Tidigare känd som City Bank of New York, Citibank grundades i New York City den 16 juni 1812. Citibank är nu konsumentavdelningen för Citigroup, en multinationell organisation för finansiella tjänster som också arbetar med företag, regeringar och institutioner. Citis globala huvudkontor finns kvar i staden där det grundades.
Med över 200 års erfarenhet av bank och utlåning är Citibank en veteran inom området. Som en etablerad nationell och global banktjänstleverantör är Citi-bolån tillgängliga för husägare över hela landet.
Citi bolåneräntor och kvalifikationer är jämförbara med industristandarder, även om långivaren går utöver det för sökande som redan bankar med företaget. CitiMortgage erbjuder ett komplett utbud av bostadslåneprodukter, inklusive låga handpenningsalternativ, vilket gör det till ett giltigt alternativ för de flesta låntagare.
Innehållsförteckning:Citibank Mortgage
Citi Office of Homeownership Preservation erbjuder råd och hjälp om förebyggande av utestängning och alternativ.
Citibank erbjuder liknande lånealternativ som de som erbjuds av de flesta heltäckande långivare, och betjänar en bred publik av bostadsköpare beroende på deras läge, ekonomiska ställning och behörighet.
Detta bolånealternativ garanterar att räntorna förblir desamma, även om räntan fluktuerar. Ju längre lånebetalningen är, desto mindre kommer det att kosta per månad, även om kortsiktiga planer tillåter husägare att betala av sina hem och få eget kapital i en snabbare takt. Citibank erbjuder 10-, 15- och 30-åriga bolån med fast ränta.
Detta lånealternativ är det populäraste valet för husägare som planerar att bo i samma bostad i flera år. Dessutom kan lån med fast ränta göra det lättare att budgetera smart varje månad.
Ett bolån med justerbar ränta (ARM) har en lägre ränta under en initial period - vanligtvis 3, 5, 7, 10 eller till och med 15 år - men anpassar sig sedan till finansmarknadsräntorna under resten av låneperioden. ARM-lån är bra alternativ för husägare som planerar att betala av bolånet snabbt eller flytta innan räntan ändras.
Vanliga alternativ är 3/1 och 5/1 ARM, vilket innebär att räntan är fast för de första tre respektive fem åren. CitiMortgage erbjuder alternativ för ARM-lån från 1/1 till 10/1.
Försäkrade av Federal Housing Administration (FHA) erbjuder dessa lån lägre handpenning och färre kreditvärderingsbegränsningar än konventionella bolån. Citibank FHA hypotekslån är tillgängliga i både fast och justerbar ränta alternativ.
Detta lånealternativ är idealiskt för förstagångs- eller egenföretagare bostadsköpare såväl som de med mindre än 20 procents handpenning, låg kreditpoäng eller begränsad anställningshistorik. CitiMortgage kommer också att granska lån för FHA-modifieringsprogram om långivaren uppfyller följande krav:
Dessa lån är reserverade för nuvarande eller tidigare medlemmar av den amerikanska försvarsmakten. Berättigade veteraner föredrar detta lånealternativ; eftersom det erbjuder lägre räntor, stängningskostnader för bolån och krav på handpenning jämfört med konventionella lån. Citi erbjuder både Veterans Affairs (VA) hypotekslån och refinansieringslån. Långivaren kommer också att granska lån för VA-modifieringsprogram om låntagaren uppfyller följande krav:
Med handpenning så låg som 3 procent, kan detta exklusiva betalningsprogram göra hemköpet till ett mer överkomligt försök. Förmånerna inkluderar inga krav på bolåneförsäkring, köp- och räntealternativ för refinansiering, flexibla kreditgränser och räntor som är jämförbara med konventionella låneräntor.
Enfamiljshus, lägenheter, bostadsrätter och tvåbostadshus som fungerar som låntagarens primära bostad kvalificerar sig för HomeRun Mortgage. Låntagare är föremål för vissa geografiska, inkomst-, egendoms- och produktrestriktioner.
Dessa avvikande lån överskrider de gränser som fastställts av de statligt sponsrade företagen Fannie Mae eller Freddie Mac. Citibank följer de minimibelopp som anges av Federal Housing Finance Agency, som för 2018 är 453 100 $ för småhus i de flesta stater (exklusive Alaska, Guam, Hawaii och USA:s Jungfruöarna, som har en högre gräns på 679 650 $ ).
Miniminivåerna ökar baserat på bostadens storlek och plats, men allmänna riktlinjer är $580 150 för duplexhus, $701,250 för triplexfastigheter och $871,450 för bostäder med fyra enheter. Jumbolån har ofta högre räntor, vilket gör att låntagare faktiskt skulle kunna spendera mer i längden. Som sådana är de bäst för personer med värdefulla fastigheter som vill ha finansiell flexibilitet samtidigt som de uppfyller rejäla månatliga betalningar.
Citi erbjuder jumbolån för både primära och sekundära bostäder.
När de anses vara berättigade av United States Department of Agriculture (USDA), kan vissa fastigheter på landsbygden ge bostadsköpare med låg till måttlig inkomst mer överkomliga finansieringsalternativ. Som sådan är husägare med en stram budget som antingen bor i eller vill flytta till landsbygden de bästa kandidaterna för USDA-lån.
Citi kommer också att granska lån för USDA eller Rural Housing Services (RHS) modifieringsprogram om låntagaren uppfyller följande krav:
I J.D. Powers 2017 Primary Mortgage Origination Satisfaction Study beviljade konsumenter CitiMortgage två av fem stjärnor, vilket landade långivaren i kategorin "resten" - jämfört med "bland de bästa", "bättre än de flesta" och "ungefär genomsnittet". Detta är en liten minskning från bankens trestjärniga nöjdhetsbetyg i 2016 års studie.
Citibank var dock inte den enda långivaren som fick en nedgradering, eftersom J.D. Power också rapporterade en generell minskning av nöjdheten med de primära långivaren under 2017, till stor del på grund av köpprocesser.
Studien rapporterade också en ökning av antalet inlämnande av bolåneansökningar online, vilket är en tjänst som Citibank erbjuder. Onlineansökan tar ungefär 30 minuter att fylla i och ber låntagare om information om deras egendom, kontakt- och bostadsinformation, anställningsstatus och ekonomiska situation.
Sökande måste tillhandahålla anställnings- och inkomstinformation via de senaste lönebeskeden, W2-formulär och tillgångsinformation såsom check- och sparkonton, livförsäkring och pensionsfonder. Efter att onlineansökan har lämnats in kontaktar sedan ett bolåneombud den sökande. Långivaren tillåter sökande att kontrollera statusen för sin ansökan online under tiden.
Innan du fyller i ansökan kan konsumenterna också dra nytta av flera resurser, såsom online-bolånekalkylatorer, personliga bolåneuppskattningar, utbildningsartiklar om bolån och bostadslån och callcenter. När de har godkänts erbjuder Citi också planer för bolånestöd för att stödja låntagare som står inför oväntade ekonomiska förändringar.
Trots sådana värdefulla resurser får Citibank inte alltid lysande recensioner från sina långivare. Enligt Consumer Financial Bureau Monthly Complaint-rapport fick Citibank ungefär 100 klagomål under en tremånadersperiod. Långivaren fick också flera enstjärniga onlinerecensioner på olika plattformar.
Orsaker till sådan negativ feedback inkluderar allt från dålig kundservice till oväntade avgifter. Citis moderbolag var också nyligen inblandat i en penningtvättsskandal, som kan ha avvisat konsumenterna. Citibank blev också en primär långivare till Dakota Access Pipeline, som är ett kontroversiellt projekt som många potentiella låntagare inte stöder.
Citibank är en leverantör av banktjänster som kommer att ha varit verksam i 206 år från och med 2018. Detta är viktigt för oss eftersom det indikerar när en långivare har finansiell stabilitet och förmåga att uppfylla sina åtaganden. Företaget har ett National Mortgage Licensing System och registreringsnummer 412915.
Ett annat sätt vi avgör rykte är genom att titta på ett företags betyg hos oberoende byråer som Better Business Bureau (BBB) och Trustpilot. Den här långivaren är inte BBB-ackrediterad eftersom företaget misslyckades med att svara på de flesta inlämnade klagomål och det finns minst en statlig åtgärd som har rapporterats mot företaget. När det gäller Trustpilot har Citibank som företag ett lågt betyg på 3,2/10 stjärnor.
Trots dessa potentiellt oroande konsumentrecensioner har Citi fått ett positivt erkännande inom bank- och utlåningssfären, inklusive World's Best Digital Bank of 2017 av Euromoney och nr 1 i Customer Satisfaction under två år i rad av American Customer Satisfaction Index.
Medan kraven på skuld-till-inkomstkvoten varierar beroende på produkt och program, accepterar CitiMortgage i allmänhet sökande med kvoter på 43 procent eller mindre. Kreditpoängen varierar också, men sökande med en kreditpoäng på 700 eller högre bör inte ha problem med att få ett lån. Men högre kreditpoäng ger bättre priser och enklare godkännandeprocesser.
| Kreditpoäng | Kvalitet | Lätt att godkänna |
|---|---|---|
| 760+ | Utmärkt | Lätt |
| 700-759 | Bra | Något lätt |
| 621-699 | Mässa | Moderera |
| 620 och lägre | Dålig | Något svårt |
| n/a | Ingen kreditpoäng | Svårt |
Dessutom erbjuder CitiMortgage rabatter på räntor för kvalificerade Citibank-kunder. Det finns också vissa låneprogram som accepterar icke-traditionell kredithistorik, såsom hyresbetalningar. Detta kan vara särskilt användbart för låntagare med låga eller obefintliga kreditpoäng, eller för konsumenter som är egenföretagare.