Citizens Bank grundades 1828 som High Street Bank och är nu en del av Citizens Financial Group, Inc., som är en av landets äldsta och mest etablerade finansiella institutioner. Citizens har sitt huvudkontor i Providence, Rhode Island och erbjuder ett brett utbud av bank-, utlånings- och investeringstjänster till privatpersoner, småföretag och stora företag.
Innehållsförteckning:Citizens Bank Mortgage
Citizens Bank grundades för nästan 200 år sedan och tillhandahåller tjänster i 11 stater i New England, Mid-Atlantic och Midwest-regionerna i USA. 
Citizens Banks bolåneräntor och kvalifikationer är relativt jämförbara med industristandarder, även om långivaren erbjuder rabatter för låntagare som också har ett Citizens Bank checkkonto. Det finns olika överensstämmande bolåne- och refinansieringsalternativ, såväl som icke-överensstämmande jumbolån, tillgängliga som gäller ett brett urval av bostadsköpare.
Även om Citizens Bank inte toppar listan över långivare som dominerar marknaden, är kundrecensioner vanligtvis positiva när det gäller service och priser.
Citizens Bank erbjuder konkurrenskraftiga priser på många av de vanliga bolåne- och refinansieringsalternativen som erbjuds av de flesta långivare. Majoriteten av bolåneräntorna för att köpa en ny bostad gäller även för att refinansiera ett befintligt bolån.
Medborgare erbjuder också många alternativ för handpenningstöd för att hjälpa låntagare i olika situationer och ekonomiska ställning att köpa bostäder. Det betjänar dock bara specifika regioner i USA, vilket gör fastighetens läge till en avgörande faktor för låntagare med tanke på långivaren.
Perfekt för låntagare som planerar att stanna i sina hem under en längre tid eller vill ha sinnesfrid att deras ränta alltid kommer att vara densamma, lån med fast ränta har räntor och betalningar som inte ändras under lånetiden. Citizens Bank erbjuder både 15- och 30-åriga bolån med fast ränta.
Bättre för dem som planerar att stanna kvar i sitt hem under en kortare tid eller låntagare som har pengar att betala av lånet snabbt, startar justerbara bolån (ARM) med en fast ränta under ett visst antal år. När den angivna perioden slutar, fluktuerar räntan varje år baserat på finansmarknadsräntor under hela lånets återstående löptid.
Standardalternativ är 3/1 och 5/1 ARM, vilket innebär att räntan är fast för de första tre respektive fem åren. Citizens Bank erbjuder fullt amorterande ARM-alternativ till konkurrenskraftiga priser.
Dessa stora, icke-överensstämmande bostadslån erbjuds när det begärda lånebeloppet överstiger de gränser som årligen fastställs av viktiga institutioner som Fannie Mae och Freddie Mac. Jumbolån kommer i allmänhet med högre räntor och kräver brantare avbetalningar, ofta 20 procent eller mer. Citizens Bank har fasta och rörliga jumbolåneräntor tillgängliga, såväl som räntebetalningar för kvalificerade låntagare.
Dessa lån är försäkrade av Federal Housing Administration (FHA) och är idealiska för bostadsköpare med låg och måttlig inkomst med mindre än perfekt kredit. De kan kräva så lite som en handpenning på 3,5 procent, snarare än de vanliga 20 procenten. Citizens Bank erbjuder FHA-lån till låntagare som är kvalificerade för hjälp med handpenning.
Dessa bolån med fast ränta är försäkrade av den amerikanska regeringens Department of Veterans Affairs (VA) och har låga handpenningar, och i vissa fall ingen handpenning, alternativ för kvalificerade militära medlemmar eller veteraner. Citizens Bank erbjuder VA-lån till militär personal, veteraner eller makar som har god kredit och tillräcklig inkomst för att täcka bolånebetalningarna.
Detta program erbjuder låga handpenningsalternativ, och ibland inga krav på bolåneförsäkring, för licensierade läkare i medicin (MD), läkare i osteopatisk medicin (DO), läkare i tandkirurgi (DDS) och läkare i tandläkare (DMD). Dessa låntagare kan kvalificera sig för låneprogrammet om de:
Detta gör att låntagare kan kombinera byggfinansiering och permanent bolån till ett lån. Det är idealiskt för låntagare som bygger eller renoverar ett primärt hem eller bygger en ny semesterbostad.
Citizens Bank erbjuder ett formulär för räntekontroll online som låntagare kan fylla i för att få skräddarsydda offerter baserat på deras låneuppgifter. De som är intresserade av att ansöka kan ringa en bostadslåneansvarig eller slutföra processen online. Användare skapar ett onlinekonto så att de kan starta en ansökan och sedan återvända till den senare för att fylla i och skicka in sin information.
Beroende på lånetypen kommer låntagare att behöva tillhandahålla information som t.ex. statligt utfärdad identifikation, kreditvärdering, federala skattedeklarationer, kontoutdrag och förliknings- eller slututdrag.
Medborgare tillhandahåller dessutom flera onlineresurser för att hjälpa potentiella låntagare att förstå bolånevillkor och navigera i processerna för att ansöka och återbetala lån. Trots en sådan mängd onlineverktyg och resurser rankades Citizens inte lika högt i J.D. Power Primary Mortgage Originator-studien 2017 som långivaren gjorde 2016.
Konsumenterna gav Citizens två av fem stjärnor 2017, jämfört med fyra stjärnor föregående år. Sådan kvalitetsservice, åtminstone under de senaste åren, bekräftas också av Consumer Financial Bureau Monthly Complaint Reports lista över de mest klagade på hypoteksbolag, som Citizens Bank inte förekommer på.
Långivaren får mestadels positiva konsumentrecensioner på webbsajter som Zillow och Lending Tree, med låntagare som nämner lyhörd, stödjande och ärlig service som skäl för att godkänna feedback.
Citizens Bank National Association har tjänat USA i nästan 200 år och har ett National Mortgage Licensing System och registreringsnummer 433960.
Även om Citizens Financial Group, Inc. inte är officiellt BBB-ackrediterad, har den ett A+-betyg. Vissa filialer är BBB-ackrediterade, till exempel Citizens Bank i Mooresville, Indiana.
Företaget som helhet fick olika utmärkelser och erkännande under åren, inklusive Top Bank av Temkin Experience Ratings och Best Treasury and Cash Management Provider av Global Finance 2018. Money Magazine lyfte fram Citizens Bank som en av landets bästa banker 2013, 2014 , och 2017. Citizens Bank är också en Equal Housing Lender, vilket innebär att företaget upprätthåller icke-diskriminerande praxis.
Citizens Bank överensstämmer med många av industristandarderna när det gäller kvalifikationer för bolån. En kreditvärdering är naturligtvis en av de viktigaste faktorerna som långivaren tar hänsyn till när han granskar bolåneansökningar. Låntagare med en kreditpoäng över 670 bör ha höga chanser att bli godkänd, och långivaren kommer sannolikt att erbjuda sina bästa bolåneräntor till dem med utmärkta kreditvärden.
| Kreditpoäng | Kvalitet | Lätt att godkänna |
|---|---|---|
| 760+ | Utmärkt | Lätt |
| 700-759 | Bra | Något lätt |
| 621-699 | Mässa | Moderera |
| 620 och lägre | Dålig | Något svårt |
| n/a | Ingen kreditpoäng | Svårt |
I allmänhet kommer låntagare med en tillfredsställande kreditpoäng, 36 procent eller mindre skuld i förhållande till inkomst, stabil anställningshistorik, tillräckligt med besparingar och förmågan att betala en 20 procents handpenning att ha de bästa chanserna att få ett lån från Citizens Bank med konkurrenskraftiga priser.
Churchill Banks översyn av bolåneräntor
Associated Bank Bolåneräntor Granskning
Regioner Bank Bolåneräntor Granskning
Dollar Bank Bolåneräntor Granskning
Fremont Bank Granskning av bolåneräntor
Webster Bank Bolåneräntor Granskning
Chemical Bank Bolåneräntor Granskning
Hills Bank Bolåneräntor Granskning