När du lever på en fast inkomst och har ont om pengar för att leva det liv du vill, kan det vara frestande att utnyttja det som förmodligen är din största källa till förmögenhet - ditt hemkapital. Även om det är möjligt att få tillgång till bostadskapital genom att refinansiera ditt bostadslån eller ta ut ett hemlån (HELOC), kan du också överväga ett omvänt bolån.

En omvänd inteckning gör att du kan stanna i ditt hem tills du går bort eller måste flytta av andra skäl, men du kan ändå få tillgång till ditt hems eget kapital i ett engångsbelopp i förväg eller genom en kredit. Den här typen av lån är dock endast tillgänglig för konsumenter som är över 62 år och har ett stort eget kapital i sina hem, så ett omvänt lån fungerar inte för alla.

För att hjälpa dig i din sökning jämförde vi de bästa företagen som erbjuder omvända bolån till pensionärer idag. Premier Reverse Mortgage kom fram i vår studie på grund av deras ranking från tredjepartsbyråer som Better Business Bureau (BBB) ​​samt deras olika kundserviceerbjudanden.

De viktigaste faktorerna när du ansöker om ett omvänt inteckningslån

• Vilka långivare erbjuder en HECM? Den vanligaste typen av omvänd inteckning, Home Equity Conversion Mortgage (HECM), är försäkrad av den federala regeringen och endast tillgänglig genom godkända FHA-långivare.
• Kan du slutföra låneprocessen online? Många omvända bolåneföretag låter dig slutföra huvuddelen av låneprocessen online. Vissa låter dig till och med avsluta ditt omvända bolån var du vill, och till och med i ditt hem.
• Vill du ha en fast eller rörlig ränta? Även om det omvända bolåneföretaget gör en betalning (eller flera betalningar) till dig, debiteras fortfarande ränta på lånade belopp. Generellt sett kan du välja alternativ med fast eller rörlig ränta beroende på dina behov.
• Engångsbelopp eller kredit? Vissa omvända inteckningar, inklusive HECM, erbjuder dina pengar i en klumpsumma, en kredit eller en kombination av de två. Se till att ta reda på vilka alternativ varje långivare erbjuder och vad du föredrar.

De bästa omvända hypotekslånen 2021

recensioner av omvända hypotekslån

Att hitta ett företag för ditt omvända bolån kan verka skrämmande, men det hjälper om du har en allmän överblick över vad varje leverantör har att erbjuda. Följande recensioner förklarar höjdpunkterna för vart och ett av de företag vi valt för vår rankning, samt varför du kanske vill överväga att välja dem för dina omvända bolånebehov.

Premier Reverse Mortgage — Utmärkt kundsupport

Premier Reverse Mortgage är ett annat företag som är betygsatt A+ med BBB, och de fokuserar också sin verksamhet på den statligt försäkrade HECM-produkten. Detta företag erbjuder gratis omvända inteckningsofferter och massor av information och omvända inteckningsresurser online, men du kan också boka ett möte med en inteckningsspecialist som kan se över din unika situation och ge rekommendationer för dina lånebehov. Av den anledningen tror vi att Premier Reverse Mortgage erbjuder en smart kombination av onlinesupport och personlig hjälp.

Du bör också notera att Premier Reverse Mortgage erbjuder speciella resurser och alternativ för lägenhetsägare som kanske vill utnyttja sitt eget kapital med en omvänd inteckning. Även om omvända bolån för lägenheter kommer med unika regler som inte gäller för enfamiljshus, kan de vara tillgängliga för dem som kvalificerar sig.

Varför denna långivare gjorde listan: Premier Reverse Mortgage erbjuder flera sätt för potentiella kunder att nå ut. De erbjuder en användbar chattfunktion online, en direkt e-postadress och ett kontaktformulär på deras webbplats. Du kan också ringa deras 1-800-nummer och nå en bolånespecialist via telefon.

Vad håller det tillbaka: Premier Reverse Mortgage är endast tillgängligt i nio delstater - Arkansas, Kalifornien, Colorado, Florida, Georgia, Michigan, New Jersey, Virginia och Washington.

AAG (American Advisors Group) – bästa jumbolånealternativet

AAG är den näst största upphovsmannen till omvända hypotekslån i USA, endast efter Wells Fargo. Företaget utsågs till det bästa övergripande omvända hypoteksbolaget 2021 av Investopedia och har betyget "A+" från Better Business Bureau, det högsta betyget de tilldelar. Företaget tillhandahåller omvända inteckningar i 48 stater.

AAG erbjuder fem typer av omvända hypotekslån:en engångsbetalning på upp till 60 % av intäkterna under det första året, en växande kreditlinje, löptid eller löpande lån (betalningar som görs till dig för ett bestämt antal år eller så länge när du bor i ditt hem) och ett omvänt lån för köp för att hjälpa dig att minska till ett mer lämpligt hem.

Men den mest unika omvända inteckningsprodukten är deras jumbolån. Känd som AAG Advantage gör det att du kan ta ut upp till 4 miljoner USD i eget kapital i hus med högre priser.

Genom att fylla i en kort onlineansökan kommer du att kunna få en omvänd inteckningsinformationssats. Alternativt kan du också chatta med en AAG-bostadsspecialist per telefon.

Varför denna långivare gjorde listan: AAG erbjuder ett bredare utbud av omvända bolån än andra långivare. Det inkluderar deras egenutvecklade jumbo-omvända låneprogram, som kommer att låsa upp miljontals dollar i hemkapital för ägare av värdefulla fastigheter.

Vad håller det tillbaka: Eftersom företaget är specialiserat på omvända inteckningar erbjuder de inte andra lånetyper eller relaterade finansiella tjänster.

Fairway Independent Mortgage Corporation — Personligt stöd från en omvänd inteckningsplanerare

Fairway Independent är ett annat bolåneföretag som är högt betygsatt på nationell nivå. Faktum är att detta företag rankades som nummer 2 i J.D. Powers 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, precis bakom Quicken Loans.

Generellt sett fokuserar Fairway Independent sin omvända inteckningsverksamhet på HECM. Detta företag erbjuder också en rad information om omvända inteckningar på sin webbplats, samt ett verktyg som hjälper dig att hitta omvända inteckningsplanerare i ditt område.

Observera också att Fairway Independent erbjuder ett brett utbud av ytterligare bolåneprodukter, så de kan vara ett bra alternativ om du funderar på ett omvänt bolån men vill överväga alla alternativ som är tillgängliga för dig.

Varför denna långivare gjorde listan: Till skillnad från nationella långivare som verkar online förbinder Fairway Independent konsumenter med en lokal omvänd bolåneplanerare som kan leda dem genom processen.

Vad håller det tillbaka: Om du vill ha personlig hjälp med att planera ditt omvända bolån kan du behöva resa. I vissa stater finns bara en eller två Fairway omvända inteckningsplanerare tillgängliga.

LendingTree — bästa jämförelsesajt

Om du vill jämföra flera omvända bolånealternativ på ett ställe, överväg att använda LendingTree. Denna webbplats för jämförelse av lån låter dig fylla i din information en gång och få flera låneerbjudanden som ett resultat. Eftersom att leta efter ett lån vanligtvis är det bästa sättet att säkra de mest överkomliga priserna och villkoren, kan LendingTree hjälpa dig att spara pengar och tid genom att ta hand om det mesta av grymtandet åt dig.

Varför denna långivare gjorde listan: LendingTree erbjuder en mängd omvänd bolåneinformation samt värdefulla bolåneverktyg som kan hjälpa dig att uppskatta den ekonomiska effekten av ditt lån.

Vad håller det tillbaka: Även om LendingTree gör det enkelt att jämföra lånealternativ, underlättar de faktiskt inte ditt omvända bolån. Med det i åtanke måste du göra ytterligare efterforskningar om företagen de föreslår för att se till att de erbjuder de låneprodukter och kundtjänstalternativ du behöver mest.

Ny amerikansk finansiering — bred tillgänglighet i hela landet

New American Funding är en annan hypotekslångivare som gjorde vår lista på grund av exceptionella omvända bolånealternativ och höga betyg. Det här företaget har ett A+-betyg från BBB till att börja med, och de har också ett genomsnitt på 4,9 stjärnor av 5 över mer än 90 000 kundrecensioner.

Medan New American Funding erbjuder omvända hypotekslån, erbjuder de också konventionella bostadslån, utbetala refinansieringslån och mer. Du kan också få en kostnadsfri offert online eller genom att ringa till deras avgiftsfria nummer för att prata med en kvalificerad långivare.

Varför denna långivare gjorde listan: Där vissa omvända hypotekslångivare bara erbjuder lån i vissa stater, erbjuder New American Funding sina låneprodukter i alla stater utom New York.

Vad håller det tillbaka: New American Funding erbjuder ingen information om de specifika typer av omvända hypotekslån de erbjuder, så du måste ringa eller få en kostnadsfri offert för att ta reda på det.

Longbridge Financial — utmärkta användarrecensioner

Longbridge Financial är en annan uppskattad långivare i det omvända bolåneutrymmet baserat på deras utmärkta rykte och recensioner. Det här företaget erbjuder tre olika omvända inteckningsprodukter – ett HECM omvänt inteckningslån, ett HECM för köp och ett Longbridge Platinum Loan, som är ett omvänt inteckningslån med möjlighet till kredit.

Longbridge erbjuder en rad viktiga resurser och guider om omvända inteckningar på sin webbplats, såväl som en gratis offertkalkylator som kan hjälpa dig att förutsäga dina omvända bolånekostnader samt mängden kontanter du kan komma åt. De gör det också enkelt att kontakta dem via e-post, telefon eller onlinechatt när de har en representant online.

Varför denna långivare gjorde listan: Longbridge Financial har mestadels utmärkta recensioner från användare på en mängd olika plattformar, inklusive TrustPilot.

Vad håller det tillbaka: Även om deras Longbridge Platinum-produkt är avsedd att hjälpa husägare att få tillgång till mer pengar än en traditionell HECM, är det viktigt att notera att detta lån endast är för husägare vars hem är värderat till 400 000 USD eller mer.

Hur vi hittade de bästa omvända hypotekslåneföretagen

För att komma fram till långivare för vår rankning letade vi efter omvända bolåneföretag som är högt rankade när det gäller de låneprodukter de erbjuder. Eftersom HECM-lån som är försäkrade av staten är de mest populära och säkra omvända inteckningsprodukterna som finns tillgängliga idag, letade vi också efter omvända hypotekslångivare som stolt annonserar om HECM-lån på sin webbplats.

Även om många konsumenter föredrar att leta efter sina finansiella produkter online, är vi väl medvetna om att vissa människor inte vill ta hand om alla sina ekonomiska frågor via webben. Med det i åtanke gav vi företräde till långivare som erbjuder möjligheten till personlig hjälp, oavsett om hjälpen erbjuds på telefon, personligen eller via digitala verktyg som onlinechatt.

Vad du behöver veta om det omvända inteckningslånet

Det finns mycket felaktig information om den omvända hypotekslåneprodukten, och det är lätt att se varför. Denna typ av lån fungerar motsatsen till det traditionella bostadslånet där husägaren betalar tills deras lån betalas av. Med en omvänd inteckning gör långivaren en betalning (eller flera betalningar) till husägaren i utbyte mot en andel av eget kapital i deras hem.

Även om en långivare ger dig pengar för en del av ditt huskapital förmodligen låter som en dröm, kom ihåg att många behörighetskrav gäller. Här är de viktigaste kraven du behöver veta om:

• Du måste vara minst 62 år eller äldre för att kvalificera dig, och du måste äga ditt hem direkt eller ha betydande kapital i ditt hem.
• Du måste också bo i din bostad för att kunna ta ett omvänt bolån, vilket innebär att den här typen av lån inte fungerar för fritidshus eller hyresfastigheter.
• För att kvalificera dig för en HECM måste du också ha ett enfamiljshus, en bostad med 2 till 4 lägenheter eller en FHA-godkänd lägenhet.
• Mycket minimala kredit- och egendomskrav gäller också, även om omvända inteckningar är lättare att kvalificera sig för med en relativt låg kreditpoäng och inget krav på verklig inkomst.
• Observera att HECM kräver att husägaren deltar i omvänd bolånerådgivning från en HUD-godkänd rådgivningsbyrå innan processen kan gå vidare.

Även om allt detta kan låta som mycket, finns det massor av fördelar att se fram emot med detta lån. Till exempel:

• Intäkterna från ditt omvända inteckning är vanligtvis skattefria
• Du kommer aldrig att vara skyldig mer än ditt hem är värt oavsett hur länge du bor där
• Du kan stanna i ditt hem tills du går bort eller permanent flyttar ut
• Lägg hand på kontanter som du kan använda för att täcka levnadskostnader, konsolidera skulder eller helt enkelt leva ut dina gyllene år på ditt eget sätt

Den största nackdelen med ett omvänt bolån är det faktum att det finns kostnader inblandade, inklusive stängningskostnader för att stänga på ditt omvända bolån. Och eftersom du ställer ditt hem som säkerhet för lånet, pantsätter du i slutändan din egendom till den omvända hypotekslångivaren när du inte längre kan bo där, även om dina arvingar har rätt att köpa fastigheten om de föredrar det.

Slutligen, notera att du måste ha resurserna för att betala för skatter, försäkringar och underhåll av ditt hem efter att du tagit ett omvänt bolån. Om du inte betalar skatter och försäkringar och håller på med underhåll av hemmet riskerar du att förlora din egendom till din långivare.