Du kanske har märkt en irriterande debitering på din kreditkortsräkning märkt "finansavgift". Har du någonsin undrat vad avgiften var? Finansieringsavgiften är i huvudsak hur du betalar för att lämna ett saldo på ditt konto. När du inte tar bort saldot får det ränta som du också måste betala. Nu undrar du förmodligen hur du undviker kreditkortsavgifter.
Hitta ditt nästa kreditkort nu.
Finansavgiften är den avgift du ser när du inte betalar din kreditkortsräkning före förfallodagen. När du lämnar ett saldo på ditt kreditkort tillkommer det beloppet ränta. Räntan det växer till beror på kortets APR. Så när ditt saldo löper på ränta betalar du den räntan i form av en finansieringsavgift.
Vissa definitioner av en finansavgift inkluderar andra kontoavgifter med finansieringsavgiften. Dessa avgifter inkluderar underhållsavgifter, avgifter för saldoöverföring, förseningsavgifter och mer. Hur som helst, ur kortutgivarens perspektiv, är finansieringsavgiften hur den tjänar pengar för att låna ut till dig.
Det exakta beloppet för din finansieringsavgift beror på ditt saldo och din effektiva ränta. Dessutom skiljer sig kreditkortsföretag åt i vilket saldo de använder. Vissa kan använda ditt genomsnittliga dagliga saldo, medan andra använder saldot i början eller slutet av en cykel. Glöm inte att läsa dina kreditkortsavtal för att ta reda på exakt hur din emittent bestämmer din finansieringsavgift.
Du hittar finansieringsavgiften på ditt kreditkortsutdrag. Det kan vara märkt som en "ränteavgift". Det är viktigt att notera här att du kan se mer än en finansieringsavgift, en vardera för inköp, kontantförskott och saldoöverföringar. Om du inte har gjort några kontantförskott eller saldoöverföringar behöver du inte oroa dig. Men glöm inte att kontantförskott och saldoöverföringar behandlas annorlunda än köp. Kontantförskott och saldoöverföringar börjar löpa ränta nästan omedelbart. Köp kommer inte att dra på dig ränta om du inte betalar tillbaka hela beloppet före förfallodagen.
Enkelt uttryckt, allt du behöver göra är att betala din kreditkortsräkning i sin helhet och i tid. Om du redan har tagit för vana att göra det här – bra jobbat! Du kanske inte ens har sett en finansavgift på ditt konto.
Att betala varje faktura i tid har massor av fördelar. För det första slipper du förseningsavgifter och en straffavgift. Betalningar i tid hjälper också din kredit och visar potentiella långivare att du har ansvarsfulla kreditvanor. Vissa kreditkortsutgivare kan till och med erbjuda belöningar för att de konsekvent betalar i tid.
Att betala hela din kreditkortsräkning har också sina fördelar, främst genom att du sparar pengar. Att betala hela din faktura innebär att du inte har ett kontosaldo. Ett saldo på 0 $ ger ingen ränta, så du slipper finansieringsavgiften.
För att hålla koll på dina kreditkortsdebiteringar, var alltid medveten om ditt förfallodatum och om du har en respitperiod eller inte. En respitperiod är tiden mellan att ditt kontoutdrag skickas ut och ditt förfallodatum. Ofta varar denna respitperiod cirka 25 dagar. Så länge du betalar din räkning under denna tid kan du med framgång undvika en finansavgift.
Återigen, det bästa sättet att undvika kreditkortsavgifter är att betala din faktura i tid och i sin helhet. Men det är inte alltid möjligt för alla kreditkortsinnehavare. I så fall kan du försöka överföra ditt befintliga saldo till ett annat kreditkort. Helst överför du ditt saldo till ett 0 % APR-kreditkort. Även om det inte är 0 %, kan en lägre APR fortfarande hjälpa dig.
Att överföra ditt saldo till ett lägre APR-kort innebär att du kan betala av saldot till en lägre ränta. Räntorna kommer inte att öka lika mycket, vilket gör att du blir mindre belastad än ditt ursprungliga kreditkort.
Detta alternativ kommer dock med vissa nackdelar och risker. För det första kan du få vissa avgifter för att göra saldoöverföringar. Du måste väga om avgifterna är värda transaktionen. Sedan måste du veta exakt när perioden på 0% APR slutar. Ofta slutar dessa kampanjperioder efter ett år eller så. För att verkligen rädda dig själv från skulder och överbetalningar måste du betala av ditt saldo innan kampanjperioden är slut.
Om du inte verkar kunna undvika finansieringsavgiften helt och hållet kan du arbeta på att minska den. Istället för att betala din faktura i sin helhet, betala av den åtminstone delvis. Detta undviker förseningsavgifter och straffavgifter. Att betala delbeloppet kommer också att minska ditt saldo. Att minska ditt saldo innebär att din räntekostnad också sänks.
Det är lätt att återgå till att helt enkelt betala minimibeloppet som anges på din faktura. Men om du kan, bör du betala mer än minimum. Det minskar din börda för framtiden mer än minimikravet.
Det är dock viktigt att du betalar av ditt saldo i sin helhet så snart du kan. Annars kommer du att fortsätta att ta på dig räntekostnader. Då är du skyldig mycket mer än vad du först spenderade. Det är så folk tenderar att hamna i massor av kreditkortsskulder.
Tänk på att transaktioner som kontantförskott och saldoöverföringar börjar dra på sig ränta omedelbart. I dessa situationer kan du inte helt undvika finansieringsavgiften. Det enda sättet att minska det är att göra mindre transaktioner.
När det kommer till kreditkort kan vi inte nog betona hur viktigt det är att betala dina räkningar i sin helhet och i tid. Att göra det är inte bara en ansvarsfull sak att göra, utan det kommer med massor av ekonomiska fördelar. Dessutom slipper du betala mycket mer än nödvändigt på grund av höga räntor och finansieringskostnader. Använd helt enkelt ditt kort och din kredit på ett ansvarsfullt sätt och du har inga problem med att undvika kreditkortsavgifter.
Fotokredit:©iStock.com/Antonio Guillem, ©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/littlebloke
Vad är en periodisk finansieringsavgift?
Vad är en kontantfinansieringsavgift?
Hur man undviker överutgifter för kreditkort
Hur du får ditt första kreditkort
5 betal- och kreditkortsbedrägerier och hur man undviker dem
Vad syns på en kreditkortsräkning?
Hur man avbryter ett kreditkort
Hur du fryser din kredit