New England Federal Credit Union (NEFCU) grundades 1961 och har sitt huvudkontor i Williston, och är Vermonts största kreditförening, med 90 000 medlemmar och investerarbara tillgångar på mer än 1 miljard dollar. NEFCU:s uttalade mål, som betjänar sex län i den nordvästra delen av staten, är "att ge medlemmarna möjlighet att fatta bra ekonomiska beslut så att de kan förbättra sin övergripande livskvalitet."
Dess primära hypotekslåneprodukter inkluderar hypotekslån med fast ränta och justerbar ränta (ARMs), Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs (VA), jumbo, mark, konstruktion och investeringar eller ej ägda.
Charterad och reglerad av National Credit Union Administration, New England Federal Credit Union grundades 1961 som en kreditförening. Det har sedan dess vuxit till att bli den största i delstaten Green Mountain, med fem platser i de sex län som den betjänar, alla belägna i den nordvästra delen av delstaten.
Även om det är betydande för en delstat med låg befolkning, gör NEFCU inte nedskärningen som en av de största långivarna i USA, åtminstone inte i topp 10, enligt HousingWire.
Ändå erbjuder NEFCU ett svepande utbud av bostadslåneprodukter anpassade för förstagångsbostadsägare eller de som funderar på att refinansiera. Den har också en fantastisk meritlista med sina kunder och har fått betyget A+ hos Better Business Bureau.
NEFCU bolåneräntor och låneerbjudanden tilltalar dem med särskilda behov eller intressen, särskilt de som är helt nya i hemsökningen. Flera alternativ för förstagångsköp av hus som är exklusiva för NEFCU är tillgängliga (Vermont Housing Finance Agency, Home Possible Advantage, NEFCU:s HOME-program), men de inkluderar också standarderbjudanden för bolån, som inkluderar:
I steg om 15 år eller 30 år är lån med fast ränta idealiska för husägare som inte har för avsikt att flytta och vill låsa räntan så att den aldrig ändras. Femtonåriga fasta lån är fördelaktiga för dem som vill betala mindre ränta under lånets löptid, medan 30-åriga lån är mer överkomliga på månadsbasis.
ARMs, per definition, är föremål för förändring, vilket gör dem idealiska för personer som har ekonomisk flexibilitet. Marknaden avgör om justeringen får räntan att stiga eller sjunka, medan långivaren bestämmer under vilka perioder låntagarna betalar variationen i räntorna. NEFCU har till exempel flera icke-överensstämmande alternativ, inklusive 7/1 ARM.
Bolånen är för dem vars potentiella hus säljs för cirka 500 miljoner dollar. Minimistandarden för jumbolån hos NEFCU är $424 100, ett belopp som kan vara något högre eller lägre bland andra ledande leverantörer av bolånetjänster. Jumbolån med NEFCU är tillgängliga i fast och ARM, med en handpenning på så lite som 5 procent.
Federal Housing Administration, som titeln antyder, stödjer FHA-lån, som främst används av människor som köper ett hus för första gången. FHA-lån är idealiska för förstagångsbostadsköpare eftersom emissionsstandarderna tenderar att vara lösare och istället för en handpenning på 20 procent kan låntagare lägga ner så lite som 5 procent.
VA-lån är också statligt stödda, endast av U.S. Department of Veterans Affairs. De tjänar det aktiva eller veteranmilitära samfundet, särskilt de som tjänstgjorde i en av de fem grenarna (flygvapnet, armén, marinkåren, marinen, kustbevakningen). Till skillnad från de flesta andra bolåneprodukter kräver VA-lån inte låntagare att göra en första handpenning.
Husägare som vill sänka sin ränta, eller betala av sina lån snabbare, är ofta bäst lämpade med refinansieringslån. De kan hjälpa låntagare att förbättra sitt kassaflöde, dra nytta av räntor som inte var tillgängliga när de först ansökte om ett bolån eller "utbetala" en procentandel av deras hems eget kapital för att finansiera köp med höga dollar.
NEFCU har ett MyChoice Mortgage-alternativ, som gör det möjligt för låntagare att bestämma sin fasta ränta och löptid, upp till 10 år.
Dessa bolåneerbjudanden är inriktade på låntagare som planerar att bygga sin bostad själva eller anlita en professionell för att göra jobbet. PÅ NEFCU har bygglån en löptid på sex till 12 månader, med permanent finansiering tillgänglig när projektet är slutfört. Handpenningskravet är minst 10 procent av bostadens värde.
Även om NEFCU har fem fullservicekontor i nordvästra Vermont, finns många av de tjänster och produkter som företaget tillhandahåller tillgängliga på dess webbplats. Sökande kan till exempel begära ett förhandsgodkännande, ett köplån eller en refinansieringsprodukt genom att fylla i det begärda materialet.
Sökande måste uppge personlig information, såsom namn, födelsedatum, personnummer och förteckning över tillgångar. En bolånehandläggare kontaktar sökanden när det är klart, även om ingen information om när det kommer att finnas tillgänglig.
Förutom det senaste om NEFCU bolåneräntor, har denna bolåneleverantör ett antal användbara resurser på sin webbplats, inklusive bolånekalkylatorer (refinansiera, jämföra villkor), informativa artiklar, gratis seminarier (väntande tid och plats), nedladdningsbara arbetsblad och diagram för budgettips, samt korta podcasts (oftast cirka tre till fem minuter långa).
Det finns också kurser som besökarna kan gå på egen hand. Var och en är interaktiv och pågår mellan 15 och 30 minuter. Kursämnen inkluderar att skapa en budget, stärka kreditpoäng och förstå hur kredit fungerar, planera för pensionering. Avsnittet "verktyg" på NEFCU:s webbplats har också riktlinjer för hur potentiella köpare kan avgöra hur mycket hus de har råd att köpa.
NEFCU är en regelbunden "Daysie"-vinnare, ett prisprogram som drivs av Seven Days, en veckopublikation som täcker Vermont-regionen. Förra året vann NEFCU sin sjunde raka Daysie för "Best Bank/Credit Union" i Vermont och sin femte utmärkelse i rad för "Best Mortgage Broker" i staten. Läsare av Seven Days bestämmer från en lista med nominerade. Nästan 22 000 avgav sina röster i 2018 års upprepning av Daysies.
NEFCU är mycket samhällsorienterad och gör donationer till olika ändamål i Green Mountain State och Greater New England. Till exempel levererar den $625 donationer till slumpmässiga Vermont-mottagarorganisationer under hela året på totalt $10 000. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball och Ronald McDonald House Charities är några av grupperna som NEFCU har donerat till.
Under kreditfackets grundande, från 1961, har NEFCU varit medlemsägt och drivit. Det har nu ett totalt medlemsantal på över 90 000. Alla som arbetar går i skolan eller går på gudstjänster i sex län (Chittenden, Franklin, Grand Isle, Washington, Lamoille och Addison) är berättigade att gå med.
Den är också ansluten till eller medlem i flera organisationer, inklusive Federal Deposit Insurance Corporation och National Credit Union Administration, en likvärdig bostadslångivare. Medlemsinsättningar är försäkrade av National Credit Union Share Insurance Fund upp till 250 000 USD. It's Nationwide Mortgage Licensing System ID är 446767 med ett routingnummer på 211691127.
Från och med den 12 februari 2019 har NEFCU inte fått några recensioner, klagomål eller betyg på TrustPilot, men det håller höga betyg hos Better Business Bureau. Även om det inte är ackrediterat, har NEFCU ett A+-betyg med BBB och dess huvudkontor har bara ett klagomål under de senaste tre åren. Det är värt att notera att det här klagomålet inte var relaterat till dess bolåneprodukter eller tjänster.
| Kreditpoäng | Kvalitet | Lätt att godkänna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 760+ | Utmärkt | Lätt | |||
| 700-759 | Bra | Något lätt | |||
| 621-699 | Mässa | Moderera | |||
| 620 och lägre | Dålig | Något svårt | |||
| Ingen kreditpoäng | n/a | Svårt | |||
| Skuld i förhållande till inkomst | Kvalitet | Sannolikhet för godkännande | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 35 % eller mindre | Hanterbar | Sannolikt | |||
| 36%-49% | Behöver förbättras | Möjligt | |||
| 50 % eller mer | Dålig | Begränsad | |||
NEFCU följer tumregeln att alla sökande är olika, så det finns ingen silverkula för att kvalificera sig för ett inteckningslån. För låga räntor och kreditpoäng har ett omvänt förhållande. Ju högre poäng du har, desto mer sannolikt är det att låntagare får en lägre ränta, det ideala är runt 740, enligt FICO.
Samma generella standard gäller för ens skuldkvot. Helst bör bolånebetalningarna inte vara högre än 35 procent av månadsinkomsten. Allt utöver det och godkännande är fortfarande möjligt, men sannolikt svårare att uppnå.
Hemsida URL:http://www.nefcu.com
Företagstelefon:800-400-8790
Huvudkontorets adress:141 Harvest Lane P.O. Box 527 Williston, VT 05495