Metro Credit Union grundades 1926 som en liten medlemsägd bankinstitution med mindre än 35 medlemmar.
Under sina 93 år i verksamheten har Metro vuxit till den största statligt godkända kreditföreningen i Massachusetts, med över 1 miljard dollar i tillgångar och mer än 200 000 aktiva medlemmar.
Denna långivares engagemang för tjänster till låga avgifter, konkurrenskraftiga låneräntor och gemenskapsuppsökande har bidragit avsevärt till dess positiva rykte och långsiktiga framgång.
Metro Credit Union grundades 1926 som ett litet medlemsägt bankinstitut med mindre än 35 medlemmar. Under sina 93 år i verksamheten har Metro vuxit till den största statligt godkända kreditföreningen i Massachusetts, med över 1 miljard dollar i tillgångar och mer än 200 000 aktiva medlemmar.
Denna långivares engagemang för tjänster till låga avgifter, konkurrenskraftiga låneräntor och gemenskapsuppsökande har bidragit avsevärt till dess positiva rykte och långsiktiga framgång.
Metro Credit Union har försett Massachusetts-invånare med prisvärda hemfinansieringslösningar i över 90 år och har fått ett rykte som en av statens mest pålitliga långivare.
Kreditföreningens enorma katalog av statligt stödda och konventionella bolåneprodukter överskuggar många av dess regionala och rikstäckande konkurrenter, även om formellt medlemskap är en strikt förutsättning.
Den här långivaren erbjuder en mängd olika specialitetsprogram riktade till låntagare med låg till måttlig inkomst och de som inte kan göra en betydande handpenning, inklusive Fannie Maes HomeReady-lån och Freddie Mac's Home Possible-lån.
Båda dessa program har minimikrav på handpenning på bara 3 procent, tillsammans med flexibla kreditkrav.
Nästan alla Metros bolån är skräddarsydda för låntagare som kan ha svårigheter att kvalificera sig för ett konventionellt lån från andra långivare, vilket har hjälpt kreditföreningen att utmärka sig som ett samhällsfokuserat låneinstitut.
Metros huvudgren fick ett A+-betyg från Better Business Bureau, även om det har en enstjärnig kundrecension. Denna kreditförening avgör programberättigande genom att granska ett brett utbud av finansiell information, inklusive skuld-till-inkomstkvoter, kreditvärderingar och historik och hushållsinkomster, men den är markant flexibel jämfört med andra långivare.
—–
Jämfört med de flesta regionala och rikstäckande långivare erbjuder Metro Credit Union ett häpnadsväckande utbud av bolånealternativ att välja mellan.
Kreditföreningens webbplats listar mer än tio unika bostadslåneprogram, inklusive konventionella fast- och justerbara räntor, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing och mycket mer.
Denna populära bolånetyp drar nytta av fastställda räntor som inte kommer att fluktuera under hela lånetiden, vilket gör det till ett solidt val för bostadsköpare som planerar att bosätta sig i mer än sju år.
Metro erbjuder en mängd olika lånevillkor att välja mellan, inklusive 10, 15, 20 och 30 år, även om längre återbetalningstider ofta innebär högre räntor och månatliga betalningar.
Till skillnad från bolån med fast ränta har detta alternativ för bostadsfinansiering rörliga räntor som kan fluktuera över återbetalningstiden. Låntagare kan förhandla om en initial räntebindningstid på 5, 7, 10 eller 15 år, varefter deras räntor och månatliga betalningar automatiskt anpassas till marknadsindex.
Denna bolånetyp är väl lämpad för bostadsköpare som är osäkra på sina långsiktiga planer, eftersom den vanligtvis erbjuder lägre starträntor än traditionella alternativ.
Låntagare som planerar att köpa eller refinansiera ett dyrt hem kan dra fördel av detta specialbolåneprogram, som ger lånebelopp på upp till 2,5 miljoner USD.
Metros jumbolån är tillgängliga som antingen fast eller justerbar ränta och har markant flexibla lånevillkor. Detta hemfinansieringsalternativ har utformats för att stödja köp som överskrider de maximala överensstämmelsegränserna som fastställts av Federal Housing Finance Agency, som för närvarande står på 484 350 USD i Massachusetts.
Detta regeringsstödda program skapades av Federal Housing Administration för att stödja förstagångsbostadsköpare och låntagare som inte kan göra en betydande handpenning. FHA-lån är tillgängliga för fastigheter med 1-4 enheter och har inga inkomstbegränsningar, men vissa kreditvärderingsbegränsningar gäller.
Kvalificerade låntagare kan säkra en överkomlig ränta med så lite som 3,5 procent ned, även om bolåneförsäkring krävs för handpenning under 20 procent.
Berättigade veteraner och militärer i aktiv tjänst kanske vill överväga detta flexibla bostadslåneprogram, eftersom det har 100 procents finansieringsalternativ för låntagare med så låga kreditpoäng som 620.
VA-lån är federalt försäkrade av U.S. Department of Veterans Affairs och har några av de lägsta tillgängliga räntorna och månatliga betalningarna. Dessutom krävs ingen bolåneförsäkring för att kvalificera sig, inte ens för låntagare som inte lägger några pengar på förhand.
Operation Welcome Home Loans
Detta unika hemfinansieringsalternativ utökar stängningskostnaden och handpenningsstödet till medlemmar av nationalgardet, aktiv militär personal och veteraner som köper sitt första hem.
Programmet sponsras av MassHousing och har konkurrenskraftiga priser som inte kommer att fluktuera under återbetalningsperioden, även om vissa inkomst- och lånegränser gäller. Berättigade låntagare kan säkra en slutkostnadskredit på upp till 2 500 USD, tillsammans med rabatterade hypoteksförsäkringspremier.
Detta speciallån skapades av Fannie Mae för att hjälpa kreditvärdiga låntagare med låg till medelinkomst att säkra överkomliga räntor och månatliga betalningar.
Kvalificerade bostadsköpare med kreditpoäng på 620 eller högre kan få ett HomeReady-lån med bara 3 procent ned, även om vissa inkomstbegränsningar gäller. Dessa bolån kan förhandlas som antingen ett lån med fast eller justerbar ränta och har en mängd olika återbetalningsvillkor.
Ungefär som HomeReady-bolån är detta finansieringsprogram utformat för att stödja låntagare med låg till måttlig inkomst i deras sökande efter överkomliga räntor och flexibla lånevillkor.
Berättigade bostadsköpare med kreditpoäng på 660 och högre kan kvalificera sig med så lite som 3 procent ned och kan skicka in icke-traditionell kreditinformation tillsammans med sin bolåneansökan.
Metro Credit Union, i samarbete med Freddie Mac, erbjuder sina medlemmar att välja mellan fast eller rörlig ränta med ett brett utbud av lånevillkor att välja mellan.
Detta bolånealternativ med fast ränta har flexibla krav på emissionsgarantier och handpenning för låntagare i Massachusetts som vill köpa ett enfamiljshus eller lägenhet.
Även om MassHousing har något strikta låne- och inkomstgränser för detta program, erbjuder de kvalificerade låntagare att välja bort bolåneförsäkring.
Metro Credit Union erbjuder detta specialbolåneprogram för bostadsköpare med låg till måttlig inkomst som är intresserade av att flytta till specifika Massachusetts gateway-städer.
Kreditföreningen samarbetar med MassHousing och andra samhällsutvecklingspartners för att tillhandahålla överkomliga räntor och flexibla återbetalningsvillkor på bostäder i Chelsea, Everett, Revere och Lawrence.
Dessutom kan detta bolånealternativ användas för att finansiera ett hem i behov av rehabilitering, eftersom det kommer att hjälpa till att täcka kostnaderna för att reparera och återställa fastigheten.
Metro Credit Union tillhandahåller konventionella lånetjänster som är skräddarsydda för Massachusetts-invånarnas specifika behov och är särskilt engagerad i att stödja bostadsköpare med låg till måttlig inkomst.
Även om denna långivare endast driver 15 fysiska filialer i hela Greater Boston-området, tillåter den medlemmar att ansöka om ett bostadslån direkt via sin webbplats. Metro förser också sina medlemmar med en mängd användbara onlineresurser, inklusive FAQ-sidor, priskalkylatorer och en tät samling utbildningsartiklar.
Kreditföreningens webbplats har ingen prisuppgift eller förkvalificeringsprocess, men intresserade låntagare kan kontakta en låneombud genom att fylla i ett webbformulär, kontakta telefon eller genom att besöka en av dess filialer personligen.
På minussidan saknar Metros webbplats specifik information om många av dess konventionella bolåneprogram, vilket kan göra jämförande shopping lite svårt.
Ytterligare information om kreditföreningens regeringsstödda program kan enkelt erhållas genom att besöka en av dess partners webbplatser.
Trots sina brister säkerställer kreditföreningens överväldigande utbud av hemfinansieringsalternativ att alla dess medlemmar har tillgång till ett överkomligt bolån som passar deras unika ekonomiska behov.
Metro Credit Union har funnits i över 95 år och anses vara ett pålitligt och medlemsfokuserat låneinstitut. Kreditföreningens huvudkontor, belägen i Chelsea, Massachusetts, tilldelades A+-betyget av Better Business Bureau, men det har inte fått formell ackreditering från byrån.
Medan Metros profil för närvarande har en enstjärnig kundrecension, har endast tio klagomål lämnats in till BBB under de senaste tre åren. Metro Credit Union är federalt försäkrad av NCUA och är en MSIC-medlem.
| Lånetyp | Pristyp | Krav på förskottsbetalning |
| Lån med fast ränta | Fastad | 5 – 10 % |
| Lån med justerbar ränta | Variabel | 5 – 10 % |
| Jumbolån | Fast eller variabel | 10 – 20 % |
| FHA-lån | Fast eller variabel | 3,5 % |
| VA-lån | Fastad | 0 % |
| Operation Welcome Home Loans | Fastad | 3 % |
| Hemfärdiga lån | Fast eller variabel | 3 % |
| Möjliga bostadslån | Fast eller variabel | 3 % |
| MassHousing Loan | Fastad | 0 – 5 % |
| Bolånelån i hemmet | Fastad | 3 – 5 % |
Var och en av Metro Credit Unions bolåneprodukter har olika kvalificeringsriktlinjer, även om formellt medlemskap är ett universellt krav.
En stor majoritet av denna långivares hemfinansieringsalternativ har låga minimibelopp för handpenning, vilket gör det till ett solidt val för förstagångsköpare och låg- till medelinkomsttagare.
Till exempel kan ett FHA-lån säkras med bara 3,5 procent ned, medan dess HomeReady och Home Possible-lån kräver handpenning på 3 procent.
Även om Metros webbplats inte listar konkreta handpenningsriktlinjer för sina konventionella lån med fast och justerbar ränta, kräver de flesta långivare minst 5 procent av det totala köpeskillingen.
Vanligtvis gäller att ju högre handpenning du har, desto lägre blir din ränta, även om vissa begränsningar gäller.
Många av Metros bolåneprogram drar nytta av flexibla kreditvärderingsvillkor, vilket kan hjälpa låntagare med mindre än perfekt kredit att få överkomliga räntor. HomeReady-lån är tillgängliga för medlemmar med så låga poäng som 620, men en robust kredithistorik kan krävas.
Bostadsköpare med begränsad kredithistorik bör undersöka Freddie Macs Home Possible-låneprogram, eftersom det tillåter sökande att skicka in otraditionell kredithistorik vid sidan av sina ansökningar.
En begränsning är att Metro inte listar någon information om sina medianinkomstkrav, riktlinjer för skuld till inkomst eller sina förväntningar på belåning till värde, vilket kan komplicera den jämförande shoppingprocessen.
USAA Bolåneräntegranskning:Dagens bästa analys
DCU bolåneräntegranskning:Dagens bästa analys
DCU bolåneräntegranskning:Dagens bästa analys
HSBC Bolåneräntegranskning:Dagens bästa analys
SunTrust Mortgage Rates Review:Dagens bästa analys
Granskning av TD Banks bolåneräntor:Dagens bästa analys
Aktuella CIBC-kursrecensioner:Dagens bästa analys
Wintrust recensioner av bolåneräntor:Dagens bästa analys