Pentagon Federal Credit Union (PenFed) grundades 1935 och baserad i Alexandria, VA, och vänder sig främst till personer med kopplingar till amerikanska myndigheter. Kreditföreningen erbjuder flera typer av bostadsköp och refinansieringslån tillsammans med billån och kreditkortstjänster. Bland dess erbjudanden finns VA-lån, utbetalningslån för refinansiering, jumbo- och superjumbolån och konventionella bolån med fast och justerbar ränta.
Innehållsförteckning:PenFed
Pentagon Federal Credit Union grundades 1935 och erbjuder en mängd olika bolånealternativ till låntagare i hela USA och i utländska innehav. Institutionen betjänar nuvarande och tidigare militär personal, familjemedlemmar, statligt anställda och individer som tillhör närstående organisationer. Det finns begränsningar för vem som kan gå med, men militär tillhörighet är inte nödvändig för att bli medlem.
Bostadslån från PenFed är tillgängliga med fasta eller justerbara räntor, tillsammans med specialiserade produkter som VA-lån och jumbolån. Utöver sina bolåneerbjudanden tillhandahåller kreditföreningen även billån och kreditkortstjänster.
Betjänade stater:PenFed betjänar alla 50 delstater och District of Columbia. Finansinstitutet arbetar också med kunder i Guam, Puerto Rico och Okinawa.
PenFed erbjuder tre standardlängder på bolån med fast ränta, som sträcker sig över 30, 20 och 15 år, även om 30-årslånen är de mest populära. Dessa erbjuder lägre månatliga betalningar, även om husägare kommer att sluta betala mer i ränta under lånet än om de hade tagit ett kortare alternativ.
Låntagare som inte är säkra på om de kommer att öka sin inkomst inom överskådlig framtid kan få sinnesfrid genom att ha en fast betalning, snarare än de ökningar som är förknippade med bolån med justerbar ränta.
En ARMs månadsränta kommer att ändras under dess varaktighet. PenFed erbjuder "hybrid" versioner av dessa lån som 5/5. Detta lån har en fast ränta på fem år och justeras sedan vart femte år under dess löptid. Detta är ett alternativ till mer vanliga ARMs som ändrar kurs varje år efter en initial räntebindningstid.
ARMs räntor har tak för sina månatliga justeringar och övergripande tak, för att förhindra att betalningar blir orimliga för låntagare.
När låntagare behöver mer värde från ett lån än de kan få från en vanlig bolåneprodukt, vänder de sig till jumbolån. Med andra ord, när kostnaden för bostaden du funderar på att köpa överstiger federalt fastställda gränser, är det troligt att ett jumbolån är ditt enda alternativ.
De 30-åriga jumbolånen som erbjuds av PenFed varierar i värde från 2018 års standard på 453 100 $ (förutom Alaska, Guam, Hawaii och Amerikanska Jungfruöarna, vars gräns stiger till 679 650 $) till 2 miljoner $. Lån mellan $750 000 och $2 miljoner anses vara Super Jumbo-lån.
Dessa produkter finns tillgängliga på en mängd olika modeller, inklusive ARM och hybrid 5/5-alternativet. Det finns inga jumbolån med fast ränta genom PenFed.
Bolån försäkrade av Federal Housing Administration är designade för husägare som vill ha ett lån för att köpa ett hem men inte har pengar till hands för att betala de högre handpenningarna för andra typer av bolån. Dessa lån viker in de involverade försäkringskostnaderna, tillsammans med en förskottspremie för den försäkringen.
Eftersom denna försäkring krävs för hela längden av ett FHA-lån, måste låntagare ta hänsyn till det när de räknar ut de olika kostnaderna för sina lån.
U.S. Department of Veterans Affairs erbjuder hypotekslån för nuvarande och tidigare tjänstemedlemmar och deras makar. Andra certifierade sökande kan få ett certifikat om behörighet från VA. Som en del av sitt militärfokuserade uppdrag erbjuder PenFed VA-lån på 15 och 30 år med fast ränta.
VA-lån har flera fördelar jämfört med konventionella lån, med låga eller negerade avbetalningar, inget behov av privat bolåneförsäkring och möjligheten att effektivisera refinansiering.
När husägare refinansierar ett hem genom att ta ett nytt bolån värt mer än det befintliga, omvandlar de i huvudsak det egna kapitalet de hade samlat på sig till kontanter. Eftersom ränta på ett bolån är avdragsgill och hypotekslån tenderar att vara lägre än kreditkortsräntor, erbjuder PenFed utbetalningslån för att leverera pengar till husägare som planerar att använda sina medel för ändamål som att bygga akutfonder.
Kreditföreningen erbjuder många användarvänliga verktyg på sin webbplats, såsom en detaljerad sida med vanliga frågor och en automatisk bolånekalkylator som hjälper potentiella låntagare att fastställa månatliga betalningar av olika lånetyper, beräkna den relativa överkomligheten för olika erbjudanden och se om det är en lämplig tid för att refinansiera en fastighet.
Bolån med fast ränta och ARM-lån beskrivs med lättbegripliga diagram och beskrivningar.
Under det senaste året har 63 klagomål om PenFed lämnats in till Better Business Bureau i Virginia, där kreditföreningens huvudkontor finns. Recensionerna som lämnats in till långivarens lokala BBB, som sträcker sig från Washington, D.C.-området till Philadelphia och östra Pennsylvania, fokuserar till stor del på PenFeds billån och kreditkortsprodukter.
De flesta av dessa innehåller en hög andel klagomål, med några som fokuserar på kommunikationsfrågor och väntetider. Men PenFed försöker lösa situationerna och ta itu med problemen direkt, oftare än inte.
Långivaren har ett år långt arkiv med informativt innehåll om de olika typer av lån den erbjuder, och en betydande närvaro på Facebook, Twitter och mobila enheter via en app. PenFed rekommenderar att bostadslånssökande har dokumentation redo för låneprocessen, inklusive:
När vi tittar på en långivares rykte tittar vi på flera olika faktorer, inklusive dess finansiella stabilitet. Dess ålder kan därför vara viktig, eftersom ett sedan länge etablerat företag har en dokumenterad meritlista och därmed en högre sannolikhet att kunna uppfylla sina åtaganden. PenFed Credit Union grundades 1935, vilket gör den nästan hundra år gammal.
Den är försäkrad av National Credit Union Administration och är en likvärdig bostadslångivare. Andra saker vi tittar på är betyg hos Better Business Bureau (BBB), eftersom detta kan vara en bra indikator på hur riktiga konsumenter recenserar det. PenFed är inte BBB-ackrediterad, även om den har betyget A+.
Dess recensionspoäng med BBB är 1,5 stjärnor av fem möjliga, baserat på genomsnittet av 22 kundrecensioner, vilket är mycket lågt för en institution av dess storlek. BBB-recensioner är baserade på finansinstitutets huvudkontor i Virginia.
| Inkomstkrav | Minimum för handpenning | Godtagna gåvomedel? | Minsta kreditpoäng |
|---|---|---|---|
| Ingen specificerad | 10 % för överensstämmelselån, 20 % för avvikande lån, 25 % för Super Jumbo-lån | Ja (släktingar) | Ingen specificerad |
Kreditföreningen driver ett automatiserat emissionssystem via en webbportal för att göra ekonomiska bedömningar om huruvida de sökande är kvalificerade. Enligt PenFed tar dess onlineansökan cirka 20 minuter och involverar en uppskattning av god tro och avslöjande av sanning i lån som skickas inom 3 dagar.
När det gäller att ta emot gåvomedel tillåter kreditföreningen låntagare att ta emot pengar mot en handpenning från sina släktingar. Det finns dock restriktioner. När ett lån täcker 20 procent eller mer av bostadens köpeskilling måste låntagaren bevisa att deras egna tillgångar täcker minst 5 procent av det priset. Dessutom bör gåvor verifieras genom bankkvitton eller insättningsbevis.