Medianpriset för bostäder som säljs i Georgien är 183 700 USD, och husvärdena har stigit med 11 % under det senaste året, enligt Zillow.

Genomsnittliga noteringspriser förväntas fortsätta sin uppåtgående bana tack vare ökningen av Atlantas nationella ekonomiska betydelse som ett epicentrum för film, teknik, mediekommunikation och finans.

I hela landet är försäljningspriserna för Georgiens hem mindre än hälften av den nationella standarden på 309 700 USD, enligt U.S. Census Bureau.

Faktorerna som påverkar nuvarande bolåneräntor i Georgien – det vill säga ökande stadsbefolkningstäthet, prisvärda bostäder på landsbygden, tillväxt inom tekniksektorn och demografiska förändringar – skapar en unik och inbjudande fastighetsmiljö för potentiella bostadsköpare.

Nuvarande bolåne- och refinansieringsräntor i Georgien

7 kritiska element som påverkar bolåneräntor och refinansieringsräntor i Georgien

När man undersöker bolåneräntorna i Georgien kan låntagare hitta betydande variationer i de offerter de får. Detta beror på långivarespecifika krav, lokalt fastighetstryck och underliggande finansiella konventioner som hjälper till att fastställa bostadslånets berättigande, lånebelopp och typer av räntor.

Som alltid lönar det sig att undersöka, jämföra och förhandla om lånevillkor. Nedan är sju faktorer som låntagare bör tänka på när de bedömer sina bolånealternativ:

Lånetid

Lånets livslängd, eller längd, spelar en avgörande roll för hur räntorna bestäms. Till exempel innebär ett traditionellt 30-årigt bolån med fast ränta att en låntagare har tre decennier på sig att betala tillbaka en långivare, en lång period som potentiellt kan vara fylld med vissa risker i långivarens ögon.

Som sådan kommer längre lånetider ofta med högre bolåneräntor. Omvänt är det mer sannolikt att ett kortare lån på till exempel 15 år a) betalas tillbaka tidigare, b) innebär en mer betydande handpenning och c) kräver en högre månatlig betalning.

Av dessa skäl kan kortare lån uppfattas som mindre riskfyllda för kapabla låntagare, vilket resulterar i något lägre räntor.

Kreditpoäng

Långivare föredrar kreditpoäng i den högre delen (i intervallet 700+). Denna siffra används som en del av en omfattande köparprofil, och hjälper till att avgöra om en låntagare sannolikt kommer att kunna betala tillbaka hela ett bostadslån enligt villkorsavtalen.

Lägre poäng (600 eller lägre) kan leda till högre räntor, eller otillåtlighet att säkra ett lån överhuvudtaget, eftersom långivare kanske inte är lika säkra på låntagaren.

Genom Experian, TransUnion och Equifax kan låntagare få en gratis kreditupplysning per år, som bland annat lyfter fram deras kreditvärdighet, vilket borde visa dem var de står i hypotekslångivares ögon.

Avbetalning

Större handpenningar resulterar vanligtvis i lägre räntor, och mindre (eller noll) handpenning kan leda till högre räntor. Branschstandarder hävdar att en handpenning på 20 % är representativ för en låntagares förmåga att finansiera tillräckligt med pengar så att han eller hon sannolikt också kommer att kunna uppfylla sina månatliga bolåneförpliktelser.

Det är därför låntagare bör försöka betala så mycket av en handpenning som de kan eftersom det då resulterar i en lägre bolåneränta. Å andra sidan kan köpare som bara kan lägga upp 5 eller 10 % få högre räntor eftersom de har mindre kapital för tillfället, vilket också kan gälla i framtiden.

Typ av ränta

Prisvillkoren är antingen fasta eller justerbara. En fast ränta innebär att en låntagare betalar samma procentandel av räntan varje månad, vilket ofta är att föredra framför låntagare som inte förväntar sig att deras inkomster kommer att öka mycket i framtiden, eller som bara är mer bekväma med att låsa in en fast ränta de kan planera för.

En justerbar ränta hypotekslån (ARM) fungerar på motsatt sätt. Räntan förblir fast under en begränsad förutbestämd period, ofta fem, sju eller tio år. Efter detta kommer kursen att gå upp eller ner varje år beroende på långivarens villkor och en mängd makroekonomiska bostadsfaktorer.

ARM kan vara billigare i början av ett lån, men i slutändan blir de ofta dyrare på månadsbasis. Den här typen av lån är därför bäst för låntagare som planerar att flytta inom räntebindningstiden.

Hemplats

Den exakta platsen för en fastighet påverkar både bolåne- och refinansieringsräntan. Vissa stadsdelar är mer riskfyllda än andra, och vissa städer har högre bostadsvärden, vilket leder till variationer i lånebelopp och räntor.

I täta stadskärnor utgör bostadsrätter och strukturer med flera enheter en mer betydande del av den totala stadsfastigheten, men som Fannie Mae noterar, på grund av deras tillverkning och läge, ses dessa typer av fastigheter som mer riskfyllda investeringar.

Det är därför räntorna ofta är 0,25 procentenheter högre jämfört med traditionella småhus, som kan vara vanligare på landsbygden.

Typ av refinansiering

Eftersom låntagare ersätter ett bostadslån med ett annat i ett försök att sänka sina bolåneräntor, har de olika typer av refinansieringslån att överväga. Den mest konventionella formen, ränta och löptid, ger en lägre ränta, liksom en traditionell refinansiering med fast ränta.

I andra änden av spektrumet kan utbetalningar och refinansiering med justerbar ränta resultera i högre räntor på kort sikt.

Lån till värde

Beloppet som är skyldigt på en bostad i förhållande till det bedömda värdet av den bostaden är belåningsgraden. Om en låntagare fortfarande är skyldig 50 000 USD på ett hem på 200 000 USD är LTV 25 % (tre fjärdedelar av lånet är betalda, med en fjärdedel kvar).

Långivare kräver ofta att låntagare köper en bolåneförsäkring om deras belåningsgrad är högre än 80 %, men när belåningsgraden sjunker kan låntagare kanske refinansiera till ett bolån med lägre ränta. I takt med att mer eget kapital erhålls i ett hem, har låntagarna större inflytande att förhandla fram bättre bolånevillkor.

Hur får du de bästa bolåne- och refinansieringsräntorna i Georgien

Ett av de bästa sätten att dra nytta av de faktorer som nämns ovan är att låntagare kontaktar flera olika långivare för att diskutera potentiella bolånealternativ som bäst passar deras respektive behov.

Kärnan i bostadsköp och refinansiering av alla sätt att spara pengar, oavsett om det är via en lägre ränta eller genom att avstå från vissa avgifter.

Till exempel kan de flesta låntagare förvänta sig att betala ytterligare tilläggsavgifter för bedömningar, uppkomst, dokumentförberedelse, ansökningar, titelförsäkring och mer. Men långivare är ofta flexibla med dessa avgifter för att du ska kunna skriva under på den streckade linjen. Allt detta är att säga att bostadslån är helt förhandlingsbara, och denna kunskap är ett kraftfullt verktyg.

Problemet är att en stor andel av konsumenterna, nästan hälften, avstår från att jämföra shopping; bara att välja den första långivaren de pratar med, och ta den första affären som konstaterats från Consumer Financial Protection Bureau.

Med tanke på att avgifter kan uppgå till tiotusentals dollar och att en marginell skillnad i bolåneräntor också kan resultera i en ansenlig summa pengar över hissen själva i ekonomiskt kompromitterande situationer direkt utanför porten, allt för att de inte riktigt gjorde det. utvärdera de alternativ som är tillgängliga för dem.

Prata med fyra eller fem långivare med lokal expertis innan du bestämmer dig för ett bostadslån. Fastighetsmäklare och till och med vänner eller släktingar som har gått igenom processen tidigare kan hjälpa till med bostadsköp och refinansieringsresor.

Rekommenderade företag i Georgien

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage hjälper låntagare i ett onlineformat som automatiskt fyller i och automatiskt förutsäger mycket av den manuella datainmatning och bearbetning som är vanligt när man köper en fastighet. Bolånelösningar är anpassningsbara och ansökningar om köp och refinansiering kan godkännas på bara några minuter.

Snabblån

Som landets största hypotekslångivare tillåter Quicken Loans låntagare att låsa in låga bolåneräntor i upp till 90 dagar medan de fortfarande går igenom bostadsköpsprocessen. Detta är bara en av anledningarna till att finansinstitutet har rankats på toppen av J.D. Powers Primary Mortgage Origination Customer Satisfaction List under åtta år i rad.

Låntagare kan snabbt bestämma sina månatliga bolånebetalningar genom Quickens bekväma online-kalkylator, och potentiella köpare kan se uppdateringar av bolåneräntorna i realtid över fem olika lånetyper (15-års fast, 30-årig fast, 5-årig ARM, 30-årig fast FHA, 30-årig fast VA).

Utlåningsträd

Få omedelbara offerter online utan att behöva vänta på att formulären ska behandlas eller att reps ska nå ut. Lending Tree tillhandahåller en mängd konfigurerbara prisofferter och kalkylatorer baserade på postnummer, vilket gör köp av egendom i Georgia mer smidigt än någonsin.

Ally Bank

Ally Bank erbjuder enbart online, personliga bolånetjänster och räntor på 30-åriga bolån med fast ränta i intervallet under 5 %. Låntagare kan prekvalificera och ansöka om lån på bara några minuter, och hela bostadsköpsprocessen är förenklad, intuitiv och lätt att förstå jämfört med standarderna för mer traditionella långivare.