Veridian Credit Union grundades 1934 av en grupp anställda som arbetar för Deere &Company, som etablerade sitt huvudkontor i Waterloo, Iowa. Detta bankinstitut, som ursprungligen hette John Deere Employees Credit Union, har fungerat som en icke-vinstdrivande enhet sedan starten, men utökade sitt medlemsområde först 1986.
Idag kan individer och familjer som bor i Iowa och delar av Nebraska dra nytta av Veridians fullspektrum banktjänst, som inkluderar en rad konventionella och statligt stödda bostadslåneprodukter.
Innehållsförteckning
Sedan 1934 har Veridian Credit Union försett sina medlemmar med bostadslånealternativ som passar en mängd olika finansiella behov. Formellt medlemskap krävs för att kvalificera sig för Veridians bolåneprogram, som är allmänt tillgängliga för invånare som bor i Iowa och vissa län i Nebraska.
När ett medlemskap har erhållits kan låntagare välja mellan konventionella och jumbolån med fast eller justerbar ränta, tillsammans med statligt stödda alternativ som IFA-, USDA- och VA-lån. Kvalificerade förstagångsbostadsköpare kan vara berättigade till ett bolån med fast ränta med så låga betalningar som 3 procent och finansiering upp till en belåningsgrad på 97 procent, även om vissa begränsningar kan gälla.
Som en icke-vinstdrivande kreditförening är Veridian enbart dedikerad till att tillhandahålla överkomliga priser och personlig service till sina medlemmar. Låntagare kan ansöka om ett bostadslån personligen, per telefon eller via kreditföreningens webbplats.
Veridian förser också potentiella kunder med en mängd utbildningsresurser och verktyg som kan hjälpa dem att säkra det bästa bolånealternativet med månatliga betalningar de har råd med. Även om specifika kreditvärdighets- och skuld-till-inkomstkrav inte är lätt tillgängliga via webbplatsen, gör Veridians livechattfunktion det enkelt att komma i kontakt med en utlåningsagent för ytterligare information.
Sammantaget passar denna långivare utmärkt för förstagångsbostadsköpare och låntagare med låg till måttlig inkomst som bor och arbetar i Iowa.
Veridian Credit Union ger sina medlemmar ett brett urval av bolånealternativ, inklusive fast och justerbar ränta, IFA, USDA, VA och jumbolån. Det erbjuder också en rad specialprogram och kampanjer som är unikt skräddarsydda för att möta behoven hos Iowa-invånare, förstagångsköpare och låntagare som inte kan göra stora förskottsbetalningar.
Detta traditionella bolånealternativ upprätthåller stabila räntor och månatliga betalningar under hela lånetiden, oavsett eventuella fluktuationer inom marknadsindex. Veridian erbjuder lån med fast ränta på 10, 15, 20, 25 och 30 år, även om en längre återbetalningstid vanligtvis resulterar i högre räntor.
Berättigade förstagångsbostadsköpare kan lägga ner så lite som 3 procent på denna långivares 15- och 30-åriga låneprodukter, även om vissa begränsningar gäller. Den här lånetypen är väl lämpad för bostadsköpare som vill bo på ett ställe under lång tid.
Dessa typer av lån är baserade på rörlig ränta, vilket innebär att månatliga betalningsbelopp kan variera beroende på marknadsförhållanden. Priserna kan öka eller minska med tiden, även om Veridian har ett årligt tak på 2 procent och ett livstidstak på 6 procent för alla prisjusteringar.
Låntagare kan välja från en initial startperiod med fast ränta på fem, sju eller 10 år, även om längre perioder kan leda till högre räntor. Totalt sett har bolån med justerbar ränta lägre räntor än andra lånetyper, vilket gör det till ett bra val för bostadsköpare med bekväma inkomster eller de som planerar att flytta innan räntorna börjar anpassas.
Dessa inteckningar backas upp av Iowa Financial Authority och ger ett billigt titelskydd för köp upp till $500 000. IFA erbjuder två bolåneprogram, båda med 30 års räntebindningstid. FirstHome-programmet är tillgängligt för förstagångsbostadsköpare som vill köpa en primär bostad i Iowa.
Homes for Iowans-programmet kan erhållas av både förstagångs- och återkommande bostadsköpare som kvalificerar sig, även om behörighetsriktlinjerna är strikta. IFA:s bolåneprogram har inkomstgränser, köpeskillingsgränser och låntagare måste ha en kreditvärdighet på minst 640 och en maximal skuldsättningsgrad på 45 procent.
Detta lånealternativ underlättas av United States Department of Agriculture och utökar 100 procent finansieringsalternativ till kvalificerade låntagare. Bostadsköpare med låg till måttlig inkomst uppmuntras att ansöka, men fastigheten i fråga måste vara belägen i ett särskilt landsbygdsområde.
Berättigade låntagare med kreditpoäng över 640 kan dra nytta av noll krav på handpenning och överkomliga räntor. Inkomstgränserna för dessa typer av lån är dock strikta.
Kvalificerade veteraner och tjänstemedlemmar kan dra nytta av denna bolånetyp, eftersom den inte har några minimikrav på handpenning och inte kräver någon privat bolåneförsäkring. Med stöd av Department of Veterans Affairs ger dessa bostadslån berättigade låntagare överkomliga räntor och en rad finansieringsalternativ, även om en minsta kreditpoäng på 620 vanligtvis krävs.
Statsstödda lån tenderar att ha lägre räntor än konventionella bolån, tillsammans med minskade stängningskostnader. Denna lånetyp tillåter också säljaren att betala upp till 4 procent av köpeskillingen mot stängningskostnader, men gåvofonder är inte tillåtna.
Veridian tillhandahåller jumbolån på bolån som överstiger $417 000, även om de konventionella överensstämmelsegränserna vanligtvis sätts av Federal Housing Finance Agency (FHFA). Byrån tillkännagav nyligen att den maximala lånegränsen för 2019 för en enhetsfastigheter kommer att vara $484 350.
Berättigade bostadsköpare kan få antingen ett fast eller justerbart jumbolånelån, även om specifik information om kreditvärdering och krav på handpenning inte finns tillgänglig på kreditföreningens webbplats.
Veridian Credit Union verkar huvudsakligen i Iowa, med medlemskap öppet för personer som bor i eller arbetar för ett företag inom något av statens 99 län; det servar också några samhällen i Nebraska, inklusive länen Cass, Douglas, Lancaster, Sarpy, Saunders och Washington. Medlemmar kan utöka sina förmåner till vilken familjemedlem som helst, vilket gör det enkelt för Iowa-invånare att samarbeta med denna kreditförening.
Veridians lilla serviceområde gör det möjligt att enbart fokusera på de unika behoven hos invånarna i denna region. Intresserade bostadsköpare kan kontakta en representant genom att besöka en fysisk filial, via telefon eller e-post, eller genom att använda livechattfunktionen på Veridians webbplats. Låntagare måste först skaffa formellt medlemskap i kreditföreningen innan de kan ansöka om ett bostadslån från denna långivare.
Förutom information om dess olika låneprodukter, innehåller Veridians webbplats en mängd utbildningsresurser som kan hjälpa medlemmar att förstå hur man ansöker om bolån och säkra överkomliga priser, inklusive bloggar, checklistor, FAQ-sidor och en videoserie skräddarsydd för förstagångsköpare. .
Webbplatsen tillåter också medlemmar att ansöka om förkvalificering och att lämna in en bolåneansökan helt online, utan att behöva besöka en filial personligen. Dessutom gör Veridians hus- och bolånekalkylatorer det enkelt att jämföra olika lånealternativ, men medlemmarna kan inte få personliga prisangivelser via sin webbplats.
Veridian har förtjänat ryktet som en medlemsfokuserad kreditförening med över 80 års erfarenhet av att betjäna Iowa-invånarnas bankbehov. Den finansiella enheten har ackrediterats som en Equal Housing Lender och dess medlemmar är försäkrade av National Credit Union Administration för upp till $250 000.
Medan Veridian har ett A+-betyg från Better Business Bureau, har dess BBB-profil för närvarande ett enstjärnigt kundbetyg baserat på en handfull recensioner. Totalt har endast 15 kundklagomål lämnats in mot denna kreditförening under de senaste tre åren.
| Lånetyp | Pristyp | Lånevillkor |
|---|---|---|
| Lån med fast ränta | Fastad | 10, 15, 20, 25 och 30 år |
| Lån med justerbar ränta | Variabel | 5-1 ARM, 7-1 ARM och 10-1 ARM |
| IFA-lån | Fastad | 30 år |
| USDA-lån | Fastad | 30 år |
| VA-lån | Fast eller variabel | 30 år |
| Jumbolån | Fast eller variabel | N/A |
Bostadslån från Veridian är endast tillgängliga för bostadsköpare som har fått officiellt medlemskap i kreditföreningen och varje program har unika riktlinjer för behörighet. Kreditföreningens webbplats tillhandahåller ingen information om medianinkomst eller krav på skuld till inkomst, och den specificerar inte heller om dess bolåneutbud har lägsta kreditvärdighetskvalifikationer.
Enligt FICO ligger standardkreditpoängen på cirka 740, vilket behövs för att säkerställa de bästa tillgängliga bolåneräntorna. De flesta långivare kommer att överväga ansökningar från låntagare med så låga kreditpoäng som 680, men direkt bekräftelse från en utlåningsagent rekommenderas. Det är oklart om Veridian tar hänsyn till icke-traditionell kredithistorik för att fastställa programberättigande eller räntor.
Många av Veridians statligt stödda bolån har mindre strikta kvalifikationskrav. Till exempel kan USDA-lån erhållas med liten eller ingen handpenning och upp till 100 procent finansiering, men fastigheten måste vara belägen inom ett berättigat landsbygdsområde eller förortsområde.
Veridian utökar också ett antal överkomliga program med fast ränta för förstagångsbostadsköpare, vilket tillåter handpenning så lågt som 3 procent för 15 och 30-åriga återbetalningsvillkor. Dessutom kan stängningskostnader betalas med lånade medel, en gåva, bidrag eller annan tillåten källa, även om vissa programbegränsningar gäller.