SoFi – förkortning för Social Finance, Inc. – började göra refinansiering av studielånsskulder, men har expanderat till bolån och privatlån. Och förutom utlåning erbjuder de nu förmögenhetsförvaltning och livförsäkring.
Baserat i Healdsburg, Kalifornien, och grundat 2011, har SoFi finansierat mer än 25 miljarder dollar i lån till över 425 000 medlemmar. De hävdar att deras refinansiering av studielån har sparat deras medlemmar långt över 2 miljarder USD i räntekostnader.
Dessutom fungerar SoFi som en gemenskap för sina medlemmar. De har en karriärrådgivningsgrupp, samhällsevenemang och ett entreprenörsprogram. Plattformen erbjuder också flera kalkylatorer som hjälper medlemmar att fatta viktiga ekonomiska beslut.
På bara några år har SoFi förvandlats till en plattform som tillhandahåller ett växande utbud av finansiella tjänster. Vi kommer att beskriva varje tjänst nedan.
Detta är den finansiella tjänsten SoFi är mest känd för.
De har blivit en av de populäraste källorna för refinansiering av studielån. Faktum är att SoFi hävdar att de har "refinansierat den mesta studieskulden i USA". De rapporterar också medlemmar som refinansierar sina studielån via plattformen sparar i genomsnitt $288 per månad och 22 359 USD under ett genomsnittligt låns löptid.
Att registrera sig för en refinansiering av SoFi-studielån är en process som liknar andra P2P-utlåningsplattformar.
Du börjar med att få ett förhandsgodkännande online innan du fyller i en fullständig ansökan. SoFi kommer att göra en kredit "soft pull", vilket inte kommer att påverka din kreditpoäng. Låneplaner kommer att presenteras för dig med specifika betalningar, räntor och villkor.
När du har valt ett lån kan du fylla i hela ansökan. Du kan sedan ladda upp och signera dokument med skärmdumpar eller smarttelefonfoton.
Dokument kan signeras elektroniskt.
Typer av studielån refinansierade. Federala och privata lån.
Taxor och avgifter. Det finns inga straffavgifter för förskottsbetalning och inga startavgifter i de flesta stater. Räntorna varierar från 2,750 % APR till 6,840 % APR på lån med rörlig ränta och mellan 3,250 % APR och 7,500 % APR på lån med fast ränta. (Din avgift kan sänkas med 0,25 % om du lägger till funktionen AutoPay, vilket redan återspeglas i ovanstående priser. )
Minsta lånebelopp. 5 000 USD
Högsta lånebelopp. Hela saldot av dina kvalificerade utbildningslån.
Anstånd med lån. Du kan begära anstånd på ett befintligt lån om du återvänder till forskarskolan på halvtid eller heltid, genomgår funktionshinderrehabilitering eller tjänstgör i aktiv militärtjänst.
Inkomstskattehänsyn. SoFi-lån betraktas som studielån för federala och statliga skattehänsyn.
För att vara kvalificerad måste du vara en U.S. medborgare , en permanent bosatt utlänning eller visuminnehavare . Du måste också vara minst 18 år . Lån finns i District of Columbia och i alla delstater.
Du måste också:
Användning av cosigners. Att lägga till en cosigner kan resultera i en lägre ränta. Men du måste fortfarande kvalificera dig utifrån din egen ekonomiska profil. Det finns ingen bestämmelse för en cosigner-release.
Om du blir arbetslös kommer SoFi att ge vissa förmåner som hjälper dig att klara av inkomstbortfallet.
Arbetslöshetsskydd. Om du förlorar ditt jobb utan egen förskyllan kan du vara berättigad till detta program. Om du godkänns, kommer ditt lån att stå i överseende. Dina månatliga betalningar kommer att stängas av i upp till tre månader åt gången och 12 månader totalt (du måste förnya skyddet var tredje månad). Den obetalda räntan kommer att läggas till ditt kapitalbelopp, även om du har möjlighet att göra betalningar med endast ränta.
För att kvalificera dig för arbetslöshetsskydd måste du vara en nuvarande SoFi-medlem, intyga att arbetsförlusten var ofrivillig och vara berättigad till arbetslöshetsersättning. Du måste också aktivt arbeta med SoFi Career Advisory Group för att hitta ett nytt jobb.
Karriärrådgivningsgrupp. Ett coachande team kommer att utvärdera din jobbsökningsstrategi och tillhandahålla en anpassad uppsättning rekommendationer och resurser för att hjälpa dig. Du kommer att genomföra regelbundna incheckningar för att rapportera om dina framsteg. Hjälp kommer att ges längs vägen. Du kommer också att ha en-mot-en-tid med en karriärcoach.
Förutom refinansiering av studielån har SoFi även specialutbildningsrelaterade nischlån.
Residency är ytterligare medicinsk utbildning och träning som kan lägga till allt från två år till sju år till utbildningsprocessen, beroende på specialitet. Fellowship lägger till mer specifik utbildning för medicinska subspecialiteter, såsom neurokirurgi. SoFis refinansieringsprogram för medicinskt boende och studiekamrater gör det möjligt för utexaminerade att refinansiera lån som tagits för dessa ändamål.
SoFi erbjuder refinansiering med fast ränta som sträcker sig från 3,50 % APR till 8,13 % APR och lån med rörlig ränta från 3,00 % APR till 7,47 % APR. Refinansiering täcker både federala och privata studielån. Lånetiden sträcker sig från fem år till 20 år.
Det lägsta lånebeloppet är $10 000 , och det maximala är hela saldot av dina kvalificerade utbildningslån. Du kan refinansiera dina studielånsskulder innan du blir behandlande läkare.
När du ansöker börjar du med att få ditt förhandsgodkännande online innan du fyller i en fullständig ansökan. Du väljer sedan den pris- och terminskombination som fungerar bäst för dig. Först då fyller du i hela ansökan, skickar in dokumentation och undertecknar pappersarbetet elektroniskt.
Det finns ingen respitperiod för det här låneprogrammet. Invånare måste göra en lägsta månatlig betalning på $100 fram till slutet av deras uppehållstillstånd eller gemenskapsprogram - upp till maximalt 54 månader. Vid den tidpunkten kommer lånet att konverteras till full amorteringsstatus, där din betalning kommer att gå upp till en nivå som gör att lånet kan betalas av inom den angivna ensamma löptiden.
Betalningsgränsen på 100 USD per månad får inte överstiga fyra år. Om du inte har avslutat ditt residens eller stipendium inom den tiden kommer betalningarna att ökas till full amorteringsnivå vid utgången av fyra år.
VIKTIGT :Ränta som inte täcks av betalningen på 100 USD per månad kommer att "aktiveras" och läggas till ditt kapitalsaldo.
Det är SoFi-lån som gör det möjligt för föräldrar att finansiera sina barns utbildningar. SoFi rapporterar att låntagare kan spara i genomsnitt 3 637 USD under lånets livstid, jämfört med ett Federal Direct Parent PLUS-lån.
Det lägsta lånebeloppet är $5 000, och det maximala är upp till kostnaden för närvaro. Intäkterna kan användas för att täcka undervisning, böcker, orienteringsavgifter, kost och kost, sjukvård och andra personliga utgifter.
Ansökningsprocessen liknar SoFis andra studielånsprogram. Du får ditt förhandsgodkännande online, väljer ett lån, laddar upp dokument och undertecknar pappersarbete elektroniskt. Lånet kommer att vara i förälderns namn och inte barnets/studentens namn.
Räntor och avgifter för föräldralån. Lån med fast ränta varierar mellan 4,250 % APR 8,000 % APR. Rörliga räntor är från 3,790 % APR till 7,215 % APR. Det tillkommer inga startavgifter och inga förskottsbetalningar.
Det finns ingen respitperiod på det här lånet. Betalning av kapitalbelopp och ränta måste påbörjas omedelbart.
Kvalificering. Du måste vara förälder eller vårdnadshavare till en heltidsstuderande vid en behörig skola. Du måste också vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt utlänning, med en permanent adress i en av de 49 delstater där SoFi har tillstånd att låna ut.
Om du redan har ett Federal Parent Plus-lån kan du använda det här programmet för att refinansiera och konsolidera dessa skulder. Ansökningsprocessen är identisk med andra SoFi studielån.
Modern Plus Refinansieringssatser och avgifter. Lån med fast ränta är tillgängliga med räntor från 3,250 % APR till 6,780 % APR. Rörliga priser är tillgängliga med priser mellan 2,750 % APR och 6,590 % APR. Det tillkommer inga ansöknings- eller startavgifter och inga påföljder för förskottsbetalning.
Lånevillkor. Löptid från fem till 15 år. Återigen finns det ingen anståndsperiod och återbetalningen börjar omedelbart.
Kvalificering. Samma som för föräldralån.
Förutom refinansiering av studielån erbjuder SoFi även bolån och privatlån.
Detta är ett av SoFis nyare produkterbjudanden. De erbjuder bolån på upp till 3 miljoner USD med så lite som 10 % för en handpenning (men refinansiering får inte överstiga 80 % av fastighetsvärdet).
Vet du hur de flesta långivare kräver privat bolåneförsäkring (PMI) när du gör en handpenning på mindre än 20 %? SoFi har inte det kravet.
Dedikerad upphovsman av hypotekslån. Det finns en annan stor fördel med att få ditt bolån genom SoFi. Till skillnad från vissa hypotekslångivare online har du en dedikerad långivare som hjälper dig genom processen. Det ger en mänsklig touch till onlineupplevelsen.
Snabb ansökningsprocess. Precis som med andra SoFi-lån kan du bli prekvalificerad på några minuter. Du kan sedan välja det lån du vill ha, fylla i en fullständig ansökan, ladda upp din dokumentation och underteckna dina papper elektroniskt.
Från ansökan till finansiering slutförs processen i allmänhet inom 30 dagar.
Låneprogram inkludera ett 5/1-lån med justerbar ränta (ARM), 30-årigt fast ränta, 15-årigt fast ränta och 7/1 ARM, med följande räntor per den 15 december 2017:
De tillhandahåller också en praktisk kalkylator för bolån. Det gör att du kan köra olika köp- och lånescenarier för ditt kommande köp eller refinansiering.
Låneavgifter. Det tillkommer inga startavgifter och inga förskottsbetalningar. 30 dagars prislås finns tillgängliga. Standardkostnader för stängning av tredje part kommer att krävas
Tillgänglighet för lån. SoFi-lån är tillgängliga i alla delstater, utom Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina och West Virginia.
Kvalificerade fastigheter. Egna primära bostäder och fritidshus. Detta inkluderar småhus, bostadsrätter, tvåbostadshus, kooperativ och planerade enhetsutvecklingar (PUDs). Förvaltningsfastigheter är inte berättigade.
SoFi erbjuder personliga lån som du kan använda för nästan alla ändamål. Alla lån har fast ränta och är helt osäkra. Finansiering sker vanligtvis inom bara några dagar. Privatlån är tillgängliga i alla stater utom Mississippi.
Syfte med lån. Praktiskt taget obegränsat. Betala av kreditkort, gör hemförbättringar, betala för semester eller andra personliga utgifter.
Lånebelopp. Från $5 000 till $100 000.
Lånevillkor. Lånetiden kan vara 3, 4, 5, 6 eller 7 år och alla lån har fast ränta .
Kvalificering för personligt lån. Du måste vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt utlänning, minst 18 år gammal, bosatt i en kvalificerad stat.
Räntor och avgifter. Från 5,49 % APR till 14,24 % APR. Det tillkommer inga startavgifter eller förskottsbetalningar. (De flesta onlinetjänster för privatlån tar ut startavgifter på mellan 1 % och 6 % av det lånade beloppet.)
Ansökningsprocess. Samma som med andra SoFi-lån.
Arbetslöshetsskydd. Om du förlorar ditt jobb kommer SoFi tillfälligt att pausa dina betalningar tills du hittar ett nytt jobb.
Om du tror att SoFi bara handlar om lån, tänk om. SoFi inför gradvis hela det finansiella universum i sin plattform. Här är några av de icke-utlånande programmen de erbjuder.
Detta kan vara det mest intressanta programerbjudandet från SoFi. Programmets motto:
"Vi hjälper medlemmar med stora idéer att få tillgång till verktyg, intelligens och kapital för att komma framåt."
SoFi Entrepreneur Program tillhandahåller följande:
För att kvalificera dig för programmet måste du vara SoFi-medlem (du måste ha ett SoFi-lån), vara grundare eller medgrundare av ditt företag och arbeta i ditt företag på hel- eller deltid. Du måste också bygga ett innovativt och skalbart tekniskt företag. Ditt företag måste antingen vara ett C-Corporation eller ett LLC.
10 företagare skulle antas till programmet för 2018.
SoFi driver ett virtuellt accelerationsprogram som kan fungera med ditt företag oavsett var det befinner sig. När du väl går med i programmet är du en del av nätverket på obestämd tid.
Kärnfördelarna med programmet, som inkluderar resurser och mentorskap, kommer att pågå från januari till oktober (9 månader).
Programmet kan vara precis den kickstart som behövs för ett lovande nytt företag.
Detta är SoFis robo-rådgivare. En robo-rådgivare är en lågkostnadsplattform för investeringsförvaltning online. Genom att använda algoritmer baserade på Modern Portfolio Theory (MPT) skapar och förvaltar SoFi Wealth Management en diversifierad portfölj för små investerare. De hanterar till och med periodisk ombalansering av dina investeringar, för att se till att din portfölj förblir konsekvent med de angivna tillgångsallokeringarna.
SoFi rullade ut den här plattformen i maj '17.
Din portfölj kommer att bestå av diversifierade indexbaserade börshandlade fonder (ETF). De kommer att investeras i en blandning av aktier, obligationer, fastigheter och högavkastande obligationer. Användningen av ETF:er kommer att sprida din portfölj över tusentals enskilda värdepapper genom att använda bara några få fonder.
SoFi Wealth Management är designat speciellt för små investerare. Du kan öppna ett konto med så lite som $500. Du kan till och med öppna ett konto med noll genom att lägga till automatiska överföringar på minst 100 USD per månad.
Fyller i ett kort frågeformulär som bestämmer din risktolerans. Din portfölj kommer sedan att konstrueras utifrån den risktoleransen, såväl som din ålder, inkomst i mängden investeringsbara tillgångar du har.
SoFi Wealth Management-avgifter. De första $10 000 på ditt konto hanteras gratis. Efteråt debiteras en avgift på 0,25 % per år på saldon över 10 000 USD. Det betyder att du kan ha en investeringsportfölj på 20 000 USD professionellt förvaltad för bara 25 USD per år . Och om det inte räcker, avstår årsavgiften helt om du för närvarande har ett SoFi-lån!
En varning att vara medveten om är att plattformen kommer att finnas 100 % i aktier om du är fast besluten att vara en aggressiv investerare och 100 % i obligationer om du är konservativ. Båda ytterligheterna saknar diversifiering. Du gör klokt i att undvika att bli klassificerad på någon av risknivåerna.
SoFi erbjuder livstidsförsäkringar. Poliser erbjuds genom Protective Life. SoFi rapporterar att du kan få en policy online på mindre än 20 minuter.
Protective har funnits sedan 1907 och tillhandahåller livförsäkringsskydd i alla 50 delstater.
Täckning för upp till 1 miljon dollar utan medicinsk undersökning är tillgänglig för sökande upp till 40 år som uppfyller vissa risk- och behörighetskrav. Men du kan få en försäkring för upp till 5 miljoner USD med en medicinsk undersökning.
Plattformen erbjuder dig möjligheten att få en personlig offert för livförsäkring online på cirka två minuter. Det tar sedan cirka 20 minuter att slutföra hela ansökan. Du kan sedan ta emot och signera din livförsäkring från din inkorg på så lite som en arbetsdag.
Det finns många olika onlineplattformar som gör vad SoFi gör, men praktiskt taget ingen gör allt som SoFi kan göra. Detta är en av de mest omfattande finansiella plattformarna som finns. Det finns inget behov av att använda separata tjänster för varje funktion.
En av de stora fördelarna med SoFi är att plattformen kan växa i takt med att ditt eget liv växer. Till exempel, som nyutexaminerad, kan ditt mest omedelbara ekonomiska behov vara att refinansiera en samling studielån. Ditt nästa behov kan vara att börja investera. Du kan öppna en traditionell eller Roth IRA.
Några år senare kan du behöva köpa en bostad. När du har en familj kommer du att köpa en livförsäkring.
SoFi kan göra allt.
När du går in i varje fas av ditt liv, och ditt behov av finansiella tjänster ökar, kan SoFi vara källan. Om du har en innovativ affärsidé kan de till och med hjälpa dig att skaffa såddpengar, riskkapital eller en ängelinvesterare.
Och SoFi lägger till nya finansiella produkter hela tiden. Och var och en införlivar peer-stöd med internetteknik. Varje finansiell tjänst är lättare att få tag på och billigare än vad du hittar i tegel- och murbrukets värld.
De erbjuder några av de lägsta räntorna som finns på refinansiering av studielån och personliga lån. Om du har ett SoFi-lån får du gratis professionell investeringsförvaltning genom SoFi Wealth Management. Föreställ dig att ha ett $100 000 IRA-konto som hanteras kostnadsfritt?
SoFi är värt att använda bara för detta.
Om du vill ha mer information, eller om du vill registrera dig för en av SoFis finansiella produkter, besök Sofis webbplats
Regioner Bank Bolåneräntor Granskning
USAA Bolåneräntegranskning:Dagens bästa analys
SoFi Bolåneräntor Granskning
Wells Fargo Mortgage Review
ESL Bolåneräntor Granskning
SunTrust Mortgage Rates Review:Dagens bästa analys
Granskning av TD Banks bolåneräntor:Dagens bästa analys
Ditech bolåneräntegranskning:Dagens bästa analys