BBMC Mortgage har arbetat tillsammans med bostadsköpare över hela landet i knappt tio år, men på den korta tiden har det fått ett positivt rykte som en nationell långivare online.

Företaget erbjuder ett standardutbud av bostadslåneprodukter, inklusive konventionella bolån med fast och justerbar ränta, tillsammans med statligt stödda program som FHA, VA och USDA. BBMC:s engagemang för måttliga till låginkomsttagare och bostadsköpare med begränsad kredithistorik gör det unikt bland sina konkurrenter. Om du letar efter en helt online-hemfinansieringsupplevelse har BBMC de finansieringsalternativ och det strömlinjeformade gränssnittet du letar efter.

BBMC ackrediterades formellt av Better Business Bureau 2012 och fick betyget A+ BBB för sin kundfokuserade inställning till bostadslån. Trots sin starka prestation kommer företaget snart att tas över av ny ledning som en del av en pågående sammanslagning. Synergy One Lending förvärvade BBMC 2018, som är ett ägt dotterbolag till Mutual of Omaha Bank.

Detta förvärv har orsakat en hel del störningar på företagets webbplats, som ibland kommer att omdirigera användare till Mutual of Omaha Bank. Sammantaget förväntas denna affärsaktivitet inte påverka BBMC:s produkterbjudanden eller dess uppkomstprocess nämnvärt.

BBMC hypoteksfakta

• Nyligen förvärvad av Synergy One Lending, ett ägt dotterbolag till Mutual of Omaha Bank
• Erbjuder ett standardutbud av konventionella och statligt stödda bolån, inklusive lån med fast och justerbar ränta, jumbolån, FHA, VA och USDA
• Webbplatsen kan vara förvirrande att navigera på på grund av BBMC:s pågående sammanslagning
• Förenklar FHA-lån med förskottsbetalningar så låga som 3,5 procent
• Formellt ackrediterad av Better Business Bureau 2012, med BBB-poängen A+
• Tillhandahåller otillräcklig information om krav på kreditpoäng, minimikrav för handpenning och skuld-till-inkomststandarder på sin webbplats

Översikt

BBMC Mortgage grundades 2009 som en division av Bridgeview Bank Group, och fungerade som dess nationella bostadslåneföretag i nästan 10 år. Under 2018 nådde BBMC ett fusionsavtal med Synergy One Lending, ett ägt dotterbolag till Mutual of Omaha Bank, och har börjat omvandla sina tjänster och tillgångar under det senaste året. BBMC är en hypoteksbank som hjälper låntagare att hitta överkomliga bolåne- och refinansieringsräntor i alla 50 delstater.

Nuvarande BBMC-bolåneräntor

BBMC-lånespecifikationer

BBMC erbjuder ett standardutbud av konventionella bolån med fast och justerbar ränta, tillsammans med flera statligt stödda program, inklusive FHA-, VA- och USDA-lån. Denna långivare tillhandahåller inga specialbolån för förstagångsbostadsägare, och den tillhandahåller inte heller några rabattprogram. Men BBMC utmärker sig i sitt engagemang för att hjälpa låntagare med måttlig till låg inkomst att hitta överkomliga finansieringslösningar och konkurrenskraftiga räntor.

Lån med fast ränta

Denna typ av bolån är starkt inriktad på bostadsköpare som planerar att binda sig till en enda fastighet på lång sikt. Berättigade låntagare kan låsa in konsekventa räntor och månatliga betalningar under hela lånetiden, som kan förhandlas fram till 15 eller 30 år.

Även om lån med fast ränta vanligtvis har högre räntor än sina motsvarigheter med justerbar ränta, ger de maximal stabilitet. Bolån med fast ränta kommer inte att fluktuera ens under storskaliga nedgångar på bostadsmarknaden.

Lån med justerbar ränta

Till skillnad från bolån med fast ränta har detta rörliga utlåningsalternativ låga starträntor som automatiskt anpassas efter en initial räntelåsningsperiod. Låntagare kan välja en räntebindningstid på fem, sju eller 10 år, under vilken deras räntor och månatliga betalningar inte kommer att fluktuera.

När den initiala löptiden har löpt ut kommer lån med anpassningsbar ränta att anpassas efter marknadsutvecklingen. Detta gör det till ett bra val för bostadsköpare som vill investera i fastigheter på kort sikt. Denna bolånetyp är utmärkt för låntagare som planerar att flytta inom fem år eller som förväntar sig en betydande inkomstökning.

Jumbolån

Detta speciallån hjälper bostadsköpare att köpa fastigheter som överskrider de maximala överensstämmelsegränserna som fastställts av Federal Housing Finance Agency, som för närvarande ligger på cirka 484 350 $. Denna lånegräns tenderar att variera mellan stater och kan variera från $453 100 till $679 650 beroende på bostadens exakta läge.

På grund av de höga lånebeloppen har jumbolån vanligtvis strikta riktlinjer för behörighet. Långivare kommer noggrant att granska din kreditvärdighet, kredithistorik, inkomst och anställningsstatus innan de går vidare med startprocessen.

FHA-lån

Till skillnad från konventionella bolån har detta statliga program låga minimikrav på handpenning och flexibla kreditvärdighetskrav. FHA-lån sponsras av U.S. Department of Housing and Urban Development. De utformades för att hjälpa förstagångsbostadsköpare och låntagare med mindre än perfekt kredithistorik att få prisvärda bostadslån.

Kvalificerade sökande kan lägga ner så lite som 3,5 procent och får använda gåvomedel mot förskottskostnader och stängningsavgifter. Detta bolåneprogram är särskilt lämpat för låntagare med låg till måttlig inkomst och de utan en robust kredithistorik.

VA-lån

Berättigade militärveteraner och tjänstemedlemmar kan dra nytta av detta hemlåneprogram utan pengar, som är federalt försäkrat av United States Department of Veterans Affairs.

VA-lån drar nytta av lägre räntor än genomsnittet, månatliga betalningsbelopp, stängningsavgifter och krav på kreditpoäng. För att kvalificera sig måste den sökande tillhandahålla dokumentation om sin militärtjänst. Detta 100-procentiga finansieringsalternativ är unikt, eftersom det inte kräver att låntagare ska säkra en bolåneförsäkring, oavsett hur lite de lägger ner i förväg.

USDA-lån

Denna typ av statligt stödda bolån är skräddarsydd för låntagare med måttlig till låg inkomst som är intresserade av att köpa fastigheter på landsbygden eller i en förort. Bostadsköpare som inte kan uppfylla kvalificeringsriktlinjerna för konventionella bolån uppmuntras att ansöka om ett USDA-lån. Dessa bostadslån kommer med ett 0 procents handpenningsalternativ och flexibla krav på kreditvärdighet.

United States Department of Agriculture lanserade detta program för att uppmuntra husägande i underutvecklade regioner i landet. De skapade strikta inkomstgränser för att säkerställa att låginkomsttagare har prioriterad tillgång.

BBMC Mortgage Customer Experience

BBMC Mortgage är en rikstäckande onlinelångivare med det uttalade fokuset att tillhandahålla överkomliga räntor till låginkomsttagare, som kanske inte kan kvalificera sig för konventionella låneprogram. Företaget driver inga fysiska filialer, utan erbjuder istället en helt online-låneansökan och uppkomstprocess som är snabb och enkel.

Bostadsköpare som är intresserade av att arbeta med BBMC kan kontakta en utlåningsagent via telefon, e-post eller genom att fylla i ett webbformulär på företagets webbplats. Om du har bestämt dig för att samarbeta med BBMC för dina hemfinansieringsbehov, se till att kolla in företagets onlineförkvalificeringsfunktion, även om personlig information som namn, adress, telefonnummer och socialförsäkring krävs.

BBMC:s webbplats är fylld med användbara resurser som kan hjälpa dig att få en fullständig förståelse av bolåneprocessen, inklusive FAQ-sidor, aktuella artiklar, bolånekalkylatorer och en steg-för-steg guide till ansökningsprocessen. Låntagare kan använda webbplatsen för att jämföra priser, bläddra i bostadslåneprogram eller ansöka om ett bolån direkt.

Till skillnad från de flesta långivare, är BBMC ganska uppriktiga om effekten av kreditpoäng och handpenningsbelopp och listar många användbara tips som hjälper dig under förhandlingsprocessen. Tyvärr har företagets senaste förvärvsaktivitet gjort det lite förvirrande att surfa på sin webbplats, eftersom många av länkarna kommer att omdirigera dig till Mutual of Omaha Mortgages webbplats.

Även om de flesta av bostadslåneprodukterna är identiska, kan denna webbplatsintegrering störa din forskning och ansökningsarbete.

BBMC Lender Reputation

Även om BBMC Mortgage snart kommer att bli en del av Synergy One Lending, byggde företaget upp ett markant positivt rykte under sina korta nio år av verksamhet. BBB ackrediterade formellt BBMC 2012 och tilldelade företaget ett A+ BBB-betyg. Å andra sidan visar BBMC:s profil för närvarande en 2,5-stjärnig kundrecensionspoäng med totalt 41 klagomål mot den.

• Information samlad in den 18 februari 2019

BBMC Mortgage Qualifications

BBMC Mortgages bostadslån har en rad olika kvalificeringsriktlinjer, även om det finns några områden med överlappning som du bör överväga. Till exempel har företagets konventionella bolån med fast och justerbar ränta identiska kvalifikationskriterier, eftersom båda kräver handpenning på minst 10 till 20 procent.

Dessutom måste bostadsköpare teckna en bolåneförsäkring för alla handpenningsbelopp under 20 procent, vilket kan leda till högre än förväntade månatliga betalningar. Låntagare som inte kan göra en stor handpenning bör överväga ett av BBMC:s statligt stödda program, eftersom ett FHA-lån kan säkras med så lite som 3,5 procent ned.

En begränsning för att handla med denna långivare är bristen på specifika kreditvärderingskvalifikationer som anges på företagets webbplats. BBMC:s prisuppskattningar nämner en poäng på 780+, vilket är långt över industristandarden. Enligt FICO ligger den genomsnittliga kreditpoängen på cirka 740, även om vissa långivare är mer än villiga att arbeta med låntagare som faller under detta märke.

Lyckligtvis kan kvalificerade bostadsköpare kvalificera sig för ett FHA-lån med kreditpoäng så låga som 500. Som ett resultat kommer deras noterade ränta sannolikt att ligga långt över genomsnittet på grund av de tillhörande finansiella riskerna. Det är oklart om BBMC tar hänsyn till icke-traditionell kredithistorik när man avgör programberättigande eller räntor.

En annan nackdel är att BBMC inte nämner något om belåningskriterier eller skuld-till-inkomststandarder, vilket kan tvinga låntagare att ansöka för att få reda på mer formellt. Information om denna långivares statligt stödda program finns på motsvarande byrås webbplats, så se till att göra en hel del efterforskningar innan du ansöker.

BBMC Mortgage är bäst lämpad för låntagare med måttlig till låg inkomst och de som kanske inte är berättigade till traditionella bostadslån från andra långivare. Effekten av företagets förvärv av Mutual of Omaha Bank är fortfarande inte fastställd. Det är troligt att sammanslagningen inte kommer att väsentligt förändra dess produkter eller dess inställning till onlineutlåning.

BBMC-telefonnummer och ytterligare information

Webbadress till startsidan: https://www.mybbmc.com/

Företagstelefon: 1-800-247-2837

Högkvarterets adress: 100 W. 22nd St. Suite 101, Lombard, IL 60148