Prognoser från Zillow förutspår en kontinuerlig ökning av husvärdena i New Jersey under de närmaste åren. Mediannoteringspriset är för närvarande 329 900 USD, medan medianförsäljningspriset för bostäder i delstaten är 277 500 USD.
Detta försäljningsvärde ligger under det nationella medianförsäljningspriset, vilket är 320 000 USD. Men värden på bostäder i New Jersey har varit på uppgång i några år nu, i genomsnitt 275 000 USD i januari 2016, 281 000 USD i januari 2017 och 308 000 USD i början av 2018.
Om du funderar på att köpa ett hus i New Jersey bör du veta att rikstäckande faktorer till stor del påverkar bolåneräntor och refinansieringsräntor. Men lokal ekonomi kommer också att skapa konkurrens mellan långivare, såsom statliga lagar, bostadsvärden och rekordhöga utestängningsgrader i New Jersey.
Vid sidan av dessa typer av ekonomi finns det en myriad av faktorer som påverkar bolåne- och refinansieringsräntor i New Jersey och i hela landet. I den här artikeln kommer vi att gå igenom detaljerna i dessa element nedan, samt ge råd om hur du får de bästa bolåneräntorna i New Jersey.
Flera faktorer påverkar bolåne- och refinansieringsräntor i New Jersey. Att förstå dem kan vara skillnaden mellan att spendera och spara tusentals dollar varje år.
Långivare använder detta talande nummer för att avgöra hur pålitlig du kommer att vara när det gäller att betala lånet. Din kreditvärdering avgör till stor del om du kommer att kvalificera dig för ett bolånelån och vilken typ av ränta du kan förvänta dig. Generellt sett kan låntagare med högre kreditpoäng låsa in lägre räntor för både bolån och refinansieringslån.
Även om det vanligtvis finns vanliga statliga räntor, kan vissa lånebelopp och typer skilja sig åt mellan länen. Långivare ändrar också sina bolåne- och refinansieringsräntor beroende på deras upplevda fastighetsrisk.
Enfamiljshus tenderar att ha låg risk, särskilt om de är låntagarens primära bostad. Å andra sidan kommer semesterlägenheter längs New Jersey-kusten sannolikt att vara sårbara för högre priser.
Lånets löptid är hur lång tid du har på dig att betala tillbaka lånet. Generellt har kortare lån lägre ränta men högre månatliga betalningar. Du bör bestämma skillnaden i priser och månatliga betalningar innan du bestämmer dig för en termin.
Bostadsköpare med färre sparpengar kan tjäna på att betala mindre varje månad, medan andra kan vara beredda att betala av lånet så snart som möjligt, även om det innebär högre månatliga betalningar.
Handpenningen bidrar avsevärt till den slutliga, totala kostnaden för ett bolån. Ju mer du kan lägga ner i början, desto lägre blir dina räntor. Långivare ser husköpare och husägare med mer betydande handpenningar som låntagare med lägre risk eftersom de har större andelar i fastigheten.
Sikta på att sänka 20 procent eller mer så har du de högsta chanserna att säkra konkurrenskraftiga priser.
Den typ av bolån eller refinansieringsalternativ du väljer avgör ofta de medföljande räntorna. Det finns till exempel alternativ med antingen fast eller justerbar ränta. Den förra förändras inte över tiden, medan den senare kan anpassas efter en initial bestämd period.
Ränte- och löptid kontra cash-out eller cash-in refinansieringsalternativ kommer också att erbjuda olika priser. När du ansöker om ett bolån eller refinansiering, utforska olika alternativ för att avgöra vilken typ som är mest meningsfull för din fastighet såväl som din ekonomiska profil.
Det lönar sig att inte bara förstå dessa faktorer utan också överväga erbjudanden från olika långivare innan du fattar ett slutgiltigt beslut. Att ta sig tid att förbereda och jämföra är biljetten till att hitta de bästa räntorna på hypotekslån och refinansieringsalternativ.
Nästan hälften av amerikanerna misslyckas med att leta efter bolåneräntor hos flera långivare, enligt Consumer Financial Protection Bureau. Genom att göra det förlorar de att hitta de bästa bolåneräntorna och refinansieringsalternativen. Även bara en skillnad på 0,5 procent i räntesatser kan spara låntagare tusentals dollar i bolånebetalningar under lånetiden.
Det finns ett otroligt värde i jämförande shopping. Överväg dessa bästa metoder för att jämföra dina långivares alternativ:
Med flera typer av inteckningar och refinansieringsalternativ tillgängliga, vill du göra lite forskning för att utbilda dig själv om alternativen. Din ränta kan ändras beroende på vilken lånetyp och löptid du väljer, men kom ihåg att den mest prisvärda planen kanske inte alltid är det smartaste alternativet.
Till exempel kan vissa låntagare dra nytta av den långsiktiga karaktären hos ett bolån med fast ränta, medan andra vill ha ett bolån som de kan betala av snabbare. Dessutom kvalificerar finansiella profiler låntagare för olika alternativ.
När du väl vet vilka typer och villkor som är rätt för din situation kan du börja jämföra de långivare som erbjuder de bästa erbjudandena på bolånet eller refinansieringslånet du letar efter.
Fyll i ansökningar med flera långivare för att se vilken som ger dig det bästa erbjudandet. Det är också viktigt att fråga om de unika förmånerna för varje långivare, eftersom dessa kan hjälpa dig att välja den ena framför den andra.
Du behöver inte alltid acceptera långivarens erbjudande till nominellt värde. I vissa fall kan långivare täcka stängningskostnader eller avstå från försäkringsavgifter. Vissa avgifter är vanligtvis öppna för diskussion om låntagaren vet att fråga, särskilt när du refinansierar ditt hem.
Ansökningsavgifter är vanligtvis runt $275, så be om ett prisavbrott om långivaren tar långt över genomsnittet. Du kan också begära avdrag eller befrielse för följande avgifter:
Undersök det genomsnittliga beloppet för de avgifter du planerar att förhandla om så att du kan säkerhetskopiera din begäran.
Flera hypotekslångivare erbjuder bostadslån i New Jersey, varför det är så viktigt att leta runt för att se till att du får bästa möjliga affär. Här är några av våra bästa val för hypotekslångivare i New Jersey, av vilka många erbjuder de bästa bolåneräntorna i branschen.