en skuld i förhållande till inkomst så hög som 50 % kan vara berättigade till lån med en handpenning på tre procent.
Även om behörigheten varierar beroende på låneprodukt, erbjuder Alliant Credit Union i allmänhet lån till sökande med minsta kreditvärdighet mellan 620 och 700 och skuld-till-inkomstkvoter på upp till 40-50%.
Kvalificerade förstagångsköpare kan vara berättigade till lån utan att göra förskottsbetalningar, och icke-förstagångsköpare kan ofta kvalificera sig för handpenning så lågt som tre procent. Långivaren accepterar också gåvomedel för att täcka handpenning, så länge stödet kommer från en släkting eller medlåntagare.
Allianslåntagare måste också kvalificera sig för kreditföreningens medlemskap. Kvalificerade Alliant-medlemmar måste uppfylla ett av fem krav:
Alliant-medlemskap varar livet ut och är tillgängligt för hela medlemmens familj.