På nationell nivå är medianpriset för sålda bostäder ungefär 320 000 USD, enligt U.S. Census, vilket gör Colorado något dyrare än resten av landet.
Eftersom delstaternas befolkningsnivåer upprätthåller sin uppgång och växande lokala ekonomier, inklusive legal cannabisförsäljning och friluftsliv som driver affärs- och fastighetsexpansion, kan bolåneräntorna i Colorado genomgå ständiga justeringar.
Potentiella bostadsköpare bör också förstå de makroekonomiska faktorer som långivare tar hänsyn till under förhandlingar om bostadslån.
Innehållsförteckning:
När man undersöker bolånealternativ i Colorado, måste låntagare förstå det ekonomiska landskapet de står inför samt det finstilta om de bolåneräntor som de kan kvalificera sig för.
Bara en bråkdel av skillnaden i räntor kan ge tiotusentals dollar i besparingar under loppet av ett 30-årigt bolån. Om man tar hänsyn till Colorados medianhuspris på 356 700 USD, är en bolåneränta på 4 % lika med 14 268 USD i ren ränta, men en ränta på 4,5 % motsvarar 16 051 USD i ränta.
Sju faktorer att tänka på när du letar efter de bästa bolåne- eller refinansieringsräntorna i Colorado inkluderar:
Det är standardpraxis för långivare att destillera vanliga låntagaregenskaper till distinkta köparprofiler. Dessa profiler representerar effektivt hur riskabel en låntagare kan vara, och inkluderar sådana faktorer som studielåneskulder, kreditvärdighet, kredithistorik, anställningshistorik, tidigare utmätningar och till och med vaga eller ofullständiga detaljer som ges i en låneansökan.
Skulle hela en låntagarprofil måla upp en bild av risk, kan långivare erbjuda mindre generösa bolånevillkor inklusive högre räntor, krav på bolåneförsäkring och en betydande handpenning.
En handpenning påverkar en låntagares nuvarande och framtida räntor. Under konventionella lånevillkor resulterar en mer betydande handpenning i en lägre ränta, eftersom låntagaren har bevisat att han eller hon är kapabel att göra betalningar, vilket i en långivares ögon minskar sannolikheten för att en låntagare misslyckas med lån.
Medan en handpenning på 20 % är en branschstandard, kan låntagare kvalificera sig för mindre handpenning genom att köpa en hypoteksförsäkring eller använda hjälpprogram för handpenning som tillhandahålls av långivare, bland annat.
Långivare utökar en mängd olika typer av bolån baserat på låntagarnas behov och finansieringsmöjligheter. Ett bolån med justerbar ränta (ARM) börjar vanligtvis med en låg ränta, som sedan justeras uppåt efter en fem-, sju- eller 10-årsperiod.
Ett bolån med fast ränta låser å andra sidan en specifik ränta under lånets löptid. Med båda typerna av lån kan en större handpenning och ett mindre bostadslånebelopp vanligtvis hålla bolåneräntorna i den lägre delen.
Andra typer av bolån som VA, USDA eller bygglån har unika räntevillkor, potentiellt från 0 % till 30 %.
I allmänhet garanterar billigare bostäder billigare bolån. Att förlänga ett lån på 500 000 USD är mer riskabelt än att låna ett som är 200 000 USD. Dessutom, eftersom lånebeloppet är mindre, kan det också vara handpenningen och räntan.
Långivare behöver få tillbaka mindre pengar när de ger ut mindre lån, så incitamentet att ta ut högre räntor minimeras. Bostadsköpare som insisterar på att köpa billigare bostäder kan fortfarande undvika höga räntor genom att betala en betydande handpenning och tidigt låsa in en acceptabel pris.
Räntorna beror ofta på bland annat om räntevillkoren är strukturerade som fasta eller justerbara.
Fasta räntor kräver att låntagare betalar en viss procentandel av räntan varje månad utöver sitt återkommande bolånesaldo – räntan är samma månad för månad, vilket kan hjälpa låntagare med budgetering och ekonomisk planering, vilket gör det till ett populärt alternativ.
Justerbara räntor är rörliga, vilket innebär att andelen ränta som betalas varje månad förändras över tiden. Om en långivare höjer räntorna, eller om lånevillkoren dikterar en räntejustering efter en viss period (till exempel fem år), kommer låntagarna att betala mer varje månad.
Detta mått definieras som det belopp som en låntagare är skyldig på ett hem kontra det bedömda värdet på det huset. Skulle en låntagare fortfarande vara skyldig 200 000 USD på ett hem på 300 000 USD, är hans eller hennes LTV cirka 33 % (33 % av lånet har betalats ner, med 66 % kvar)?
Långivare använder olika riktmärken för att avgöra vilket LTV-intervall de är bekväma med och om de kommer att kräva en låntagare för att köpa en bolåneförsäkring; de flesta använder en 80 % LTV-standard. Genom att minska sin LTV kan en låntagare potentiellt refinansiera till bättre villkor med lägre räntor.
Vissa fastighetstyper anses mer riskfyllda, som Fannie Mae noterar. Medan ett enfamiljshus ofta ses som en säker och beräknad investering, kommer lägenheter, tillverkade enheter och strukturer med flera enheter med ökad risk för långivare.
Som sådan kan det vara svårare att säkra en lägre ränta genom att refinansiera en lägenhet än när man refinansierar ett traditionellt hem – räntorna är vanligtvis 0,25 procentenheter högre för de förstnämnda.
Eftersom Colorado har omfattande fastighetsalternativ på landsbygden och i städer bör låntagare bestämma vilken del av staten de föredrar att bo och vilken typ av bostad de tänker köpa (eller refinansiera på vägen), eftersom dessa faktorer kommer att påverka bolåneräntorna som erbjuds av långivare. .
Jämförelseköp är en del av bostadsköps- och refinansieringsprocessen, och det är ett av de bästa sätten att spara pengar. Detta grundläggande faktum förbises tyvärr av en bred del av konsumentbefolkningen.
Consumer Financial Protection Bureau noterar att 47 % av bolånetagarna inte letar runt alls och bara pratar med en långivare.
Som nämnts tidigare kan en skillnad på några procentenheter på ett bostadslån antingen spara eller slösa bort tusentals dollar, så att undersöka varje ränte- och bolånetyp från flera långivare är verkligen det enda sättet att säkerställa att man får bästa möjliga affär.
Att vara informerad håller låntagarna à jour med relevanta branschtrender, ekonomiska faktorer och lokala marknadsförhållanden som kan påverka vad långivare erbjuder vid den tidpunkten. På samma sätt kan rekryteringen av hjälp av en agent också gå långt mot att sammanställa och granska alla relevanta detaljer om en fastighet och den inteckning som krävs för att köpa den.
Eftersom mycket av bolåne- och refinansieringsprocessen är förhandlingsbar bör låntagare noggrant undersöka sina möjligheter angående de tidigare nämnda kritiska delarna som är i spel.
Utöver poster som handpenning, lånebelopp och låntagarprofiler bör konsumenter be långivare att klargöra sina avgifter. Från början till slut utförs köp eller refinansiering med avgifter av alla slag som gäller uppkomst, värdering, ansökan, titelförsäkring, dokumentförberedelse och mer.
Beroende på finansinstitut, kan en del av dessa avgifter avstås eller minskas.
Topplångivare i Colorado inkluderar: