Gallup-undersökningar från 2014 visar att den genomsnittliga amerikanen har 2,6 kreditkort och det är inte svårt att se varför. Kreditkort minskar behovet av hårda kontanter. De låter dig dra fördel av de ständigt växande online shoppingalternativen. Dessutom erbjuder många kreditkort massor av fantastiska belöningar du kan tjäna. Men hur ansöker man om ett kreditkort? Hur vet du vilket kreditkort som är bäst för dina behov och livsstil? Oavsett om du är ny på kredit eller om du har gått igenom processen men fortfarande är osäker, låt oss ta en titt på att hitta och ansöka om ditt nästa kreditkort.

Kolla in de bästa belöningskreditkorten.

Kontrollera ditt kreditvärde

Innan du ansöker om kreditkort bör du börja med att kontrollera din kreditvärdighet. Din kreditvärdering spelar en stor roll när du ansöker om en kredit eller ett lån. Kreditkortsutgivare kan ta en titt på din poäng och avgöra din pålitlighet just då och där. De kommer att vilja se att du är tillräckligt pålitlig för att de ska kunna låna ut till. Generellt gäller att ju bättre din kreditpoäng är, desto bättre kort kan du få.

Det är därför det är viktigt att veta din kreditvärdighet i förväg. På så sätt kan du ansöka om kort som är inom räckhåll. Om du har en dålig kreditvärdighet är det inte värt att ansöka om ett kort som kräver utmärkt kredit. Dessutom kan du börja arbeta med att förbättra din poäng och din ekonomiska situation innan du dyker in i kreditkortsvärlden.

Om du inte har någon form av kredit är du inte helt ur drift. Det finns ett antal kreditkort tillgängliga för dig, som säkrade kreditkort. Dessa kort kan hjälpa dig att bygga kredit på ett säkrare sätt. När du har byggt upp lite kredit kan du gå upp till de bättre kreditkorten.

Din kreditpoäng är helt enkelt en siffra som banker och andra finansiella institutioner använder för att avgöra om du är värd att låna ut till. Den vanligaste kreditpoängen är din FICO®-poäng som sträcker sig från 300 till 850 med högre poäng bättre. Att betala dina räkningar i tid och fullt ut och vara skuldfri kommer att ge dig en högre poäng. Det finns ingen kreditpoäng, eftersom det finns andra poängsättningsmetoder där ute förutom FICO®. Poängen som spelar roll kommer att variera mellan företag, så det är bra att veta vilken som är viktig och hur du kan förbättra om det behövs.

Läs hela din kreditupplysning

När du ansöker om ett kreditkort kommer emittenterna också att läsa dina fullständiga kreditupplysningar. Det finns tre nationella kreditupplysningsföretag, TransUnion, Equifax och Experian. Var och en har sin egen rapport om din kredit. Rapporterna visar i princip samma saker men kan variera något.

På grund av dessa skillnader kommer du att vilja läsa dina kreditupplysningar regelbundet. Leta efter eventuell felaktig information så att du kan rapportera den så snart som möjligt. Du vill att dessa misstag ska åtgärdas innan kreditkortsutgivare tar en titt.

Du kan få tillgång till alla tre av dina kreditupplysningar en gång om året gratis. Besök AnnualCreditReport.com för att beställa dina rapporter. Vissa människor föredrar att läsa alla tre på en gång medan andra gillar att sprida sina rapporter under hela året.

Bestämma vilken typ av belöningar du vill ha

Kreditkortsleverantörer tenderar vanligtvis att erbjuda någon form av belöning för att få kunder att ansöka om ett kreditkort. Belöningar inkluderar ofta rabatter i specifika butiker, resebelöningar eller cashback. Naturligtvis är belöningskreditkort inte för alla och det finns kort som inte tjänar belöningar. Det är dock bra att notera att belöningar kan hjälpa dig att spara pengar.

Belöningsprogram använder i allmänhet ett poängsystem. Du tjänar poäng enligt de pengar du spenderar. Sedan, när du har tillräckligt med poäng, kan du lösa in dem mot belöningar. Poängsystem kommer att variera mellan kort, med vissa erbjuder ett fast pris medan andra erbjuder roterande specialkategorier. Ett schablonkort kan till exempel tjäna 1,5 % kontant tillbaka på alla köp du gör med kortet. Å andra sidan kan ett kort med roterande kategorier tjäna dubbla poäng när du gör inköp på vilken restaurang som helst.

Det hjälper att titta på dina utgiftsvanor för att få en uppfattning om vilka belöningar som skulle gynna dig mest. Om du spenderar mycket pengar på flygbiljetter och hotell, skulle ett kreditkort för resebelöningar passa dig. Eller om du spenderar mycket av dina pengar på matvaror och bensinstationer, det finns mer än ett kort med dessa kategorier. Det är bäst att skräddarsy kortet för dina utgifter, snarare än att ändra dina utgifter så att de passar kortet.

Hitta några kreditkort

Nu när du vet din kreditvärdighet och du har en uppfattning om vilka belöningar du vill ha, är det dags att hitta ett kort! Kreditkortsutgivare tävlar ständigt om att ha de bästa belöningarna och erbjudandena, vilket innebär att du som kund har massor av alternativ att välja mellan.

Kanske har du redan fått kreditkortserbjudanden med posten. Det här är ett bra sätt att börja, men det är också överväldigande, särskilt om du är ny på kredit. Om du inte är säker på exakt vad du behöver eller vill ha av ett kreditkort, finns det verktyg som hjälper dig att hitta ditt nästa kreditkort.

Jämför kostnader och avgifter

När du tittar på kreditkortserbjudanden vill du alltid titta på varje korts årliga procentsats (APR). APR är den årliga räntan som kortutgivaren tar ut på obetalda saldon på ditt kort. Du kommer vanligtvis att se ett givet APR-intervall som ditt eget korts APR kommer att falla inom. Din exakta ränta beror på din kreditvärdighet och kredithistorik. Om du har en bra kredithistorik kan du få en ränta på cirka 10 %. Om du har dålig kredit kan du få en ränta så hög som 25 %. APR för ett genomsnittligt kreditkort är cirka 15 %.

Varje kreditkort kommer också att ha vissa avgifter som du kommer att vilja se upp med. För det första brukar många kort, särskilt belöningskort, ha en årlig avgift. Beloppet på avgiften varierar från kort till kort. Ibland kan årsavgiften till och med avstås det första året. Du kan också se avgifter för utländska transaktioner, sena betalningar, kontantförskott och saldoöverföringar. Så om du till exempel alltid reser utomlands vill du ha ett kort som inte tar ut någon avgift för utländska transaktioner.

Se till att kontrollera varje korts villkor för räntor och avgifter. Det är viktigt att ta hänsyn till alla kostnader som är förknippade med ett kort. På så sätt kan du bättre budgetera för kortet och inte hamna i några överraskningskostnader.

Fyll i ansökan

Nu när du har gjort din forskning är det dags att ansöka!

Ansökningsprocessen är vanligtvis ganska enkel och tar ofta bara några minuter att fylla i. De flesta banker och kortutgivare erbjuder ett säkert onlineansökningsformulär som du kan hitta genom att söka efter en kortkredit online. Du kan även söka upp en fysisk filial om kortutgivaren har någon, för att personligen fylla i en ansökan. Du kan även ansöka via telefon.

När du fyller i en kreditkortsansökan måste du ange några personliga uppgifter. Detta inkluderar din anställningsinformation, inkomst, personnummer, skuldhistorik och mer. De kan också be dig att registrera dig för papperslösa uttalanden eller nyhetsbrev online. Vissa applikationer låter dig omedelbart lägga till saldon som du vill överföra till kortet, förutsatt att din ansökan accepteras.

Kreditkortsansökningar kräver vanligtvis din "totala årsinkomst." Detta inkluderar din bruttolön från ett vanligt jobb (lön före skatt eller försäkringsavdrag) och eventuella inkomster du tjänar utanför ett vanligt jobb. Tack vare 2009 års CARD Act kan partner som bor hemma även inkludera andra hushållsinkomster, såsom en makes inkomst, förutsatt att de har rimlig tillgång till den inkomsten. Du bör rapportera så mycket inkomst du kan för att ge dig själv de bästa chanserna att bli antagen, men undvik att överrapportera din inkomst. Att tillhandahålla falsk information räknas som bedrägeri och kan resultera i böter på 1 miljon dollar och/eller upp till 30 års fängelse.

Det är viktigt att komma ihåg att när du ansöker om ett kreditkort accepterar du villkoren. Det kan vara värt att läsa igenom villkoren en sista gång innan du ansöker. På så sätt vet du exakt vad du godkänner om din ansökan godkänns.

Efter ansökan

Beroende på vilken metod du använde för att ansöka om kortet kan du förvänta dig ett svar så snart som omedelbart eller så länge som några dagar. Så om du ansökte online kan du ofta se ditt godkännande eller avslag direkt. Men om du ansökte via posten kommer det att ta längre tid.

Väntan kan också bero på om utfärdaren använder ett datorsystem för att titta igenom applikationer. Vissa emittenter går manuellt igenom varje applikation. Det kan ta ännu längre tid om en utfärdare vill dubbelkolla en del av informationen i din ansökan.

Om din ansökan har godkänts – grattis! Ditt nya kort bör anlända inom två veckor efter ditt godkännande. När det kommer fram måste du aktivera ditt kreditkort innan du faktiskt kan använda det. Aktiveringsinstruktioner kommer med kortet men du kan även ringa kortutgivaren om du har frågor eller problem.

På baksidan, kanske din ansökan har avslagits. I så fall, misströsta inte. Även personer med god kredit får kreditkortsansökningar avvisade då och då.

Det bästa du kan göra är att ta reda på varför du blev nekad. Du kan prova att ringa kreditkortsföretaget och be om feedback. Detta kan vara mycket användbart för framtida kreditkortsapplikationer. Om du till exempel blev nekad på grund av en historik med sena betalningar, kan du bättre fokusera på att göra alla framtida betalningar i tid. Du kommer också att få ett brev med negativa åtgärder som förklarar vad det var med din kredit som resulterade i en avvisad ansökan. Du har rätt till en gratis kopia av den kreditupplysning som användes i beslutet. Om du får din rapport bör du se över den för att se till att det inte finns några felaktigheter.

The Takeaway

Att ansöka om ett kreditkort är ett stort beslut. Du vill vara säker på att du ansöker om bästa möjliga kort. Gör din forskning för att ta reda på inte bara vilka kort som är bäst, utan också vilka kort som är bäst för dig. Efter det borde själva applikationen vara ganska enkel.

Fotokredit:©iStock.com/Petar Chernaev, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/SelectStock